Должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании

Все о том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП по ОСАГО? Рассматриваем все нюансы

Часто у автолюбителей возникают вопросы о том, кто получает возмещение по полису ОСАГО, получаете ли Вы страховку, если сами виноваты в ДТП и кому заплатят страховые компании, если виновными признаются оба участника ДТП.

Кроме того, довольно актуальной является проблема, связанная с тем, что страховщики не во всех случаях соглашаются выплачивать компенсацию. Поэтому в данной статье выясним, существуют ли законные основания для отказа и что грозит виновнику ДТП по ОСАГО.

Основания для получения компенсации

Порядок и особенности обязательного автострахования установлены Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Исходя из сути норм данного закона, основанием для получения выплат ущерба при ДТП по ОСАГО может служить одновременное выполнение следующих условий:

  • необходимо быть пострадавшей стороной;
  • виновник ДТП должен иметь полис ОСАГО;
  • в результате действий нарушителя был нанесён вред автомобилю или здоровью потерпевшего.

Кроме того, для получения возмещения пострадавший водитель должен предоставить страховой компании перечень документов, среди которых имеют место:

  1. заявление на получение выплат (подробнее о том, как оставить заявление в страховую компанию о возмещении по ОСАГО, можно узнать тут);
  2. копия паспорта;
  3. полис ОСАГО;
  4. копия протокола об административном нарушении из ГИБДД;
  5. документ о праве собственности на автомобиль;
  6. документы, подтверждающие сопутствующие расходы (услуги эвакуатора);
  7. выписка из больничной карты;
  8. чеки на медикаменты;
  9. и другие документы, которые может потребовать страховая компания.

Оплачивается ли инициатору аварии страховка и как решить кто виноват?

Согласно пункту 1 статьи 6 Закона об ОСАГО объектом данного вида страхования является гражданская ответственность водителя перед другими лицами, возникающая в случае его виновности в совершении дорожного происшествия, и при условии повреждения им машины или здоровья потерпевшего.

Отсюда следует, что имущество или здоровье самого владельца автомобиля не подлежит страхованию ОСАГО. И неважно, потерпевший он или виновный – в любом случае гражданин не может получить возмещение по собственному полису ОСАГО.

Компенсацию при повреждении своей машины нарушитель может получить по полису КАСКО, если таковой имеется. КАСКО – добровольный вид страхования, поэтому приобретается не всеми участниками дорожного движения.

Таким образом, виновник ДТП не имеет право на получение страхового возмещения. Но это правило действует в стандартном случае, когда есть два водителя, один из них нарушитель, другой – пострадавший. Но что, если в аварии участвовали не два, а например, три водителя?

В случае если виновник нарушил ПДД по отношению к другому водителю, но и по отношению к нему также имело место нарушение со стороны третьего водителя, то он также может выступать в качестве пострадавшего. Другими словами, он является и виновником, и потерпевшим. В этой ситуации возможность получения выплат таким водителем зависит от того, какое решение примет суд. Маловероятно, что страховщик добровольно согласится выплачивать компенсацию.

Если суд разделит рассмотрение аварии, в которой участвовало три автолюбителя, на два дела (два административного нарушения), то есть вероятность того, что в одном деле водителя признают нарушителем, а в другом – потерпевшим. В таком случае владелец автомобиля сможет получить страховое возмещение в той части, в которой он пострадал от действия третьего водителя.

При рассмотрении ДТП в совокупности нет оснований полагать, что суд обяжет перечислить сумму возмещения в пользу одного из виновников.

Следует также рассмотреть ситуацию, когда владелец машины, будучи нарушителем, выплачивает в пользу другого водителя сумму, необходимую на ремонт транспортного средства. При этом впоследствии данное лицо решает обратиться в компанию, с которой у него заключён договор ОСАГО, для компенсации его расходов, ведь по сути обязанность возмещения денег пострадавшему лежит на плечах страховщика.

Как правило, страховые компании отказывают от такой компенсации. Судебная практика также не предполагает случаев, когда при таких обстоятельствах страховщика обязывают возместить расходы виновного водителя.

Кому можно рассчитывать на возмещение ущерба и в каком размере?

Однозначно возмещение по полису ОСАГО может получить только пострадавший участник дорожного движения. При этом статьёй 7 Закона об ОСАГО установлены предельные величины возможных выплат по страховке:

  • 400 тыс. руб. при повреждении машины;
  • 500 тыс. руб. при причинении вреда здоровью или жизни человека (подробнее про оценку причиненного вреда здоровью можно узнать тут, а более детально о том, как получить возмещение при ущербу, можно прочитать в этом материале).

В случае смертельного исхода страховое покрытие предполагает максимум 25 тыс. руб. на погребение и 475 тыс. руб. на выплату по потере кормильца.

В случае если расходы на восстановление автомобиля или лечение составляют суммы, большие чем верхний предел суммы возмещения, то потерпевший может решить этот вопрос тремя способами.

  1. Гражданин имеет право требовать недостающую сумму с самого виновника. При нежелании виновника делать это в добровольном порядке, следует подать иск в суд (более детально про алгоритм подачи искового заявления о возмещении ущерба в суд можно прочитать в этом материале). Суд должен быть на стороне потерпевшего, ведь его право на полную компенсацию ущерба прописано в части первой пункта 1 статьи 1064 ГК РФ.
  2. Требовать полной компенсации с виновника не потребуется, если он предварительно оформил дополнительный полис «автогражданки». ДСАГО позволяет получить от страховой компании сумму, превышающую выплату по ОСАГО. Это является выгодным обоим участникам ДТП.
  3. Если у потерпевшего имеется полис КАСКО, то он сможет получить недостающий размер компенсации от своего страховщика. Данный вид страхования как раз предполагает такой объект, как имущество держателя полиса.

Статья 1064 ГК РФ. Общие основания ответственности за причинение вреда

    Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Случаи, когда сумма не выплачивается по закону

При определённых обстоятельствах последствия ДТП могут быть не признаны страховым случаем. Они отражены в пункте 2 статьи 6 Закона об ОСАГО. Нормы данного пункта говорят о том, что выплаты не будут произведены, если гражданская ответственность виновника наступила в результате:

  • эксплуатации не того автомобиля, который указан в полисе;
  • использования ТС во время соревнований или учебной езды в специальном месте;
  • загрязнения окружающей среды;
  • нанесения ущерба используемому виновником автомобилю;
  • порчи имущества при погрузке-разгрузке груза;
  • и в других случаях, когда возмещение происходит по другому виду страхования.

Подробнее про о том, каков размер максимальной выплаты по ОСАГО, можно узнать тут.

В соответствии со статьёй 14 Закона об ОСАГО в отдельных случаях страховая компания после выплаты возмещения в пользу потерпевшего имеет право требовать с виновника возврата потраченных средств. Данная информация будет полезна не столько пострадавшему, поскольку он получит возмещение, а нарушителю, ввиду того что платить придётся из своего кармана.

Закон предполагает следующие основания для возникновения такого права страховщика:

  1. ущерб пострадавшему причинён умышленно;
  2. виновник ДТП находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  3. нарушитель пытался скрыться с места аварии;
  4. дорожное происшествие произошло в период, который не предусмотрен сезонным полисом ОСАГО;
  5. произошло истечение срока действия диагностической карты;
  6. при оформлении электронной страховки страхователем внесены недостоверные данные, что повлекло за собой уменьшение цены полиса;
  7. виновник начал ремонтировать автомобиль до истечения 15-дневного срока со дня ДТП (в расчёт срока не принимаются выходные и праздничные дни) и не предоставил его на осмотр по требованию СК.

Что если виновны оба водителя или один из них пьян?

Оба участника ДТП могут быть признаны нарушителями ПДД, если в отношении каждого из них будут составлены протоколы об административных нарушениях. Закон об ОСАГО прямо не оговаривает данный случай и не содержит каких-либо правил по выплате компенсации страховщиками.

В таком случае на основании нормы части второй пункта 2 статьи 1083 ГК РФ страховые компании могут:

  • ничего не выплатить обоим водителям;
  • выплатить каждому из водителей компенсацию в размере 50% ущерба.

Статья 1083 ГК РФ. Учет вины потерпевшего и имущественного положения лица, причинившего вред

  1. Вред, возникший вследствие умысла потерпевшего, возмещению не подлежит.
  2. Если грубая неосторожность самого потерпевшего содействовала возникновению или увеличению вреда, в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда размер возмещения должен быть уменьшен.

При грубой неосторожности потерпевшего и отсутствии вины причинителя вреда в случаях, когда его ответственность наступает независимо от вины, размер возмещения должен быть уменьшен или в возмещении вреда может быть отказано, если законом не предусмотрено иное. При причинении вреда жизни или здоровью гражданина отказ в возмещении вреда не допускается.

Например, если расходы по восстановлению машины одного водителя составляют 40 тыс. руб., а другого – 60 тыс. руб., то в данном случае первый получит в качестве компенсации 20 тыс. руб., а второй – 30 тыс. руб.

При этом если страховщики отказываются от возмещения потерь водителям, последние имеют право обратиться в суд. В свою очередь, судебные органы могут принять одно из следующих решений:

  1. отказать в выплате ущерба при ДТП страховыми компаниями компенсации;
  2. установить обязанность СК возместить половину стоимости ремонта автомобилей каждого из участников;
  3. в отдельных случаях при наличии доказательств установить иное соотношение возмещения (например, 30% на 70%).

Рассмотрим ситуацию, когда пострадавший автолюбитель был пьян во время аварии. Если его вины в ДТП нет, а нарушение состоит исключительно в его алкогольном состоянии (например, если он стоял на светофоре, а другой владелец ТС въехал в него сзади), то он имеет полное право получить возмещение от страховой компании виновника.

По сути, пьяному водителю придётся самому возмещать убытки, причинённые другому водителю.

Положены ли отчисления по КАСКО?

КАСКО – это добровольный вид страхования, к которому водители прибегают для того, чтобы получить страховую выплату в случае возникновения дорожного происшествия по собственной вине или в случае недостаточного покрытия ущерба полисом ОСАГО виновника.

Смотреть видео про отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО:

КАСКО предполагает страхование ТС страхователя. При этом договор добровольного автострахования может предполагать различные комбинации страховых рисков. Одним из таких рисков выступает ущерб автомобилю или его гибель.

Поэтому виновник имеет право получить средства на ремонт своего транспортного средства по договору КАСКО.

    ; ; ; и взыскание морального и материального ущерба; ; ; .

Для того чтобы водитель мог отстоять свои права при возникновении взаимоотношений со страховой компанией, ему необходимо знать информацию о том, кому полагается страховое возмещение, каков его размер, когда виновнику придётся самостоятельно компенсировать расходы пострадавшего, а также что делать при возникновении обоюдной вины участников аварии.

Взыскание денег с виновника ДТП по ОСАГО страховщиком – когда возможно?

Нередки случаи, когда страховая взыскивает с виновника ДТП некоторую сумму денег, которой старается возместить убытки, возникшие в результате выплаты автолюбителю, пострадавшему в этом происшествии. Страховщики осуществляют регресс.

Не все водители знают, что делать, когда применяется этот специфический правовой механизм. Мы подробно рассмотрим нюансы этой процедуры и дадим конкретные рекомендации по защите своих прав.

Загадочный регресс

Регресс – это специфический правовой механизм, применяемый в страховании. Суть, которого в том, что страховая компания выплачивает компенсацию за причиненный при дорожно-транспортном происшествии ущерб, потерпевшему участнику аварии, а потом требует у виновника столкновения возместить сумму выплаты.

парни рассматривают помятые машины

Часть 1 статьи 1079 Гражданского кодекса РФ гласит, что виновник автомобильной аварии должен возместить ущерб, который был причинен в результате столкновения. Заключение договора ОСАГО предусматривает, что при ДТП потерпевшему автолюбителю, причиненный вред возместит страховщик виноватого в происшествие водителя.

Другими словами, после дорожно-транспортного происшествия страховая компания сначала выплатит компенсацию причиненного ущерба потерпевшему автовладельцу, а потом потребует выплаченную сумму с виновника происшествия. Страховщик заменил собой должника, которым является виновник автоаварии, и возместил вместо него нанесенный вред.

Следует знать, что ключевое слово в механизме регресса – это «виновник ДТП». Согласно, действующего законодательства установить лицо, виновное в причинении вреда может только суд. Поэтому, для того чтобы страховая компания могла выдвинуть регрессные требования к водителю необходимо чтобы суд признал его виновным в конкретной автомобильной аварии.

Таким образом, если страховая компания имеет только протокол об административном правонарушении и справку о ДТП, оформленные на месте столкновения сотрудником ГИБДД, то виновность водителя в автоаварии по закону не установлена. Страховщик не сможет применить к такому владельцу транспортного средства процедуру регресса.

Когда могут выдвинуть регрессные требования?

Может ли страховая компания взыскивать деньги с виновника ДТП по ОСАГО? Полный перечень ситуаций, при которых страховая компания может предъявить виновному в автомобильной аварии водителю регрессные требования изложен в статье 14 Федерального закона «Об ОСАГО». Применить регресс в каких-то других случаях страховщик не сможет.

дерутся из-за аврии

Рассмотрим детально все случаи:

  1. Если виновный участник ДТП имел умысел причинить вред жизни или здоровью потерпевшего человека. Например, специально наехал на пешехода или «врезался» с предварительным умыслом в конкретную машину.
  2. Когда водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также находился под воздействием психотропных препаратов. Обязательное условие, что состояние опьянения подтверждено документально и не оспорено виновником столкновения в суде.
  3. Виновный автолюбитель скрылся с места дорожно-транспортного инцидента.
  4. Водитель не имел права управлять автомобилем, который причинил вред. Этот пункт предусматривает, что автолюбитель не имел удостоверения, или не был вписан в страховку ОСАГО, которая оформлена на ограниченное число лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Также, когда автовладелец оформил полис на определенный период (например, три месяца) и управлял машиной в непредусмотренное страховкой время.

машинки на купюрах и страховке

Кроме этих случаев, регресс предусмотрен, если авария произошла на территории, на которой полис ОСАГО не действителен. Еще регрессные требования могут предъявляться к водителям, которые занимаются перевозкой пассажиров (такси, автобусы) и спровоцировали ДТП, имея просроченный техосмотр.

Напомним, что транспортные средства, предназначенные для перевозки пассажиров, имеют диагностическую карту со сроком действия только шесть месяцев. Во всех остальных случаях страховая компания не имеет права применять регресс. Например, когда водитель уснул за рулем и тем самым спровоцировал автоаварию.

Практические советы от юристов

приставы пришли

Практикующие юристы всегда напоминают, что права есть не только у потерпевших автолюбителей, а также у спровоцировавших аварию водителей. Кроме того, компенсационные выплаты за уплаченный ущерб могут не всегда законно взыскиваться страховщиками.

Поэтому, не бойтесь защищать в суде свои права. Рассмотрим, что делать автовладельцам при регрессионных требованиях советуют юристы.

Пытаемся снизить размер ущерба

дпсник заполняет бланк

Несмотря на то, что страховая компания уже выплатила компенсацию за причиненный при ДТП ущерб потерпевшему автолюбителю, виновник столкновения имеет право оспорить размер этой выплаты. Такое право предусмотрено Гражданским кодексом. Страховщик может требовать возместить ущерб только в размере реально причиненного вреда.

Другими словами, правильно рассчитанной суммы денег необходимой для выполнения полного восстановительного ремонта машины. Для этого нужно очень внимательно сделать анализ всех документов, на основании которых была начислены страховые выплаты. Необходимо изучить акт о страховом случае, акт осмотра машины и калькуляцию стоимости ремонта.

суд

Помните, что с 01.12.2014 года все эксперты, работающие по системе ОСАГО, перешли на обязательный единый стандарт проведения расчета размера ущерба повреждённых при ДТП машин. В частности, эксперты, работающие при страховых компаниях; независимые эксперты и специалисты, выполняющие судебную экспертизу.

Эксперт должен был использовать при расчете цены восстановительного ремонта поврежденной машины единые ценовые справочники стоимости деталей, материалов и нормо-часов всех ремонтных работ, которые разработаны Российским союзом страховщиков. При проведении расчетов должен учитывается износ деталей. Проверив все данные можно снизить требуемую сумму денег.

Оспаривание законности страховых выплат

въехал в дом

Необходимо провести полную юридическую экспертизу всех документов, на основании которых страховая компания выплатила компенсацию причиненного вреда потерпевшему при автомобильной аварии водителю. Если выполнить это задание самостоятельно не в мочь, то можно обратиться к опытным автоюристам. Они знают, что делать в этой ситуации.

Стоимость услуг адвоката будет значительно меньшей суммой, нежели размер компенсации по регрессу страховщика. При обнаружении недостаточного количества документов или ошибок в документах юристу удастся признать выплату «нестраховой». В таком случае страховщик лишается возможности предъявлять регрессные требования к виновнику ДТП.

Оспаривание виновности

кроссовер провалился на асфальте

Опытные автоюристы часто применяют такую стратегию защиты, и это позволяет им получать положительный вердикт суда. Ведь, в подавляющем числе автомобильных аварий была обоюдная вина водителей. Иногда, при проведении экспертизы обнаруживается, что автолюбитель, который признан виновником ДТП, на самом деле не виновен.

Если страховая компания прислала претензию, в которой указано, что автолюбитель виноват в дорожно-транспортном происшествии и делается ссылка на протокол об административном правонарушении, а также справку о ДТП, составленные инспектором ГИБДД, то адвокат будет доказывать в суде его невиновность.

Таким образом, автоюристы советуют при получении претензии от страховой компании с регрессными требованиями возместить уплаченную потерпевшему водителю при автоаварии компенсацию за причиненный ущерб не спешить платить. Примерно в девяти случаях из десяти юристам удается снизить размер выплат.

Как можно избежать регресса по ОСАГО?

Каждый автолюбитель должен помнить, что неукоснительное выполнение Правил дорожного движения и законов позволит ему избежать ситуации, когда страховая компания путем регресса пытается взыскать с него компенсацию страховых выплат для потерпевшего участника дорожно-транспортного происшествия.

одинаковые цвета притягиваются

Прежде всего, следует быть внимательным к своим документам. Ведь, каждый автовладелец самостоятельно несет за них ответственность.

  1. Периодически проверять действительность удостоверения, чтобы не пропустить срок его действия. Просроченные права приравниваются к ситуации, что у автолюбителя отсутствует документ совсем.
  2. Следить за сроком действия полиса ОСАГО для того чтобы вовремя приобрести новую страховку.
  3. Не садиться за руль машины до начала или после окончания срока действия автогражданки, оформленной не на календарный год, а на 3 месяца или другой период.

Кроме соблюдения этих советов автолюбителям нужно взять за правило никогда не садится за руль после выпитого алкоголя. Не стоит преуменьшать влияние на организм нескольких бокалов вина или пива. Алкоголь очень медленно выветривается из организма человека.

Особенности вердикта суда

Если у виновника автомобильной аварии нет средств для того чтобы компенсировать страховщику уплаченные потерпевшему водителю страховые выплаты, то суд вынесет постановление об удержании денег в счет долга из заработной платы или других доходов.

Следует знать, что по закону можно удерживать сумму, не превышающую 50% заработной платы.

Когда виновный в дорожно-транспортном происшествии автовладелец уже сплачивает алименты или другие проценты от заработной платы по какому-то долгу, то суд учитывает этот факт при вынесении постановления. После всех взысканий у человека должно остаться не меньше половины его доходов.

Подводя короткий итог, можно сказать, что страховая компания может взыскать с автолюбителя, признанного судом виновным в ДТП через регресс компенсацию в размере страховых выплат, перечисленных потерпевшему водителю только в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об ОСАГО».

Просто о важном. Кто платит по ОСАГО при ДТП, и может ли страховая компания взыскать деньги с виновника аварии?

Все водители знают, что ОСАГО предусматривает страховые выплаты после дорожно-транспортных происшествий. Полис гражданской ответственности автомобилиста позволяет покрыть расходы на ремонт машины и убытки по другим статьям.

Но, чей полис будет использован при конкретном ДТП, кто именно платит, если участников аварии как минимум двое? Что говорит об этом закон – читайте в нашем материале.

Мы также расскажем, какие действия страховая компания может предпринять в отношении виновника ДТП, в каких случаях применяются регресные требования и почему многие хотят этого избежать.

Какие лица оплачивают по полису ущерб при аварии?

Дорожно-транспортные происшествия бывают разные, как и ущерб нанесенный ТС. Иногда это просто царапина, а иногда не обойтись без капитального ремонта автомобиля. Кроме того, в ДТП довольно часто страдают и люди, они имеют право претендовать на возмещение средств, потраченных на лечение, а также моральной компенсации. И весь этот груз ответственности ложится на страховую виновника содеянного.

Должен ли заплатить виновник?

Если у него есть полис автогражданки

Если вы виновник ДТП, и при этом у вас оформлено ОСАГО, должны ли вы какие-либо деньги?

Нет, в таком случае обязанность оплатить ущерб, нанесенный вами, ложится на страховщиков. Ведь именно за этим в России и введены полисы обязательного страхования.

Правда, есть один нюанс – если водитель виноват, страховые компании по закону заплатят сумму ущерба только в рамках определенного лимита. На сегодняшний день этот лимит составляет ни много ни мало 400 000 рублей.

Может ли страховая компания взыскивать с него деньги?

Такие ситуации не исключены, хотя они и кажутся многим парадоксальными. «Зачем мне страховка, если я еще и должен остался?» – вопрошают люди, столкнувшиеся в такими проблемами. Причина кроется в том, как высчитывают тарифы компенсации при ДТП.

Все страховые компании стараются уменьшить свои расходы, в некоторых случаях у них есть на это даже законные основания. Так, например, официально утверждено, что страховщики могут и должны учитывать износ автомобиля. И вот представим ситуацию, машине десять лет, соответственно, от суммы ущерба эксперт отнял так называемый износ за десять лет. Но запчасти-то пострадавшего приходится покупать новые!

Так и появляется дефицит средств. Если в дело вступают другие юридические лица, (например, у пострадавшего был полис КАСКО, поэтому компенсация по ОСАГО ушла в адрес его страховой или владельцем машины оказалась какая-то компания), оставшиеся средства они могут через суд потребовать с виновника происшествия.

У физических лиц такое право тоже есть, но они предпочитают судиться со страховыми компаниями с привлечением независимого эксперта, осуществившего оценку.

Взыскание ущерба сверх лимита по страховке

Взыскать оставшуюся сумму пострадавший может в ходе судебного процесса, предъявив иск к виновнику дорожно-транспортного происшествия.

Если же инициатор аварии не согласен с тем, что на восстановление ТС нужны дополнительные средства, он имеет возможность привлечь независимого эксперта, который оценит нанесенный ущерб.

Регресс

Даже когда ущерб пострадавшей стороне выплачен, у виновника остаются финансовые обязательства, но не перед участниками ДТП, а перед собственной страховой. Чтобы понять суть регрессных требований, напомним суть полиса ОСАГО. Полис предназначен для того, чтобы пострадавшая сторона могла получить компенсацию.

Полис защищает граждан, которые стали жертвами невнимательности или халатности других участников автомобильного движения. Совсем иначе обстоят дела с виновниками, от них страховая компания вправе требовать возмещение потраченных средств.

Когда могут выдвинуть регрессные требования?

Страховая получает возможность потребовать регрессную выплату, если она в полном объеме выплатила компенсацию пострадавшему. Подчеркиваем, выплата должна соответствовать предъявляемым требованиям и документам о дорожном происшествии. Если была проведена оценочная экспертиза, то брать во внимание придется и ее тоже. Это основное требование для предъявления иска по регрессу.

Предусмотрены ситуации, когда выплата регресса допускается:

  • Алкогольное опьянение у виновника.
  • Просроченное водительское удостоверение.
  • Наркотики в крови виновного водителя.
  • Управление чужим ТС без доверенности.
  • Просроченный талон ТО грузовика.
  • Спровоцированное умышленно ДТП.

Как избежать?

Первым делом проверьте, выплачена ли в полном объеме компенсация пострадавшему лицу. Если поступило требование по регрессу, очень кстати будет привлечение других участников ДТП на свою сторону. Ведь компании, которые не исполнили свои обязательства полностью, не могут требовать деньги у виновника.

Важно доказать в суде, что имущественные претензии так и остались неудовлетворенными. Ведь бывает так, что компания совсем немного недоплачивает, например, 10%. Если вся сумма относительно небольшая, то, скорее всего, пострадавший в суд не обратится, ведь издержки могут перекрыть сумму компенсации. Но эти самые 10% сыграют решающую роль для виновника и позволяет не возвращать регрессную выплату.

Если же с выплатой все в порядке, постарайтесь доказать, что вменяемый пункт-основа для регресса не соответствует действительности.

Конечно, доказать, что алкогольного опьянения не было довольно сложно, если у истца есть доказательство – экспертиза. Но, например, умышленное создание аварийной ситуации реально оспорить.

Не советуем пропускать слушания – ведь тогда не удастся оспорить даже сумму исковых требований. А еще лучше нанять в помощь профессионального адвоката.

Как видите, с выплатами по ОСАГО все не так просто, особенно для виновников ДТП. Именно на них налагается обязанность возместить ущерб пострадавшему. Ну а поскольку у виновника, наверняка, окажется полис ОСАГО – обязательного в России страхования – то ущерб покроет страховая компания.

Не стоит забывать и о том, что в законе предусмотрены регресные выплаты. Ими страховые пользуются, если аварийная ситуация была спровоцирована грубым нарушением ПДД, чтобы вернуть свои средства.

Как получить выплату по КАСКО, если виноват в аварии

Покупая новую машину, мы хотим сохранить ее в исправном состоянии долгие годы. Очень обидно, когда автомобиль получает царапины или другие повреждения. Вдвойне неприятно, если это произошло в результате неосторожных действий самого хозяина. Для того чтобы компенсировать такие неприятности, водители страхуют свое имущество от ущерба, однако многих волнует вопрос, выплачивается ли КАСКО, если сам виноват.

Выплата виновнику – миф или реальность?

Чтобы понять, как работает КАСКО, если ты виновник ДТП, нужно разобраться в самом механизме страхования от ущерба.

Первопричиной неуверенности граждан в осуществлении страховой выплаты виновнику ДТП, является ОСАГО, где компенсация положена только потерпевшему лицу. Однако автогражданка защищает вовсе не машину, а ответственность водителя при управлении ею. Поэтому не стоит применять такую аналогию к полису КАСКО, который охраняет автомобиль от повреждений. Не важно, кто явился причиной аварии – сам владелец или другое лицо, важен лишь факт того, что транспортному средству нанесен урон, это и является страховым случаем.

Значит ли это, что нет никакой разницы для выплаты по КАСКО, если сам виноват или кто-то другой? Нет, не значит. Произошедшее событие признается страховым, только в том случае, если владелец нанес урон своему автомобилю по неосторожности. К примеру, не справился с управлением и въехал в дерево. Если же водитель намеренно разбил машину, страховка не работает.

Дополнительно виновность страхователя повлияет на размер премии при продлении на следующий год полиса КАСКО. Если ты не виноват в ДТП, страховая компания после ремонта взыщет весь ущерб с причинителя вреда и не понесет никаких затрат. Если же ответственным за ущерб являются сам автовладелец, то все расходы за него понесет страховщик, что негативно отразится на цене договора при пролонгации.

Что делать, если сам повредил машину по КАСКО

Аварии, произошедшие по невнимательности водителя при отсутствии второго участника, случаются часто. К ним относятся такие происшествия:

  • Не рассчитал габариты на парковке и поцарапал машину о бордюр или ограждение;
  • Не справился управлением на скользкой дороге и наехал на препятствие, к примеру, на отбойник;
  • Сдавал задним ходом и не заметил столбик.

Во всех этих примерах ясно, что автомобиль поврежден в результате действий самого водителя, однако это не лишает его выплаты по КАСКО. Если водитель виноват, но больше ничье имущество не пострадало, некоторые компании разрешают оформить событие по упрощенной схеме – без ожидания ГАИ.

Вы должны знать, при каких условиях разрешается заявить о страховом случае, не получая справки о ДТП. Эти обстоятельства прописаны в правилах страхования. Также можно позвонить своему агенту или на горячую линию компании, чтобы уточнить этот момент.

Часто оформление без справок допускается при малозначительности ущерба, к примеру:

  • Разбито менее двух деталей автомобиля;
  • Для устранения повреждений требуется только покраска запчасти без ремонта;
  • Повреждено только стекло.

Страховщик может ограничивать автовладельца в количестве обращений без предоставления справок из ГИБДД в зависимости от программы страхования. Такую возможность можно обсудить при заключении договора. Однако нужно понимать, чем больше расширений предусматривает КАСКО, тем больше стоит такая страховка.

Что делать, если повредил чужую машину

Случаи, когда водитель во дворе или на парковке случайно задевает чужую машину, происходят сплошь и рядом. У некоторых автовладельцев может возникнуть желание уехать в места аварии, чтобы не пришлось нести за нее ответственность, ведь, если виноват в ДТП, КАСКО и ОСАГО подорожают на следующий год.

Так поступать не стоит по нескольким причинам. В первую очередь, это нечестно по отношению к хозяину поврежденного транспортного средства. Представьте свое негодование, если вашу машину поцарапают и убегут. Еще одной причиной является наказание, предусмотренное статьей 12.27 КоАП, за умышленное срытие с места аварии. Если найдутся свидетели правонарушения, водителю грозит лишение прав на год или вовсе арест на 15 суток.

Правильнее в такой ситуации вызвать сотрудников ГИБДД, которые найдут второго участника и пригласят его на оформление происшествия. Инспектором будет составлена справка об аварии, ее выдадут обоим водителям.

Потерпевший сможет отремонтировать машину по ОСАГО, а у виновника сработает страховка КАСКО. Если сам виноват лучше честно ответить за свой поступок и не боятся лишения водительского удостоверения впоследствии.

Когда виновнику могут отказать

Уверенность, что виновнику ДТП обязательно возместят ущерб по КАСКО, не всегда верно. В ходе рассмотрения документов по заявленному событию страховщик может принять решение об отказе в страховой выплате или выдаче направления на ремонт машины в следующих случаях:

  • Виновное в аварии лицо не имело право управлять автомобилем в рамках договора страхования. Полис предусматривает круг водителей, которые могут ездить на застрахованном транспортном средстве. Если на момент ДТП за рулем находился человек, не предусмотренный полисом как водитель, страховая компания не покроет ущерб.
  • Страхователь намеренно разбил свою машину. К примеру, сел за руль и въехал в стену или взял молоток и разбил стекло. Такие случаи бывают и они не являются страховыми событиями. Как только компания выяснит обстоятельства причинения вреда застрахованному объекту, последует официальный отказ в выплате.
  • Вред имуществу причинен в результате попытки совершения преступления.

Во всех остальных случаях можно не переживать, что виновность водителя автомобиля как-то повлияет на осуществления страховой выплаты по КАСКО.

Должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании

Могу ли я, как виновник ДТП, сам возместить вред, причиненный потерпевшему, а потом обратиться в страховую компанию, застраховавшую автогражданскую ответственность по ОСАГО, за возмещением выплаченных мной потерпевшему денежных средств?

Да, можете, однако, необходимо помнить, что в этом случае вы должны будете представить страховщику доказательства наступления страхового случая и размер причиненного вреда. Будьте готовы к тому, что страховщик не обрадуется вашему требованию и наверняка будет оспаривать если не факт наступления страхового случая, то уж точно размер причиненного (и выплаченного вами потерпевшему) вреда.

По данному вопросу высказывался в «Обзоре» Верховный Суд РФ:

«Вопрос 24: Подлежат ли удовлетворению требования страхователя к страховщику о страховой выплате в случае, если страхователь в добровольном порядке возместил потерпевшему причиненный им в результате дорожно-транспортного происшествия вред?

Ответ: Согласно ст. 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Исходя из вышеизложенной нормы, на страховщике лежит обязанность произвести страховую выплату непосредственно потерпевшему.

Вместе с тем в соответствии с ч. 2 ст. 11 указанного выше Закона о случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом. При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.

Следовательно, закон не запрещает страхователю лично возместить причиненный потерпевшему вред его жизни, здоровью или имуществу.

Однако в том случае, если страхователь самостоятельно возместит потерпевшему вред, он сберегает денежные средства, которые страховщик обязан выплатить потерпевшему при наступлении страхового случая, поэтому требования страхователя о выплате этих сумм страховщиком обоснованны и основаны на положениях ст. 1102 ГК РФ (обязанность возвратить неосновательное обогащение).

При этом страховщик имеет право выплатить страхователю страховое возмещение только в том случае, если страхователь доказал страховщику наличие реальных убытков, связанных с наступлением страхового случая.

Таким образом, если страхователь в добровольном порядке возместил потерпевшему причиненный им в результате дорожно-транспортного происшествия вред, то его требования к страховщику о страховой выплате подлежат удовлетворению. Однако такая выплата возможна только в том случае, если страхователь предоставил страховщику доказательства, подтверждающие наступление страхового случая и размер причиненного вреда» («Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2006 года», утвержден постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 7 и 14 июня 2006 г.; опубликован в «Бюллетене Верховного Суда РФ» № 9 за 2006 год).

Разъяснения Пленума Верховного Суда РФ в 2015 году

В утратившем силу Постановлении Пленум ВС РФ от 29.01.2015г. № 2 указывал, что если вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, возмещен не страховой организацией причинителя вреда (или в случае прямого возмещения убытков – страховой организацией потерпевшего), а иным лицом, то лицо, возместившее вред, имеет право на возмещение убытков.

Лицо, возместившее потерпевшему вред (причинитель вреда, страховая организация, выплатившая страховое возмещение по договору добровольного имущественного страхования, любое иное лицо, кроме страховой организации причинителя вреда или страховой организации потерпевшего), имеет право требования к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего только в случаях, допускающих прямое возмещение убытков (статья 14.1 Закона об ОСАГО). В иных случаях такое требование предъявляется к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность причинителя вреда.

Лицо, возместившее вред, причиненный в результате страхового случая, имеет право требования к страховщику в размере, определенном в соответствии с Законом об ОСАГО. При этом реализация перешедшего права требования осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации с соблюдением положений Закона об ОСАГО, регулирующих отношения между потерпевшим и страховщиком (пункт 23 статьи 12 Закона об ОСАГО).

( См. п. 18 утратившего силу постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»)

Вернуться к оглавлению обзора судебной практики: Страховая выплата по ОСАГО. Порядок, сроки, иски. Судебная практика

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: