Машина в лизинг плюсы и минусы

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Параметр Кредит Лизинг
Кто предоставляет услугу Банк Лизинговая компания
Кто собственник авто Заемщик Лизинговая компания
Требования Наличие официального дохода и положительной кредитной истории Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
Платежи Аннуитетные Аннуитетные и дифференцированные
Срок До 5 лет До 5 лет
Арест имущества Возможен, так как авто в собственности заемщика Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя
Страхование За счет заемщика За счет лизинговой компании
Ремонт За счет заемщика За счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистота Нет Да
Программа господдержки Действует Не действует
Налог на имущество Оплата за счет заемщика Оплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсы Лизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента Выезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите Ограничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Подача заявки на одобрение.
  3. Получение положительного решения.
  4. Оформление документации.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля

Покупка автомобиля для компании с привлечением заемных средств — способ снизить налогооблагаемую прибыль и оптимизировать расходы компании. Несмотря на то, что за пользование средствами банка начисляется процент, с учетом уменьшения налогооблагаемой базы покупка может быть более выгодной. Особенно это актуально для компаний, работающих с НДС и на ОСНО. При постановке автомобиля на баланс НДС принимается к зачету, плюс если оформлен договор лизинга, сумма налога на прибыль уменьшается соразмерно общим затратам на лизинг.

Рассмотрим, в чем отличие лизинга от кредита на автомобиль и что лучше для компании.

Лизинг

Договор лизинга или финансовой аренды подразумевает право заемщика выкупить автомобиль в конце срока действия договора. Пока договор лизинга действует и долг не выплачен, лицо, взявшее ТС, остается его арендатором, а не владельцем. При желании покупатель может вернуть автомобиль в салон по завершении срока договора или же полностью выкупить его, чтобы распоряжаться им, как собственник.

При оформлении лизинга компанией, автомобиль ставится на баланс компании, продать его в собственность генеральному директору и иным лицам до истечения срока договора нельзя. Если условие нарушено, лизингодатель имеет право изъять предмет соглашения. Поэтому банки и лизинговые компании регулярно проверяют, как эксплуатируется автомобиль или спецтехника.

Основные положения договора лизинга:

  • При лизинге договоренности заключаются на срок, связанный с амортизацией транспортного средства. Как правило, это 50% от периода морального износа, иначе лизингодатель не получит выгодную ему финансовую компенсацию. Исключение — оперативный лизинг. По нему полный износ не учитывается, а контракт действует до трех лет.
  • При оформлении заключается лизинговое соглашение и прописываются ставки за использование автомобиля — как в традиционном кредите. Если договоренности нарушаются, собственник изымает ТС у заемщика.
  • После окончания обязательств по лизингу арендатор вправе решать, как поступить. Чтобы стать собственником автомобиля, он вносит сумму остаточной стоимости.
  • Лизингом чаще всего пользуются для аренды и выкупа коммерческого транспорта — маршрутных микроавтобусов, тягачей, снегоуборочной и другой коммунальной техники. Возможно приобретение легковых автомобилей для административного использования.

Кредит

Главное отличие от лизинга — в оформлении кредитного договора, по которому заемщик привлекает деньги банка для покупки ТС и становится собственником машины сразу, а не после выплаты долга.

Целевой заем выдается не на руки покупателю автомобиля — кредитор перечисляет его продавцу, а принимает обязательство поэтапного погашения долга с процентами. Владелец распоряжается автомобилем ограниченно, потому что транспорт выступает предметом обеспечения сделки — залогом. Такие машины нельзя продать, пока ежемесячные платежи и проценты доли не будут погашены.

Читайте также  Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Другие особенности кредитов:

  • широкий выбор предложений — можно найти низкие процентные ставки, предложения без первоначального взноса, с разным графиком погашения;
  • клиент получает возможность выбрать ТС в любом салоне, с которым сотрудничает кредитная организация — как правило, ограничений по марке, модели нет, иногда покупка оформляется и на подержанные автомобили;
  • при нарушении правил пользования автокредитом есть риск потери машины — кредитор изымает ее у купившего лица, этот пункт присутствует в абсолютном большинстве соглашений.

Лизинговые и кредитные договоры: чем они похожи и чем отличаются

Лизинг и кредит объединяет платность услуги — в обоих случаях получатель ТС перечисляет кредитору или лизингодателю вознаграждение в виде процентов. Общим местом выступает и срочность — график платежей всегда указывается в договоре.

Оба предложения характеризуются возвратностью: лизинговая организация и банк, выдающий кредиты, возвращают свои деньги и получают вознаграждение сверх этой суммы. В случае с лизингом выкупная часть изначально заложена в арендной плате. При кредитах банк получает вознаграждение в виде процентов.

  • Цель заключения договора. При лизинге это, прежде всего, получение пользы — эксплуатация автомобиля с минимальными расходами, а выкуп не обязателен. Кредиты же направлены на вступление в права собственности в начале срока действия договора.
  • Предмет сделки. При лизинге — само транспортное средство, чьим собственником остается лизингодатель. При кредите это деньги (сумма долга), а транспорт становится имуществом заемщика сразу.
  • Структуры, выдающие ссуды. Кредитором вправе быть только банк, лизингом занимаются компании и даже физлица.
  • Другие условия. При лизинге короче амортизация, ИП и юрлица вправе вернуть НДС, кредитная история не так важна, как при банковских ссудах.

Плюсы и минусы лизинга

Основной плюс лизинга — возможность приобрести автомобиль с использованием краткосрочного займа. Кроме этого:

  • все затраты на приобретение автомобиля, включая оплату КАСКО, включены в лизинговый договор и принимаются на издержки компании, что позволяет экономить на налогах;
  • одобрение заявки на лизинг происходит быстрее, особенно если клиент держит расчетные счета в этом банке;
  • график платежей составляется индивидуально и напрямую влияет на сумму общей переплаты по договору.

Недостаток лизинга — выбор предложений ограничен и зависит от того, с какими дилерскими центрами работает банк. Ежемесячные выплаты довольно большие, так как срок действия договора оперативного лизинга, а именно этот вариант предлагают банки, не более трех лет. Долгосрочный лизинг дороже, так как ставки выше, чем по кредитам. При лизинге машина остается собственностью кредитора и может быть изъята банком при нарушении условий договора.

Плюсы и минусы кредита

Кредиты выдают, даже если у заемщика нет крупных сумм для первоначального платежа. Этот финансовый инструмент выгоден получателю, кредитору и автосалону, поэтому согласование сделки проходит проще. Другие плюсы кредитов:

  • владельцем автомобиля сразу становится конечный покупатель — заемщик;
  • при хорошей кредитной истории, стабильном доходе, обслуживании в банке в рамках зарплатного проекта можно получить на кредит «скидку» — более приемлемые условия;
  • разнообразие программ позволяет адаптировать кредит к своей ситуации — желаемому графику, размеру платежей, общему сроку.

Кредит неудобен тем, что оформляется дольше (до месяца) и требования по нему жестче, чем у лизинга. На все время кредитования ТС находится в залоге у банка, а за расторжение договоренностей раньше срока могут быть штрафы и изъятие автомобиля.

Заключение

Выбирая, что выгоднее, следует, прежде всего, помнить о своих задачах, соотношении пользы и расходов. Если вам важно оптимизировать налоги — выбирайте лизинг, если в приоритете более лояльная нагрузка — кредит.

Райффайзен банк предлагает лизинг автомобилей для компаний и ИП. Выгодные условия, госсубсидии и особые предложения от партнеров доступны текущим и новым клиентам банка.

Лизинг: в чем выгода для рядового покупателя автомобиля

Лизинг как финансовый инструмент активно используют юридические лица и индивидуальные предприниматели. Но приобретение автомобилей в лизинг доступно и для физических лиц – такие предложения от партнеров есть на сайте любого дилера.

Автобизнес разбирался, чем лизинг отличается от традиционного кредитования, какие плюсы и минусы он имеет для потребителей и насколько востребован сегодня.

Отличия лизинга и кредита

О том, чем лизинг отличается от кредита и какие он имеет особенности для физических лиц, рассказал начальник управления продаж лизинговой компании «РЕСО-БелЛизинг» Алексей Филатов:

– Принципиальное различие между лизингом и кредитом в том, что при покупке в кредит вы просите у банка в долг деньги, а при покупке в лизинг – берете в аренду имущество с последующим выкупом. То есть при лизинге собственником имущества до момента выкупа является лизинговая компания, при кредите собственник – сам клиент, но имущество находится в залоге у банка. Плюс в зависимости от объекта кредитования и суммы банк может выставлять дополнительные требования по обеспечению обязательств, страхованию жизни и т.п.

Лизинг отличается своей доступностью – я бы назвал его более доступным, чем кредитование. У каждой лизинговой компании свой подход к количеству предоставляемых клиентом документов, но сегодня все компании проверяют доходы лизингополучателя и их источники. При недостаточном уровне дохода могут быть рассмотрены варианты совокупного дохода семьи, а также поручительство.

Бывают ситуации, когда у клиента возникают вопросы с подтверждением источников дохода (самозанятые, ремесленники и т.п.). В этом случае ему все равно необходимо рассказать, чем он занимается, и в случае внесения максимального первоначального взноса по сделке – по закону это до 40 процентов стоимости предмета лизинга – вопрос может быть решен положительно.

В случае невнесения платежей лизинговая компания вправе истребовать предмет лизинга без возврата внесенных средств – клиенты должны это понимать. Естественно, это прописывается в договорах. Все внесенные платежи являются платой за пользование имуществом.

Но лизингодатель не ставит себе целью забрать машину у клиента при первом удобном случае, задача – довести сделку до логического завершения. Нужно ответственно подходить к выбору финансового партнера и выяснить, что лизинговая компания сможет предложить в какой-то затруднительной ситуации. Жизнь показывает, что случается всякое, поэтому существуют варианты реструктуризации платежей. Весной прошлого года случилась именно такая ситуация, и около трети наших клиентов, как юридических, так и физических лиц, воспользовались возможностью реструктуризации.

Правом лизингодателя является выставление штрафных санкций в случае просрочки платежей, но это именно право, а не обязанность, поэтому, если просрочка не является критической, многие компании этим правом не пользуются. Но то, насколько хорошо и своевременно клиент исполняет обязательства по оплате лизинговых платежей, отражается в кредитной истории.

Ряд компаний предлагает специальные условия по лизингу, позволяющие получить автомобиль с минимальными переплатами. Это возможно за счет того, что лизинговая компания приобретает большое количество автомобилей и имеет определенные преференции, которые использует для финансирования тех марок, с которыми есть договоренности, под специальные программы. То есть, условно говоря, можно просто прийти и купить автомобиль за полную стоимость, а можно взять его в лизинг на определенный срок, и совокупность платежей будет примерно равна полной стоимости, но выплаты растянутся во времени на срок, зависящий от конкретных акционных предложений.

В отличие от кредитования лизинг может быть номинирован в разных валютах: как в белорусских рублях, так и в долларах США, евро или российских рублях. В валюте это так называемый псевдовалютный лизинг, так как график платежей хоть и номинирован в валюте, но выплаты производятся в белорусских рублях по курсу, прописанному в договоре. Это может быть как курс Нацбанка на день платежа, так и какой-то другой курс – в зависимости от условий конкретной лизинговой компании.

Далеко не все компании предлагают лизинг в белорусских рублях, но в этом случае неплохой альтернативой является лизинг в российских рублях, к которым наша валюта плотно привязана и по которым ставка удорожания сегодня от 7,5 процента годовых. Тем, кто имеет стабильный доход, привязанный к доллару США или евро, выгодно использовать лизинг в этих валютах, так как переплата будет минимальной – примерно от 4,5 процента в год.

Надо помнить еще и о том, что некоторые компании прописывают фиксированную ставку по определенному курсу, и если в случае значительного роста курса Нацбанка это будет выгодно, то при его снижении, как это было в 2019 году, сумма переплаты увеличится. Разумеется, нужно внимательно читать договор и хорошо просчитывать риски.

Возможность покупки подержанного авто – еще одно преимущество лизинга для клиентов. Отдельные компании даже готовы финансировать приобретение дешевых и старых машин, на которые не даст кредит ни один банк, а некоторые и вовсе предлагают свой трейд-ин, когда старая машина клиента принимается в качестве первоначального взноса.

Для многих клиентов удобной является оплата КАСКО лизинговой компанией с включением ее стоимости в график лизинговых платежей. Но при этом никто не запрещает клиенту оплачивать страховку самостоятельно – все зависит от договоренностей, но в любом случае выгодоприобретателем по страховке будет лизинговая компания. У ряда компаний есть услуга по урегулированию страховых случаев – в этой ситуации клиенту нужно только предоставить пакет документов, и лизингодатель сам решает вопросы со страховой.

Читайте также  Досрочное погашение лизинга перерасчет выкупной стоимости проводки

Как негативный момент лизинга для физлиц можно отметить разве что невозможность выкупа машины ранее чем через год, но это ограничение, предусмотренное белорусским законодательством. Помимо этого, лизинговая компания имеет право проверять состояние объекта. Некоторые лизингодатели пользуются этим правом, чем создают дискомфорт клиентам, некоторые – нет, особенно если платежи следуют по графику.

Немного статистики

Актуальной статистики за 2020 год пока нет. В 2019-м с использованием лизинга было куплено около 16,5 тыс. легковых автомобилей, в том числе подержанных.

При этом сделок в сегменте потребительского лизинга (покупка авто физлицами для личного использования) было примерно на 40% больше, чем в сегменте инвестиционного лизинга, в который входят сделки с покупкой автомобилей юридическими лицами и ИП для последующего использования в предпринимательской деятельности. По данным Алексея Филатова, физическими лицами с привлечением лизинга совершается больше покупок на вторичном рынке авто, чем на первичном.

Мнение потребителя

Денис все свои машины последние пять лет приобретает в лизинг. Он рассказал нам о плюсах и минусах этого финансового инструмента, которые выделил для себя:

– Лизингом для приобретения автомобилей пользуюсь давно. Негативный опыт имел лишь однажды: мне не нравился подход лизинговой компании, все было как-то напряженно, проценты космические. Но это было пять лет назад, сегодня вряд ли стоит углубляться в подробности.

Примерно в те же годы в лизинг приобретался еще один легковой автомобиль, китайский, договор мы заключили прямо в салоне и в течение всего срока его действия никаких проблем не было. Бывало, не вносил вовремя платежи, но никто меня никогда не ругал, пени не выставлял, хотя были и сложные моменты.

Лизингодателя для покупки нынешней легковой машины, кстати, тоже китайской, нашел уже сам. Серьезная компания, мне все понравилось. Недавно пришлось воспользоваться возможностью выплаты в течение полугода только процентов с отсрочкой выплаты основного долга – пандемия внесла свои коррективы в бизнес.

Два грузовика, которые используются в работе, в лизинге у еще одной крупной компании. В этом случае меня тоже все устраивает, лизинг в белорусских рублях, единственное, что подход довольно дотошный, представители компании часто звонят, приезжают и осматривают машины.

Все автомобили я приобретал как физлицо. Выбор в пользу лизинга, а не кредита сделан по простой причине: сейчас у меня две рабочие и одна личная машина. Какой у меня должен быть доход, чтобы мне дали кредиты на три машины? Да и все автокредиты сейчас под залог автомобиля – тогда какая разница, если в обоих случаях ты не можешь продать машину, не выплатив все долги? Это раньше можно было при необходимости продать машину, воспользоваться частью денег и продолжать гасить кредит.

При покупке в лизинг машина до завершения всех выплат становится собственностью лизингодателя, поэтому большинство из них не особо заботят твои доходы, доходы семьи и так далее. Если оплачиваешь 40 процентов стоимости автомобиля сразу, то чаще всего не нужно вообще никаких документов, кроме паспорта. Если вносишь 25 процентов стоимости, то что-то спрашивают, но это крайне простой разговор в стиле: «Ты где работаешь, чем занимаешься? Ок, одобрено».

Однажды я хотел взять кредит, но в итоге оказалось, что для покупки одной машины мне нужна была зарплата 3000 рублей плюс поручитель.

Никаких существенных расходов я как потребитель не несу. Разве что компания, в лизинге у которой находятся грузовики, требует вовремя проходить техосмотр и контролирует это. Естественно, на все автомобили нужно КАСКО, но его оплачивает лизинговая компания, а платежи за него просто включены в остальные выплаты. И это даже удобно: когда в легковой машине нам при покосе травы разбили заднее стекло, все вопросы со страховой решал лизингодатель, а мне просто поменяли стекло, не задавая лишних вопросов.

Проблема с лизингом может быть, только если он в валюте. В белорусских рублях лизинг ничем не хуже кредита, а с учетом отсутствия необходимости предоставлять всякие справки о доходах или искать поручителей – даже удобнее: 25 процентов стоимости отнес в кассу, получил машину, 100 тысяч отъездил на ней – и в трейд-ин.

Наш вердикт

Лизинг отпугивает во многом из-за того, что фактически до момента выкупа приходится пользоваться чужой машиной. Но если забыть об этом нюансе, то лизинг – удобный финансовый инструмент для физических лиц, хотя в первую очередь им пользуются, конечно, юрлица. Часто лизинг оказывается единственной возможностью покупки нового автомобиля без внесения полной стоимости, ведь многим категориям покупателей банки попросту отказывают в кредите. Кроме того, с помощью лизинга можно приобрести и подержанную машину.

Что такое автолизинг: плюсы и минусы использования авто с правом выкупа

Множество клиентов знают о лизинге автомобилей, но большинство действительно не понимают, что это такое и как он работает. Простой способ описать лизинг — это сказать, что он похож на аренду автомобиля, но это вводит в заблуждение.

Что значит лизинг, отличия от аренды и кредита

Значения лизинга и аренды в основном означают одно и то же. Одно из отличий это продолжительность найма объекта недвижимости.

Лизинг подразумевает более длительный срок, например, год. Вы подписываете договор, обязуетесь оставаться на одном месте в течение конкретного периода времени и выплачивать необходимую сумму каждый месяц в течение этого срока.

Если же это касается машины, то схема почти та же. Подписывая договор, вы соглашаетесь на выплату определённой суммы в течение какого-то периода за пользование автомобилем.

Лизинг и аренда в некоторой степени схожи. В лизинге вы обязаны составить договор и придерживаться его, а вот в аренде контракт не обязателен.

Второе отличие заключается в количестве участников указанных в договоре.

Аренда — передача имущества от одного лица другому во временное пользование и/или распоряжение предметов за плату.

Лизинг — финансовое соглашение, в котором человек, компания и т.д. платит за пользование землёй, транспортным средством и т.п. в течение определенного периода времени.

Кредит — способ оплаты товаров или услуг, обычно выплачивая проценты, а также первоначальные деньги; также это процесс, при котором человек берёт деньги на определённое время в банке под какой-то процент.

Преимущества и недостатки покупки авто в лизинг

Лизинг: договор найма определяется, как соглашение между наймодатель (владелец имуществом) и наймополучатель (пользователь имуществом), при котором первый приобретает собственность для второго и разрешает ему использовать его в обмен на периодические платежи, называемые арендной платой или минимальными арендными платежами.

Преимущества

  • Сбалансированный отток денежных средств (самое большое преимущество лизинга заключается в том, что отток денежных средств или платежи, связанные с наймом, распределяются на несколько лет, что позволяет сэкономить бремя единовременной значительной денежной выплаты; это помогает бизнесу поддерживать стабильный профиль денежных потоков).
  • Качественные активы (при аренде актива право собственности на него по-прежнему остается за арендодателем, в то время как арендополучатель просто оплачивает расходы; учитывая это соглашение, становится возможным для бизнеса инвестировать в имущество хорошего качества, которое в ином случае может выглядеть недоступным или дорогим).
  • Более эффективное использование капитала (учитывая, что компания выбирает найм вместо инвестирования в актив путем покупки, она высвобождает капитал для бизнеса, чтобы финансировать его другие потребности или просто сэкономить деньги).
  • Улучшение планирования (расходы на лизинг обычно остаются постоянными в течение всего срока службы актива или срока аренды, или растут в соответствии с инфляцией; это помогает планировать расходы или отток денежных средств при составлении бюджета).
  • Низкие капитальные затраты (лизинг является идеальным вариантом для вновь создаваемого бизнеса, учитывая, что это означает более низкую первоначальную стоимость и более низкие требования к капитальным вложениям).
  • Права на расторжение договора (в конце срока аренды лизингополучатель имеет право выкупить имущество и расторгнуть договор лизинга, тем самым обеспечивая гибкость бизнеса).

Недостатки

  • Расходы по аренде (мытные платежи рассматриваются как расходы, а не как долевые платежи по активу).
  • Ограниченная финансовая выгода (при уплате денег за авто бизнес не может извлечь выгоду из какого-либо повышения стоимости автомобиля; долгосрочный договор аренды также остается бременем для бизнеса, поскольку договор заблокирован, а расходы на несколько лет фиксированы. В случае, когда использование актива не удовлетворяет потребности по прошествии нескольких лет, арендные платежи становятся бременем).
  • Долг (хоть найм и не отражается на балансе компании, инвесторы по-прежнему рассматривают долгосрочную аренду как долг и корректируют свою оценку бизнеса, чтобы включить в нее аренду).
  • Ограниченный доступ к другим займам (учитывая, что инвесторы рассматривают долгосрочную аренду как долг, бизнесу может быть трудно выйти на рынки капитала и привлечь дополнительные кредиты или другие формы долга с рынка).
  • Обработка и документирование (в целом, заключение договора аренды является сложным процессом и требует тщательного документирования и надлежащего изучения предмета лизинга).
  • Техническое обслуживание имущества (арендатор по-прежнему несет ответственность за техническое обслуживание и надлежащую эксплуатацию арендуемой собственности).
Читайте также  Как оформляется лизинг на автомобиль

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Помимо первоначального взноса, выясните, сколько вы можете ежемесячно платить за договор аренды.

Если автомобиль, на котором вы ездили во сне, стоит в среднем на 20 тысяч рублей больше вашего месячного максимума, то, вероятно, нет смысла влезать в долги, чтобы финансировать автомобиль. Поэтому составьте бюджет, придерживайтесь его и выясните, какие варианты у вас есть, основываясь на имеющихся у вас деньгах.

Сначала обсудите окончательную цену покупки.

Вариант лизинга, который вы получите на свой автомобиль, будет зависеть от согласованной покупной цены. Чем ниже общая цена автомобиля, тем ниже оплата, даже при аренде. Лучше всего сначала обговорить это в письменном виде, чтобы продавец не мог отступить и попытаться обмануть вас, как только вы перейдете к мелким деталям.

Как только окончательная цена покупки будет согласована и изложена в письменной форме, обсудите условия лизинга. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи.

Посмотрите договор аренды. Обсудите свои финансовые обязательства по периодическому техническому обслуживанию и ремонту. Если вы чего-то не понимаете, попросите полного разъяснения. В конце концов, вы подписываете юридический документ и несете ответственность за то, что в нем написано. Подпишите лизинговый документ, если все согласны.

Наслаждайтесь своей красивой, новой машиной. Платите всегда вовремя и обращайте строгое внимание на пункты о пробеге, иначе это изменит то, что произойдет, когда вы сдадите автомобиль в конце аренды.

Особенности покупки в лизинг автомобиля

Лизинг в ГИБДД

Покупка автомобиля в лизинг – распространенная практика для бизнеса. По сути это долгосрочная аренда, но с некоторыми отличиями. Из этой статьи вы узнаете о правилах покупки лизинговых авто, преимуществах и недостатках.

Что такое покупка автомобиля в лизинг физическим лицом или компанией?

Скорее всего, вы много раз слышали о приобретении лизинговых авто. Что это? Простыми словами – это аренда имущества, которое по окончании определенного срока можно выкупить по низкой стоимости. Однако выкуп не является обязательным требованием, клиент имеет право самостоятельно решить, будет выкупать имущество или нет.

Покупка автомобиля в лизинг – это удобный и выгодный способ приобретения транспортного средства. К нему нередко прибегают юридические лица и предприниматели, желающие пополнить автопарк, но не готовые сразу заплатить крупную сумму за транспорт. Лизингодатель передает право эксплуатации ТС, предлагая выгодные условия сотрудничества.

Что значит покупка лизингового автомобиля: особенности сделки

Как правило, в сделке купли-продажи участвуют три стороны – лизингодатель, лизингополучатель и продавец. В роли лизингодателя выступает организация, которая приобретает транспортное средство, соответствующее запросам, и сдает его. Лизингополучатель – это клиент, который арендует транспорт с возможностью последующего выкупа. Продавцом выступает дилер или другое лицо, продающее ТС. В некоторых случаях в сделку могут быть включены и другие лица, например, страховые агенты.

Основные плюсы и минусы покупки лизинговых авто

Купить авто в лизинг для юридических лиц и граждан бывает выгоднее автокредита и других вариантов приобретения ТС. К основным преимуществам такой сделки можно отнести:

  • низкий порог входа, небольшой пакет документов
  • гибкий график платежей, составленный индивидуально
  • при составлении графика платежей может быть учтена сезонность бизнеса
  • залог и дополнительные обеспечения необязательны (так как авто числится на балансе лизингодателя)
  • возможность вернуть НДС
  • безопасность сделки и гарантии
  • возможность быстро списать цену авто, снизив налог на него

Сделка имеет не только преимущества, но и недостатки, на которые стоит обратить внимание. Минусы покупки автомобиля в лизинг:

  • лизингополучатель не является собственником транспорта до окончания действия договора или выкупа ТС
  • переплата (приобретение ТС по ДКП обходится дешевле)
  • перестав платить, лицо теряет право на эксплуатацию ТС
  • если лизингополучатель не имеет средств для выкупа авто по окончании действия договора, оно возвращается лизингодателю

Особенности, плюсы и минусы покупки авто в лизинг для юридических лиц

Бизнес покупает б/у и новые автомобили в лизинг, так как это быстрый способ извлечения прибыли при небольших вложениях. К особенностям процедуры можно отнести:

  • Сделка заключается на сумму, в которую входит цена ТС и дополнительные услуги. Не приходится выплачивать проценты по неиспользуемым средствам
  • Молодому бизнесу не нужно получать кредиты или сразу выплачивать крупную сумму за транспортное средство
  • Легкий способ приобретения имущества, низкий порог входа в большинство сфер предпринимательской деятельности

Компания может купить авто в лизинг для директора или пополнения автопарка. Право выбора транспорта предоставляется клиенту. Многие компании являются партнерами автодилеров, поэтому предлагают широкий выбор машин разных классов. ТС можно выбрать из каталога или найти самостоятельно.

В лизинг покупают автомобили с пробегом и новые. Приобретение машины с пробегом – это хорошая возможность расширить автопарк выгодно и оптимизировать затраты на развитие бизнеса. К тому же, это не менее безопасно, чем выбор нового транспорта. Устанавливаются ограничения по возрасту авто. Устаревший и непригодный к эксплуатации транспорт не предоставляется.

Все перечисленное выше можно отнести к преимуществам. Главными недостатками же являются отсутствие права собственности на ТС и переплата.

Особенности, плюсы и минусы покупки автомобиля в лизинг физическим лицом

Покупка автомобиля в лизинг у юридического лица доступна для граждан, не запрещена законом. Часто этот вариант выгоднее кредита, так как заявка обрабатывается в сжатые сроки, а первый взнос сравнительно небольшой. Особенность сделки заключается в том, что клиент должен застраховать ТС, купив полис КАСКО. Этот шаг защищает лизингодателя от потенциальных убытков в случае неуплаты. Если же гражданин отказывается от оформления КАСКО, размер первого взноса значительно увеличивается. Но правило распространяется только на новые авто. При выборе подержанного транспорта платить за дорогую страховку необязательно.

Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц имеет плюсы и минусы. Преимуществами являются:

  • возможность выкупа ТС по привлекательной цене
  • в большинстве случаев кредитная история не влияет на то, будет ли одобрена заявка
  • быстрое рассмотрение запроса
  • авто не является залоговым имуществом, привлекать поручителей не нужно
  • возможность регулировать условия
  • большой выбор ТС

Основными минусами для гражданина являются отсутствие вычета на налоговые льготы и невозможность сдавать транспорт в субаренду.

Требования и необходимая документация

Для покупки автомобиля в лизинг физическое лицо или организация должны соответствовать определенным требованиям. Конкретный перечень требований устанавливается лизингодателем. Например, предъявляют такие требования:

  • безопасная сфера деятельности
  • большой стаж работы на рынке
  • отсутствие специализированного налогообложения

Гражданин, желающий приобрести машину, не должен иметь крупных долгов. Также требованиями являются платежеспособность и официальное трудоустройство.

Документы можно поделить на юридические, необходимые для проверки безопасности и надежности, и финансовые – нужны для того, чтобы оценить платежеспособность лизингополучателя. Например, в пакет бумаг для ООО входят:

  • уставные документы
  • договор об учреждении
  • ИНН
  • ОГРН на представление интересов (для сотрудников ООО)
  • карточка организации
  • приказ о назначении на должность гендиректора (для руководителя)
  • письменный приказ о приобретении машины
  • бухгалтерские отчеты (за 3-5 периода сдачи отчетности)
  • данные о ежемесячных оборотах за 6-12 месяцев и сведения о расчетном счете
  • информация о полученных ранее кредитах или приобретении лизингового имущества

Чтобы подать заявку на покупку автомобиля в лизинг физическому лицу нужно подготовить другой пакет документов:

  • паспорт
  • водительское удостоверение
  • справка о доходах (за последние 6 месяцев)
  • копия трудовой книжки (заверенная)
  • подтверждение прописки или временной регистрации

Условия приобретения лизинговых автомобилей для физических, юридических лиц и ИП

Полный перечень условий покупки авто в лизинг устанавливает лизингодатель. Большинство компаний предлагают разные программы, под каждую из них необходимо подготовить определенный пакет бумаг. Например, выбрав коммерческое авто стоимостью не выше 6 000 000 рублей, нужно предоставить копию гражданского паспорта гендиректора и ИНН. А для того, чтобы обновить автопарк на сумму до 120 000 000 рублей, понадобится довольно внушительный пакет бумаг:

  • паспорт гендиректора
  • бухгалтерские отчеты
  • приказ об учреждении
  • документы, подтверждающие коммерческую деятельность
  • бизнес-план

На этапе составления договора стороны определяют ответственность за нарушение соглашения. Однако действуют общие правила, регламентированные Федеральным законом. Например, именно клиент отвечает за сохранность машины от ущерба любого типа, если другое не прописано в соглашении.

Этапы покупки авто в лизинг физическими и юридическими лицами

Этапы покупки авто в лизинг физическими и юридическими лицами

Сделка заключается в несколько этапов. Этапы покупки авто в лизинг для ИП, граждан и организаций:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: