Как проверить авто на залог при покупке

Как проверить авто на залог при покупке?

Приобретение подержанного автомобиля всегда подразумевает для покупателя определенные риски. Речь идет не только о возможной покупке технически неисправного транспортного средства, но и о машине, которая может находится в залоге.

Такое вложение способно привести к тому, что покупатель в результате лишится и автомобиля, и уже потраченных на него денежных средств. Чтобы избежать подобной неприятной ситуации, перед покупкой стоит проверить машину на залог.

Проверка на залог авто

Зачем нужна проверка авто на залог или кредит?

Приобрести машину, которая находятся в залоге у банка, как показывает практика, очень легко. У продавца автомобиля, взятого в кредит, обычно присутствуют все необходимые документы для заключения договора купли-продажи. После совершения сделки продавец исчезает, покупатель же еще некоторое время спокойно пользуется транспортным средством и даже регистрирует его в ГИБДД.

Проблемы у нового владельца автомобиля начинаются позже, когда банк обращается к нему с требованием об исполнении долговых обязательств по кредиту. При этом судебные приставы станут искать не только должника, но и залоговое транспортное средство. На машину будет наложено ограничение, выпущено постановление на арест, затем ее изымут и передадут банку (если должник будет скрываться или не сможет исполнить свои долговые обязательства).

Как проверить, в залоге ли автомобиль?

Еще перед оформлением договора купли-продажи покупателю нужно обязательно проверить машину по гос номеру на наличие обременения банковскими организациями. Если окажется, что транспортное средство было приобретено в кредит или предыдущий владелец получил финансирование с обеспечением, то от покупки такой машины лучше воздержаться.

Проверка автомобиля на залог и кредитные обязательства может осуществляться несколькими способами. На сегодняшний день чаще всего используется реестр залогов или частные платные сервисы, через которые можно выяснить статус транспортного средства по его WIN-номеру. Также покупатель может обратиться в отделение ГИБДД или проверить интересующую его информацию через официальный сайт данного ведомства.

Через реестр залогов

Для получения информации на предмет залога транспортного средства можно воспользоваться услугой реестра залогов автомобилей. Последовательность действий при этом должна быть следующей.

Шаг 1. Зайти на портал реестра залогов автомобилей, на главной странице сайта выбрать раздел «По информации о предмете залога».
Шаг 2. В открывшейся вкладке пользователь необходимо ввести VIN-номер автомобиля (узнать его можно в паспорте транспортного средства). Номер обычно содержит 11 или 17 символов, вводить его следует вводить латинскими заглавными буквами.
Шаг 3. Нажать на кнопку «Найти», ввести код подтверждения. Затем пользователю следует дождаться результатов поиска. Если автомобиль не находится в залоге, на экране высветится сообщение: «По данному запросу ничего не найдено».

По базе данных ГИБДД

Проверить автомобиль на наличие залога в банке можно и на официальном сайте ГИБДД. Несколько лет назад функционал его был значительно расширен, поэтому сейчас обновленная версия портала позволяет узнавать историю регистрации машины, проверять ее на участие в ДТП и нахождение в розыске.

Для того чтобы проверить транспортное средство по базе ГИБДД, нужно выполнить следующие действия:

  • на главной странице сайта выбрать строку «Проверка автомобиля» (в правой части экрана);
  • ввести в строку поиска VIN-код транспортного средства (в результате запроса будет указана информация о наличии или отсутствии ограничений на регистрацию машины).

По документам в нотариальной палате

Уберечь себя от приобретения кредитного автомобиля покупатель может, проверив залог машины у нотариуса. Специалист также выясняет наличие данных машины в реестре залогов, однако при этом составляет официальную выписку. В документе указывается, что на момент проверки транспортное средство в реестре не значилось.

Если через некоторое время после покупки обнаружится, что машина в залоге, выписка будет служить доказательством того, что владелец не знал о статусе имущества — в таком случае залог прекращается. Банк не сможет требовать выплаты кредита и не заберет автомобиль.

По базе судебных приставов

Поскольку ни один ресурс не дает полной гарантии по проверке авто на залог в банке, покупателю желательно перестраховаться, дополнительно проверив владельца машины на наличие открытых дел у судебных приставов. Сделать это можно следующим образом:

  1. Зайти на сайт fssprus.ru. Найти на главной странице вкладку «Узнайте о своих долгах».
  2. Перейти в режим расширенного поиска. Ввести имя, фамилию и регион продавца в соответствующие строки поиска.
  3. Нажать на кнопку «Найти» и дождаться результатов проверки.

Таким образом, приобретение подержанного автомобиля является ответственным решением, которое требует от покупателя внимательности и вдумчивого подхода. Чтобы не купить автомобиль в залоге, стоит тщательно изучить документацию по машине и пробить сведения о ней по vin бесплатно на всех доступных базах. Только такой подход поможет избежать финансовых потерь и неприятностей с кредитными организациями.

Покупка машины — как проверить, не в залоге ли автомобиль?

Как можно проверить автомобиль на залог

При покупке подержанного автомобиля всегда существует опасность столкнуться с мошенниками и приобрести транспортное средство с существенными недостатками.

Некоторые из них возможно исправить. Другие остаются неразрешимой проблемой на долгий период времени. В частности, большими неприятностями может обернуться приобретение автомашины, находящейся под залогом.

Чтобы не попасть в руки к мошенникам. Не приобрести автомобиль, обремененный залогом, необходимо владеть соответствующей информацией в этой сфере.

В каких случаях автомобиль считается заложенным?

  1. Автомобиль приобретён в кредит (практически все автосалоны оформляют договор залога).
  2. Оформлен кредит на другие цели, но обеспечением оплаты служит автомашина.
  3. Гражданин участвует в качестве поручителя в кредитных отношениях с предоставлением обеспечительной меры залога личного автотранспорта.
  4. Наличие кредитных обязательств организаций, обеспеченных залогом транспортных средств.

С некоторыми особенностями, автомобилем с финансовыми обременениями, в том числе в виде залога, является транспортное средство, переданное в лизинг (гражданам или организациям).

Возможна и такая ситуация, когда из-за наличия не прямых отношений с залогодателем, гражданин, авто которого находится в залоге, может и не знать об обременениях личного движимого имущества. И при продаже своего автомобиля, находящегося в залоге, будет считать себя добросовестным продавцом. Что никак не уменьшает проблем у покупателя.

Последствия приобретения автомобиля в залоге

Какие могут быть последствия после покупки

Как правило, заложенный автомобиль продают за цену ниже рыночной, чтобы ускорить заключение сделки. Поэтому, к сожалению, рано или поздно покупатель находится, именно такой, который из-за дешевизны покупки не будет особо придираться к документам.

Последствия такой сделки легко предсказуемы. Так как кредит не платится, то через некоторое время придут судебные приставы с исполнительными документами от суда и заберут авто.

После этого остаётся обращаться только в суд. Судится в данном случае с финансовой организацией большого смысла не имеет. Поэтому придется искать продавца и предъявлять ему претензии.

Суд, скорее всего, вынесет решение в пользу покупателя. Но сам по себе этот процесс трудоемкий и затратный, а вот шансы получить свои средства обратно очень призрачны.

Поэтому, покупая автомобиль, не следует торопиться с принятием решения. Насторожить должны как низкая цена, так и подозрительная документация. В этом случае лучше отказаться от сделки.

Если все же автомашина очень понравилась и имеется большое желание ее приобрести, следует воспользоваться всеми законными инструментами, чтобы проверить автомобиль на залог.

Как проверить автомобиль на залог

В первую очередь следует проверить авто на залог по представленным документам.

Необходимо попросить предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • страховые полисы (КАСКО, ОСАГО);
  • документы купли -продажи от предыдущих владельцев.

Какую информацию можно почерпнуть из этих документов?

Личность продавца обязательна должна быть удостоверена. Паспорт не должен иметь следов подделки, а фотография соответствовать лицу продавца.

Такой документ, как ПТС, кредитные организации практически всегда до оплаты долга держат у себя (есть исключения и ПТС остается у покупателя). В таких случаях недобросовестные продавцы подают заявление в ГИБДД об утере документа и им выдают дубликат.

Дубликат ПТС и сравнительно недавние сроки покупки автомашины должны вызвать подозрение у потенциального покупателя. Кроме того, очень часто в ПТС стоит отметка об обременениях автомобиля.

Подобные отметки банков должны стоять и в других документах, на основании которых автомобиль был передан продавцу. В том числе отметки бывают в страховых полюсах.

Второе, что можно сделать для проверки залогового автомобиля, воспользоваться электронными услугами.

Например, в настоящее время некоторые интернет-ресурсы представляют услуги по проверке проблемных автомобилей. Для этого необходимо ввести VIN -код авто, после этого можно узнать, находится ли машина в залоге. Однако не все финансовые организации участвуют в таких проектах или предоставляют вовремя такую информацию.

Отдельной строкой стоит отметить возможность проверки автомобиля на различные нарушения, препятствующие законному приобретению и владению автомашиной в ГИБДД. Недостатком является то, что органы инспекции не могут предоставить информацию об авто в залоге.

Читайте также  Как поменять права если нет водительской карточки

Нотариальная проверка автомобиля на залог

Проверка автомобиля на наличие залога

Самым эффективным способом проверки является проверка, удостоверенная нотариально.

Самым главным для покупателя остается не то, какие обременения имеются у машины, а заберут ее или нет. Получение выписки от нотариуса позволяет больше не беспокоиться новому владельцу о том, что автомашину конфискуют.

С 1 июля 2014 года для нотариусов введен единый реестр автомобильных кредитных залогов и другого движимого имущества. На основании этой информации, при обращении заинтересованных лиц с просьбой проверить на автомобиль залог, нотариус дает выписку об обременениях автомобиля, либо об отсутствии таковых.

В настоящее время отработана судебная практика, которая подтверждает, что у нового владельца не отберут автомашину, если перед покупкой он проверит ее у нотариуса.

Отсутствие информации от банка в едином реестре о залоге транспортного средства не имеет значения для автовладельца и ведет к признанию нового покупателя добросовестным.

Как правильно проверить подержанный автомобиль на залог в банке?

Найти предыдущего хозяина, который умудрился продать купленную в кредит машину, как правило, не удавалось. И новый покупатель оказывался перед печальным выбором: либо ему придется заплатить по чужим долгам, либо вернуть автомобиль банку. Закон в подобных случаях защищал интересы банкиров. А у покупателя оставался лишь призрачный шанс найти продавца и по суду взыскать с него деньги. Теперь, к счастью, все поменялось. Верховный суд России подтвердил, что кредитный автомобиль остается у добросовестного покупателя, если он проверил машину у нотариуса.

Нотариусам поручили вести реестр

Несколько лет назад ситуация начала меняться в пользу добросовестных приобретателей. Был принят закон, предусматривающий создание реестра уведомлений о залогах движимого имущества. Оператором данного реестра стала Федеральная нотариальная палата (ФНП). А в 2014 году вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, согласно которым машина остается у покупателя, если тот заручился справкой нотариуса, что машина не значится в реестре.

Поскольку при создании реестра в него предусматривалось внесение сведений о любом движимом имуществе, находящемся в залоге, у юристов возникли определенные опасения, что в законе предусмотрели не все, что исполнять его банки будут крайне неохотно, так как за регистрацию уведомлений надо платить, что есть подводные камни, которые еще дадут о себе знать.

Правда, большая часть сомнений никак не связана с автомобилями, имеющими, как известно, уникальный идентификационный код (VIN). А вот станки, например, которые также частенько становились предметом залога, порой никак не отличить друг от друга. Ведь на них даже может не быть заводского номера. Впрочем, нас сегодня интересуют прежде всего транспортные средства.

Новая система защиты добросовестного приобретателя заработала довольно быстро. Банки стали добровольно передавать сведения о кредитных авто нотариусам, те вводили информацию в базу данных. И на сегодняшний день подавляющее большинство автомобилей, приобретенных в кредит, уже значится в реестре.

Регистрация уведомления о залоге является нотариальным действием, за совершение которого взимается 600 рублей. Уведомления о залоге движимого имущества могут быть представлены нотариусу в виде документа на бумажном носителе, подписанном заявителем собственноручно в присутствии нотариуса, либо в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя.

Суды меняют практику

Судебная система тоже освоила новшество. А там, где судьи еще действовали «по старинке», их поправляли вышестоящие инстанции. Так, например, Липецкому областному суду, выступавшему в качестве апелляционной инстанции, одному из первых пришлось изменить решение районного суда и отклонить иск банка, требовавшего забрать машину у добросовестного покупателя. Ведь тот вовремя обратился к нотариусу и получил справку, что авто в момент его покупки в реестре не значилось.

А недавно действие нового принципа – добросовестный приобретатель не обязан отдавать машину, на которой «висят» чужие долги – подтвердил и Верховный суд России, рассматривавший конкретное дело о возврате кредитного авто. Однако «добросовестным» покупатель считается только в том случае, если перед сделкой он получит выписку у нотариуса.

Суд обозначил в своем определении, что главным фактором при рассмотрении спора является Реестр уведомлений о залогах движимого имущества: если автомобиль в нем значился, то банк может судиться за него уже с новым покупателем, если нет – все претензии снимаются.

После решения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда изменилась практика и в других судебных инстанциях.

Прозрачный механизм

«Реестр уведомлений о залогах движимого имущества на деле выполняет очень важную задачу – защиту интересов добросовестного покупателя, если тот, конечно же, обратился к нотариусу с целью обеспечить свои законные интересы, – сказал президент ФНП Константин Корсик. – Более того, этот реестр столь же эффективно защищает и законные интересы залогодателя. А судя по структуре регистрируемых уведомлений о залогах, можно сказать, что он с успехом выполняет и функцию регулирования залоговых отношений, делая их более прозрачными. Это необходимо и бизнесу, и обществу, и государству. А нотариат делом доказывает свою способность создать и развивать такие востребованные механизмы без использования бюджетных средств».

Механизм оказался действительно очень полезным. Он позволяет каждому самостоятельно проверить облюбованную машину. Для этого нужно зайти в созданный ФНП и регулярно пополняемый нотариусами Реестр уведомлений о залогах движимого имущества (сайт https://reestr-zalogov.ru/). Там информацию можно искать как по VIN-номеру транспортного средства, так и по данным о залогодателя. Но даже если авто в реестре отсутствует, не торопитесь подписывать договор купли-продажи. Нужно подтвердить кредитную чистоту машины выпиской, полученной у нотариуса.

«Бывает, что банки вовремя не вносят в реестр сведения об автомобиле, ставшем предметом залога, так как внесение сведений в реестр не является обязательным и срочным. Простая проверка на сайте, если VIN машины окажется в Реестре уже после перепродажи, гарантией в таком случае быть перестает. А вот удостоверенная нотариусом выписка из реестра, что в отношении продавца не имеется сведений о том, что он закладывал автомобиль – гарантия того, что за долги предыдущего владельца машину у вас не отнимут», – поясняет начальник юридического отдела ФНП Александр Сагин.

Сколько нужно выписок?

Нотариус проверяет не сам автомобиль, а его владельца. В вопросах, которые регулярно направляют в ФНП, нередко просят добавить в выписку из реестра еще одно поле для поиска – VIN. Однако ФНП разъясняет, что «выписка формируется на основании форм, утвержденных Минюстом России. Данное поле не предусмотрено в приказах Минюста России». Таким образом, небольшая лазейка для мошенничества все-таки остается.

Предположим, что Вы хотите купить машину у гражданина А. Нотариус выдает вам справку, что А. не закладывал данную машину. Но в ПТС имеются сведения, что А. недавно сам купил машину у Б. Если вы не просите выдать еще одну выписку относительно имущества Б., то можете попасть впросак. Потому что машину в кредит мог купить именно Б. Эти сведения в реестре имеются, но вы их не запросили. И как раз Б. может оказаться мошенником. Тогда как А. просто не подстраховался при покупке, а затем узнал, что машина заложена, и решил побыстрее от нее избавиться. В случае, если автомобиль неоднократно перепродавался, имеет смысл либо запросить выписки обо всех предыдущих владельцах, либо вначале самому тщательно проверить сведения на сайте и при малейших подозрениях, что машина все-таки была в залоге, просто отказаться от покупки. Хотя не исключен и другой вариант – Б. успел погасить кредит, и А. купил уже «чистое» авто.

Как бы то ни было, реестр залогов служит интересам законопослушных граждан. И потому не стоить экономить копейки при покупке дорогостоящего имущества. Услуги нотариуса наверняка обойдутся дешевле, чем судебные разбирательства.

Как проверить автомобиль на залог или кредит – пошаговая инструкция

Итак, вы предполагаете купить автомобиль с рук. Есть ли способы получить о нём нужную вам информацию? Да, это возможно.

Фото №1

Для этого существует несколько вариантов:

1. Центральный каталог кредитных историй

ЦБ РФ организовал хранение кредитных историй различных заёмщиков. Они хранятся в различных Бюро кредитных историй. В Центральном каталоге (ЦККИ) можно узнать, в каком именно Бюро (БКИ) можно найти интересующую кредитную историю.

Важно отметить, что ЦККИ хранит данные не только о существующих в настоящий момент БКИ, но и о тех, которые уже ликвидированы. Чтобы получить отчёт, нужно точно знать, в каком БКИ он хранится. Чтобы его получить, необходимо оформить соответствующий запрос.

Если од интересующей заявителя кредитной истории заявителю уже известен, то соответствующие данные можно получить непосредственно на сайте ЦБ РФ.

Читайте также  Как сделать документы на прицеп

Запрос можно направить различными способами:

  1. Через нотариуса.
  2. Через банк.
  3. Обратившись на сайт ЦБ РФ.

2. Как получить информацию с использованием VIN-кода

Если посетить официальный сайт ГИБДД, то можно увидеть, что здесь есть возможность получить нужную информацию, введя этот код. Если он неизвестен, то можно использовать номер кузова или шасси.

Также есть ещё один сайт, который предоставляет аналогичную услугу. Это http://vin.auto.ru/. Он собирает информацию об автомобилях от банковских учреждений на добровольной основе.

Если машина является залогом банке или кредит за него не выплачен в одном из этих банков, то такая информация будет здесь указана.

3. Официальные дилерские центры

Продаваемый автомобиль, скорее всего, покупался в определённом дилерском центре. Там должна храниться информация о том, был ли он куплен в кредит и о том, был ли этот кредит выплачен.

Это хорошая возможность для проведения проверки автомобиля. Конечно в некоторых случаях это может не сработать (если автомобиль приобретался каким-либо другим образом). Но иногда такая информация может быть очень важной.

4. Другие способы проверки

Нужно заметить, что перечисленные способы — не единственные. Кроме того, было бы полезно при покупке автомобиля сделать также и косвенные проверки. Одной из них может быть сравнение личных данных продавца и личных данных владельца машины.

Конечно, если они не совпадают, то это не значит, что продавец нарушает закон. Например, в данном случае речь может идти о продаже по доверенности. Но это было бы хорошим поводом отнестись к сделке более внимательно.

Другим хорошим вариантом было бы обращение к соответствующим экспертам в этой сфере. Они проведут исследование ситуации на высоком профессиональном уровне и используют все доступные для них возможности.

Их мнение будет надёжным в достаточной степени. Но это не будет бесплатно. С другой стороны, возможный убыток несравнимо, больше того, сколько может стоить экспертиза.

Ограничения при залоге

Закон смотрит на неоплаченный автомобиль однозначно. Не заплатил кредит — продать транспортное средство нельзя. Воспользовался им в качестве залога и не расплатился по кредиту — продавать нельзя.

Однако существует мошенническая схема, которая состоит в том, что документы на автомобиль теряются, получается их дубликат без дополнительных отметок на нём, производится продажа транспортного средства и затем срочный переезд.

В результате покупатель автомобиля теряет большую сумму денег и попадает в сложную ситуацию. Чтобы этого не произошло, не надо жалеть средств и усилий, на проведение соответствующих проверок.

Как это происходит в реальной жизни? Банки практически не пытаются пресечь такие продажи. Связано это с тем, что при неуплате кредита предмет залога банком отбирается.

И неважно у кого, это может быть заёмщик, который не рассчитался по кредиту, а может быть, и тот человек, который купил у него машину. При обращении в суд в подобной ситуации, он обычно становится на сторону банка, который выдавал этот кредит.

Как ни удивительно, но законный способ продажи таких машин существует. Для этого принято обращаться в специализированную организацию, которая профессионально занимается сделками такого рода.

При такой продаже учитывается сумма невыплаченного кредита и цена сделки. Покупатель берёт на себя уплату оставшейся части кредита и платит продавцу разницу между ценой сделки и оставшейся частью кредита.

Признаки нахождения автомобиля в залоге

Приведём несколько моментов, которые говорят о том, что автомобиль находится в такой ситуации:

  1. Использование продавцом дубликатов документов на машину. В нынешнее время нетрудно получить такой дубликат, заявив в качестве причины утерю документов. К этому приёму обычно прибегают те, кто хотят продать автомобиль, который является в залоге. Тут необходимо также заметить, что оригинал ПТС не говорит о том, что автомобиль не является предметом залога. Одни банки могут изымать такие документы и держать их у себя до тех пор, пока необходимые выплаты не будут завершены. Другие же просто снимают копию этих документов, оставляя при этом их оригиналы на руках у владельца заложенного автомобиля.
  2. Продажа автомобиля осуществляется в течение первых трёх лет после покупки. В большинстве случаев срок автокредита составляет три года. Поэтому в данном случае существует определённая вероятность того, что продаётся машина, за которую по кредиту рассчитаться не успели.
  3. Если в ПТС имеется запись, которая указывает на то, что автомобиль был приобретён по договору комиссии, то с высокой вероятностью можно утверждать, что машина была куплена в кредит.
  4. Ещё одним тревожным признаком является сочетание нескольких признаков. Речь идёт о машине достаточно новой и в идеальном состоянии. Пробег у ней небольшой, а цена весьма выгодная. В этом случае также можно утверждать, что продаётся, скорее всего, автомобиль, по которому не выплачен кредит. Также важно заметить, что в таком случае речь может идти и о каких-либо других видах мошенничества, не только о том, который рассматривается в этой статье.
  5. Возможна ситуация такого рода, когда машина до вас уже неоднократно продавалась и покупалась. В таком случае возможна ситуация, когда продавец просто не знает о том, что машина является предметом залога.
  6. Ещё одним подозрительным обстоятельством является то, что продавец просто не может вам предъявить документы по приобретении того автомобиля, который он предлагает вам.
  7. Если получить доступ к кредитной истории продавца, то там может храниться запись о невыплаченном автокредите. Это может касаться как раз именно продаваемой им машины.
  8. В страховом полисе КАСКО выгодоприобретателемуказан банк, а не тот человек, который продаёт вам машину.

Что делать, если за купленную машину не выплачен кредит или она находится в залоге

Оба рассматриваемых варианта являются аналогичными в данном отношении. В обоих случаях фактически речь идёт об уклонении от уплаты кредита.

Если же вы проиграете это дело, то автомобиль отберут, при этом вы будете иметь право подать в суд на того, кто вам её продал. В последнем случае существует определённый шанс, что деньги, потраченные на покупку, вам возвратят. Но вероятность этого очень мала.

В первую очередь — это связано с тем, что целью сделки было именно избавление от проблемного имущества. С другой стороны, обычно к таким людям много у кого найдутся финансовые претензии. И вы в этой очереди вряд ли окажетесь на первом месте.

Заключение

В связи со сказанным, ясно, что при покупке автомобиля нужно снизить риск того, что автомобиль находится в залоге или по нему не выплачен кредит. Тщательность проведения соответствующей проверки позволит сэкономить большую сумму денег.

Как легко проверить автомобиль на залог в банке, что делать если купил кредитный автомобиль

Не каждый автолюбитель может позволить себе новый автомобиль. Многие уверены, что не стоит переплачивать за новые модели в автосалонах. А лучше взять нестарый подержанный седан, который впоследствии можно будет продать, не теряя в цене.

На городских авторынках множество кредитных автомобилей. Поэтому на слуху актуальные предложения — «выкуп залоговых авто в один день». Что делать, если купил машину, которая в залоге у банка, какой способ проверить авто на залог или кредит? Читайте об этом здесь.

Купил автомобиль, а он в залоге у банка

Неприятность может поджидать в виде:

  • вызова в суд по делу о залоговом автомобиле. Это значит есть время во всем разобраться и попытаться разрешить дело;
  • визита судебных приставов для составления описи арестованного автомобиля. А это говорит о том, что дело куда хуже. шансов отстоять свое имущество меньше.

Судебное разбирательство.

Банки часто обращаются в суд с иском к заёмщику и одновременно требуют обращения взыскания на автомобиль, находящийся у него в залоге.

Сразу обращаем внимание на один момент, имеющий решающее значение по делу. Знал ли покупатель о залоге.

Если новый собственник был в курсе ограничения на машину , то ситуация мягко сказать незавидная. Отстоять свое имущество получается в редких случаях. Например, банковский проверить автомобиль на залог в банкедоговор залога составлен с ошибками и его можно признать незаконным, то есть отменить. Остается надежда взыскать свои деньги (уплаченные за авто) с нерадивого продавца. Для этого понадобиться дополнительное судебное разбирательство.

Если покупатель не знал, что приобретает кредитный автомобиль , то можно опираться на ст. 352 ГК РФ, где сказано о прекращении залога с даты заключения договора купли-продажи с другим лицом. Банк не лишен возможности настаивать на взыскании задолженности по кредитной сделке. Но уже без конфискации машины.

Однако есть «но». Свое незнание о залоге нужно доказать. И это не просто утверждение — «мне никто не сказал». При этом:

  • не должна быть машина в реестре залогов нотариальной палаты;
  • не должно быть каких-либо отметок в ПТС, базах ГИБДД;
  • никаких уведомлений от банка к сведению покупателя;
  • каких-либо особых оговорок в договоре купле-продажи автотранспорта или в дополнительных документах-приложениях;
  • ПТС должен быть не дубликатом и находится на руках у продавца;
  • и прочее.
Читайте также  Как оплатить исполнительский сбор судебных приставов

В чистом виде это покупка, при которой продавец ничего не сказал об обременении. При этом покупатель убедился, что по базе ГИБДД и нотариальном реестре отметок нет. При такой ситуации, покупатель может быть уверенным, что суд будет на его стороне.

Из примера мы видим, что ПТС осталась на руках у заемщика, что бывает не так часто. В основном, банки перестраховываются и оставляют оригинал ПТС у себя, как гарантию. Покупателю, который является стороной по кредитному договору, дают только копию.

Но и в этом случае заемщик может продать автомобиль с обременением. Достаточно подать заявлением в ГИБДД об утере ПТС, взамен выдадут дубликат, имеющий практически такую же юридическую силу, как и оригинал.

Особенности законодательства и практики.

Правило прекращения залога в законодательстве возникло в 01.07.2014 г. Но бывают случаи, когда спор касается периода до указанной даты.

Верховным судом РФ были даны разъяснения:

  • по договорам купли-продажи, заключенным после 01.07.2014г., залог предыдущих автокредитов прекращается. При этом значения, когда был заключен кредитный договор, не имеет.
  • если кредитный договор и продажа были до указанной даты, тогда новому владельцу стоит только посочувствовать – банк имеет полное право машину забрать.

Таким образом, закон защищает тех, кто купил залоговое авто и не знал об этом. Но все же перед покупкой подержанного автомобиля следует произвести тщательную проверку, чтобы не столкнуться с неприятностями. Тем более, что возможность для такой проверки сейчас есть.

Изучаем «историю» автомобиля

Уже с 2014 года любой человек имеет возможность проверить всякий автомобиль (купленный или только собирается купить) на наличие обременения. Для этого нотариатом был создан единый реестр залогового имущества. Туда банки через нотариусов заносят сведения о кредитном автомобиле. Заполнив определенные данные, можно залог автомобиля проверить онлайн.

Чтобы «вычислить» находящуюся в залоге машину, нужно взять себе за правило: любая машина может быть с порочным прошлым, поэтому проверка по реестру это в большей степени не право, а обязанность будущего покупателя.

Пример. Алексеев В.В. приобрел 01.01.2018 г. автомобиль по договору купли-продажи у Соколова М.М. Впоследствии Алексеев В.В. был вызван в суд как заинтересованная сторона, т.к. автомобиль являлся залоговым и банк, ввиду неплатежеспособности Соколова М.М., просил обратить взыскание на предмет залога – OPEL ASTRA. Истец (банк) сообщил суду, что в реестре нотариата сведения об автомобиле были сразу же внесены после заключения кредитного договора (до заключения сделки купли-продажи с Алексеевым В.В.). Кроме того, покупка была произведена по дубликату ПТС, оригинал отсутствовал, а также в договоре продажи не было пункта о том, что предмет сделки не находится под обременением. Таким образом, банк опроверг добросовестность нового владельца. И действительно, покупатель, не стал проверять машину на залог, не обратил должного внимания на факт отсутствия оригинального ПТС. Поэтому аргументы о добросовестности судом не были приняты. Автомобиль попал под арест.

Проверка по реестру

Итак, как проверить автомобиль на залог перед покупкой? Необходимо зайти на портал reestr-zalogov.ru Эта площадка открытая и безвозмездная. Ею пользуются и нотариусы, и банки, предлагающие автокредиты. Варианты проверки следующие:

  • выбрать вкладку «информация о предмете залога», кликнуть «транспортное средство» и вбить VIN машины. Тем самым, Вы проверите машину по вин коду на залог у банка. И это будет самая достоверная информация. Поскольку в данном случае проверяемый автомобиль максимально идентифицирован;
  • если вин-код вам неизвестен (например, вы еще не видели машину, но желаете заранее ее «пробить»), то можно попробовать вбить в строку «поиск по ключевым словам» любые данные, известные вам об автомобиле или владельце. Например, сделать проверку авто по госномеру;
  • можно использовать вкладку «информация о залогодателе», где заполнить известное вам имя и фамилию продавца, проверив наличие у него залога.

После того, как вы самостоятельно провели проверку авто на кредит и убедились в отсутствии запретов, нужно обратиться к любому нотариусу за справкой об этом. Нотариус повторно просмотрит единый реестр и перепроверит информацию. Так вы получите официальный документ о юридической чистоте покупаемой машины. Правда, уже не получится проверить машину на залог бесплатно. Так как нотариусу нужно будет заплатить по тарифу.

Проверка по другим официальным источникам

Необходимо проверить машину на кредит и альтернативными способами. Для этого нужно:

  • зайти на сайт ГИБДД и проверить запрет регистрационных действий на покупаемое автосредство. При запрете оформить на себя машину будет невозможно. На этом же сайте можно проверить розыск и штрафы. К сожалению, проверка залога автомобиля по vin на предмет залога по базам ГАИ не предусмотрена. Можно получить только косвенную информацию;
  • внимательно прочитать предлагаемый вам договор купли-продажи: там должен быть пункт о ненахождении предмета договора в залоге, под арестом и т.д.;
  • проверить подлинность ПТС. Мы рекомендовали бы отказываться от сделки, если оригинал ПТС отсутствует. Возможно, продавец мошенник. В то же время, на практике имеют место случаи, когда покупается машина у близкого человека и нет оснований не доверять. В таких ситуациях нужно понимать, что впоследствии машину будет трудно продать;
  • затребовать у продавца и хранить все чеки, квитанции о внесении первого и последующих взносов за автомобиль. Они могут понадобиться в любой момент.

Проверка у предыдущего собственника

Из ПТС можно узнать кто был собственником перед Вашим продавцом. Можно связаться с ним и выяснить историю автомобиля.

Если продавец покупал машину в салоне, то задача упрощается. Нужно приехать в салон и переговорить с руководством о машине. Как она продавалась, был ли кредит, есть ли обременения и пр. Вы просто сообщите, что собираетесь купить машину и хотите «чистую» сделку. Утаивать от Вас такие детали для салона не резон.

Определенные марки автомобилей продают при содействии специализированных банков (входящих в автомобильные корпорации, например, Ниссан, Киа, Тойота и т.д.). Если автомобиль относительно свежий, то также можно напрямую обратится в эти организации. И также рассказать о своих намерениях и проявляемой осторожности. Нередко такая беседа может оказаться полезной. Пусть Вам и не сообщат всю информацию. Но банк тут же примет защитные меры и сделка окажется невозможной. Что в итоге убережет Вас от дальнейших нежелательных последствий.

Кто и почему продает залоговое авто

Если имеет кредитный залог машины, то она может быть продана в связи с финансовой несостоятельностью заемщика и прочими срочными обстоятельствами. Вариантов погашения банковского долга может быть два:

  1. заемщик сам продает транспорт и гасит долг. Это возможно только с согласия банка и под его контролем. Зачастую банки, особенно являющиеся частью автомобильной корпорации (КИАФИНАНС, ТОЙОТАБАНК и т.д.), предоставляют свои выставочные залы с целью рекламы и выгодной продажи, по итогам которой погашается кредит. А оставшуюся сумму (если она имеется) отдают заемщику.
  2. машину, которая является залогом в банке, продают судебные приставы. Назначается аукцион на продажу авто по цене, которую определит оценщик. В дальнейшем, если машина не куплена, проводят повторные торги со снижением цены. Конечно, выгодно приобрести конфискованные машины на торгах ввиду дешевизны. Однако риски все же есть – иногда торги признают незаконными:
    • отменяют решение суда, по которому был конфискован транспорт;
    • признают незаконными действия приставов, порядок проведения аукциона и т.п.;
    • свои права заявляют сторонние заинтересованные лица (родственники, наследники, кредиторы и др.).

Таким образом, прежде чем покупать автомобиль, который отобрали за долги, нужно внимательно изучить все детали. В первую очередь документы на авто, а также историю продаж конкретного транспорта, соблюдение процедуры аукциона и т.д.

Эти рекомендации не только для тех, кто интересуется аукционами и конфискатами в поисках выгодных предложений. Быть внимательным и знать действующие законы следует всякому, кто собирается купить подержанное ТС.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: