Что делать, если кредитный автомобиль попал в ДТП?

Верховный суд разъяснил как получить деньги за разбитый кредитный автомобиль

ВС о том, как получить компенсацию, если разбили кредитный автомобиль

Верховный суд разъяснил как получить деньги за разбитый кредитный автомобиль
Верховный суд дал пояснение о том, что делать, если автовладелец, попавший в ДТП на кредитном автомобиле не смог получить денежную компенсацию. Кто обязан владельцу выплатить деньги? Что делать в такой ситуации?

Краткая предыстория. Произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором был серьёзно поврежден автомобиль, купленный автовладельцев в кредит. Неприятность конечно, но не крайний случай, автомобиль ведь застрахован по договору КАСКО, а значит денежная выплата или ремонт автомобиля на СТО не заставят себя долго ждать, так думал автомобилист.

Единственным юридическим неудобством в данной ситуации можно считать то, что машина была взята на заемные средства, что означает, страховщик должен согласовать способ возмещения ущерба с банком.

Водитель отправлял заявления, которые в установленные сроки оказались без ответов. Автомобиль был отремонтирован за счет самого автовладельца и предъявил требования по возмещению понесенных им трат к страховщику. В это время страховой был получен ответ из банка, в котором было рекомендовано произвести восстановительный ремонт на станции технического обслуживания.

Поскольку ремонт был проведен ранее самим автовладельцем, он потребовал от страховой компании выплатить денежные средства в соответствии с понесенными им тратами, но страховщик отказал в удовлетворении этого логичного требования, сославшись на рекомендацию, поступившую из банка.

Промежуточный итог: В связи с наступлением страхового события гражданин обратился с заявлением в страховую компанию, приложив необходимые для этого документы, однако направление на ремонт ему страховщиком не выдано, денежные средства также не выплачены, в связи с чем попавший в ДТП водитель обратился в суд.

Суд встал на сторону автовладельца и обязал страховую компанию выплатить сумму страхового возмещения, потраченную на ремонт автомобиля и подтвержденную актом оценки восстановительного ремонта. Сумма, к слову сказать превысила 800 тыс. рублей. Плюс к этому прибавился штраф и моральный ущерб.

Впрочем, с этим решением суда не согласилась сама страховая компания, была подана апелляция. Апелляционный суд пришел к следующему выводу: Поскольку страховой компанией такое согласие от банка получено не было, то оснований для выплаты истцу суммы страхового возмещения не имелось.

То есть мы видим явное ущемление прав и законных требований истца, договор КАСКО реализован в данном случае не был, хотя дорожно-транспортное происшествие имело место быть, то есть страховой случай произошел и ни одна из сторон не пыталась доказать обратное.

Верховный суд пришел в этом случае к следующему выводу:

«В силу статей 9, 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей)».

Верховный Суд подчеркнул, что ответ банка является рекомендательным и не исключает возможность в том числе и денежной компенсации.

«Кроме того, при вынесении определения не учтены судом апелляционной инстанции разъяснения, содержащиеся в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» о том, что если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты», говорится в материалах дела.

ВС отменил решение апелляционной инстанции и отправил дело на новое рассмотрение.

Таким образом, подтверждено, что сроки согласования страховой компанией с банком, это головная боль не автовладельца, а страховщика, за которую он должен нести ответственность в соответствии с договором.

Попал в ДТП на кредитном автомобиле: что делать если есть КАСКО или ОСАГО

Ни один автовладелец не застрахован от несчастного случая на дороге. Даже опытный водитель может попасть в ДТП. Если авария произошла с участием купленного в кредит автомобиля, ситуация становится еще более серьезной. Кто же оплачивает ущерб? Что делать при попадании в аварию на заемной машине? На какие нюансы стоит обратить особое внимание?

Кто платит за ДТП на кредитном автомобиле

Вопрос о том, кто будет оплачивать расходы, решается в зависимости от особенностей дорожно-транспортного происшествия. Нередко при оформлении кредита на автомобиль собственника ТС обязывают приобретать КАСКО. Причина проста: этот документ включает в себя обязательное возмещение убытков при угоне или аварии.

Наличие страховки обезопасит и автомобилиста, и банк, так как в большинстве случаев страховая компания берет на себя все расходы при ДТП. При оформлении страховки нужно обратить внимание на то, кто именно является выгодоприобретателем. Если в соответствующей графе указан выдавший кредит банк, страхователь не может рассчитывать на получение денег.

Зачастую банки прибегают к такому методу в случае, если автомобиль не подлежит восстановлению или получил серьезные повреждения. Выгодно продать такое имущество не получится, а кредит без залога — огромный риск для банка.

Если же заемный автомобиль получил незначительный ущерб, страховая организация оплатит его ремонт. Владелец машины продолжит выплачивать ее стоимость банку. Страховая фирма, в свою очередь, будет требовать выплат с виновника ДТП.

Самая непривлекательная для собственника купленного в кредит автомобиля ситуация — если он является виновником дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания законно откажет в возмещении ущерба даже при незначительных повреждениях (все зависит от оформленного договора страхования).

Если же ТС серьезно пострадает, банк будет вправе расторгнуть договор с виновником ДТП и потребует преждевременного погашения кредита. При отсутствии страховки клиент банка потеряет еще больше: ему придется восстанавливать авто второго участника аварии за свой счет.

Действия при ДТП на кредитном авто

Как и при любом ДТП, первый шаг — вызов сотрудников ГИБДД. Уезжать после аварии категорически запрещено. Не стоит и перемещать объекты на аварийном участке, чтобы не вводить приехавших сотрудников в заблуждение. После уведомления инспекторов нужно выполнить следующие действия:

  1. Проинформировать страховую компанию. Каждый участник ДТП должен позвонить в свою организацию (вне зависимости от типа страховки: КАСКО или ОСАГО) по указанному на полисе номеру. В некоторых случаях уполномоченный сотрудник страховой фирмы сразу приезжает на место происшествия, чтобы оценить ущерб.
  2. Вызвать скорую и оказать помощь пострадавшим. Если же вред причинен только транспортным средствам, этот шаг можно пропустить.
  3. Опросить прохожих. Возможно, кто-то из них сможет стать свидетелем.
  4. Позаботиться о наличии фотографий: зафиксировать ущерб и положение автомобилей со всех ракурсов.
  5. Дать пояснения сотрудникам ГИБДД и проследить за составлением документов.
  6. Уведомить банк о происшествии. Сотрудники кредитора могут потребовать фото, на котором будет виден причиненный авто ущерб.
  7. В кратчайшие сроки передать страховой организации необходимые документы.
  8. Получить соответствующую компенсацию. Если же страховая фирма выплатила меньше положенных средств или вовсе отказалась от исполнения обязательств, автовладелец имеет право защитить свои права в судебном порядке, подав иск.

При наличии кредитного автомобиля не стоит пренебрегать помощью страховой компании. Даже самое незначительное повреждение ТС может покрываться страховкой. Не стоит тратить собственные средства при наличии ОСАГО или КАСКО. Также важно всегда уведомлять кредитора об инцидентах, которые способны снизить стоимость авто.

Стандартные действия необходимо предпринимать при любом дорожно-транспортном происшествии (значительном и незначительном), если автомобиль приобретен в кредит. Основные отличия для автомобилистов, владеющих разными договорами страхования (ОСАГО или КАСКО) заключаются лишь в сумме выплат и сроках восстановлениям автомобиля.

При наличии оформленного договора КАСКО

Если клиент страховой компании оформил полис добровольного страхования, для получения компенсации ему нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Действующий договор страхования — полис КАСКО;
  • водительское удостоверение;
  • заявление с просьбой о возмещении ущерба (бланк можно получить в офисе страховой организации);
  • свидетельство о регистрации ТС (страховые фирмы также принимают оригинал ПТС);
  • справки по форме № 154 о дорожно-транспортном происшествии от ГИБДД, которые составляются на месте аварии;
  • прочие документы, которые были составлены на мете ДТП (при наличии).

В течение 5 дней с момента аварии указанный перечень должен быть передан в страховую фирму. Желательно сделать это в день, когда произошло дорожно-транспортное происшествие. Оперативность действий позволит быстро получить компенсационную выплату.

Выплата компенсации по КАСКО

Владельцы КАСКО могут обрести положенные средства двумя способами. Так, при незначительных повреждениях, которые легко поддаются восстановлению, страховая фирма оплатит ремонт. Деньги будут перечислены определенной станции техобслуживания, обязанной по договору предоставить свои услуги автомобилисту. В более редких случаях деньги выдаются самому страхователю на руки.

Если водитель попал в серьезное ДТП, вследствие которого транспортное средство получило тяжелый урон, компенсационные средства будут направлены в банк. За счет этих денег будет произведено полное погашение кредита. Вся процедура произойдет без участия заемщика.

Так, при серьезной аварии автомобилист может остаться без денег и без транспортного средства. Однако и его задолженность перед банком аннулируется.

При наличии оформленного договора ОСАГО

Согласно действующему законодательству Российской Федерации каждый автомобилист должен оформить полис обязательного страхования гражданской ответственности. В подавляющем большинстве прочие виды страховки приобретаются по желанию страхователя.

ОСАГО обезопасит владельца транспортного средства в случае его невиновности в произошедшей аварии. Этот вид договора предусматривает только страхование ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения.

Чтобы получить компенсацию, автомобилист должен предоставить страховой компании следующее:

  • Действующий договор страхования — полис ОСАГО;
  • Документ, удостоверяющий личность — паспорт и ВУ;
  • заявление на возмещение ущерба;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • справку от ГИБДД по форме № 154;
  • прочие оформленные на месте ДТП документы (при наличии).

Если все бумаги в порядке, водитель может рассчитывать на получение компенсации.

Выплата компенсации по ОСАГО

Страховая организация обязана перечислить денежные средства на счет пострадавшей стороны. Получившее деньги лицо может использовать их следующим образом:

  • Полностью или частично погасить кредит раньше срока;
  • отремонтировать пострадавшее транспортное средство.
Читайте также  Группа разбора ДТП как себя вести

В данной ситуации банк не может участвовать в передаче средств и контролировать их оборот, так как пострадавшей стороной является сам заемщик.

При недостаточности ОСАГО

Максимальный размер суммы выплат по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей. В случае, если этих денег недостаточно для возмещения убытков, остаток средств вынужден возместить виновник происшествия. Страховая компания после перевода максимальной суммы не участвует в разбирательстве.

Требовать выплаты пострадавшая сторона вправе в судебном порядке. Для этого необходимо собрать установленный пакет документов, составить и направить иск. Нередко при подобном разбирательстве приходится прибегать к помощи профессионального юриста.

Виноват в ДТП и без КАСКО

Если виновник аварии имеет только полис ОСАГО и не оформил КАСКО при получении автокредита, он не имеет права требовать компенсации. Выплаты предполагаются исключительно пострадавшей при дорожно-транспортном происшествии стороне.

Автомобилист должен ремонтировать свое авто за собственный счет, если оно подлежит восстановлению. В противном случае водитель вовсе остается без транспортного средства. Стоит учесть, что обязательства по долговым выплатам перед банком сохраняются.

Таким образом, стоит оформлять полис КАСКО при получении денег на автомобиль. Эта мера предосторожности поможет избежать необходимости восстановления авто на свои средства. Также при наличии добровольной страховки значительно уменьшается размер процентной ставки.

Машина разбита и восстановлению не подлежит

В случае, если транспортное средство получило непоправимый ущерб, страховая фирма выдает соответствующее заключение. Водитель должен решить, что делать с непригодным к езде автомобилем. Поступить можно следующим образом:

  1. Отдать ТС на реализацию в страховую фирму и получить стоимость авто.
  2. Продать транспортное средство на запчасти (из размера страховых выплат будет вычтена цена остатков машины).

Второй вариант встречается реже первого. При происшествии ДТП, участником которого является получившая тотальные повреждения кредитная машина, деньги получит банк. Кредитор направит эти средства на погашение долга.

Разбил машину, а страховки нет: нужно ли платить кредит

Заемщику, придется выплачивать долги по кредиту в любом случае. Выплаты придется производить, даже если у клиента нет КАСКО. Водитель будет платить по кредиту и в случае, если страховая организация не признала произошедшее страховым случаем.

Ошибочно полагать, что при отсутствии движимого имущества, банк не сможет потребовать возврата вложенных средств. По итогам судебного разбирательства кредиторы отсудят ценные вещи клиента или добьются ареста его счетов. Это окончательно испортит кредитную историю должника.

Нюансы при ДТП на кредитом кредитной машине

Езда на кредитном автомобиле возлагает на водителя определенные дополнительные обязательства и дополнительную ответственность. На что следует обратить особое внимание:

  • Вне зависимости от способа получения компенсации, клиент банка обязан вносить ежемесячные платежи. Даже если получение выплат затягивается, заемщик не имеет права откладывать собственные обязательства. Долг должен погашаться в соответствии с установленным графиком. В противном случае возникнет просрочка, что влечет за собой определенные последствия.
  • При отсутствии компенсации заемщик все равно обязан возвращать долг. Никакие обстоятельства не могут этого отменить. Если же автомобилист откажется вносить средства, против него будет открыто судебное разбирательство. Разбитый автомобиль не будет принят банком в качестве оплаты.

Пренебрежение перечисленными обязательствами может вызвать серьезные последствия. Важно выполнять все установленные требования и не уклоняться от оплаты кредита.

Ответственность и наказание за наезд (сбитие) пешехода

ДТП с участием пострадавшего пешехода упоминается сразу в 3 кодексах Российской Федерации.

Возмещение материального ущерба и вреда при ДТП

Каждый год на дорогах страны происходят тысячи аварий, в результате которых автомобили получают как

Попал в ДТП на каршеринге - что делать и кто заплатит?

Каршеринг – услуга по краткосрочной аренде автомобиля – набирает все большую

Как получить выплату по страховке ОСАГО если виновник ДТП скрылся с места происшествия - Документы, сроки возмещения, ответственность и штрафы

Законодательство РФ обязывает каждого автовладельца ежегодно приобретать страховой полис ОСАГО,

ДТП и автомобиль в кредит: что делать после аварии

Авария на автомобиле

«Что делать, если я попал в аварию на новой машине?» — примерно такие вопросы часто можно встретить на форумах автолюбителей. Увы, аварийные ситуации на дороге не редкость, и особенно обидно в них попадать, если машина новая и приобретена с помощью банковского займа. Что делать, если машина куплена в автокредит и произошла авария? Важно заранее знать свои права и обязанности, чтобы выйти из подобного происшествия с наименьшими финансовыми и моральными потерями.

Что делать сразу после аварии

Страховой случай всегда наступает внезапно, и беда в том, что его нельзя предугадать. Вот почему при покупке машины в кредит обязательно необходимо страхование КАСКО. Существуют программы, по которым это необязательно, но тогда вся тяжесть возмещения ущерба банку обрушится на ваши плечи. Поэтому лучше заранее предусмотреть такую возможность и застраховать автомобиль как можно быстрее. Особенно это важно для начинающих водителей, у которых всегда выше шанс столкновений и повреждений. Если машина в кредите и попала в ДТП, а она не застрахована, — это чревато крупными проблемами для водителя.

Что делать, если на новой машине попал в аварию? Примерная последовательность действий такова:

  1. Водители обязаны дождаться сотрудников ДПС. После этого фотографируется место происшествия, фиксируется положение транспортных средств, наличие тормозного пути и его длина, осколки стекла, внешние повреждения автомобилей и т. д. Всё это нужно для определения виновника аварии и ущерба, причинённого машинам.
  2. Вызывается эвакуатор для транспортировки повреждённых машин. Водители сами оплачивают услуги эвакуационной компании, и страховщики эти расходы не возмещают.
  3. Необходимо связаться со страховой компанией и поставить её в известность о факте ДТП. Если сделать это сразу после аварии, агент может прибыть на место, чтобы сразу оценить ущерб. Во время телефонного звонка необходимо сообщить данные о себе и о машине, а также описать происшествие. Большинство компаний присваивает каждому подобному событию особый номер, который потом нужно будет использовать при ведении переговоров.
  4. Следующий важный шаг – клиент должен лично как можно скорее явиться в офис страховой компании и подать заявление на получение страховой выплаты. В заявлении фиксируется точное время и место столкновения, номера регистрационных документов в ГАИ, свидетельские показания и прочая информация. Чем информативнее окажется ваше заявление, тем больше вероятность достойной компенсации.

ДТП на авто в кредите

Обычно на подачу клиентом заявления отводится всего несколько дней, потом компания может даже полностью отказать клиенту в выплатах, сославшись на несоблюдение условий договора. После этого решается вопрос о размере выплат и ремонте автомобиля. Если авто в автокредите попало в ДТП, страховая компания обязана возместить ущерб: это может быть полный ремонт, если транспортное средство несильно пострадало, или выплата максимальной страховой компенсации, если машина полностью непригодна к дальнейшему использованию. В этом случае клиент возвращает банку остаток задолженности из выплаченных страховых средств.

Возмещение ущерба после аварии

Если машина кредитная в случае ДТП разбита, кто выплачивает кредит? Финансовые обязательства заёмщика в этом случае погашает страховая компания, если машина была застрахована по КАСКО. Банк необходимо уведомить о ДТП сразу после подачи документов в страховую компанию. Любая авария снижает оценочную стоимость машины, то есть банк уже не сможет продать его за ту сумму, которая предполагалась первоначально. Стоит учесть, что банк считается выгодоприобретателем по договору страхования, поэтому он может потребовать, чтобы страховая сумма была потрачена на досрочное погашение кредита.

В этом случае заёмщик будет освобождён от кредитных обязательств, однако за ремонт придётся платить самостоятельно. Более распространённый вариант: страховщики полностью оплачивают ремонт, а заёмщик продолжает погашать кредит банку.

Важные нюансы при оформлении документов

Чтобы не остаться в итоге без страховой компенсации, но с кредитом, следует знать несколько правил:

  • Фиксируйте на телефон все переговоры с сотрудниками ГАИ, с представителями страховых компаний и людьми из банка. Все переговоры лучше проводить лично, а не по телефону.
  • При фиксации факта ДТП нельзя признавать ущерб незначительным, даже если полицейские будут на этом настаивать. Иначе вы не сможете получить компенсацию после аварии. Зная, что делать при ДТП, авто в кредит вы сможете восстановить с минимальными затратами своих средств.
  • Перед обращением в страховую компанию стоит заранее собрать все документы: водительские права, бумаги о прохождении техосмотра, страховой полис, квитанцию о его оплате и т. д. Время на подачу заявления ограничено, поэтому лучше постоянно хранить документы в порядке.

Что делать, если кредитный автомобиль попал в ДТП?

Мало кто из нас в процессе выбора и приобретения нового автотранспортного средства думает о том, что может попасть на нем в серьезное дорожно-транспортное происшествие.

Но статистика свидетельствует об обратном. Анализируя ее данные, можно прийти к выводу, что количество аварий, даже с участием очень опытных водителей, неумолимо возрастает.

И довольно часто, в результате дорожно-транспортных происшествий, автомобили приходят в полную негодность и не подлежат восстановлению.

В таких случаях, выплат, которые производятся в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности, будет недостаточно для того, чтобы покрыть понесенный в результате аварии ущерб. И если вы приобретаете себе новую и дорогую машину, задумайтесь о том, чтобы застраховать ее по КАСКО.

Наибольшую обиду вызывает ситуация, при которой несовместимые с ее дальнейшей эксплуатацией повреждения получает машина, купленная вами в кредит, за который вам еще предстоит расплачиваться не один год.

Что делать, если кредитный автомобиль разбит

В процессе оформления кредита на покупку автотранспортного средства, банки самыми разными способами принуждают своего клиента оформить на приобретаемый в рамках данного кредита автомобиль, договор страхования по КАСКО.

Разумеется, большинству такая процедура не нравится. Ведь стоимость полиса КАСКО в разы превышает цену ОСАГО, и может составлять порядка 10% от той цены, за которую была приобретена автомашина.

Но в случае попадания в аварию, отказ от КАСКО обойдется вам значительно дороже. Это будет как раз тот случай, когда скупой заплатит дважды.

Отдельно отметим, что те банки, которые готовы предоставлять кредит для приобретения автомобиля, и не требуют оформления на него КАСКО, обычно значительно повышают процент по такому кредиту, в сравнении с другими банками.

Что делать, если кредитная машина разбита?

Если вы, управляя купленной в кредит машиной, попали в дорожно-транспортное происшествие, первое, что вам необходимо сделать – это связаться со страховой компанией, в которой данное автотранспортное средство застраховано, и сообщить им о случившемся.

Читайте также  Когда выдается справка о ДТП

Когда на место аварии прибудут сотрудники ГИБДД, уделите особое внимание тому, чтобы они зафиксировали все повреждения, которые в результате произошедшего получила ваша автомашина.

После того как составление документов будет завершено, не забудьте истребовать у инспектора ГИБДД все необходимые справки.

По факту произошедшего, страховая компания, в которой вы страховали свой автомобиль, осуществит оценку того ущерба, который был ему причинен, и определит, возможно ли его восстановление.

Если полученные от страховщиков результаты вас не устроят, то обращайтесь к независимым экспертам, которые проведут оценку и подготовят для вас независимое заключение, в котором укажут стоимость причиненных вашей машине повреждений и то, подлежит ли она восстановлению.

Отдать или оставить?

В случае если оценка, которую произвела страховая компания, вас устраивает, то вам остается решить, как поступать с тем, что когда-то было вашей машиной.

От того, какое решение вы примете, будет непосредственно зависеть величина компенсации, которую заплатят вам страховщики.

Здесь существует два возможных варианта:

  • если вы получаете останки своей автомашины и самостоятельно занимаетесь их реализацией, в этом случае, страховая компания выплатит вам установленную компенсацию, из которой вычтет ту сумму, в которую было оценено то, что осталось от вашей машины;
  • второй вариант предполагает, что то, что осталось от вашего автотранспортного средства, переходит в собственность страховой компании, и она самостоятельно занимается ее реализацией. В этом случае, вам будет выплачена компенсация в том размере, который был предусмотрен заключенным вами договором КАСКО.

Выбирая, каким из вариантов воспользоваться, ориентируйтесь на то, в какую сумму страховщики оценили останки вашей машины.

Отдельно отметим, что подписывать соглашение, в котором будет определен конкретный вариант, не стоит до того момента, пока вы не увидите результаты оценки. Только узнав, в какую сумму оценили то, что было вашей машиной, вы сможете сделать обоснованный выбор.

Существует множество станций технического обслуживания, которые готовы купить оригинальные, хоть и бывшие в употреблении, запчасти по весьма разумной цене. Если оценка, проведенная страховой компанией, выдала небольшую стоимость, то имеет смысл самому заняться реализацией останков автомашины.

Что делать, если попал в аварию без страховки?

Какой размер страховых выплат, если вы пострадавший, читайте тут.

Что получает банк?

В соответствии с трехсторонним контрактом, который заключается между гражданином, страховой компанией и банком, выгодоприобретателем, в случае уничтожения автотранспортного средства, признается банк.

Когда вопрос о том, кто будет заниматься реализацией останков, некогда являвшихся вашим автомобилем, найдет свое решение, страховая компания перечислит банку полагающиеся в соответствии с договором страхования денежные средства. Они поступят на ваш кредитный счет и пойдут на погашение оставшейся задолженности.

До того момента, когда страховая компания перечислит полагающуюся вам компенсацию в банк, ни в коем случае не прекращайте осуществление выплат по кредиту.

Они должны осуществляться в соответствии с графиком платежей. Поскольку на выплату компенсации может уйти достаточно много времени, то прекращение платежей по кредитному договору будет воспринято банком как его нарушение, и вам, помимо основного долга, придется выплатить соответствующие штрафы и пени.

В случае, когда вы уже погасили часть кредита, и страховая премия превысила его остаток, подайте в банк заявление о досрочном погашении кредита. При этом оставшийся излишек, банк будет обязан вернуть вам.

Сложности при ДТП с кредитным авто

Проблема первая — ознакомление со страховым договором

К сожалению, у многих наших сограждан есть весьма негативная привычка – подписывать документы, не читая. Случаи, когда гражданин, перед тем как подписать какой-либо договор, тщательно изучит его, особенно, если он объемный, очень редки.

И этим активно злоупотребляют банковские и страховые организации. Они специально используют минимально допустимый законом шрифт для набора текста договоров, и делают их максимально длинными и трудно читаемыми.

В результате многие при обращении в страховую компанию сталкиваются с весьма неприятными сюрпризами.

Чтобы избежать такой ситуации, внимательно изучите документы, которые предлагает вам подписать страховая компания. Помните, что страховой полис тоже является договором. Именно в нем устанавливается порядок оценки причиненного вашей автомашине ущерба и выплаты соответствующих компенсаций.

Так что данная проблема возникает еще задолго до того, как вы попадете в аварию. Помните, что хотя условия, предлагаемые страховыми компаниями, весьма похожи, каждая из них вносит свои нюансы, которые позволяют уклониться от выплаты вам компенсации и не признавать некоторые случаи в качестве страховых.

Также у каждой страховой компании выработан свой подход к тому, по каким критериям признавать автомобиль не подлежащим восстановлению. Обычно, таким критерием выступает стоимость работ по его ремонту и восстановлению. И тут надо быть весьма внимательным.

Рассмотрим на конкретном примере. Вы хотите застраховать по КАСКО автомобиль стоимостью в 1 млн. руб. У одной страховой компании максимальное значение затрат на ремонт, после которого автомобиль признается неподлежащим восстановлению, составляет 600 тыс. руб., а у другой – 800 тыс. руб. Естественно, что выгоднее выбрать ту компанию, у которой данное пороговое значение ниже.

Конечно, в процессе покупки нового автомобиля и оформления всех сопутствующих документов, никто не хочет задумываться о том, что может попасть в аварию, в результате которой автомобилю будет причинен столь значительный ущерб, и соглашаются на любые предложенные страховщиком условия.

Однако стоит помнить, что достаточно часто автотранспортное средство может получить весьма серьезные повреждения по причинам, которые никак не зависят от водителя. Бывают случаи, когда автомобиль уничтожается прямо на стоянке.

Поэтому прежде чем подписать договор на тех условиях, которые вам предлагает страховщик, внимательно изучите его.

Вторая сложность — это утилизация пострадавшего автомобиля

В отличие от предыдущего этапа, который происходит задолго до попадания в аварию, этот начинается практически сразу после дорожно-транспортного происшествия, в результате которого ваша машина получила повреждения, несовместимые с ее дальнейшей эксплуатацией.

Как только случилась авария, вызовите на место, где она произошла, сотрудников ГИБДД, а также представителей страховой компании, в которой вы застраховали ваше автотранспортное средство.

Когда становится очевидным, что дальнейшее использование машины не представляется возможным, вам необходимо определиться, возможно ли ее отремонтировать.

С этой целью, необходимо узнать, сколько будут стоить работы по ее восстановлению. Отметим, что для определения стоимости ремонта обыкновенный счет, который вам выставят на станции технического обслуживания, не подойдет.

Данный документ будет использован только как основание для проведения оценочной экспертизы, которая установит точную цену ремонтно-восстановительных работ.

Если по итогам такой экспертизы ваша машина приобретет статус металлолома, то в дальнейшем события будут развиваться без особых сложностей. Хотя и могут пойти по нескольким разным путям.

Все дальнейшие действия четко определены в тексте договора КАСКО, который вы заключили со своей страховой компанией. Допустим, что после того, как ваше автотранспортное средство было признано неподлежащим восстановлению, его останки переходят в собственность страховой компании, которая вправе распорядиться ими так, как сочтет нужным.

В этом случае, гражданину будет выплачена полная страховая премия. Из суммы страховой выплаты будет сделан ряд удержаний, которые заранее оговорены в договоре страхования.

Именно данная схема наиболее часто используется при оформлении КАСКО на автомобили, приобретенные на занятые у банка средства. Отметим, что гражданин, купивший автомобиль в кредит, в любом случае обязан полностью исполнить свои обязательства по такому кредиту.

В некоторых случаях, если подобное оговорено в договоре страхования, останки автомобиля остаются в собственности их владельца, а страховая компания выплачивает ему компенсацию, из которой вычитает стоимость таких останков.

Данный вариант весьма сомнителен, поскольку содержит в себе множество подводных камней. Помните, что вся выгода от этого варианта полностью зависит от того, в какую стоимость будут оценены останки вашего автомобиля.

Третья сложность — оценка ремонта и оценка поврежденного автомобиля

Именно этот процесс содержит в себе самое большое количество противоречий и спорных моментов. На этой стадии происходит большая часть различных махинаций.

Это объясняется тем, что оценочная экспертиза проводится по заказу страховой компании, и проводят ее уже хорошо «прикормленные» эксперты. Разумеется, они всегда готовы пойти навстречу страховщикам и указать в своем заключении ту информацию, которая выгодна страховой компании, нанявшей их и оплачивающей их услуги.

Зачастую такие «ручные» эксперты сознательно занижают величину ущерба, причиненного вашей машине и, как следствие, это приводит к снижению страховых выплат, позволяя страховщикам существенно сэкономить.

Кроме того, за счет такого снижения стоимости ремонта, даже превращенный в кусок металлолома автомобиль становится на бумаге вполне ремонтнопригодным.

Если у вас возникли даже малейшие сомнения в результатах экспертизы, которая была проведена нанятыми страховой компанией специалистами, найдите по-настоящему независимых экспертов, которые проведут повторную оценку.

Кроме того, вам не помешают услуги профессионального юриста. Именно он, взяв за основу заключение независимых экспертов, поможет вам защитить ваши законные права и интересы, которые пытается ущемить страховая компания.

Благодаря этому, вы получите от страховой компании все выплаты, которые вам причитаются в соответствии с действующим законодательском РФ и заключенным договором страхования.

Последняя сложность — реализация поврежденного автомобиля

Большой ошибкой будет считать, что на этом этапе не может быть сложностей. Казалось бы, выложил в интернет объявление о реализации битой автомашины и сиди жди покупателей.

Но вряд ли за вашей битой машиной выстроится очередь из желающих ее купить. Так что продажа ее может растянуться на весьма длительный временной промежуток. Да и вряд ли вы сможете выручить за нее много денег.

Машина в кредите попала в ДТП

Даже самый осторожный водитель имеет все шансы попасть в аварию, ведь в большинстве случаев в ДТП участвуют две и более стороны. Особенно неприятной ситуация оказывается, если автомобиль был приобретён за счёт заёмных средств, и долг за него ещё не выплачен. В этой статье мы расскажем о том, как следует поступить клиенту или клиентке банка, которая разбила машину в кредите, и каким образом получить соответствующее вознаграждение от страховой компании.

Читайте также  За ДТП лишают прав

Машина в кредите попала в ДТП – страховой случай

В ситуации, когда машина в кредите попала в аварию, первым делом необходимо как можно скорее оповестить своего страховщика – сразу же после вызова полиции. Представители дорожной полиции должны зафиксировать все повреждения, заполнить протокол и выдать участникам происшествия необходимые справки.

В идеале, представитель страховщика сразу же должен приехать, чтобы лично изучить документы и место, где машина в кредите попала в ДТП. На данном этапе эксперт вправе не признать происшествие страховым случаем, если клиент был в состоянии сильного алкогольного/наркотического опьянения, чрезмерно превысил скорость либо ехал на «красный свет».

Машина в кредите попала в ДТП – страховой случай

Даже когда обстоятельства, при которых машина в кредите попала в ДТП – страховой случай, клиент не получит положенное возмещение, если не подаст заявление и все затребованные компанией документы, включая протокол дорожной полиции, в указанные в договоре сроки.

Машина в кредите попала в аварию: получение возмещения

Личность получателя страховых выплат в том случае, если машина кредитная попала в ДТП, зависит от степени повреждения автомобиля. В ситуации, когда привести авто в порядок не составит труда, деньги могут быть переданы заёмщику либо перечислены в салон, в котором будет ремонтироваться машина.

Банк вправе настоять на личном получении страховых выплат и направлении их на частичное досрочное погашение автокредита. Таким образом он компенсирует факт снижения оценочной стоимости залога по кредиту. В подобной ситуации клиенту приходится ремонтировать машину за свой счёт, а размер ежемесячных платежей по ссуде снижается.

Разбила машину в кредите – восстановлению не подлежит

В ситуации, когда страховая компания выдала заключение о том, что машина не подлежит восстановлению, клиенту необходимо решить дальнейшую судьбу автомобиля. Либо страховая компания забирает ТС на реализацию, выплачивая выгодоприобретателю стоимость машины. Либо клиент сам продаёт ТС на запчасти, а из размера страховых выплат вычитается стоимость остатков автомобиля, но последняя ситуации встречается редко.

Разбила машину в кредите – восстановлению не подлежит

Если машина в кредите попала в ДТП и восстановлению не подлежит, деньги за автомобиль получает банк и направляет их на досрочное погашение долга. Клиент в данной ситуации остаётся без задолженности, но и без автомобиля.

Разбил авто без страховых выплат: нужно ли платить кредит

Клиенту, которому не посчастливилось разбить машину, платить кредит необходимо в любом случае. Даже если у заёмщика нет КАСКО либо компания не признала аварию страховым случаем, должнику всё равно придётся выплатить ссуду.

Согласно условиям кредитного соглашения и договора залога, заёмщику необходимо сразу же уведомить о ДТП банк. Последний даже вправе потребовать досрочной выплаты всей суммы задолженности, так как залога больше не существует и подобная возможность предусмотрена условиями договора.

Заёмщик, размышляющий следующий образом: «Авто разбил, за кредит не плачу и забирать банку у меня теперь нечего», ступает на кривую дорожку. После обращения кредитора в суд приставы заберут из дома всё ценные вещи, денежные счета клиента будут арестованы, а кредитная история – бесповоротно испорчена.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

покупка кредитного автомобиля

Содержание

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Нюансы автокредита

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

    Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

    Как автомобиль оказывается в залоге у банка

    Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

      • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
      • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

      Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

      Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

      Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

      — Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

      автомобиль в залоге у банка

      Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов.

      Реальные истории о покупке кредитных авто

      Валерий:

      — В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли.

      Михаил:

      — Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!

       кредитный автомобиль

      Как проверить, кредитный автомобиль или нет

      Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

      Какие еще преимущества имеет Автокод:

      • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
      • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
      • Проверка авто занимает 5 минут.
      • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
      • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

      Автокод подходит, если нужно проверить один или несколько автомобилей. Если же вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». Вы сможете оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. Подписка на безлимитные проверки авто стоит 2 500 рублей в месяц.

      Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

      Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

      Наличие долгов у продавца можно также узнать, если пробить через специальный сервис. Запросите его паспортные данные перед тем, как подписать договор купли-продажи. Помимо долгов, проверка покажет, есть ли у владельца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: