Что делать если купил кредитный или залоговый автомобиль?

Что может произойти, если приобрести кредитный автомобиль?

Последствия покупки авто в кредит

Покупка подержанной машины – всегда риск, так как вы доверяете крупную сумму денег незнакомому человеку, и в итоге вполне можете приобрести «троянского коня». В последнее время участились случаи мошенничества с кредитными автомобилями, когда злоумышленники получают займ на крупную сумму, покупают автомобиль и тут же продают его постороннему человеку. В итоге заложенное имущество все равно должно вернуться в банк, а незадачливый покупатель остаётся и без транспорта, и без вложенных средств. Что делать, если купил кредитную машину?

Первые шаги при обнаружении мошенничества

Итак, ситуация: я купил кредитный автомобиль, что мне делать? К сожалению, чаще всего покупатель узнает об этом слишком поздно, иногда проходит более года с момента покупки. Все это время банк отправляет сообщения заёмщику, призывает его вернуть долг и пытается разыскать клиента по указанным в анкете адресам. За это время мошенник спокойно успевает уехать в другой город, и разыскать его проблематично. В итоге банк объявляет в розыск автомобиль, и на первом же посту ДПС нового покупателя остановят сотрудники полиции.

Что может произойти, если по незнанию приобрести кредитный автомобиль? По решению суда машина будет арестована, и банк имеет право выставить её на торги. Кредитной организации все равно, кто будет возвращать долг ей просто важно не потерять вложенный капитал. Из-за этого покупатель оказывается перед сложным выбором: либо принять на себя чужой долг, либо отказаться от автомобиля. Что делать, если купил кредитный автомобиль?

  1. Обратиться в полицию и объявить мошенника в розыск. Если сделка была заключена недавно, возможно, человека ещё можно разыскать. Данные о продавце указываются в договоре, и шансы на благополучный исход есть.
  2. Обратиться в банк и объяснить ситуацию. Нужно доказать, что вы сами не подписывали кредитный договор, и к вам лично банк не может иметь претензий. Однако машина все равно считается залоговым имуществом, и кредитная организация имеет право её потребовать назад. Специалисты банка могут предложить вам оформить кредит на себя, если вы все же хотите оставить машину себе.
  3. Обратиться в суд с иском к продавцу. По 1 ст. 460 ГК РФ, на продажу может выставляться только имущество, свободное от всяких обременений, и сделка с кредитным автомобилем должна быть признана незаконной. Однако рассмотрение дела и получение какой-то компенсации возможно только в том случае, если продавца найдут. Иначе все вопросы с машиной все же придётся решать самостоятельно.

Выбор машины в кредит

То есть вы находите покупателя, он выплачивает в банк долг за машину и забирает автомобиль, а вы сможете получить на руки разницу в сумме. Такой выход имеет смысл только в том случае, если вам удастся найти покупателя, готового купить машину по цене, превышающей размер долга.

Ни в коем случае нельзя продавать машину без сообщения о том, что она находится под кредитом. Такие действия квалифицируются как мошенничество, и такой продавец попадает под уголовную ответственность. Если вы не хотите лишних проблем, проще отдать автомобиль и надеяться, что продавца найдут.

Как избежать мошенничества?

Вопроса о том, что делать, если продали кредитную автомашину, можно избежать, если ответственно подойти к заключению сделки. Мошенники работают по примерно одинаковым схемам, и можно заранее узнать, что делать, чтобы не попасть на кредитное авто. В первую очередь, это внимание к документам, но есть и другие факторы. При покупке кредитного авто на что надо обратить внимание?

  • Если машина находится под кредитом, её главный документ – ПТС обязан храниться в банке. Мошеннику приходится получать дубликат, о чем должна быть поставлена отметка на титульном листе. Однако в нашей стране случаются договорённости между сотрудниками ГАИ и нечестными продавцами, поэтому такой отметки может и не быть. Обратите внимание на дату: если машина выпущена в 2010 году, а ПТС выдан в 2013 – это явно дубликат.
  • Нельзя соглашаться на сделки по генеральной доверенности. Она не сделает вас собственником, и в итоге машину, купленную в кредит, все равно отберут по решению суда. Продавец должен предоставить полный комплект документов, снять автомобиль с учёта и передать новому владельцу ПТС.
  • Запишите паспортные данные продавца. Они существенно помогут в его поисках, если выяснится, что имела место афера. Если продавец отказывается предоставить данные паспорта, ссылаясь на различные отговорки, от сделки лучше отказаться.
  • Автомобиль можно попробовать проверить через бюро кредитных историй. Единая база сейчас только начинает формироваться, и такая проверка не даст полной гарантии, однако вероятность успеха есть. Если машина когда-то покупалась в кредит, проверьте даты. Обычный срок кредитования не превышает 5 лет, если времени прошло больше, скорее всего, займ уже погашен.
  • Внимательно наблюдайте за продавцом: если владелец суетится, предлагает заниженную цену, старается завершить сделку как можно быстрее – все это тревожные признаки. Узнайте, почему машина продаётся так дёшево, проверяйте каждое слово по состоянию автомобиля.

Как вернуть банку машину купленную в кредит

Одним из самых популярных способов приобретения автомобиля является покупка его в кредит. Это удобно и выгодно для тех автолюбителей, кто не имеет возможности сразу оплатить всю стоимость транспортного средства. И в большинстве случаев сделка проходит гладко.

Но в жизни случаются различные ситуации, когда возникает необходимость вернуть машину и отказаться от кредита. Как и когда это можно сделать?

фото 1

Причины возврата кредитного авто банку

Причины для возврата купленного в кредит автомобиля чаще всего «экстремальные»:

  1. Заводской брак или несоответствие машины заявленным характеристикам . В таких обстоятельствах покупатель имеет законное право на расторжение договора купли-продажи, возврат товара и компенсацию.
  2. Изменение банком процентной ставки. Часто финорганизации прописывают этот пункт в договоре и проводят процедуру в одностороннем порядке, без согласования с заемщиком. Служащие банка обязаны уведомить клиента об изменении условий за 10-20 дней до начала начисления «новых» процентов по кредиту. Если это не было сделано, заемщик имеет право потребовать расторжения действующего соглашения.
  3. Нечем выплачивать кредит . Финансовые трудности ‒ еще одна веская причина вернуть кредитное авто. В этом случае можно попробовать решить проблему несколькими способами (кредитные каникулы, реструктуризация долга или перекредитование на более выгодных условиях в другом банке).

Как вернуть машину в автосалон: условия, документы

Чтобы решить проблему плохого качества или несоответствия заводских характеристик автомобиля, заемщик может и даже должен воспользоваться своими правами в соответствии с законом о «Защите прав потребителей», который предусматривает возврат машины, если:

  • Прошло не более 15 дней с момента покупки транспортного средства (даты получения машины на руки, а не даты заключения договора) и выявились незначительные дефекты и несоответствия. Например, предустановленная магнитола перестала ловить радиостанции или вышел из строя конструктивный узел в авто.
  • По истечении 15 дней в автомобиле обнаружились существенные неисправности. Их степень и первопричину определяет экспертиза, которая проводится за счет продавца.
  • По истечении 30 дней с момента, когда продавец вернул заемщику отремонтированный автомобиль и выдал гарантию (но в пределах срока гарантии).

Важно! При грамотном ведении дела, заемщик также вправе потребовать компенсации морального вреда, связанного с приобретением бракованного транспортного средства.

Право на возврат не касается тех случаев, когда заемщик хочет вернуть кредитную машину по причине неподходящего цвета или комплектации. Они не являются причиной для расторжения договора.

Возврат денежных средств за автомобиль, который вы вернули, автосалон производит на счет банка, выдавшего автокредит. Если же первый взнос был оплачен непосредственно заемщиком, то эту сумму автосалон возвращает ему напрямую, а банк компенсирует только чистую сумму кредита. Те деньги, которые заемщик успел уже вернуть по кредиту, ему также возвращает банк. Для этого нужно обратиться в отделение, где вы оформляли кредит.

В большинстве случаев вам следует быть готовым к тому, что часть суммы «сгорит»: это связано с особенностями схемы погашения кредита: на первые выплаты, как правило, приходится процент банка, а не «тело» кредита. Возвращение «процентной» части займа может быть не предусмотрено договором.

Возврат банку по договоренности

Если вы взяли машину в кредит, но начались непредвиденные финансовые трудности, и ежемесячный платеж лег на вас непосильной ношей, стоит сразу обратиться в банк. Игнорировать установленные кредитным договором условия нежелательно — банк может конфисковать автомобиль (залог), затем продаст его по заниженной стоимости, и заемщик существенно проиграет.

Если большая часть кредита выплачена, рекомендуется предпринять максимум усилий для погашения оставшейся задолженности даже в ситуации финансовой проблемы. С кредиторами договориться можно (например, на реструктуризацию кредита). Возвращать машину следует только в самой безнадежной ситуации.

Для оформления возврата авто и расторжения договора займа, необходимо обратиться в ближайшее отделение вашего кредитного банка. Варианты возможных решений:

  • Банк выдает разрешение на продажу автомобиля, заемщик сам находит покупателя, оформляет договор купли-продажи, а полученными деньгами гасит займ.
  • Банк реструктурирует долг заемщика на период продажи авто, машина выставляется в автосалоне, а после сделки с новым владельцем, банк забирает свою долю, заемщик — свою.
  • Банк сам выставляет машину на продажу и возмещает свои затраты по кредиту, а заемщику возвращает то, что осталось от суммы (самый невыгодный для вас вариант).
Читайте также  Что необходимо для техосмотра автомобиля

Самостоятельная продажа автомобиля — обычно наиболее выгодный вариант решения проблемы. Это позволит оценить ее по рыночным ценам и сэкономить максимум своих денег.

Замена по системе трейд-ин

Еще один способ быстро погасить задолженность по кредитному авто ‒ обменять машину по системе trade in в автосалоне на более дешевую, и за счет разницы в стоимости покрыть остаток займа.

Важно! По системе трейд-ин можно не только обменять новую машину на старую, но и старую на новую с доплатой.

Из плюсов трейд-ин стоит отметить скорость сделки, ее простоту и реальную эффективность для погашения кредита. Но есть и минусы: например, авто «уходит» гораздо дешевле рыночной цены, а сам заемщик сильно ограничен в выборе автомобиля на замену.

фото 2

В заключении следует отметить, что возврат кредитного автомобиля банку — явление обычное, но несколько экстремальное и хлопотное. В двух случаях из трех заемщик — в своем праве, и защищен законом (заводской брак, несоответствие заявленных характеристик машины реальным). Но обращаться в банк желательно быстро — на такую замену есть всего 15 дней.

Если же вы хотите вернуть машину банку потому, что не имеете возможности больше обслуживать свои долговые обязательства, то тут больше преимуществ у кредитора. Он может предложить «лояльные» варианты выплаты долгов или продать машину так, что вы потеряете уже внесенные по кредиту средства. Здесь рекомендуется от возврата авто отказаться, и поискать доступные способы погашения займа.

Купил машину, а она в залоге у банка — что делать?

Автомобиль в залоге

Я думаю Вы знаете, что покупка автомобиля на вторичном рынке всегда сопряжена с рисками, как связанными с качеством такой машины, так и с возможностью напороться на машину, заложенную в банке.

Это может быть как обычный автокредит, когда покупается изначально транспортное средство на кредитные деньги. В этом случае автомобиль сразу же попадает в залог кредитору (банку) и обременение действует до дня полного погашения кредита заемщиком.

Так же залоговым может быть и автомобиль, хоть и не приобретенный изначально на кредитные деньги, но получивший обременение в результате его последующего залога банку под полученный кредит, например, потребительский.

Печально, но вот уже несколько лет банки не всегда забирают себе оригинал ПТС в подобных случаях. В результате этого на автомобильном рынке сегодня реализуется огромное количество заложенных автомобилей, продавцы которых имеют на руках оригиналы ПТС и не всегда сообщают всю правду ничего не подозревающим покупателям.

В результате часто случается такая неожиданность, когда счастливый покупатель автомобиля, через несколько лет его эксплуатации получает повестку в суд, где он наравне с предыдущим владельцем машины становится ответчиком по делу, инициированному банком. И всё потому, что купленная машина оказалась в залоге у банка и продавец скрыл это при её продаже.

Когда банк может инициировать судебную тяжбу к новому собственнику машины? Это может произойти в том случае, если автомобиль был в залоге у банка на момент его продажи и предыдущий собственник (залогодатель) перестал платить по своим кредитным обязательствам и стал должником по кредиту. Как вы уже поняли, такой кредит обеспечен залоговым имуществом, на которое банк имеет право обратить взыскание вне зависимости от того, где и у кого находится залоговое имущество. Что делать в такой ситуации? Попробуем разобраться.

Что будет с заложенной машиной если не платить кредит

Итак, вы должник по кредиту и у вас купленный на кредитные деньги автомобиль или просто, он заложен под кредит в банке. Случилось непредвиденное, и вы перестали платить по кредиту. Что будет в таком случае с транспортным средством? Ситуация будет развиваться всегда не в вашу пользу: банк подаст иск в суд о взыскании кредитной задолженности, неустойки, штрафов, а также обращении взыскания на заложенное имущество с целью его реализации с публичных торгов.

Автомобиль будет оценен судебной экспертизой (не факт, что за нормальную рыночную стоимость) и реализован. Вырученные деньги уйдут на погашение кредитной задолженности, а если их не хватит – взысканием оставшейся части задолженности заниматься будут уже судебные приставы.

Что будет с заложенной машиной если её продать

Тут интересно не сколько то, что произойдет с проданной заложенной машиной, а что случится с горе-покупателем, который купит такой автомобиль. Последствия будут однозначные и печальные – изъятие автомобиля у добросовестного покупателя в пользу банка. А как же оплаченные за его покупку деньги? – спросите Вы. Деньги можно будет через суд взыскать с нечестного продавца, который умолчал о том, что товар его имеет изъян. Однако, необходимо трезво понимать, что нет никаких гарантий, что деньги всё еще будут у такого скользкого гражданина. Как правило, у таких граждан к моменту суда уже ни денег, ни иного имущества не имеется.

В результате события развиваются очень быстро. Как только банк узнает о том, что обеспечительное имущество по кредиту выбыло из рук залогодателя, кредитная организация сразу же обращается с исковым заявлением в суд и к основному должнику, и к новому владельцу заложенного имущества. Но, при чем тут Вы, если вы его купили добросовестно, оплатив деньги и без умысла обмануть банк? Что делать для того, чтобы доказать свою добросовестность?

Добросовестный приобретатель

Вы, наверное, слышали о таком понятии как «добросовестный приобретатель»? Это такое лицо, которое приобрело заложенное имущество за деньги, а также одновременно не знало и не могло знать о том, что имущество это заложено.

Вы скажете – так вот же это я и есть! Откуда я знал, что автомобиль заложен банку, покупатель-то об этом умолчал, ПТС у него был на руках, в сговор с ним вы не входили, банк обмануть не планировали. Вы и есть добросовестный приобретатель?

К сожалению, в подавляющем большинстве случаев – нет. И именно так вам скажет суд, так как перед тем, как приобретать автомобиль, вы должны были убедиться в том, что он не имеет обременений банков и не находится в реестре заложенного имущества. Иначе будет считаться что вы могли знать о проблеме с продаваемым вам товаром, но не захотели сами это разузнать и проверить.

Реестр залогов движимого имущества

Как мы уже говорили выше, для признания гражданина, купившего имущество с обременением добросовестным приобретателем необходимо соблюсти условие – этот гражданин не мог знать о том, что он покупает проблемную вещь. Для того, чтобы подходить под это требование, гражданин должен действовать осмотрительно при совершении сделки купли-продажи автомобиля и самостоятельно перед сделкой проверить в реестре залогов свободу покупаемой вещи от требований третьих лиц (банков).

Для этого достаточно зайти на сайт Федеральной нотариальной палаты и в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в онлайн режиме проверить по VIN номеру отсутствие залоговых прав в отношении покупаемой машины.

Еще лучше, если вы посетите вместе с продавцом машины любую нотариальную контору и получите живую выписку с печатью нотариуса о том, что у продавца его автомобиль не обременен залогом. Такая бумага позволит вам спать спокойно после совершения сделки.

Если же автомобиль был на момент сделки в реестре залогов, вы это не проверили и неосмотрительно его приобрели – у вас большие проблемы. Банк заберет у вас неосмотрительно приобретенное имущество, а вы обречены на долгую судебную тяжбу по возврату денег с недобросовестного продавца машины.

Подведем итог. Перед тем как купить автомобиль на вторичном рынке следует в обязательном порядке проверить его в реестре залогов движимого имущество на сайте Нотариальной палаты РФ.

Если автомобиль не числился в залоге, но впоследствии банк подал на вас в суд и требует его возврата – следует отбиваться и доказывать добросовестность такого приобретения.

Если автомобиль был в реестре заложенного имущества, и вы это проспали, следует готовиться к суду с продавцом, и, возможно, инициированию уголовного преследования такого продавца-мошенника. Попытка возбудить уголовное дело по факт мошенничества может подстегнуть вашего оппонента на более ускоренный возврат полученных по сделке денег.

Не стоит слушать юристов, которые рассказывают о том, что даже при наличии автомобиля в реестре залогов можно выиграть суд с банком. Это утопия в целях получения с вас денег за заранее бесперспективные юридические услуги.

Читайте также  База лишенных прав ГИБДД

Советы юриста: что делать, если купил авто, которое в залоге у банка? Рекомендации, как избежать обмана

С покупкой подержанного автомобиля часто связан определенный риск. Например, приобретаемая машина может находиться в залоге, но автовладелец все равно выставляет ее на продажу.

На автомобиль находится покупатель, который не подозревает, что его обманывают. И если договор купли-продажи на залоговый автомобиль все-таки заключается, в дальнейшем у нового владельца могут возникнуть проблемы. Какие именно существуют риски и как предотвратить проблемы — можно узнать из статьи.

Что будет, если приобрести залоговый автомобиль?

В некоторых случаях при продаже залогового автомобиля продавец изначально честен с покупателем: он сообщает, что кредит на продаваемую им машину еще не выплачен.

Тогда стоимость автомобиля при продаже делится на две части: первая идет на оплату оставшейся задолженности перед банком, вторая – на руки самому продавцу. Однако это идеальный вариант развития событий.

На деле чаще получается иначе. Всегда может найтись неопытный покупатель, который не учтет, что автомобиль может находиться в залоге у банка (о том, как купить конфискованную машину в банке, читайте здесь).

В свою очередь, владелец, продавший машину, купленную в кредит или оставленную в качестве залога, может перестать выплачивать задолженность банку. Спустя некоторое время после просрочки платежей представители кредитующей организации обратятся в суд, чтобы взыскать с должника предмет залога, то есть личный автомобиль.

В таком случае автомобиль, уже находящийся у нового собственника, будет изъят. Новый владелец лишится и приобретенной машины, и финансовых средств, которые уже были за нее заплачены.

Что делать, если купленное авто оказалось таковым?

Первый вариант: привлечь приставов и решать проблему с бывшим владельцем

Попытаться договориться с продавцом о мирном расторжении сделки

При заключении договора купли-продажи автомобиля важно проверять все реквизиты сторон:

  • паспортные данные;
  • адрес регистрации или места жительства;
  • контактный телефон.

Задача заметно упрощается, если вы сверили данные, указанные продавцом, с удостоверением личности. В таком случае вы в кратчайшие сроки сможете найти бывшего владельца транспортного средства и выйти с ним на связь.

Следует попытаться решить проблему мирным путем, потребовать отмены сделки и возвращения денежных средств. Для этого необходимо отправить в адрес продавца претензию, на которую он должен дать ответ в течение 10 дней.

Обратиться в полицию

Следует написать заявление о факте мошенничества при продаже транспортного средства.

В заявлении в произвольной форме нужно описать, с каким именно фактом мошенничества вы столкнулись. При этом максимально развернуто изложите ситуацию , а также подготовьте копии договора купли-продажи автомобиля, обращения кредитующей организации в ваш адрес.

Подать исковое заявление в суд

Можно подать иск на расторжение договора купли-продажи и взыскание убытков в виде стоимости автомобиля, а также начисление неустойки продавцу.

При обращении в суд необходимо указать, что при заключении договора купли-продажи продавец не уведомил покупателя о том, что автомобиль находится в залоге. Далее следует описать обстоятельства изъятия автомобиля судебными приставами, дальнейшие ваши действия (обращение с претензией к продавцу, обращение в полицию).

В завершении иска необходимо сослаться на статьи законодательства, предоставляющие вам право требовать возмещения ущерба через суд.

Ст. 460 ГК РФ, а также ст. 10 и 12 закона «О Защите прав потребителей» говорят о том, что при передаче автомобиля, продавец обязан сообщить всю информацию о транспортом средстве, в том числе и о том, что оно находится в залоге.

Статья 460 ГК РФ. Обязанность продавца передать товар свободным от прав третьих лиц

  1. Продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.

После того, как приставы забирают автомобиль, можно говорить о нарушении ст. 461 ГК РФ (о том, как купить машину у судебных приставов, можно узнать тут). Данная статья говорит о причинении покупателю убытков в виде стоимости приобретенного ТС.

Вместе с иском необходимо предоставить:

  • договор купли-продажи;
  • документ об изъятии автомобиля;
  • подтверждение досудебной попытки решения проблемы с продавцом машины.

После того, как все документы будут переданы в суд, через некоторое время вам и вашему ответчику придут повестки на судебное слушание. Ваша задача – явиться в суд в назначенное время и быть готовым дать показания.

Второй вариант: признать себя добросовестным покупателем

Если еще несколько лет назад спорить с банком при изъятии автомобиля было бесполезно, то после 1 июля 2014 года ситуация изменилась. В это время вступили в силу изменения в Гражданском кодексе, утвержденные Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ.

В частности, в статью 352 ГК РФ внесена норма, предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.

Соответственно, если сделка купли-продажи автомобиля совершена после июля 2014 года, то обманутому покупателю можно доказать свою добросовестность и оставить автомобиль в своей собственности.

Для того чтобы установить добросовестность покупателя, суд будет проверять:

  1. передавался ли при продаже автомобиля новому владельцу оригинал ПТС или же машина была продана по дубликату документа;
  2. имеются ли в договоре купли-продажи отметки об отсутствии обременений и ограничений на автомобиль;
  3. не занижена ли стоимость товара в договоре;
  4. поставлен ли автомобиль на учет в ГИБДД новым собственником.

Перечисленные доказательства будут оцениваться судом в соотношении с другими обстоятельствами дела.

Как обезопаситься?

Чтобы не столкнуться с покупкой ТС в залоге, достаточно быть более бдительным и перед заключением договора купли-продажи проверить автомобиль, который вы планируете приобрести.

  1. Проверьте автомобиль в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Для этого можно воспользоваться ресурсом reestr-zalogov.ru.
    • Найдите вкладку «Реестр уведомлений» и нажмите на кнопку «Информация о предмете залога».
    • Выбрав раздел «Транспортное средство», введите VIN-код автомобиля.
    • Если автомобиль на данный момент не находится в залоге, на экране вы увидите ответ «Найдено 0 записей».
  2. Проверьте машину по базе ГИБДД на сайте гибдд.рф.
    • Для этого на главной странице необходимо найти кнопку «Проверка автомобиля».
    • Здесь снова потребуется ввести VIN транспортного средства, после чего нажать на кнопку «Проверить наличие ограничений». Так можно узнать, не находится ли автомобиль в розыске.

Подробнее о том, как обезопасить себя при покупке кредитного авто, читайте тут.

Советы юриста

Перед заключением договора купли-продажи юристы рекомендуют обратить внимание на несколько важных пунктов.

  1. Отсутствие оригинала ПТС. Если автомобиль находится в залоге у банка, то кредитующая организация забирает ПТС до полного погашения долга.
    У владельца автомобиля на руках остается только дубликат документа. Когда продавец не может предоставить оригинал документа, сделку совершать не стоит.
  2. Наличие информации о банке-кредиторе в КАСКО. Если в страховом полисе имеется такая отметка, значит автомобиль был приобретен в кредит, задолженность по которому еще не погашена.
  3. Низкая стоимость транспортного средства при продаже. Когда продавец предлагает вам максимально низкую цену по сравнению с аналогичными предложениями, это может значить, что владелец хочет как можно быстрее избавиться от машины.
  4. Время приобретения. Наибольшую опасность при покупке представляют автомобили, приобретенные в автосалоне меньше, чем три года назад. Как правило, автокредитование предусматривает сроки для погашения кредита более трех лет. Значит, велика вероятность наличия невыплаченного долга у владельца.
  5. Отсутствие оригинала договора купли-продажи автомобиля. Задумайтесь, по какой причине владелец не предоставляет вам договор, заключенный при покупке автомобиля в автосалоне? Возможно, просто не хочет, чтобы вы узнали о залоге.

Приобретение залогового автомобиля может обернуться неприятными проблемами для покупателя, решение которых потребует много нервов и сил. Поэтому очень важно относиться максимально щепетильно к составлению договора купли-продажи и предварительной проверке автомобиля при помощи специальных сервисов.

Не бойтесь задавать продавцу интересующие вас вопросы и требовать предъявления необходимых документов. При наличии каких-либо сомнений сделку лучше не заключать, либо обратиться за помощью юристам.

Видео по теме

Предлагаем посмотреть видео о том, чем грозит покупка авто, находящегося в залоге банка и что делать, если вы купили такое ТС:

Что делать, если купил машину в залоге?

По правилам покупка автомобиля в 2018 году оформляется при помощи договора купли-продажи. В данном случае покупатель получает много преимуществ, среди которых возможность расторжения договора и возврат переданных ранее денежных средств полностью или хотя бы частично, если выяснится, что недобросовестный продавец скрыл какие-либо важные факты об ограничениях или обременениях, которые наложены на авто. Что же делать, если купил машину в залоге и какая ответственность ляжет на плечи продавца?

К сожалению, в реальности покупку транспортных средств люди нередко оформляют ненадлежащим образом, отказываясь от заключения договора купли-продажи по тем или иным причинам. Например, машину передают по генеральной доверенности или вовсе все ограничивается устными обещаниями прежнего владельца разрешить все формальности в ближайшее время. Подобный подход экономит время и немного денег, однако покупатель, а иногда и сам продавец сильно рискуют. Например, именно так и может быть куплена машина, находящаяся в залоге.

Читайте также  Платят ли афганцы транспортный налог

Как продают залоговые авто?

Узнал о залоге машины

Узнал о залоге машины

Когда машина оказывается куплена в кредит, ПТС должно храниться в банке до тех пор, пока автомобилист не выплатит все проценты. В некоторых случаях под определенным предлогом удается взять ПТС на некоторый срок, к примеру, когда нужно пройти какие-либо регистрационные действия или ТО. Некоторые банки и вовсе не отбирают у водителя техпаспорт.

Покупателя должна насторожить ситуация, если ПТС у продавца машины отсутствует, а он показывает дубликат. В данном случае документ может быть поддельным, но это нетрудно проверить по базе данных ГИБДД через официальный сайт. Иногда недобросовестные автовладельцы пользуются отсутствием единого реестра залоговых автомобилей в РФ. Если точнее, то он работает еще с 2014 года, но какую-либо информацию отыскать в нем непросто. Кроме того, иногда владельцы просто получают дубликат ПТС на основании утери оригинального документа.

Довольно распространены среди злоумышленников схемы продажи залоговых авто по генеральной доверенности. Отметим, что этот документ вообще не передает новому собственнику прав собственности на ТС. Машина продолжает числиться за первоначальным владельцем, и именно на его адрес приходят письма со штрафами, транспортный налог и все остальное. У покупателя лишь есть право некоторое время использовать машину, и то с серьезными ограничениями.

Как проверить авто на залог?

Сам термин «залог» обозначает, что у владельца транспортного средства нет прав распоряжаться машиной, то есть он не может его обменивать, продавать или передаривать. Под залог люди берут разные суммы в долг, ведь таким образом можно получить больше денег, чем при беззалоговом кредитовании.

Иногда с машиной приходится расстаться

Иногда с машиной приходится расстаться

Для покупателя машины это может оказаться сюрпризом: он купит машину, находящуюся в залоге, и узнает об этом только когда пожелает переоформить ТС. Банку безразлично, кто является владельцем автомобиля, то есть при просрочке он просто подготовит иск в суд на нового собственника.

Практика подтверждает, что многие автомобили на вторичном рынке находятся в залоге, поэтому покупателям б/у авто нужно быть бдительными. К сожалению, проверить нахождение автомобиля в залоге не всегда так просто. Ситуация осложняется следующими ситуациями:

  • недобросовестный автовладелец может оформить реальный дубликат, если дубликат у него отобрал банк;
  • в ГИБДД не попадает информация о залоговых авто, хотя в идеале они должны ставить соответствующие отметки;
  • банки не торопятся разглашать секреты клиентов, объясняя это банковской тайной.

Некоторые уверены, что не купить машину, которая находится в залоге, позволяют специализированные сервисы для проверки данного факта. Они предлагают платную проверку залоговой истории автомобиля по VIN-коду, однако в базах просто может не оказаться конкретного автомобиля.

Таким образом, если у автомобиля был всего один владелец, и его продают с оригинальным ПТС, даже это не гарантирует честность заключаемое сделки. Способы узнать о обременении на авто.

Что делать, если купленная машина в залоге?

Можно ли снять с учета кредитную машину и что вообще делать, если купили залоговый автомобиль? План действий в этом случае зависит от обстоятельств и поставленных задач. Прежде всего, убедитесь, действительно ли машина в банковском залоге. Используйте для этого электронный реестр по перейдя по ссылке https://www.reestr-zalogov.ru/state/index но учтите, что в нем содержится информация лишь с 2014 года. Он формировался исключительно на уведомительном характере, то есть банки и другие финансовые организации публикуют здесь информацию на добровольной основе.

Инструкция к действию

Инструкция к действию

В любом случае следует установить, в каком банке авто в залоге и что с текущим кредитом? Естественно, это не является необходимостью, если вы уже узнали о вероятном аресте или изъятии ТС из-за просрочки по кредиту. В этом случае нужно сделать все возможное, чтобы сохранить автомобиль у себя или взыскать стоимость машины с недобросовестного продавца. Что же делать если суд наложил арест на автомобиль.

Если имеется правильно оформленный договор купли-продажи, а машина находится в залоге, действовать нужно следующим образом:

  1. Погасите просрочку в банке или весь кредит, пока имущество не успеют продать на аукционе. В определенных обстоятельствах, если это выгодно, договоритесь с банком выкупить залог. По сути, это схоже с погашением кредита, хоть и сэкономит немного денег за счет исключения неустойки и процентов, а иногда и часть долга. Вопрос в том, насколько занизили реальную цену машины при покупке относительно среднерыночных цен, и будет ли вам выгодно погасить задолженность предыдущего собственника, согласившись на такой вариант развития событий?
  2. Дождитесь судебного заседания по залоговой машине или сами подайте исковое заявление в суд, если банк уже инициировал досудебную процедуру изъятий транспортного средства, то есть арест. Кстати, об аресте у нас была подробная статья. Ваша задача в данном случае заключается в доказательстве того, что вы добросовестный покупатель и собственник авто, не знавший на момент подписания сделки о том. Что авто в залоге. Если желаете вернуть деньги за ТС, судитесь с продавцом.

Важные тонкости

При наличии грамотно оформленного договора купли-продажи вернуть средства за машину немного проще, чем при покупке ТС по доверенности. Нужно попытаться признать недействительность сделки и расторгнуть договор, тем самым обязав продавца вернуть деньги за машину. Практика показывает, что чаще взыскивать средства приходится принудительно.

Ситуация усложняется, когда продавец сам оказывается в схожей ситуации и не является должником перед банком, то есть машина прошла через несколько рук и уже не представляется возможным определить реальную цепочку сделок. В данном случае объединитесь с продавцом и докажите в суде свое незнание и невозможность определить залоговую природу транспортного средства.

В крайней ситуации неарестованный, но залоговый автомобиль можете попытаться продать, но к вам тоже могут предъявить претензии по возврату денежных средств, если новый собственник столкнется с аналогичными вашим проблемами.

Самыми сложными ситуациями являются те, когда машина покупается по доверенности и проходит несколько покупателей на вторичном рынке. Таких ситуаций становится меньше, однако новый владелец, купивший авто, находящееся в залоге, может попасть в самую неприятную ситуацию: остаться без машины и денег, так как изначально совершил сомнительную сделку с недобросовестным продавцом.

Чтобы перестраховаться, старайтесь перед покупкой проверять авто на предмет залога в банке. Даже если фактическим машина была в залоге, но информация в реестр не поступала, можно получить справку у нотариуса – она станет весомым доказательством того, что вы пытались предпринять меры для проверки авто на залог и являетесь добропорядочным гражданином. Это может сильно помочь в суде, если до него дойдет дело.

Можно ли продавать залоговые машины?

Арест залоговой машины

Арест залоговой машины

Как ни странно, продать автомобиль в залоге можно, не понеся за это ответственности. Существует даже не один законный способ, но недобросовестные продавцы к ним обычно не прибегают. Способы несколько отличаются друг от друга, но технически план действий примерно одинаков:

  • собственник оформляет разрешение на продажу машину в банке и ищет покупателя;
  • сотрудник банка подготавливает договор купли-продажи и переоформляет задолженность на покупателя;
  • покупатель вносит деньги по сделке, часть из которых получает банк, а оставшуюся часть продавец.

При этом вариантов продажи залогового автомобиля несколько:

  • Самостоятельная продажа. Вы сами ищете покупателя, а затем осуществляете досрочное погашение кредита и выводите машину из-под залога.
  • Машина продается через финансовое учреждение. Заемщик поручает банку перепродать авто. В этом случае машина продается по сниженной цене и оставшуюся сумму продавец погашает лично.
  • Продажа на аукционе – еще один вариант. Кредит гасится вырученными с продажи средствами.
  • Трейд-ин. Автомобиль продается в автосалоне, который обязуется погасить кредит.
  • Автокредит может быть переустановлен, то есть переоформлен на покупателя автомобиля.
  • Можно договориться с покупателем продать ему машину по доверенности, а вы полученными деньгами погасите задолженность перед банком и с машины будут сняты все обременения.

Разумеется, некоторые способы потребуют от вас таланта убеждения людей. Что касается обратной ситуации, когда вы являетесь покупателем, мы настоятельно рекомендуем не ввязываться в сомнительные схемы и не верить продавцам на слово, иначе можно оказаться в крайне неприятной ситуации, когда даже суд не примет вашу сторону.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: