Какая страховая компания выплачивает ущерб при ДТП

В чью страховую нужно обращаться за страховкой?

Страховка ОСАГО сегодня для многих водителей – это эдакая палочка-выручалочка, которая позволяет виновнику ДТП компенсировать ущерб пострадавшей стороне. Сегодня существует несколько способов урегулирования страховых случаев, каждый из которых подразумевает свою собственную процедуру.

Тем не менее, многие водители не в курсе, что нужно делать, если произошло дорожно-транспортное происшествие, и какая страховая компания должна будет оплачивать ущерб – виновника или пострадавшего?

Ущерб при ДТП и его виды

От попадания в дорожно-транспортное происшествие нельзя застраховаться, к сожалению, но решить вопрос с его последствиями можно с помощью страховки.

Помощь при ДТП

В результате этого происшествия может быть нанесен ущерб, который квалифицируется как:

  • материальный: повреждение автомобиля, а также его частей, порча в результате ДТП имущества водителя транспортного средства (техника, одежда и т.п.);
  • вред жизни и здоровью;
  • моральный ущерб, который включает в себя потерянную заработную плату, а также компенсацию душевных страданий, которые были связаны с травмами от ДТП;
  • расходы, сопутствующие ДТП: услуги эвакуатора, независимого эксперта, отправление телеграмм, услуг юристов и адвокатов.

Если транспортное средство пострадало в дорожно-транспортном происшествии, то пострадавший может рассчитывать на получение компенсации за УТС (утрату товарной стоимости).

Страховые выплаты могут осуществляться в пользу:

  • участников ДТП, которые пострадали от действий третьих лиц и не являются виновниками происшествия;
  • пешеходов, получивших травмы в результате ДТП не по своей вине.

На сегодняшний день, компенсации по страховым полисам ОСАГО имеют определенные лимиты. Так, за нанесение материального ущерба, максимальная выплата составляет 400 000 рублей, за нанесение телесных повреждений – максимальная сумма 500 000 рублей.

При этом, у страховщиков существуют определенные нюансы по начислению страховых сумм, в зависимости от качества ущерба. Рассмотрим, как рассчитывается материальный ущерб, телесные повреждения, а также моральный вред.

Считаем материальный ущерб

Девушка в истерике

В дорожно-транспортном происшествии материальный ущерб возникает в 99,99% случаев. Ведь если нет ущерба – нет и ДТП. При этом, расчет компенсации этого вида повреждений наиболее сложный и трудоемкий, по сравнению с лечением травм.

Часто страховые компании проводят свои экспертизы, сотрудники которых работают в интересах страховщика, что существенно занижает стоимость ущерба. Кроме того, даже проведенная независимая экспертиза не всегда может быть истиной в последней инстанции. Но как же тогда быть и как посчитать сумму, которая должна быть выплачена?

После ДТП пострадавшему в течение 5 рабочих дней нужно обратиться к страховщикам для оформления выплат. При этом, следует предоставить все необходимые документы и доказательства своей невиновности. После рассмотрения и принятия в учет всех обстоятельств, страховая компания направляет автомобиль потерпевшего на автомобильную экспертизу.

Клиент всегда прав

Достаточно часто владелец недоволен результатами работы эксперта страховой, ведь они не редко оценивают стоимость восстановительного ремонта с учетом износа деталей, тогда, когда замена этих деталей будет осуществляться новыми.

Так, например, при повреждении лобового стекла, оценщик посчитает стоимость с учетом износа этой запчасти. Но если мыслить логично, кто додумается ставить в автомобиль б/ушное лобовое стекло?

Для того, чтобы экспертиза была адекватной, нужно не поскупиться на услуги независимого эксперта, что позволит вам получить стоимость ущерба по рыночным ценам на запчасти. Однако, есть один юридический нюанс, которым часто страховщики апеллируют и выигрывают многие споры.

Это несоблюдение правил организации независимой экспертизы, в результате чего заключение может быть недействительно и не иметь никакого веса в суде.

Машинка везет бабло

Чтобы этого не произошло, нужно:

  1. Обращаться только к тем экспертам, чьи сотрудники состоят в едином реестре оценщиков.
  2. Согласовать дату и место проведения экспертизы автомобиля с оценщиком, страховщиком, виновником происшествия, а также другими заинтересованными в результате лицами.
  3. Отправить всем телеграммы с уведомлением о времени экспертизы. Они должны быть отправлены почтой с заверенной печатью телеграфного узла. В противном случае, вы рискуете поставить под сомнение свои намерения и результаты оценки.
  4. Подготовить машину к осмотру, а именно, транспортное средство должно быть чистым, капот и крышка багажника иметь возможность открываться, в багажном отсеке должно быть пусто, а также должен быть обеспечен беспрепятственный доступ к другим частям транспортного средства. Если в результате повреждений это невозможно, эти детали обсуждаются заранее с независимым экспертом и страховщиком.

На основании акта осмотра, оценщик делает заключение и выдает его заказчику, а копии могут получить остальные заинтересованные стороны.

Результаты независимой экспертизы не могут быть оспорены в судебном порядке, поэтому являются основанием для компенсации материального ущерба.

Как рассчитывается вред здоровью

Согласно правил ОСАГО, вред здоровью при ДТП компенсируется по максимальному лимиту 500 тысяч рублей. Претендовать на получение выплаты могут как водители, пассажиры транспортных средств, так и пешеходы, которые пострадали в результате данного инцидента.

Мужчина перед буком с бумагами

Средства, которые выплачивает страховая компания, могут быть использованы для:

  • лечения в стационаре или амбулаторно;
  • покупки препаратов и медицинского инвентаря;
  • проведения лечебных и реабилитационных процедур;
  • прохождения реабилитации в санаториях или курортах;
  • оплаты услуг медперсонала или сиделки;
  • покупки или ремонта одежды, которая была испорчена в результате ДТП.

Размер выплат рассчитывается в зависимости от тяжести состояния пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия. Так, максимальный ущерб будет насчитан в случае летального исхода, а также при получении травм, которые влекут за собой 1 степень инвалидности.

Однако, при материальном ущербе и вреде здоровью, сложности с выплатами могут быть по причине того, что виновник не известен и скрылся с места аварии. В этом случае страховая компания не выплачивает вообще ничего, а пострадавшим можно только посочувствовать.

В какую страховую нужно обращаться за компенсацией?

На сегодняшний день существует два варианта урегулирования вопроса выплат после ДТП.

Это стандартная компенсация и так называемое ПВУ – прямое возмещение ущерба. В первом случае пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника транспортного средства, куда он предоставляет копии всех документов с места инцидента, а во втором – действует также, но обращается в свою компанию.

Кот играет мелочью

Для того, чтобы страховая компания выплатила ущерб, необходимо пройти достаточно сложную процедуру, поэтому, чтобы не наломать дров, мы рекомендуем действовать по плану.

  1. Ведите себя правильно на месте ДТП.
    Если можно договориться с водителем – виновником аварии, то лучше договоритесь, оформите Европротокол. Если же нет, то старайтесь не тратить силы на ненужные разборки, а внимательно смотрите, как работают сотрудники ГИБДД, аварийный комиссар, как ведет себя виновник и что он пишет в Извещении.
  2. Прямо на месте аварии позвоните в свою страховую компанию, чтобы сообщить, что у вас наступил страховой случай.
    Если пострадавший будет обращаться в компанию виновника, то он должен будет проконтролировать, известил ли он своего страховщика.
  3. Если время позволяет, сразу с места происшествия поезжайте в СК, где сможете написать заявление и подать документы.
    Также, важно предоставить свой автомобиль для осмотра, который страховая компания может назначить прямо в этот день. Чем активнее вы будете форсировать события, тем быстрее вам компенсируют ваш материальный и физический вред.

Девушки попали в аварию

Для оформления выплаты по стандартной схеме вам потребуются следующие документы:

  • заявка на выплату;
  • паспорт гражданина РФ;
  • извещение о ДТП;
  • копия водительского удостоверения;
  • копия паспорта транспортного средства;
  • доверенность, если страхователь не является собственником автомобиля.

Страховая компания виновника дорожно-транспортного происшествия на основании данных документов должна в срок, регламентированный правилами ОСАГО, дать ответ по делу: одобрить выплаты или дать аргументированный законный отказ.

Девушка показывает бланк

Однако, сегодня существует еще один вариант получения страховки в случае дорожного инцидента. Это прямое урегулирование по ОСАГО. Данный способ имеет несколько преимуществ.

В отличие от стандартной модели назначения выплат по ОСАГО, при которой часто занижается сумма ущерба или затягиваются выплаты, при ПВУ пострадавший обращается в свою компанию и быстро получает деньги.

В течение 30 дней страховая компания может оплатить ущерб, а затем в течение 90-дневного срока получить регресс от страховщика виновника. Это еще одно преимущество, таким образом, пострадавший может защитить себя от недобросовестных страховщиков.

У парня в руках калькулятор

Прямая выплата ущерба по ОСАГО возможна не во всех случаях, а лишь при одновременном стечении таких обстоятельств:

  • в ДТП участвовало только два транспортных средства, и оба водителя застрахованы по ОСАГО;
  • не зафиксирована обоюдная вина участников ДТП;
  • нанесен только материальный ущерб транспортным средствам.

Однако, при оформлении ПВУ, есть еще один немаловажный нюанс. Для того, чтобы выплату можно было получить, полисы ОСАГО у страхователей должны были оформляться предприятиями, которые работают по программе прямого урегулирования. На сегодняшний день не каждая страховая компания имеет действующую лицензию по ОСАГО, не говоря уже об участии в таких программах.

Девушка смотрит на повреждения своего авто

Также, нельзя будет рассчитывать на ПВУ в следующих ситуациях:

  1. Если дело уже ведет страховая компания виновника ДТП.
  2. Если есть некорректные данные в заполненном бланке Извещения о дорожно-транспортном происшествии или у виновника и пострадавшего есть разногласия в обстоятельствах аварии.
  3. В случаях, когда страховая компания должна будет компенсировать еще и моральный ущерб или физический вред.
  4. Если авария происходит в результате учебной езды, в ходе спортивных мероприятий или испытаний.
  5. При несвоевременном уведомлении страховщика о наступлении ДТП.

Также, нельзя будет получить выплату при других нарушениях, которые описаны в правилах ОСАГО.

Собственно, страховщик виновника в этих ситуациях тоже не будет компенсировать ущерб. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с выплатами ущерба, действуйте согласно законодательству и прописанными в каждом договоре правилами автогражданки!

Чья страховая компания возмещает ущерб при ДТП

Передвижение на авто всегда связано с повышенным риском для всех участников на дороге, каким бы опытным ни был автомобилист. Благодаря наличию страхования по ОСАГО, водитель вправе рассчитывать на компенсацию. Однако необходимо четкое понимание, куда обращаться и чья страховая компания выплачивает при ДТП возмещение.

Читайте также  Тактика отдельных следственных действий при расследовании ДТП

Особенности процедуры

Конечно, ни один водитель, садясь за руль, не предполагает, что может попасть в аварию, однако статистика показывает, что число их неуклонно растет. Вот почему так важно знать, чья страховая платит при ДТП, и какие права есть у автовладельца.

Все действия, касающиеся автомобильного страхования по автогражданской ответственности, регулируются положениями Федерального законодательства, а именно ФЗ №40 «Об ОСАГО», принятым в 2002 году.

Согласно положениям ФЗ №40-ФЗ, возмещение ущерба, полученного при дорожно-транспортном происшествии, обязана произвести компания, с которой автомобилист заключил договор об обязательном страховании. С недавнего времени величина выплаты увеличилась и составила:

  • 500 тысяч рублей – при компенсации ущерба здоровью участника транспортного происшествия;
  • 400 тысяч рублей – по имущественному ущербу на ремонт.

Таким образом, компания выплатит возмещение не только при повреждении автотранспорта, но и при нанесении вреда здоровью.

Когда можно рассчитывать на возмещение?

Чтобы определить, какая страховая отвечает за страховое покрытие после наступления события, необходимо разобраться, в каких случаях данная компенсация полагается, если есть обязательная страховка гражданской ответственности. Компания, с которой был подписан договор, обязана оплатить ущерб, нанесенный авто виновного водителя при аварии двух и более транспортных средств, что гарантируется обязательным ОСАГО.

Действующие правила позволяют страхователю сориентироваться, к чьей страховой обращаться с заявлением о возмещении:

  1. В свою СК, которая возмещает ущерб при ДТП в рамках ПВУ (прямого возмещения убытков), если имеются строго установленные законом обстоятельства.
  2. В компанию виновника, которая возместит ущерб трем и более автомобилям, либо будет выплачиваться компенсация пострадавшим и погибшим лицам.

Вопрос, чья страховая компания выплачивает при наступлении ДТП: виновника или пострадавшего, разрешается после прояснения обстоятельств аварии, ее последствий и выявления виновной стороны.

Несмотря на обязанность каждого автомобилиста иметь действующую страховку по ОСАГО, нередки ситуации, когда действие страховки истекло, либо полис не был приобретен вовсе. В таком случае пострадавшая сторона столкнется с нежеланием своего страховщика заниматься компенсацией, а финансовые претензии придется предъявлять к виновному лицу. Когда мирное урегулирование вопроса выплаты невозможно, обращаются с иском в суд, чтобы определить, кто возмещает убытки, нанесенные при ДТП.

Положение водителя, не имевшего полис на момент аварии, незавидное – помимо штрафа за нарушение ПДД и отсутствие страховки, он оплачивает из личных средств затраты на восстановление собственного автомобиля и выплачивает средства на ремонт транспортного средства пострадавшего.

Куда обращаться после ДТП

Несмотря на то, что закон по ОСАГО действует уже второй десяток лет, по-прежнему остается много неясностей, касающихся порядка рассмотрения страховых дел и проведения положенных выплат. Водители все так же испытывают сложности с определением компании, куда подавать заявление.

Когда обращаются в свою страховую

Согласно действующим правилам, чаще всего практикуется прямое возмещение ущерба с обращением потерпевшего к своему непосредственному страховщику. Однако не всегда данная мера целесообразна ввиду имеющихся ограничений в применении страховки.

В законе есть положения, позволяющие водителю определить место подачи заявления по прямому возмещению, исходя из действующих правил. Рассчитывать на прямое возмещение через собственного страховщика можно только при выполнении следующих условий:

  1. В аварии участвовало 2 автомобиля.
  2. У водителей-участников оформлены обязательные страховки.
  3. Ущерб нанесен только транспортному средству.

Согласно ст. 1082 Гражданского Кодекса, вместо того, чтобы получить обеспеченный натуральным возмещением ОСАГО ремонт, страхователю будут выплачены денежные средства, если транспорт восстановлению не подлежит в связи с его гибелью. Об этом также указывает пункт 16.1 статьи 12 ФЗ №40-ФЗ.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Статья 12. Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда

16.1. Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:
а) полной гибели транспортного средства;
б) смерти потерпевшего;
в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;
д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;
е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;
ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Когда обращаются в компанию виновного?

Если вариант прямого возмещения убытков (ПВУ) не может быть применим, пострадавший обращается в компанию, с которой заключило договор виновное лицо.

Таким образом, действующая со стороны нарушителя страховая компания возмещает ущерб пострадавшего в следующих случаях:

  • при подтвержденном ущербе здоровью в результате ДТП;
  • при наличии документов, подтверждающих прохождение реабилитационного курса, лечения, медикаментов;
  • при необходимости денежной компенсации при потере заработка в связи с нетрудоспособностью после аварии.

Трудности при получении страхового покрытия

Деятельность компаний по направлению автомобильного страхования рассчитана на извлечение прибыли от организации страхового обеспечения водителям, попавшим в аварию и повредившим автомобиль. Каждый случай выплаты на ремонт машины тщательно рассматривается и проверяется, так как задача страховщика — следить за соответствием компенсаций и исключить лишние траты. В некоторых ситуациях СК может отказать в рассмотрении заявления о компенсации.

Получить возмещение через суд можно в любой ситуации, когда истребование положенного страхового покрытия другими способами невозможно. Суть иска – получить законное возмещение личного или имущественного вреда, причиненного нарушителем ПДД.

Даже если впоследствии судебное разбирательство не сможет доказать виновность кого-либо, необходимо обратиться в РСА. Союз автостраховщиков выплачивает компенсацию ущерба, руководствуясь положениями ст. 18 закона №40-ФЗ.

Если виновник управлял авто в состоянии опьянения

Одной из частых причин аварии служит алкогольное опьянение нарушителя. Страховщики виновника могут отказать в компенсации, исходя из степени опьянения автомобилиста, участвовавшего в ДТП.

Одним из распространенных камней преткновения в переговорах со страховщиком служит долгий период ожидания страхового представителя или ГИБДД, в течение которого алкоголь выветривается. Отказ страховой от того, чтобы выполнить ремонт или выплатить компенсацию при выявленном состоянии опьянения виновника является нарушением правил. По ОСАГО страховщик обязан выплатить компенсацию, а затем истребовать средства с нарушителя в виде регрессного иска в суде для возврата уплаченной потерпевшему суммы.

Виновник скрылся с места ДТП

Не всегда виновное лицо проявляет гражданскую ответственность и автомобилист, спровоцировавший аварию, скрывается, не оставляя ни своих координат, ни названия страховщика, к которому можно предъявить заявление о покрытии убытка. Пострадавшая сторона, после того, как происшествие на дороге зафиксировано и оформлено, получает отказ в выплате от своей компании. Страховщик пострадавшего автомобилиста мотивирует свою позицию отсутствием информации об аварии. Между тем, подобные действия не обоснованы и незаконны. Как тогда поступить при ДТП, чья страховая обязана возмещать?

Согласно действующему порядку в области автострахования, в случае сокрытия виновника с места аварии выплачивает компенсацию РСА. Данный фонд и занимается вопросом компенсации, когда виновник не установлен.

Водитель, попавший в неприятную ситуацию не по своей вине, не должен пытаться догнать и остановить нарушителя. Согласно ПДД, в случае дорожно-транспортного происшествия в его обязанности входит остановить транспортное средство, выставить знак, предупреждающий об аварии и дождаться приезда инспектора для документальной фиксации происшествия. Все, чем может помочь пострадавший в ДТП для расследования ситуации — это найти свидетелей, которые помогут максимально подробно восстановить событие, и попросить их дать показания.

Отсутствие установленной виновной стороны не может препятствовать страховщику компенсировать ущерб при ДТП пострадавшему автомобилисту. Наличие обязательного договора страхования является надежной финансовой защитой от убытков, которые водитель наносит пострадавшей стороне. Попав в неприятную ситуацию на дороге, ответственный автомобилист, застраховавший себя в рамках обязательного автострахования, может рассчитывать на получение выплаты, при условии, что в происшествии эта сторона не была признана виновной.

Какая страховая компания выплачивает компенсацию при ДТП

Страховой полис позволяет потерпевшему в аварии водителю возместить понесённые убытки, а виновному – избежать крупных трат. Ущерб при аварии возмещается, если причинён материальный вред транспортному средству или здоровью человека. Страховка не распространяется на моральный ущерб и нравственные страдания. Кто выплачивает компенсацию потерпевшей стороне?

Что включает страховое возмещение?

Обязательное страхование направлено на защиту прав водителя, пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии. Полис компенсирует расходы, связанные с ремонтом автомобиля после аварии и реабилитацией пострадавшего человека.

Виновник ДТП покрывает упущенную выгоду и моральный ущерб. Они не возмещаются по страховому полису.

Читайте также  После ДТП на меня подали в суд

Чья страховая компания выплачивает компенсацию

Какая страховая компания оплачивает траты потерпевшего?

На страхование ОСАГО распространяется правило прямого возмещения ущерба. Согласно нему, пострадавший может обратиться в страховую компанию, с которой заключён договор ОСАГО. Однако правило действует при соблюдении условий:

  1. Столкнулись только 2 транспортных средства, а их владельцы имеют полисы ОСАГО.
  2. Здоровью и жизни пассажиров автомобилей не был нанесён вред.
  3. Не установлена обоюдная вина сторон.
  4. Лицензия страховой компании, застраховавшей виновника ДТП, действующая.

При соблюдении перечисленных условий компенсацию выплачивает страховая компания потерпевшего, но в рамках определённой суммы. Если выплаты превышают установленные лимиты, то ими занимается страховщик виновника ДТП.

Возмещение ущерба виновной стороной

Виновник ДТП должен выплачивать компенсацию по ОСАГО в следующих ситуациях:

  • Для покрытия упущенной выгоды или морального ущерба;
  • При повреждении транспортного средства на стоянке или не во время движения.

Указанные обстоятельства воспринимаются страховой компанией как причина для отказа в выплате. Потерпевший водитель может добиться компенсации одним из двух способов:

  • Личное обращение к виновному водителю;
  • Посещение офиса страховой компании.

Страхователь вправе обратиться в Российский союз автостраховщиков, если виновный водитель не вписан в полис, а СК отказала в выплатах на этом основании.

Взыскание компенсации с владельца ТС

Обязанность по возмещению ущерба в некоторых ситуациях может возлагаться на лица, не участвовавшие в аварии. Причина этого – допуск к управлению транспортным средством лица, не внесённого в полис ОСАГО.

Вина автовладельца подтверждается при соблюдении ряда обстоятельств:

  • Собственник авто не заявлял об угоне;
  • Отсутствуют доказательства того, что водитель завладел транспортным средством, нарушив закон;
  • Дополнительным доказательством могут выступать показания свидетелей, подтверждающие, что автовладелец не следил должным образом за автомобильными ключами.

Для получения компенсации при аварии страхователь должен выполнить следующие действия:

  1. Оповестить страховую компанию.
  2. Подать пакет документов.
  3. Получить решение от СК на основании предоставленных документов о выплате либо отказе в ней. При неправомерном отказе страхователь вправе обратиться в суд или РСА.
  4. При вынесении положительного решения назначается экспертиза об определении величины выплаты.
  5. Получить компенсацию.

Страховая выплата после ДТП

Обращение в страховую компанию

Автовладелец обязан своевременно оповестить СК о наступлении страхового случая. Способы и сроки обращения указываются в договоре. Как правило, страховая компания оповещается в течение 5 дней с момента происшествия. Сделать это можно при личном посещении офиса, через представителя или почтовым отправлением.

Стандартный пакет документов, кроме заявления, включает:

  • Документы, подтверждающие личность;
  • Бумаги об аварии – справка из ГИБДД, извещение о происшествии, отказ в возбуждении уголовного дела, Европротокол, постановление о нарушении ПДД;
  • Документы о праве собственности на транспортное средство;
  • Платёжные квитанции;
  • Реквизиты счёта, на который будут зачисляться выплаты.

Страховщик перед вынесением решения о компенсации ущерба выполняет ряд действий:

  1. Изучает документы, предоставленные страхователем и заполненные ГИБДД.
  2. Осматривает повреждённый автомобиль.
  3. Проводит независимую проверку ТС.
  4. Составляет акт о направлении ТС на ремонт или наступлении страхового случая.
  5. Оплачивает ремонт либо выплачивает компенсацию.
  6. Указывает нормативные акты, если произошедшее не признаётся страховым случаем.

Страховой компании даётся 20 дней на выполнение перечисленных действий.

Размер компенсации

Величину выплат определяют эксперты после осмотра транспортного средства, на основании проведённой экспертизы и предоставленных документов. Сумма рассчитывается следующим образом:

  1. При повреждении только автомобиля – сумма, необходимая для его ремонта, но не превышающая 400 тысяч рублей.
  2. При нанесении вреда здоровью и жизни человека – сумма не превышает 500 тысяч рублей.
  3. Решение об утилизации транспортного средства принимается, если сумма его восстановления превышает его стоимость. Компенсация выплачивается автовладельцу, если остатки автомобиля признают его собственностью.
  4. Страховщик вправе отказаться от выплаты, если страхователь отремонтировал машину до проведения технической экспертизы.
  5. Максимальная сумма компенсации ограничивается 100 тысячами рублей, если участники составляли Европротокол на месте аварии.

Выплата страховой компенсации

Причины отказа в компенсации

Страховая компания вправе отказать в выплатах, что предусмотрено законом «Об ОСАГО», по разным причинам:

  1. Деформация архитектурных построек и памятников культуры.
  2. Отсутствие автомобиля, участвовавшего в ДТП, в полисе.
  3. Признание обоих водителей виновными в аварии.
  4. Передача страховщику неполного пакета документов.
  5. Участники ДТП мошенничают.
  6. Срок действия полиса закончился.
  7. Страхователь требует возмещения упущенной выгоды или морального ущерба.
  8. Полис ОСАГО был подделан.
  9. Страховщик признан банкротом.
  10. Авария произошла во время спортивных соревнований или обучения вождению.
  11. Один из автомобилей на момент ДТП перевозил груз.

При перечисленных случаях суд встанет на сторону страховщика. Водитель может добиться справедливости в судебном порядке, если страховая компания отказала в выплате по следующим причинам:

  • Закончился срок действия диагностической карты;
  • Вред имуществу был причинён намеренно;
  • Виновник аварии скрылся с места происшествия или не был вписан в полис ОСАГО.

Как избежать отказа в компенсации?

Для получения страховой выплаты водитель обязан выполнить следующие действия:

  1. Внимательно изучается страховой договор и прилагающиеся к нему документы.
  2. Оповещается страховая компания сразу после аварии.
  3. Документы подаются в СК согласно установленным срокам.
  4. Тщательно изучается и проверяется справка ГИБДД перед подписанием.
  5. Снимаются копии с документов, передаваемых в страховую компанию.
  6. Отказ в выплате, вынесенный страховой компанией, должен оформляться в письменном виде и с аргументированным объяснением.

Потерпевший водитель, не являющийся виновником ДТП, вправе обратиться в страховую компанию за компенсацией. Виновник не вправе требовать выплаты от СК – напротив, он может получить регрессное требование с целью компенсации издержек, понесённых страховщиком.

Порядок выплаты страховой суммы ОСАГО после ДТП

ДТП на дороге – источник неприятностей не только в тот день, когда это случилось, но и в связи с возможными последствиями. Одним из таких последствий может быть затянувшийся процесс выплаты страховой суммы пострадавшей стороне.

Как получить страховку при ДТП с 2018 года

Выплата страховки после ДТП

С 28 апреля 2017 года действуют поправки в Закон об ОСАГО, предусматривающие, что возмещение автомобилистам, пострадавшим в ДТП будет производиться в основном в виде выполнения ремонтно-восстановительных работ, оплачиваемых сервисному центру непосредственно страховой компанией. Но страховые выплаты в денежной форме всё ещё осталась, хотя их стало меньше.

Подробнее об изменение закона об ОСАГО и новых правилах выплат страховок читайте в этой статье.

Дело в том, что новый порядок возмещения действует только по вновь заключённым договорам страхования, и насколько он эффективен, станет ясно не ранее второй половины 2018 года. По старым договорам страхования действует прежний порядок компенсации. Кроме того, по соглашению со страховой компанией денежная форма компенсации осталась и в новой редакции закона. В том числе в случаях, когда квалифицированного автосервиса нет поблизости: не более 50 км от места проживания пострадавшего или места аварии. То есть новшества в Закон не очень применимы к тем, кто проживает в глубинке. Недаром новую редакцию уже окрестили «законом для городов-миллионников».
В то же время понимание и правильная реализация действий после ДТП поможет сэкономить время и нервы, получить адекватную компенсацию, особенно при затягивании процесса со стороны страховщиков.

Пошаговый порядок действий для получения выплаты по страховке

1. Упрощённый порядок оформления ДТП (Европротокол)

Если авария обошлась без пострадавших, участвовали в ней только два автомобиля, и у сторон нет разногласий по поводу произошедшего, составляется Европротокол, фиксирующий отсутствие разночтений сторон в оценке ситуации.
В этом случае получение страховой выплаты практически не связано с привлечением к процессу органов ГИБДД.
Если участники дорожного происшествия расходятся во мнениях, то требуется участие в процессе представителей ГИБДД и тогда это оказывает непосредственное влияние на порядок и скорость оформления страховой выплаты.

Подробная инструкция и алгоритм действий при ДТП смотрите в этом разделе

2. Порядок действий при необходимости получения документов от ГИБДД.

Первое действие – уведомление.

Уведомить ГИБДД и страховую компанию о произошедшей аварии необходимо так быстро, насколько это возможно. Прежде всего, это касается представителей ГИБДД, их будут впоследствии фигурировать в страховом деле. Обменяйтесь такими данными с другим участником аварии:

  1. Данные страхового полиса (номер, серия, срок действия).
  2. Паспортные данные участника ДТП.
  3. Данные транспортного средства.
  4. Данные специального знака (если имеется).

Второе действие – подготовка документов.

На этом этапе получите справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии. Первостепенное внимание при получении справки необходимо уделить наличию в ней перечня видимых повреждений. Чем подробнее будут описаны полученные повреждения, тем проще будет впоследствии отстаивать сумму справедливого возмещения.
Иногда страховые компании требуют расширенную справку из ГИБДД, в которой указываются дополнительные моменты обстоятельств произошедшего, в том числе физическое состояние водителя в момент ДТП (был ли водитель в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).
Помимо справки в наборе документов из ГИБДД должны быть:

  • протокол административного нарушения (копия);
  • постановление или отказ в возбуждении дела об административном нарушении, при условии, что они были получены в дорожной полиции.

Проверьте полноту сведений в извещении о ДТП, заполнявшемся непосредственно на месте происшествия. Особое внимание уделите полноте сведений о другом участнике аварии: название и контакты (телефон, факс, электронная почта) его страховой компании, данные его страхового полиса (серия, номер, дата выдачи).

Видео: Какие моменты нужно учитывать в случае ДТП. ОСАГО.

Третье действие – официальное сообщение о страховом случае.

На этом этапе водитель в течение 5 дней с момента аварии должен сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону, сообщив представителю страховой компании имеющиеся данные о произошедшем и о втором участнике аварии. При этом важно не забыть записать данные менеджера, с которым велись переговоры и номер страхового дела , которое этот специалист обязан открыть.
Звонок следует дополнить отсылкой в страховую компанию факсом или по электронной почте извещения о ДТП. С юридической точки зрения ещё лучше это сделать по почте заказным письмом с уведомлением.
Иногда страховые компании пугают клиентов санкциями за несоблюдение сроков уведомления о ДТП. Здесь важно помнить, что никаких санкций за это закон не предусматривает и уж тем более это не может являться основанием для отказа в страховой выплате. Если же такой отказ последовал, необходимо обращаться в суд: практика подобных дел показывает, что суды заявителями выигрываются. Другое дело, что полезно запастись документами, объясняющими несвоевременность уведомления страховой компании (больничный, командировочное удостоверение, приказ на отпуск).

Читайте также  Смерть после ДТП

Действие четвёртое – подача документов в страховую компанию.

Если водитель оказался виновником ДТП и не претендует на страховое возмещение, ему необходимо подать документы в страховую компанию в трёхдневный срок с момента ДТП, иначе возможен регрессный иск о возмещении ущерба со стороны самой компании: пострадавшему она ущерб выплатит, а сумму ущерба попытается взыскать с виновной стороны.
Если же водитель признан пострадавшим, он подаёт в страховую компанию помимо упомянутых выше (на этапе подготовки) справки, протокола и постановления из ГИБДД, следующие документы:

  1. Заявление о выплате возмещения.
  2. Документы на автомобиль в копии: СТС, ПТС, полис ОСАГО, доверенность, если заявитель представляет интересы владельца машины.
  3. Паспорт (копия).
  4. Подтверждение вызова на осмотр (копия телеграммы, факса и т.д.).
  5. Акт об оценке причинённого ущерба.
  6. Документы, подтверждающие расходы, понесенные заявителем после ДТП (почтовые расходы, расходы на проведение дополнительных экспертиз и т.д.).

Действие пятое – экспертиза.

Осмотр автомобиля на предмет выявления, описания и оценки повреждений (экспертиза) едва ли не самый важный в процедуре выплаты возмещения. Технический эксперт, который проводит экспертизу, зачастую относится к процессу поверхностно, описывает не все повреждения, а значит, занижает стоимость возмещения. Нежелание эксперта учитывать замечания пострадавшей стороны – повод обратиться к оценке независимых экспертов и, руководствуясь их заключением, отстаивать свои права.

Действие шестое – выплата страховой суммы.

На проведение выплаты страховщику отводится законодательством не более 90 дней. Если со стороны заявителя были представлены в срок все необходимые документы, а выплата неоправданно затягивается или даже ставится компанией под сомнение пострадавший в ДТП вправе обратиться в суд и имеет хорошие шансы получить не только само возмещение, но и пени за несоблюдение страховой компанией сроков выплаты.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО/КАСКО

Плотников Виталий Николаевич — автор статьи

С чего следует начать при возмещении ущерба после ДТП? Конечно же, с обращения в страховую компанию, где можно получить не только денежную выплату, которая частично или полностью сможет покрыть расходы по восстановлению транспортного средства, но и грамотную консультацию специалиста по оформлению необходимых документов для получения страховых выплат. Так думает каждый из нас, но на деле выходит совсем по другому – страховщики неохотно «расстаются» с денежными средствами, причитающимися страхователям по закону, которым придется пройти не одну инстанцию, прежде чем добиться справедливости.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

ОСАГО представляет собой вид обязательного страхования, без которого ни один водитель, эксплуатирующий свое транспортное средство на территории РФ, не может управлять автомобилем. ОСАГО является гарантом возмещения ущерба в случае ДТП потерпевшей стороне, однако в связи с наличием различных нюансов в страховом законодательстве все чаще возникает потребность в судебном разбирательстве. Алгоритм действий при возмещении ущерба после ДТП по ОСАГО предельно прост – необходимо уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, затем собрать необходимые документы и предоставить их вместе с заявлением и автомобилем страховщику для принятия решения. Рассмотрим каждый этап подробней.

Важно! С 2014 года потерпевший при наступлении страхового случая имеет право обратиться за страховой выплатой в свою страховую компанию, если: в ДТП участвовало только два автомобиля, оба водителя застрахованы по ОСАГО, в аварии нет пострадавших. При нарушении хотя бы одного из этих условий, потерпевший должен обращаться в страховую компанию виновника.

Уведомление страховой компании. Согласно закону об ОСАГО и Правилам ОСАГО потерпевший после ДТП должен уведомить о случившемся страховую компанию, в которую он планирует обратиться за страховой выплатой в течении 5 рабочих дней с момента аварии. Впрочем, даже если Вы опоздаете с уведомлением, в законе нигде не прописано, что страховщик имеет право Вам отказать в страховой выплате на данном основании. Однако соблюдение этих сроков позволит решить проблему выплаты ущерба в более сжатые сроки. Документы, необходимые для предоставления в страховую компанию:

  • заявление на страховое возмещение (каждая страховая компания имеет свой образец заявления)
  • извещение о ДТП в страховую компанию;
  • копию протокола, постановления или определения, выданные в ГИБДД;
  • копию документов на автомобиль — ПТС (свидетельство о регистрации);
  • копию полиса ОСАГО потерпевшего;
  • копию паспорта того, кто претендует на страховую выплату;
  • отчет об оценке ущерба независимой экспертизы (при наличии);
  • копии договора, акта приема передачи и квитанций об оплате услуг оценочной компании (при наличии).

Как действует страховая компания. После принятия всех документов и осмотра автомобиля, страховая компания в течении 20 рабочих дней (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО) должна рассмотреть заявление потерпевшего о возмещении ущерба после ДТП и произвести страховую выплату или выдать направление на восстановительный ремонт автомобиля либо направить ему мотивированный отказ.

Важно! Практика возмещения ущерба при ДТП со страховой компании такова, что страховщики значительно уменьшают сумму ущерба при его оценке, поэтому рекомендуется прибегнуть к услугам независимого оценщика либо до страхового осмотра либо после, если есть сомнения в правильности расчетов. Напоминаем, что все затраты потерпевшего могут быть взысканы со страховой компании в размере установленного лимита либо с виновника аварии.

Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО. Согласно статье 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая компания при наступлении страхового случая возмещает:

  • не более 400 тысяч рублей одному потерпевшему;
  • не более 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего.

Если ущерб, причиненный транспортному средству, превышает лимит страховой компании, то выплату разницы необходимо истребовать с виновника ДТП в досудебном или судебном порядке.

Причины отказа в страховой выплате ОСАГО. Основания для отказа в страховом возмещении всегда указаны в правилах страхования отдельной компании, следовательно, с ними необходимо ознакомиться до подписания договора страхования. Существует и негласный список отказов, которые сегодня особенно распространены:

  • непредставление полного комплекта документов для оформления страхового случая;
  • неправильно оформлены документы;
  • умышленные действия страхователя, которые повлекли наступление страхового случая;
  • управление потерпевшим транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • управление потерпевшим автомобилем без водительского удостоверения либо лицо, являющееся водителем, не отражено в договоре страхования;
  • эксплуатация автомобиля, не прошедшего технический осмотр;
  • ущерб наступил в результате заводского брака и другое.

Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО

По полису КАСКО может быть застрахован абсолютно любой автомобиль, в том числе транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД. Страховой полис добровольного страхования защищает от хищения, пожара, стихийных бедствий, падения различных предметов, противоправных действий третьих лиц и, конечно, от повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховую выплату по полису КАСКО может получить как потерпевший, так и виновник аварии. Главным отличием страхования КАСКО от ОСАГО является лимит возмещения, который в последнем случае строго ограничен 400 000 рублей. Возмещение по КАСКО равняется страховой стоимости автомобиля.

Варианты возмещения страховых рисков автовладельца по полису КАСКО:

  1. Полное либо частичное восстановление автомобиля;
  2. Выплата возмещения в денежном эквиваленте;
  3. Компенсация в денежном эквиваленте стоимости ремонта, выполненного силами автовладельца. В стоимость входят услуги технических станций и затраты на покупку запасных частей.

Вид страхового возмещения выбирает страхователь при заключении страхового договора.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО. Участник ДТП должен обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба по КАСКО в оптимально возможные сроки с момента аварии, желательно не позднее истечения 15 рабочих дней. Страховая компания должна принять заявление о страховом случае от своего клиента, к которому должны быть приложены необходимые документы (идентично со страховыми выплатами ОСАГО). Закон устанавливает 20-тидневный срок на принятие решение компанией о страховой выплате, по истечению которого страхователю должна быть осуществлена выплата либо отправлено уведомление о мотивированном отказе.

Причины отказа в страховой выплате КАСКО

  • страховая выплата по КАСКО не предусмотрена, когда ущерб был нанесен не транспортному средству, а непосредственно водителю или пассажиру, здесь возмещение ущерба можно требовать только по ОСАГО;
  • если страховая компания посчитает, что автовладелец преднамеренно причинил вред своей машине;
  • в случае, если застрахованным транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительского удостоверения;
  • если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • если транспортное средство использовалось в целях, не упомянутых в страховом договоре – например, в автогонках.

Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате по ОСАГО и КАСКО

Страховая выплата по ОСАГО или КАСКО может быть осуществлена только в строгом соответствии с требованиями законодательства, поэтому чтобы избежать отказа следует быть предельно внимательным в своих действиях:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: