Как проверить авто на кредит при покупке

Проверка авто на кредит или залог

Приобретение поддержанного автомобиля несет риск столкнуться с недобросовестным продавцом или мошенником. Перед покупкой важно проверить машину не только по техническому состоянию, но на юридическую чистоту. Необходимо убедиться, что транспортное средство не находится в залоге у банка или не арестовано судебными приставами. Распоряжение таким автомобилем является незаконным. Поэтому новый владелец может лишиться машины и денег, затраченных на ее приобретение.

Особенности и признаки залога

Автомобиль становится предметом залога при оформлении в банке автокредита. Машина является гарантией возврата заемщиком долга, полного выполнения финансовых обязательств перед банком и своевременностью производимых выплат.

При заключении договора в банке остается оригинал паспорта на транспортное средство. Он возвращается заемщику после погашения кредита. Отсутствие ПТС препятствует заключению сделок по распоряжению машиной. Мошеннические действия заключаются в подделке ПТС и последующей продажи автомобиля. В результате такой сделки долговые обязательства возлагаются на нового владельца либо банк конфискует заложенное имущество. Обычно о наличии кредита на машину покупатель узнает от кредитной организации, как только появляется первая просрочка платежа. Банку важно только погашение долга, а факт вашей добросовестности и незнание о наличии кредита придется доказывать в суде.

Обнаружить факт кредита или залога на транспортное средство либо его признаки можно при первичной проверке документов:

  1. Информация о кредитующем банке в полисе КАСКО.Страхование КАСКО является обязательным условием при покупке машины в кредит. Законом установлена обязанность залогодателя, страховать заложенное имущество. Поэтому при наличии такого полиса важно обратить внимание на сведения, содержащиеся в нем. В качестве выгодоприобретателя указывается банк, который покроет свои убытки в случае уничтожения машины или ее угона.
  2. Отсутствие оригинала паспорта автомобиля. При утрате или порче ПТС в ГИБДД выдается его дубликат. Об этом делается отметка на вновь выданном документе. Для получения дубликата достаточно подать заявление в ГИБДД. При этом сам оригинал в действительности может находиться у залогодержателя авто.
  3. После приобретения ТС прошло мало времени. Таким сроком является период до 3 лет владения. Обычно кредит выдается на срок 3-5 лет. Поэтому до истечения этого срока есть большая вероятность, что долг по автомобилю еще не погашен и ТС находится под залогом. Когда с покупки авто прошло мало времени важно убедится, что продавец не остался должен банку.
  4. Низкая цена. Перед покупкой машины нужно изучить ценовой диапазон вторичного рынка. Слишком заниженная стоимость говорит о необходимости срочной реализации транспортного средства. Причинами срочности могут быть разные обстоятельства, начиная от финансовых трудностей, заканчивая желанием избавиться от кредитного бремени.
  5. Отсутствие первичных документов на приобретение ТС. Отказ собственника предъявить договор купли-продажи автомобиля, может свидетельствовать о его намеренном сокрытии факта покупки в кредит. Это должно насторожить, если возраст машины до 5 лет. При предоставлении первичного документа стоит обратить внимание на порядок расчетов. Наличие рассрочки по платежам может свидетельствовать о нахождении машины в залоге по кредиту у предыдущего продавца.
  6. Автомобиль был приобретен по комиссионному договору. Об этом делается запись в ПТС.
  7. Покупая транспорт в автосалоне необходимо выбирать компанию, имеющую лицензию официального представителя фирмы-производителя.

При подготовке к покупке ТС важно сравнить документы на авто с паспортом продавца. Все данные должны быть идентичны. Наличие расхождений говорит о реализации транспорта доверенным лицом. Такая процедура сделки может свидетельствовать о факте кредитных обязательств. Нужно обязательно проверить первичный договор купли-продажи.

Проверка машины на кредит по VIN-коду

Бесплатная проверка авто по VIN-коду позволяет не только выявить факт залога или кредита ТС, но и узнать всю его историю, количество продаж, аварии и их характер и пр. VIN-код – это обязательный номер, состоящий из 17 цифр и, присваиваемый каждой машине. В нем заложены следующие сведения:

  • Год производства ТС;
  • Страна, город и завод сборки;
  • Госорганы, где было задействовано авто;
  • Угон, залог, кредит;
  • Количество продаж.

Код размещается под капотом машины и на дверной стойке со стороны водителя. Необходимо проверить совпадение номеров на автомобиле в документах. При расхождении или подозрении на его изменение лучше отказаться от заключения сделки.

Наличие залога или кредита по вин-коду легко определяется в режиме онлайн. Стоит воспользоваться сервисом Vin. auto.ru:

  • В выделенном поле ввести номер VIN;
  • Отметить галочкой окно – «Проверка залога»;
  • Нажать кнопку «Проверить» и ожидать результат.

Единственным минусом такой проверки является ее ограниченная информативность. Сведения, размещенные на сайте, представлены только банками партнерами. Часто существует вероятность, что машина находится в залоге любой другой кредитной организации. Дополнительно можно запросить проверку через сайт ГИБДД. После ввода номера в форме проверки нужно выбрать окно «Проверка наличия ограничений».

Проверка автомобиля через нотариуса

С середины 2014 года был создан единый реестр заложенного имущества. Его ведет Федеральная нотариальная палата (ФНП). В нем отражаются сведения о заемщиках банковских кредитов и транспортных средствах, обремененных залогом. В реестре данные о машине можно найти по фамилии владельца или VIN-коду. По коду поиск будет проще и быстрее, так как только по уникальному номеру автомобиль считается максимально идентифицированным. Для проверки нужно выполнить следующие действия:

  • На сайте выбираем пункт «Информация о залоге». Отмечаем поиск по транспортному средству и набираем VIN-код.
  • Когда автомобиль вы еще не видели и VIN-номер вам неизвестен, можно воспользоваться поиском по ключевым словам. Обычно это любые сведения о транспортном средстве или ФИО продавца.

Если транспортное средство заложено кредитной организацией, то на странице поиска появятся следующие данные:

  1. Номер реестра заложенного имущества;
  2. Дата регистрации автомобиля в реестре;
  3. Наименование имущества;
  4. Информация о залогодержателе и залогодателе машины.

Доступ к реестру осуществляется бесплатно по адресу reestr-zalogov.ru. При необходимости получить письменный документ нужно обратиться к нотариусу и оплатить услугу по действующему тарифу. Стоит учесть, что установление данных о заемщике при наличии номера ТС не производится.

Действующим законодательством ведение реестра передано Нотариальной палате. Однако информация об автокредите заносится банком, выдавшим заем и являющимся залогодержателем автомобиля. Процесс отражения данных производится исключительно по инициативе банка. Его интерес заключается в запрете на продажу ТС до погашения долга.

Дополнительно с сентября 2016 года в ст. 339.1 ГК РФ установлена норма определяющая дату возникновения права на залоговое имущество. Такой датой является момент регистрации имущества в реестре залогов. Это положение важно, когда банк не зарегистрировал автомобиль как залоговое имущество. Если в это период машина была продана, то ее изъятие в пользу банка будет незаконным. Поэтому перед покупкой авто нужно проверить его отсутствие в базе залогов. Для подтверждения информации стоит получить выписку. Такой документ является основанием признания покупателя добросовестным и станет защитой от банка, своевременно не зарегистрировавшим залог.

К недостаткам такой проверки относятся:

  • Процедура занесения недвижимого имущества в реестр является необязательной. В будущем это может привести к судебным спорам для доказывания покупателем своей невиновности.
  • Не установлена четкая процедура исключения автомобиля из списка залогового имущества при погашении обязательств заемщиком.

Проверка ТС на залог по регистрационному номеру

Регистрационный номер, как средство учета автомобиля, позволяет проверить его историю и уточнить данные технического характера. Учитывая, что смена собственника ТС не требует замену номера, информация может быть максимально полной. Сейчас в Интернете можно найти массу ресурсов, предлагающих подобную проверку на платной и бесплатной основе. Обычно в них собрана информация с официальных сайтов государственных органов и служб. Воспользовавшись проверкой по рег.номеру вы обезопасите себе от различных неприятностей, среди которых:

  • Схемы мошенничества;
  • Срытые повреждения;
  • Установленные ограничения на совершение сделок с авто;
  • Факт угона, участие машины в расследовании преступлений;
  • Искаженные технические характеристики.

Проверив автомобиль по гос. номеру, вы точно будете знать, какую машину покупаете – год производства, кузов, марка, заводской цвет и пр. Изучив историю ТС, можно избежать проблем с правоохранительными органами и банками, если машина находится в угоне или заложена кредитной организации. Чтобы воспользоваться таким типом проверки достаточно ввести в поисковую строку номер машины с указанием кода субъекта.

Онлайн проверка машины

Сегодня существует масса разнообразных ресурсов и сервисов для проверки автомобиля на кредит или залог. Источники могут быть государственными и частными. Последние предоставляют информацию на платной основе. Зная VIN-код или регистрационный номер, вы легко найдете информацию об интересующем автомобиле и сможете узнать его историю, в том числе нахождение в залоге или нет.

Проверка через сайт судебных приставов. На странице с информацией по исполнительным производствам можно найти сведения о заведении в отношении продавца ТС подобной процедуры или вынесении постановления, запрещающие регистрационные действия. Этот факт свидетельствует о дополнительном риске при совершении сделки, которая может быть оспорена кредитором.

Поиск информации в Бюро кредитных историй (БКИ). Сведения в базу вносятся кредиторами и не могут быть изменены третьими лицами. Данные предоставляются на платной основе. Запрос можно сделать через Интернет. Нужно знать VIN-код или номер ПТС. Если таких сведений нет, можно использовать данные собственника автомобиля и провести поиск по физическому лицу. Для предоставления сведений необходимо указать адрес своей электронной почты. После обработки запроса письмо поступит к вам на ящик. Единственным минусом проверки является несвоевременность отражения данных. Банк просто не передал сведения в реестр об автокредите.

В БКИ содержаться сведения о действующих и погашенных обязательствах. Можно найти сведения об автокредите, история по которому была испорчена. В полученной информации предоставляются сведения обо всех кредитах. Из них необходимо выбрать долговые обязательства по транспортным средствам.

Кроме самостоятельной проверки можно воспользоваться помощью экспертов. В этом случае дополнительные расходы до покупки авто смогут гарантировать, что вы не понесете значительные убытки в будущем. Обычно это дилерские центры, специализирующиеся по проверке транспорта на обременения через разнообразные источники. Такая организация выдаст вам наиболее точные результаты. Специалисты проводят проверку не только через общедоступные сервисы, но через базы российских банков.

Итак, часто поддержанный автомобиль может находиться в залоге у банка. Прежде чем заключить договор воспользуйтесь онлайн сервисами и проверьте будущую покупку. Оригинал ПТС, наличие первичного договора купли-продажи, совпадение VIN номеров подтверждают законность сделки. Потратив немного времени на проверку и изучение небольшого пакета документом, вы получите статус добросовестного покупателя и обезопасите себя от финансовых проблем в будущем.

Как не купить подержанный кредитный автомобиль и сократить риск покупки залогового автомобиля

риск покупки залогового автомобиля

Стремясь сэкономить на покупке машины, многие останавливают свой выбор на вторичном рынке подержанных авто, среди которых может оказаться кредитный автомобиль.

  • Как не купить кредитный автомобиль?
  • Как определить кредитный автомобиль?
  • Как распознать кредитный автомобиль?
  • Как проверить машину на кредит?
  • По каким признакам узнать кредитный автомобиль?

Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка. Таким образом, приобретая подержанное автотранспортное средство можно легко попасть в ситуацию когда после покупки автомобиля окажется, что купил кредитный автомобиль — что делать?

Читайте также  Машина арестована судебными приставами что делать

В настоящее время, к сожалению, нет единой базы кредитных автомобилей, то есть доступной информации об автокредитах, которые не погашены на момент продажи автотранспорта следующему владельцу.

Доступность оформления автокредита, в настоящее время, порождает множество действий для мошенников в сфере автокредитования, которые пытаются продать машину в автокредите.

Продажа кредитных автомобилей мошенниками

Покупая подержанный автомобиль, предлагаем практические советы о том, как правильно купить кредитный автомобиль и как проверить долги по кредитам прежнего владельца авто:

  • Как правило, мошенники с автокредитами, действуют наработанным методом продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка. Для этого совершается поход в отделение ГИБДД и получается дубликат паспорта технического средства, взамен «утерянному», и после сделанного дубликата ПТС автомобиля, появляется возможность незаконной продажи кредитного автомобиля.
  • Также известен способ, когда граждане оформившие кредит на себя за определенное вознаграждение, выписывают на афериста Генеральную доверенность, а в последующем аферист перепродает автомобиль.

Существуют 4 простых шага, которые позволяют пробить машину на кредит и сократить риск покупки залогового автомобиля.

  1. Во-первых, необходимо ознакомиться с документами на приобретаемый автомобиль, внимательно изучить их. Паспорту технического средства (ПТС) необходимо уделить особое внимание. На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то этот факт должен вас насторожить.
  2. Важно обратить внимание и на смену собственников приобретаемого автомобиля. Если собственники менялись очень часто, то не исключено, что мошенники просто пытаются запутать следы, ожидая списание долгов по кредитам, и пытаются продать кредитный автомобиль.
  3. Также не следует приобретать подержанный автомобиль по Генеральной доверенности. Следует оформить договор, причем в договоре обязательно укажите полную сумму, за которую приобретаете автомобиль.
  4. Если бывший собственник не скрывает кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию о залоге автомобиля в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита (имеется справка банка об отсутствии задолженности по автокредиту) — это признак надежности.
  5. Следует при выборе поддержанного авто обратить свое внимание и на автосалоны дилеров, которые имеют хорошую репутацию:
  6. Зачастую автомобили с пробегом, принятые по системе trade-in (трейд — ин), проверяются на предмет залога перед третьими лицами.
  7. Возможно, что какие-то салоны осуществляют срочный выкуп кредитных автомобилей, т.е. оформляется договор, по которому переуступка долга по кредиту переходит к автосалону, который и осуществляет погашение кредита.

Как определить кредитный автомобиль

Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.

Может оказаться, что при покупке подержанного автомобиля ничто не вызовет сомнений:

В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.

Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.

По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.

Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.

Как найти источники погашения кредита

Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

  1. проценты,
  2. пени
  3. штрафы,

набежал на 2 стоимости машины.

Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк. Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

Продажа кредитных автомобилей через авторынок

В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке. Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.

https://avtomobilkredit.ru/uploads/foto-2/kreditnihyj-avto.jpg Как распознать кредитный авто

Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка. Есть большая вероятность купить

    либо автомобиль в угоне,

Как узнать кредитный автомобиль и не остаться без денег

Для многих остается вопросом — если залоговую машину нельзя продать, то, как мошенникам удается снять с учета кредитный автомобиль и пройти проверку по базам данных залоговых автомобилей. Но банки не всегда своевременно сообщают о том, что авто в залоге. И у полицейских не остается сомнений в том, что авто юридически «чистый».

Единой базы данных по банкам и, проданным кредитным автомобилям, нет. В случае существования такой базы, было бы очевидно, что доступ к ней имели бы только люди в погонах, то есть те, кто непосредственно выполняет функции регистрации автомобилей в отделах ГИБДД.

Таким образом, все существующие платные предложения, на страницах интернета, о возможности узнать кредитную историю автомобиля по номеру VIN, не боле чем лукавство и мошенничество.

Как распознать автомобиль на предмет залога

Если оригинал ПТС не сдается на хранение в банк, а остается на руках автовладельца, то в таком случае ГИБДД имеет информацию о залоге автомобиля и, соответственно, на него будут наложены ограничения по совершению регистрационных действий.

Если вы решили приобрести двух-трех летний автомобиль, то лучшей гарантией юридической чистоты покупаемого автомобиля будет сразу выяснить у владельца:

  1. Имеется ли оригинал ПТС на руках;
  2. Кто непосредственный хозяин авто;
  3. Наличие документа из банка о том, что кредит на данный автомобиль полностью погашен;
  4. Или же — наличие товарного чека, или других финансовых документов из автосалона, о факте оплаты покупки данного автомобиля;
  5. Готов ли хозяин машины указать в договоре купли продажи реальную продажную стоимость авто;
  6. Вместе с владельцем автомобиля совершить в МРЭО ГИБДД действия по снятию авто с учета и проверке;
  7. В договоре купли — продажи автомобиля указываете полную сумму продажной стоимости авто.

Активы, кредиты, залоги: что нужно знать перед покупкой автомобиля

Покупка автомобиля – это одна из самых крупных покупок, которую человек совершает в своей жизни. Поэтому при принятии финансовых решений, касающихся покупки автомобиля, важно держать свои эмоции под контролем и подойти к делу со всей ответственностью.

Машина

Вот несколько финансовых вопросов, ответы на которые вам надо учитывать при принятии решения о покупке автомобиля.

Что я могу себе позволить?

Зачастую люди думают, что автомобиль – это их актив. Но на самом деле активом автомобиль будет только в том случае, если вы будете использовать его, например, в качестве такси или для доставки товара, и при этом доходы будут превышать расходы. То есть, если авто будет приносить вам прибыль. Если же вы собираетесь использовать автомобиль для собственных потребностей, то машина будет вашим пассивом, потому как кроме того, что машина не приносит вам денег, она требует постоянных дополнительных затрат на свое содержание.

Поэтому главная задача на первом этапе при покупке автомобиля – решить, какую сумму вы можете себе позволить, и придерживаться этой планки. Посчитайте все расходы на владение и эксплуатацию автомобиля. Кроме стоимости самого автомобиля, регулярные расходы также включают техническое обслуживание, дорожные сборы, страховку, топливо, ремонт и др. Посетите форумы, на которых владельцы машин интересующей вас марки рассказывают о своих автомобилях. Подумайте, потянет ли все эти расходы ваш кошелек.

Если вы мечтаете о покупке нового автомобиля из салона, то здесь надо четко осознавать тот факт, что новый автомобиль, как только выезжает из салона, теряет в цене как минимум 10 %, а через год использования еще 20% (разные модели авто дешевеют по-разному).

В любом случае, если же вы, взвесив все за и против, непременно хотите быть счастливым обладателем абсолютно новенького авто, то разумно будет подождать очередную акцию, которые автосалоны обычно проходят ежегодно.

Если же вы собираетесь купить подержанную машину, советуем проверить ее на СТО. Пусть даже эти услуги и надо оплатить, но вы сэкономите больше, чем в случае обнаружения впоследствии скрытых дефектов, устранение которых будет стоить очень дорого. Кроме того, при покупке подержанной машины можно и нужно торговаться, а для этого нужно тщательно осматривать автомобиль и задавать вопросы о его состоянии.

Конечно же, лучше всего – это когда вся требуемая на покупку авто сумма денег у вас есть на руках. Но, как правило, покупка машины – недешевое удовольствие. Что делать, если денег не хватает? Если вы планируете воспользоваться заемными средствами, то надо учитывать еще ряд важных факторов, ведь к вашим расходам добавятся еще расходы по обслуживанию долга…

Где взять кредит?

Представьте, вы стоите перед машиной своей мечты, и в автосалоне вам говорят, что уехать на этом автомобиле домой вы можете уже чуть ли не сегодня, но только подписав кредитный договор. И здесь надо сделать над собой усилие и взять паузу для того, чтобы тщательно обдумать это предложение! Ведь решение о взятии денег в долг нельзя принимать спонтанно. Вся ответственность за решение воспользоваться кредитными деньгами будет лежать на вас, выплачивать кредит – ваша обязанность. И вы должны быть уверены, что в состоянии это делать!

Поэтому перед тем, как взять на себя кредитные обязательства, надо выбрать наиболее выгодный для вас вариант. А варианты здесь следующие.

Вы берете кредит в самом автосалоне. Обычно в этом случае вам надо будет выбирать из готовых кредитных предложений нескольких банков-партнеров дилера. Зачастую дилеры имеют специальные договоренности с банками, и могут предложить вам выгодные условия кредитования. Иногда при данных обстоятельствах вы можете рассчитывать на более выигрышные условия кредитования на определенную линейку автомобилей, отдельные модели или комплектации. Если это те модели, которые вас устраивают, то, может быть, это как раз ваш вариант. Поэтому обращайте внимание на эти вещи – возможно, такой кредит будет стоить дешевле.

Читайте также  Как написать заявление об утере водительского удостоверения

В другом случае вы заблаговременно знакомитесь с предложениями банков, узнаете наилучшие условия по кредитам, выбираете банк, и только после этого с уже оформленным кредитом идете в автосалон. Кредит в банке вы можете получить как непосредственно на покупку автомобиля, так и просто на потребительские нужды.

На что я могу рассчитывать?

Максимальная сумма, которую вы можете получить, будет зависеть от вашей кредитоспособности. Чем больше у вас доход и меньше платежей по кредитам, рассрочкам, тем на большую сумму кредита вы можете рассчитывать. Предоставляя кредит на потребительские нужды, банк использует показатель долговой нагрузки, который рассчитывается как процентное соотношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера к размеру среднемесячного дохода кредитополучателя. Этот показатель не должен превышать 40%. Кроме того, банк изучит сведения, содержащиеся в вашей кредитной истории.

Процентная ставка – это обычно первое, на что ориентируются кредитополучатели. Диапазон ставок по кредитам на автомобили довольно широкий. Процентная ставка зависит от многих факторов. Например, от размера вашего участия в покупке автомобиля собственными средствами – как правило, чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше процентная ставка. Также ставка варьируется в зависимости от срока кредитования – если нужно получить кредит на 5 лет, то он выйдет дороже кредита, предоставляемого на 2 года. Кроме этого на размер процентной ставки влияют наличие залога, поручителей, специальных программ производителей и др.

Процентная ставка может быть фиксированной и переменной (исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю, например, к ставке рефинансирования).

Банк не может в одностороннем порядке изменить проценты за пользование кредитом. Условия договора об одностороннем увеличении процентов за пользование кредитом считаются ничтожными.

Сроки, на которые предоставляется кредит, как правило, составляют от 12 месяцев до 5 лет, но отдельные банки предлагают кредиты на покупку автомобиля и до 7 лет.

Кредит может быть предоставлен наличными деньгами, путем безналичного перечисления непосредственно в оплату приобретаемого товара, а также доступ к денежным средствам может быть обеспечен с помощью банковской платежной карточки.

Имейте ввиду, что в соответствии с законодательством вы имеете право досрочно возвратить потребительский кредит без согласия банка. При этом необходимо уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом.

Автомобиль в залоге

При оформлении кредита банк может потребовать, чтобы на автомобиль был оформлен залог. Залог служит гарантией возврата получаемых в долг денег. Если заемщик не осуществляет выплаты по кредиту, то банк может забрать имущество в счет возврата кредита.

Пока автомобиль находится в залоге, действия с ним ограничены условиями договора залога. Без письменного разрешения банка нельзя продавать автомобиль, сдавать в аренду или закладывать.

Вместе с тем в случае продажи недобросовестными продавцами таких автомобилей без согласия банка и перехода права собственности на автомобиль, обременение залогом сохраняется. Если кредитополучатель нарушит свои обязательства перед банком по внесению платежей по кредиту, банк вправе обратить взыскание на автомобиль, что станет неприятным «сюрпризом» для нового владельца автомобиля, который приобретая его не знал о залоге. Для того чтобы обезопасить себя от покупки автомобиля, находящегося в залоге, следует воспользоваться имеющейся возможностью проверки такой информации в реестре движимого имущества, обремененного залогом.

Реестр представляет собой информационную систему, доступную пользователям круглосуточно посредством использования сайта в глобальной компьютерной сети Интернет (https://www.reestr-zalogov.by). Оператором и владельцем реестра является научно-инженерное республиканское унитарное предприятие «Институт прикладных программных систем».

Информация из реестра предоставляется на платной основе. Минимальная стоимость такой услуги составляет 16,80 рублей за три запроса (действует в течение месяца). Запрос можно направить через сайт реестра или непосредственно оператору и владельцу реестра. Подробная схема оплаты и расчетный счет указаны на сайте реестра.

Про страховку

Банк может потребовать, чтобы кредитополучатель застраховал автомобиль. Страхование по программе КАСКО гарантирует кредитору, что страховая компания оплатит расходы, если с транспортным средством что-то случится (например, повреждение, угон, хищение, вредительство и др.). Но хоть страхование помогает и хозяину автомобиля защититься от разного рода неприятностей, но следует учитывать, что это еще одна дополнительная статья расходов. Стоимость страховки будет зависеть от стоимости автомобиля, его возраста, вашего водительского стажа, наличия страховых случаев и др.

Вы можете согласиться на предложенную банком программу страхования, а можете самостоятельно выбрать другую страховую компанию, в которой застраховать свои риски. Банк не может ограничивать вас в выборе страховщика.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование им

Возвращать кредит можно разными способами, частями или единовременно. Сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты определены в кредитном договоре.

Платежи по кредитному договору могут быть:

  • дифференцированными (убывающими). Дифференцированный платеж состоит из процентов, начисленных на фактический остаток задолженности, и основной суммы долга, рассчитанной равными долями;
  • равными долями. Такие платежи включают часть основной суммы долга и часть процентов, рассчитанных равными долями.

Кроме того, могут быть и иные варианты возврата кредита и процентов за пользование им.

Какие есть еще варианты покупки авто?

Автомобиль сегодня можно также купить в лизинг. Автолизинг – это приобретение лизинговой компанией автомобиля и передача его вам во временное пользование как с последующим выкупом, так и без него на основании договора между вами и лизинговой компанией. Что выгоднее: приобретать автомобиль в лизинг или в кредит? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Вот основные особенности покупки автомобиля в лизинг.

Право собственности на автомобиль у вас возникает только после полного погашения долга перед лизинговой компанией.

Требования к лизингополучателю, как правило, ниже. Процедура оформления сделки проходит быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя. Так как автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.

Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. И, как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Как правило, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие, чем при кредите условия договора.

В случае исключения лизинговой компании из реестра Национального банка лизингополучатель может понести убытки: пользователь не получает автомобиль и теряет денежные средства, уже внесенные за машину.

В конце срока договора возможны два варианта: либо вы выплачиваете остаточную стоимость, указанную в договоре, и становитесь полноправным владельцем авто, либо расторгаете договор и возвращаете автомобиль компании – лизингодателю.

Использование наших рекомендаций позволит вам подойти к покупке автомобиля со всей серьезностью и осмотрительностью, а в дальнейшем наслаждаться удобствами, предоставляемыми этим, безусловно, полезным изобретением человечества. Пусть у вас всегда будет «главная дорога»!

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой: надежные способы

Пока машина не находится под залогом, ее собственник может распоряжаться ею, как пожелает. Но у мошенников пользуется популярностью следующая схема:

  • взять кредит;
  • сделать дубликат ПТС;
  • продать машину;
  • уехать.

В результате покупатель рискует остаться без машины, которой может быть погашен чей-то долг. Из статьи узнаем, как проверить машину на кредит или залог и не попасться в сети мошенников.

как проверить машину на кредит или залог

Что нельзя делать с автомобилем под залогом?

При помощи залога обеспечиваются кредитные выплаты. Чаще всего залог оформляется еще тогда, когда производится покупка. Но также иногда выдача других кредитов предполагает залог транспортного средства.

Когда заключается договор залога, банку в большинстве случаев отдается на хранение паспорт технического средства как гарантия того, что данным имуществом он распоряжаться не будет.

Однако обойти этот пункт мошенникам ничего не стоит. Ведь одной базы по транспортным средствам, находящимся под залогом, просто не существует.

А что же банки?

Возникает вопрос о том, почему же банки не борются с такими вещами. А очень просто. Для них неважно, у кого будет отобрана машина, если долг не погасится. И если покупатель, приобретая транспортное средство, не знал о том, что оно находится под залогом, это не освобождает его от вероятности взыскания в пользу банка. Обычно так и происходит: продавец не выплачивает кредит, банк машину забирает. Даже если обратиться в суд, дело обычно заканчивается в пользу банка. Поэтому не праздным является вопрос: как проверить машину на кредит или залог?

При честной продаже заложенного автомобиля обращаются в компанию, которая занимается выкупом таких машин, договорившись с будущим покупателем о том, что он погасит кредит, а разницу между стоимостью автомобиля и кредитной суммой возвратят продавцу.

Как распознать, что автомобиль находится под залогом? Косвенные признаки

как узнать машина в кредите или нет проверка

Большинство способов того, как проверить машину на кредит или залог, являются косвенными. Однако при совпадении всех их в совокупности можно с большой долей вероятности предполагать имеющийся залог на имущество.

Итак, обычно подозрительными бывают следующие обстоятельства.

  1. Вместо оригинала при сделке продавец предоставляет дубликат ПТС. Конечно, даже при оригинальном ПТС нет гарантии того, что автомобиль не находится под залогом. Многие банки не требуют этот документ, а просто снимают копию. Ведь и без него спокойно можно продать машину с дубликатом. Поэтому эта мера уже не имеет смысла.
  2. Автомобиль продается в течение 3 лет после покупки. Это может свидетельствовать о том, что он был куплен в кредит. Ведь обычно кредит на покупку машины выдается на срок не более трех лет.
  3. Низкая цена для данного класса автомобиля, находящегося в идеальном состоянии и с маленьким пробегом.
  4. Запись в паспорте ТС, что автомобиль куплен по договору комиссии — это и есть кредит.
  5. Продавец не может предоставить документы, которые подтверждают факт покупки машины. Но даже такой договор не гарантирует отсутствие мошеннических действий, так как автомобиль может быть несколько раз перепродан.

проверка авто на кредит надежные способы

Как распознать, что автомобиль находится под залогом? Прямые признаки

Существуют и прямые признаки, свидетельствующие о залоге.

Так, об этом говорит запись в кредитной истории продавца. Но законных способов проверить кредитную историю на сегодняшний день просто нет. Поэтому верить в добытую незаконным путем информацию не всегда стоит. Ведь даже сами банки иногда не могут найти кредиты на человека, кому собираются выдать залог. А продавец сам вряд ли раскроет истину.

Бывает, что в полисе КАСКО указан банк как выгодоприобретатель. Это и есть информация об автокредите.

Но, опять-таки, если этих прямых признаков нет, это еще не значит, что машина чиста. Как проверить машину на кредит или залог? Ведь она может быть заложена не только в банковском учреждении, но и в ломбарде, и даже у частного лица. В таком случае является невозможной проверка авто на кредит.

Надежные способы: как проверить ТС на залог

как узнать что машина не в кредите кредиты

С точки зрения теории конечно, можно обратиться во все функционирующие на территории России банки с запросом: нет ли у них такого-то автомобиля, находящегося под залогом. Однако реализовать эту процедуру на практике нереально. В то же время банк вовсе не обязан выдавать информацию о клиентах, он даже не имеет права разглашать эти данные.

Читайте также  Как узнать сколько налогов надо заплатить

Конечно, чувствуется необходимость в создании единой базы заложенных машин. И такие дискуссии ведутся уже несколько лет. Но пока ситуация остается неизменной.

Самый надежный способ проверить машину на кредит — это обращение на платную проверку авто в дилерский центр. Но даже в этом случае не будет стопроцентной уверенности того, что машина не обременена долгами. Их база банков и центров не включает все без исключения учреждения данного типа. Но крупные центры, по крайней мере, гарантируют, что авто не куплено у них и их партнеров.

как проверить машину на кредит или залог надежные способы

Есть компании, гарантирующие, что после того, как проверить машину на кредит или залог перед покупкой у них, можно быть уверенным в ее свободном состоянии. Если они предлагают проверить авто по базам ГИБДД, знайте, это обман. В ГИБДД не ведется учет автотранспортных средств, находящихся под залогом. О нем знают только банк и заемщик. Поэтому никто не может дать 100% гарантию. А если такое кем-то обещается, то это свидетельствует об обмане.

Что делать, если автомобиль под залогом?

Безусловно, когда выясняется такая ситуация, приятного от нее мало. Добросовестный покупатель в большинстве случаев узнает о залоге лишь тогда, когда банк решает взыскать автомобиль за неуплату.

Первый вариант, который приходит на ум, — это подать в суд. Может такое случиться, что сохранить машину все же получится. Также можно оспорить арест и продолжать пользоваться движимым имуществом.

Если же дело будет проиграно и автомобиль отберут, покупатель вправе потребовать возмещения уплаченных средств у продавца. Конечно, речь не идет о том, чтобы с ним договариваться. Ведь не для того же мошенник устраивал это все, чтобы в конце добровольно отдавать деньги. А может быть, он и собирался оплатить кредит, и вы никогда бы не узнали о его существовании, но реализовать это не удалось. Вполне возможно, что кредиторов набралось немало, и придется еще ожидать своей очереди.

самый надежный способ проверить машину на кредит

Тогда решение суда может быть принято в пользу добросовестного покупателя. Суд обяжет вернуть деньги, а вот получить их, даже имея на руках решение, сложно.

Обычно подобные продавцы не имеют никакого имущества, откуда можно было бы получить взыскание. Некоторые, правда, идут в таких ситуациях на такие же схемы, просто продавая автомобиль. Но это скорее бессовестный поступок и, конечно, незаконный. Доказать его сложно, так как постановление на арест имущества еще должно дойти до ГИБДД. И если успевают уложиться в этот промежуток, то можно сказать, что некогда добросовестный покупатель превратился в такого же мошенника. А последний покупатель, в свою очередь, приобретет право требования денежных средств у предпоследнего. У него появятся реальные шансы в том случае, если он докажет, что его продавец знал о решении суда. Однако, если почта работала так же медленно, как и всегда, то доказать, что продавец знал о наличии обременения, бывает невозможно.

Как не стать жертвой мошенников?

Итак, подытожив все вышесказанное, как узнать, машина в кредите или нет? Проверка должна проводиться обязательно. Ведь покупатель рискует в данном случае намного больше, чем продавец. При выявлении обременения покупатель рискует лишиться и денег, и уже своего транспортного средства.

Схема мошенничества такова, что сначала у покупателя не возникает никаких подозрений:

  • кредит в банке оформляется на подставное лицо под обеспечение ТС;
  • авто выставляется на продажу по выгодной цене;
  • еще два-три месяца кредит погашается, а после этого поступления прекращаются;
  • инициируются розыскные мероприятия;
  • выясняется новый владелец ТС, но и у него автомобиль можно изъять.

как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Надежная проверка

Как проверить машину на кредит или залог? Надежные способы следующие:

  1. Если автомобиль застрахован по КАСКО, проверьте, есть ли там данные о наличии выгодоприобретателя.
  2. Посмотрите на самый первый договор: там указано, продавалось ТС в кредит или нет.
  3. Желательно, чтобы был оригинальный ПТС.
  4. Желательно иметь платежные документы при покупке машины.

Заключение

Если вы решили купить авто, бывшее в употреблении, в договоре купли-продажи обязательно укажите реальную стоимость. Тогда, если будет судебное разбирательство, вы получите больше шансов на возвращение денежных средств полностью.

Таким образом, на сегодняшний день нет 100% способов того, как узнать, что машина не в кредите. Кредиты, тем не менее, можно распознать по косвенным признакам и лучше отказаться от покупки при наличии их совокупности.

Как получить информацию об автомобиле при покупке: 4 проверенных способа

Рынок автомобилей, бывших в употреблении, становится всё больше и больше. Многим требуется транспортное средство. Иногда б/у варианты не уступают новым, а по стоимости оказываются гораздо дешевле. Но есть большая вероятность того, что машина приобретена в кредит. Потому многих интересует вопрос — как заранее проверить всю необходимую информацию?

«Машина в залоге»: что это значит?

Банк имеет право конфисковать такие предметы, если выплаты производятся несвоевременно. Не важно, какой именно будет сумма образовавшегося долга.

Задолжали по кредиту и ждете окончания срока исковой давности по нему? Как узнать такой срок — прочтите в этой статье.

Когда автомобиль покупается в кредит, заёмщик обязательно оформляет залоговые документы. Тогда у банка будет гарантия, что выданные средства не потеряются. Залоговый автомобиль станет компенсацией, если обязательства выполнены не будут.

Очень важно заранее узнать, оформлен ли кредит на предмет сделки. Чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию.

О способах для проверки авто

Существует несколько вариантов для решения данной проблемы.

  • Применение простой логики.
  • Проверка с помощью интернета.
  • С помощью предыдущего владельца, либо автосалона.
  • Проверка через органы государственной власти.

Берете машину в кредит и тут встает вопрос, а нужен ли вам КАСКО? Ответ вы найдете по ссылке.

Как проверить автосалоны?

Лучше всего посетить автомобильный салон вместе с владельцем транспортного средства. Работники этого учреждения сразу скажут, на какие именно средства приобретался автомобиль. Это отличное решение для тех, кто хочет получить достоверную информацию.

Что нужно проверять в автомобиле перед покупкой?

Что нужно проверять в автомобиле перед покупкой?

Но это работает, только если салон не закрылся спустя некоторое время после покупки автомобиля. Стоит перейти к другим способам, если покупка совершалась, когда одной из сторон выступало физическое лицо.

Используем номер VIN

Обычно VIN номера выбиваются на дверях и двигателе.

Это серийный номер, который присваивается каждой машине. И закрепляется он за тем или иным объектом на всю жизнь. Все гос операции, связанные с транспортным средством, требуют указания этого номера.

Вам нужны деньги и вы хотите продать машину, по которой все еще не выплачен кредит, возможно ли это? Ответ вы найдете здесь.

Достоинство данного метода – в том, что номер можно вбить на тематическом портале. Для этого даже не надо выходить из дома. Главное – понимать, что не каждый онлайн-сервис предоставит такую услугу на бесплатной основе.

Где найти VIN код?

Где найти VIN код?

Иногда требуется вводить ФИО водителя, данные из ПТС. Но даже официальный сайт ГИБДД не может гарантировать получение на 100 процентов достоверной информации.

При помощи ПТС

Теперь это тоже делается, но гораздо реже.

Можно ли использовать КАСКО?

Можно, но такой метод тоже не даёт полной гарантии. Ведь система КАСКО – добровольная для нашей страны.

Не можете оплатить кредит, значит вам нужна легальная отсрочка оплаты…как ее получить вы узнаете тут.

Продавец имеет право сказать, что он оформлял только ОСАГО.

И не каждый согласится предъявить страховой полис, даже будущему покупателю для ознакомления.

Как узнать в БКИ?

Можно обратиться в Бюро Кредитных Историй, но этот способ так же не относится к надёжным. Ведь таких организаций существуют десятки. И только несколько крупных, куда Банки обязаны предоставлять свои данные.

При этом у них нет обязанности писать о том, какое имущество, например, использовалось в качестве залога. При этом подобные запросы в большинстве случаев платные.

Пример договора о купле-продаже автомобиля.

Пример договора о купле-продаже автомобиля.

По договорам на продажу и покупку

В чём опасность покупки автомобилей, находящихся в кредите?

Продажа авто, которые находятся в кредите, возможна. Но такие сделки обязательно проходят с участием банков. Вот лишь самые распространённые неприятности, с которыми сталкиваются на практике.

  • Ответственность за кредит на покупателя переложить не могут. Но с такими проблемами лишиться машины гораздо проще.
  • Если выполнить проверку не тщательно, то можно приобрести транспортное средство со скрытым арестом. И в этом случае банк легко отнимет имущество, воспользовавшись помощью судебных органов.
  • Все такие сделки проходят только на страх и риск покупателя. Потом у него не будет права потребовать возмещения.
  • Юридическим собственником автомобилей часто остаётся бывший владелец. Суд не принимает во внимание формы проведения таких сделок.
  • После совершения сделки велика вероятность обнаружения факта, что машина не принадлежит покупателю.

Если начать судебное разбирательство – с большой вероятностью решение будет принято в пользу финансовой организации.

Можно или нет легально и безопасно приобрести кредитные машины?

Можно привести описания нескольких легальных схем, доступных каждому.

  1. Официальное переоформление кредита на нового владельца. Этот способ может стать самым выгодным, если сделать всё правильно, учесть каждый нюанс. Хотя времени и понадобится достаточно много.
  2. Остаток кредита самостоятельно гасит сам покупатель. На руки он получает ПТС от банка. И документы о том, что кредитная организация не предъявляет никаких претензий к транспортному средству. Остаток суммы за машину выплачивается владельцу.
  3. Вместе с владельцем покупатель посещает отделение банка и обговаривает все возможности для продажи. Банкиры сами предложат схемы, которые отличаются простотой и понятностью.
  4. Владелец машины сам досрочно погашает оставшуюся сумму кредита. А покупатель обязуется выкупить транспортное средство, как только все юридические вопросы будут улажены.

Можно договориться о том, чтобы деньги за автомобиль вносились в специально открытую банковскую ячейку. А сама ячейка чтобы контролировалась самой финансовой организацией. В таком случае деньги становятся залогом.

Хотите новую машину, но нет денег. Статья Как купить машину в кредит без первоначального взноса: 7 основных условий поможет вам решить этот вопрос.

Продажа кредитных авто в последнее время становится достаточно популярной схемой. Для покупателей в этом тоже нет ничего страшного.

Главное – заранее ознакомиться со всей информацией и нюансами, которые связаны с такой сделкой.

При желании банки легко проводят реструктуризацию кредитов, оформляя их на новых владельцев. И не чинят препятствий для тех, кто стремится погасить задолженность досрочно. Потому такие машины вполне можно приобретать на законной основе.

Как определить бракованный автомобиль при покупке — смотрите в этом видео:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: