Как проверить безаварийный стаж вождения

Проверка Кбм по базе РСА

Проверяем свою личную скидку на полисы ОСАГО и КАСКО.

Проверяем свою скидку на полис ОСАГО и КАСКО

Как друзья считаете, а переплачиваете ли Вы за ежегодную стоимость полисов ОСАГО или КАСКО? Вы наверное уверены, что страховая компания берет с вас справедливую цену за страховой полис? Подумайте на досуге. А сегодня мы предлагаем нашим уважаемым читателям подробно узнать о том, как можно проверить реальную стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности и есть ли информация в страховых компаниях о Вас лично.

Напомним Вам, что на территории России с 1 января прошлого года введена единая база данных АИС РСА, которую ведет Российский союз автостраховщиков. С этой даты все страховые компании при оформление полиса ОСАГО обязаны сделать запрос в эту базу данных. При обращении к базе данных страховщик получает информацию о самом водителе, о его страховом стаже, о наличии в прошлом аварий по вине водителя и многое многое другое. Получив ответ на запрос, страховая компания на основании полученной информации и рассчитывает окончательную стоимость полиса ОСАГО.

Дело вот в чем. В соответствие с законодательством и правилами страхования водитель, который имеет безаварийный стаж вождения, каждый год имеет для себя 5% скидку на стоимость полиса. К сожалению, эта скидка не может составлять более 50% от базового тарифа ОСАГО.

Отсюда получается, что каждый из нас автомобилистов в случае безаварийной езды должен при оформлении данного полиса обязательного страхования получать от страховой компании окончательный расчет стоимости с учетом той скидки, которая основана на коэффициенте бонус-малус (Кбм).

Если водитель стал виновником ДТП, то тариф на стоимость страхового полиса вырастает.

До 2013 года в нашей стране отсутствовала единая база данных о страховых полисах ОСАГО и информация обо всех водителях в целом. Каждая компания при расчете полиса руководствовалась обычно своей историей на водителя. Если информация об истории вождения в личной базе данных страховой компании отсутствовала, то водитель не получал скидку на стоимость ОСАГО.

Но отсутствие таковой единой базы позволяло определенным водителям часто попадающих в ДТП, оформлять полисы значительно дешевле, чем это соответствует правилам страхования. Так, раньше например, водители, которые попадали в аварию понимали, что при следующем оформление страховки полис страхования для них значительно вырастет в цене, и поэтому обращались в другую страховую компанию, которая в свою очередь не владела информацией об истории водителя. В этом случае водитель покупал полиса ОСАГО по базовому тарифу (как новичок). Тем не менее, это все-же дешевле, чем тажа стоимость полиса за аварийную езду.

Отныне все изменилось. Появление единой информационной системы АИС РСА позволило страховым компаниям рассчитывать справедливую стоимость полиса. Но в нашей стране, как всегда, ничего правильно в короткий срок работать начать не может. Дело тут в следующем, что все страховые компании ранее были обязаны передать имеющиеся у них сведения о водителях, которые купили полисы ОСАГО за последние 10 лет и должны направлять эти сведения в единую базу ИСА РСА. Но, к нашему сожалению, недобросовестные страховщики не всегда подавали подобные сведения о водителях. По некоторым данным до 30% данных о водителях в базе данных отсутствуют. Это означает, что огромное количество граждан водителей при оформлении полиса ОСАГО в связи с отсутствием информации о личной скидке за безаварийную езду, сегодня переплачивают. В этом случае страхования компания страховщик присваивает водителю при оформлении полиса коэффициент бонус-малус (КБм) начального уровня (это одно это же, что и при оформление полиса первый раз в жизни. ).

Внимание. При оформлении полиса ОСАГО всегда уточняйте коэффициент бонус-малус (КБм). В случае отсутствия данных о безаварийном управлением автомобилем необходимо официально обратиться к страховщику о пересчете стоимости полиса и внесения данных о всех ранее выписанных полисах обязательного страхования гражданской ответственности. Если страховая компания отказывается внести данные о безаварийной езде, необходимо обращаться с жалобой в РСА (Российский союз автостраховщиков).

Также обращаем Ваше внимание и на то, что скорее всего в ближайшем будущем на законодательном уровне будут урегулированы правила оформления страховых полисов КАСКО, по которому также будет учитываться коэффициент бонус-малус. Поэтому учтитете друзья, если за время всего стажа вождения у Вас не было аварий по вашей вине, но страховая компания не предоставляет Вам скидку на стоимость полиса, то в будущем при оформлении полиса КАСКО вы тоже можете значительно переплачивать по данной страховке.

Как пожаловаться в РСА?

Если Вы друзья считаете, что страховая компания нарушат ваши права потребителя, то можете обратиться непосредственно к руководству организации с помощью официального интернет сайта, заполнив там специальную форму (можно скачать ниже) и отправив ее на электронный адрес: request@autoins.ru

Образец бланка заявления в РСА в случае нарушения прав страховой компанией ( Скачать файл: zhaloba.doc [29 Kb] (cкачиваний: 1971)
Посмотреть онлайн файл: zhaloba.doc )

Образец бланка заявления в РСА в случае споров по коэффициенту бонус-малус (КБм) ( Скачать файл: zayavlenie-na-raschet-kbm.doc [32 Kb] (cкачиваний: 4606)
Посмотреть онлайн файл: zayavlenie-na-raschet-kbm.doc )

Также Вы можете лично обратиться со своими претензиями посетив Российский союз автостраховщиков, который находится по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3 или позвонить в управление по работе с обращением граждан по телефону:

8-495-771-69-44 (Добавочные номера — 562, 630 и 157).

Как узнать коэффициент бонус-малус (КБм) онлайн?

Если Вы друзья не знаете свою личную скидку за безаварийное управление автомобилем в течение определенного периода времени, то можете сделать это при личном обращении в свою страховую компанию в момент оформления полиса ОСАГО на новый срок, а также обратиться онлайн по сети интернет. Для этого задайте в поисковых сервисах запрос: -«РСА КБм» или пройдите по адресу: страховаябиржа.рф

На сайте этого сервиса введите в специальной форме свое ФИО, стаж вождения, серию и номер водительских прав, возраст, а далее нажмите поиск. Данный сервис использует официальную обновляемую базу данных РСА в которой есть сведения о водителях. После поиска данных система выдаст Ваш личный КБм.

Что делать, если сведения о безаварийной истории вождения отсутствую в базе данных РСА?

Если при помощи базы данных Вам не удалось получить данные о вашей персональной скидке за безаварийную езду, то скорее всего такие сведения о вас в базе ИСА РСА отсутствуют по причине, что страховая(ые) компании не подали информацию о Вашей истории вождения. Также редко, но случается, что информационная база в данный момент не доступна. В этом случае советуем Вам повторить запрос в базу данных еще раз, внимательно проверив все данные необходимые для запроса. Особенно необходимо проверить серию и номер своих прав, так как бывает, если Вы недавно обменяли водительское удостоверение, то с большой долей вероятности данная информация о вас будет привязана в базе к старым вашим правам.

Как внести данные в базу данных РСА о КБм?

Если Вы все-таки не нашли информацию о скидке за безаварийный стаж вождения, то перед тем как предпринимать действия о защите своих прав потребителя, обратитесь сначала с запросом в Российский союз автостраховщиков, чтобы на 100% убедиться для себя, что информация о КБм в информационной базе данных действительно отсутствует.

Если все-же окажется, что предыдущие страховые компании не вносили данные о Вашем стаже вождения, то Вам необходимо выполнить следующее:

— Найти информацию о своих старых страховых полисах ОСАГО. Если таких данных у Вас нет, то обратиться в те страховые компании, в которых Вы ранее оформляли полисы обязательной гражданской ответственности. Вам для этого необходимо знать номера полисов (хотя бы последний), дату оформления и срок их действия.

— В том месте, где Вы ранее оформляли предыдущий полиса ОСАГО возьмите справку для перехода в другую страховую компанию. Но помните друзья о том, что для этого стоит обратиться в официальный офис страховой компании, а не к тому агенту, который вам оформлял полис. В справке страховая компания страховщик должна указать сведения о Вашем страховом стаже, указав там информацию обо всех страховых случаях (при наличии).

— Получив от них справку сверьте все данные заполненные в ней.

— После получения справки отнесите ее в страховую компанию в который Вы собираетесь оформлять полис ОСАГО. Если Вы уже оформили страховку на новый период, то помните о том, что представив справку из предыдущей страховой компании Вам обязаны пересчитать стоимость полиса, а в случае наличия скидки на основании коэффициента бонус-малуса вернуть разницу уплаченной премии.

Сколько можно сэкономить на ОСАГО?

Напомним нашим уважаемым читателям, что в соответствие с действующим законодательством на территории РФ максимальная скидка за безаварийную езду не может составлять более 50%. Соответственно, при примерном расчёте в среднем за безаварийный стаж вождения каждый водитель может рассчитывать на скидку от 1.100 до 5.500 тыс. рублей.

Сколько можно сэкономить при оформлении полиса КАСКО?

Несмотря, что в настоящий момент на законодательном уровне пока еще не урегулирован вопрос о применение коэффициента бонус-малус при оформлении полиса КАСКО, многие известные страховые компании уже самостоятельно ведут свою собственную базу данных для оформления страхования от ущерба и от угона с учетом скидок за безаварийную езду. К нашему сожалению, не все компании применяют справедливую скидку. Но, тем не менее, большое количество страховщиков готовы сегодня предоставлять скидку на полис КАСКО за безаварийный стаж вождения. Экономия в денежном эквиваленте при оформлении данного полиса может составить от 4.000 до 4.500 тыс. рублей.

Читайте также  Как написать доверенность на машину

Будет ли учитываться коэффициент бонус-малус если у страховой компании отозвана лицензия?

В соответствие с правилами страхования и ГК РФ утверждено, что отзыв лицензии и банкротство страховой компании не должны приводить к нарушению прав потребителей. Поэтому вся информация о стаже водителя и его истории вождения передается в РСА, что позволяет в дальнейшем любому водителю рассчитывать на скидку в случае безаварийного управления автомобилем при оформление полиса ОСАГО в любой страховой организации на новый срок.

Как узнать класс КБМ водителя через официальную базу РСА

При оформлении полиса ОСАГО для определения его цены учитывается индивидуальный коэффициент водителя бонус-малус. За безаварийную езду он увеличивается, что ежегодно снижает итоговую стоимость страховки. Проверить КБМ по базе РСА можно как на официальном сайте Союза, так и через сторонние формы. При выявлении несовпадений нужно восстановить значение. Сделать это можно самостоятельно либо обратившись за услугами в специальный сервис КБМка.

Что такое коэффициент бонус-малус

КБМ (коэффициент бонус-малус) — коэффициент, учитываемый при расчете стоимости оформления ОСАГО. Значение определяется индивидуально для водителя и зависит от страховой истории.

КБМ может быть как повышающим, так и понижающим. Например, водитель с большим безаварийным стажем получит скидку 50 %, в то время как цена страховки для виновника нескольких аварий возрастет практически в 5 раз.

Информация о коэффициентах всех водителей хранится в АИС РСА. При заключении нового договора страховщик должен получить данные из единого реестра и использовать только их.

Причины некорректных значений КБМ

Ошибки, связанные с неправильным отображением коэффициента, могут возникать в нескольких случаях.

Обработкой и передачей данных о водителе в Российский союз автостраховщиков занимается страховая компания. Из-за неполадок на ее стороне в РСА могут передаваться неточные сведения. Например, при ошибке работника страховщика.

Неверный расчет коэффициента КБМ возможен из-за потери страховой истории водителя. Это происходит в случае замены водительского удостоверения, когда новые данные не поступили страховщику. Во избежание подобных ситуацию страхователь должен в письменной форме уведомлять страховщика в случае изменения данных, указанных при заключении договора. Это важно для внесения корректной информации в реестр РСА и правильного расчета коэффициента в будущем.

Почему важно восстановить КБМ

От значения КБМ водителя напрямую зависит цена страховки. Поскольку коэффициент ежегодно изменяется и постепенно накапливается, ошибка может привести к потере существенной скидки. Водитель лишается всех накопленных за длительную безаварийную езду бонусов и начинает копить коэффициент заново.

Для контроля этого следует перед заключением договора ОСАГО выполнять самостоятельную проверку скидки в РСА. Однако перед этим нужно рассчитать свой реальный текущий бонус-малус, который положен в конкретном случае.

Как проверить КБМ самостоятельно по таблице

Зная свой водительский класс, можно рассчитать КБМ самостоятельно, без использования единой базы данных.

Начинающим водителям (без опыта и страховой истории) присваивается 3 класс с КБМ в размере 1. Водители со стажем могут использовать класс, который им уже известен, либо определить его по следующему алгоритму.

Расчет осуществляется в период с 01.04 по 31.03 предыдущего года. Если в указанные сроки не было ДТП, произошедших по вине водителя, класс повышается на единицу, а коэффициент снижается на 5 % (исключениями являются классы М-2, где происходит изменение на большее значение). При наступлении страховых случаев в период действия предыдущего договора ОСАГО, класс водителя понижается на определенное количество единиц (зависит от имеющегося уровня и количества компенсационных выплат).

Определять КБМ нужно в конце года или после его завершения, и обязательно учитывать все наступившие страховые случаи.

Для самостоятельного расчета используется следующая таблица:

Класс водителя КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 выплаты и более
М 2,45 М M M M
2,4 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Если полученное значение отличается от данных РСА, нужно обратиться к своему страховщику с заявлением с целью восстановления коэффициента бонус-малус.

Как рассчитывается КБМ при ОСАГО без ограничений для юридического лица

При оформлении страхового полиса, не предусматривающего ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению ТС, всегда применяется коэффициент бонус-малус, равный 1.

КБМ юридического лица определяется как среднее значение коэффициента по всем действующим договорам на 1 апреля текущего года и прекратившим свое действие в течение года до этой даты договорам ОСАГО, оформленным в отношении ТС конкретной организации.

Проверка скидки по ОСАГО онлайн

Проверить КБМ по базе РСА можно как на официальном сайте Российского союза автостраховщиков, так и через сторонние сервисы. В обоих случаях поиск осуществляется по открытому реестру, однако сторонние формы зачастую более удобны в использовании. Рассмотрим указанные варианты по отдельности.

Проще всего воспользоваться специальной онлайн-формой, размещенной на нашем сайте.

Для поиска понадобятся личные данные водителя (ФИО и дата рождения), серия и номер ВУ. В течение нескольких секунд система автоматически выведет найденный результат. Результат поиска содержит информацию о текущей скидке:

Здесь же можно начать восстановление, если значение не устраивает. Более подробно эту процедуру рассмотрим далее.

Если сервис недоступен либо появляются ошибки, можно проверить КБМ по базе РСА онлайн непосредственно на официальном сайте. Процедура поиска и запрашиваемые данные в этом случае аналогичны. В качестве результата появится следующее уведомление:

Важно помнить, что получение данных о коэффициенте «бонус-малус» доступно только для граждан России.

Схема восстановления КБМ онлайн

Если расчет КБМ по базе РСА расходится с реальным значением коэффициента, следует заняться его восстановлением.

Восстановить значением можно бесплатно самостоятельно, либо воспользовавшись услугами онлайн-сервиса, например, КБМка. Рассмотрим указанные варианты по отдельности.

С 2015 года действует упрощенный порядок восстановления коэффициента «бонус-малус». При несогласии с примененным значением, водитель должен подать заявление своему страховщику, не в РСА.

Страховая компания обязана обработать такое обращение. Для этого формируется запрос и выполняется проверка КБМ через РСА. Если полученное значение отличается от используемого страховщиком, он обязан внести корректировки и начать применять новый коэффициент.

Важно учитывать, что Российский Союз Автостраховщиков не вправе вносить изменения в АИС РСА, сведения в базу данных загружаются только страховыми компаниями.

В случае отказа страховщика принимать заявление, документ нужно отправить заказным письмом, либо по электронной почте. Только в случае игнорирования обращения, либо при несогласии с ответом, можно подавать жалобу в РСА.

Как отправить запрос на снижение КБМ через РСА

Узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА и исправить его можно через сторонние сервисы. Порядок проверки через форму, размещенную на нашем сайте, был рассмотрен ранее. Если полученный результат не совпадает с реальностью, можно обратиться за услугами по снижению коэффициента «бонус-малус». Для этого нужно нажать кнопку «восстановить КБМ».

После этого откроется сайт сервиса КБМка, где система повторно определит КБМ. Для этого нужно указать ФИО и дату рождения водителя, реквизиты прав. При выявлении несовпадений будет предложено проведение проверки за 530 рублей (регулярно проводятся акции, и цена снижается).

Для снижения коэффициента заполняется соответствующая заявка:

Заявка для снижения коэффициента

Далее нужно оплатить услугу и ожидать внесения исправлений в течение 1-7 дней. На электронную почту будет направлено письмо с номером заказа и ссылкой для отслеживания текущего статуса.

В случае, если значение КБМ не изменится или упадет на 5% (1 ступень), деньги автоматически будут возвращены. Пользователь также получит уведомление с чеком возврата.

Как вернуть деньги за переплату по ОСАГО из-за неправильного КБМ

В случае внесения изменений в КБМ, новое значение должно применяться как на будущие страховые полисы, так и на уже заключенные. Во втором случае страхователь вправе обратиться с заявлением о перерасчете и предоставлении компенсации в свою страховую организацию.

По результатам рассмотрения обращения, компания должна произвести выплату по указанным реквизитам. В случае отказа, водитель вправе подать жалобу на действия компании в РСА и Центробанк.

Коэффициент «бонус-малус» влияет на итоговую цену страховки ОСАГО. Узнать КБМ водителя по базе РСА можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков, либо через сторонние сервисы. В случае обнаружения расхождений, следует выполнить восстановление, иначе будет утеряна скидка за безаварийный стаж. Исправить КБМ можно самостоятельно, либо с помощью сайта КБМка.

Водительский стаж для ОСАГО, считаем по таблице

При расчёте цены полиса ОСАГО используется несколько коэффициентов, повышающих или понижающих базовую цену страховки. Водительский стаж является одним из критериев, от которых зависят расценки полиса. Разберём подробнее, что такое стаж вождения для страховки, как считается и влияет на её конечную стоимость.

Читайте также  Проверить авто на наличие ограничений в ГИБДД

Как определить стаж водителя для ОСАГО

Согласно статистическим исследованиям, опытные шофёры реже становятся виновниками ДТП, нежели новички, недавно севшие за руль. Соответственно, вероятность расходов компании-страховщика на выплаты компенсаций за неопытного водителя гораздо выше. Поэтому, при расчёте цены ОСАГО к новичкам применяется коэффициент, повышающий расценки.

Сотрудники страховой фирмы рассчитывают водительский стаж для ОСАГО, основываясь на дате выдачи вписываемому в страховку лицу прав на управление ТС. Если водителем открывается дополнительная категория, то имевшаяся ранее не обнуляется. Но по новой категории цена будет высчитываться уже с даты её открытия.

Водительский стаж, для удобства расчётов, переводится в коэффициенты. Они, в зависимости от количества лет, прошедших с открытия определённой категории, повышают или понижают цену страховки.

Конкретные коэффициенты, в зависимости от возраста и стажа, приведены в таблице:

Возраст/стаж 1 2 3 и 4 5 и 6 7 – 9 10 – 14 Свыше 14
16 — 21 год 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22 — 24 года 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25 — 29 лет 1,77 1,77 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30 — 34 года 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35 — 39 лет 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40 — 49 лет 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50 — 59 лет 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
60 и более лет 1,6 1,6 1,6 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Как рассчитать стаж для КВС

При оформлении страхового договора, для расчёта его цены используется КВС – коэффициент водительского стажа. Он имеет 4 уровня, каждый из которых соответствует своему повышающему коэффициенту.

  • I уровень – водители, не достигшие 23-летнего возраста и со стажем вождения до трёх лет. Повышающий коэффициент равен 1,8.
  • II уровень – возраст более 23-х, но стаж вождения меньше 3-х лет. Коэффициент равен 1,7.
  • III уровень – возраст меньше 23-х, но водительский стаж более 3-х лет. Коэффициент – 1,6.
  • IV уровень – возраст свыше 23-х, и стаж вождения больше 3-х лет. Коэффициент равен единице.

Как видим, для первого уровня КВС базовая цена полиса повысится на 80%, а для четвёртого уровня останется неизменной. Применяется этот коэффициент при оформлении страховок с ограниченным числом вписываемых водителей.

Для неограниченных полисов данный показатель не используется. Вместо него в базовую цену уже заложены все возможные риски, связанные с неопытными водителями. Поэтому базовая цена неограниченной страховки изначально на 80% выше ограниченного варианта.

Как рассчитать стаж для КБМ

Коэффициент «бонус-малус» введён для поощрения автомобилистов за аккуратную езду и соблюдение ПДД. Стаж вождения для страховки ОСАГО в данном случае подразумевает, сколько лет шофёр провёл за рулём, не совершив по своей вине ни одного ДТП. Базовый класс, присваиваемый новичку – третий, и соответствует базовой цене полиса. За каждый безаварийный год, класс водителя в системе КБМ повышается на одну ступень. Вместе с этим, он получает возможность приобрести полис на 5% дешевле, чем годом ранее.

Как восстановить КБМ

После совершения ДТП, личный класс шофёра в системе «бонус-малус» понижается на несколько пунктов, максимально до трёх. Это приводит к значительным переплатам при очередном оформлении ОСАГО. Вернуть свой рейтинг в системе КБМ здесь можно только одним способом: безаварийной ездой. Возвращение бывшего уровня КБМ займёт втрое больше времени, поскольку «упасть» в рейтинге можно за одну только аварию сразу на три пункта. Подняться же на три ступени за безаварийное вождение не получится. Максимально, что возможно – повышение класса на 1 пункт за год без ДТП

Как и где можно исправить КБМ

Ответственность за ведение реестра КБМ возложена на РСА. Сведения о каждом водителе обновляются ежегодно, на основании сведений, подаваемых фирмой-страховщиком. Иногда бывает, что в информационную базу закрадывается ошибка, и класс водителя не повышается за безаварийный год, а то и снижается без видимой причины.

Причины возникающих ошибок бывают разные – от технических сбоев программы, до человеческого фактора. Во избежание этого, рекомендуется регулярно проверять свой класс в единой базе, которая имеется на сайте РСА. При обнаружении несоответствий, нужно сразу обратиться к своему страховщику, с требованием исправить ошибку. Если он по каким-либо причинам игнорирует обращение, можно подавать жалобу непосредственно в Союз автостраховщиков.

Заключение

Водительский стаж для страховки имеет очень важное значение, и способен повысить или понизить её цену. Но не нужно упускать из виду и дополнительные критерии – класс КБМ и возраст вписываемого в страховку водителя.

Советы, как проверить КБМ по полису ОСАГО онлайн в базе РСА, как получить скидку на страховку

Полис ОСАГО – это расходов большинства семей в Российской Федерации, которая появилась относительно недавно. Многим пришлось пересмотреть семейный бюджет, чтобы вовремя оформлять страхование машины.

Государство, вводя обязательное страхование автомобилей, предусмотрело скидки для тех страхователей, которые не попадают в аварии по своей вине. Система этих скидок основана на специальном коэффициенте – КБМ. О том, что это такое, на что он влияет и как его узнать, будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Что такое?

КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус на сраховку. КБМ является одним из параметров, который оказывает прямое влияние на стоимость договора обязательного страхования транспортного средства.

Для чего нужен и от чего он зависит?

КБМ используется для определения справедливой стоимости полиса обязательного страхования транспортных средств. Он может как повышать стоимость договора обязательного страхования транспортных средств, так и снижать ее. Чем больше срок вождения конкретного водителя без ДТП по его вине, тем большая скидка ему полагается. Это справедливо и в обратном направлении: чем чаще страхователь попадает в аварии, в которых является виновником, тем выше стоимость на ОСАГО для него.

Максимальный размер скидки по КБМ составляет 50%, максимальное удорожание полиса ОСАГО по КБМ составляет 145%.

Где можно посмотреть?

Самым простым способом узнать свой КБМ – посмотреть на действующий страховой договор. В нем всегда указывается эта информация. Но, данные в страховом договоре не всегда верны, так как страховщики не всегда добропорядочно исполняют свои обязательства и часто занижают скидки, которые положены конкретному страхователю в погоне за дополнительной прибылью.

Чтобы посмотреть свой реальный КБМ, требуется обратиться к сервису на сайте Российского Союза Автостраховщиков. Это некоммерческая организация ведет единую базу данных всех водителей, которые оформляют полиса ОСАГО. Их деятельность установлена и регулируется Федеральным законом №40.

Как выполнить проверку с помощью полиса на страховку по базе РСА онлайн?

Для того, чтобы узнать свой реальный КБМ, существует несколько способов, отличающихся между собой по требуемым данным.

По номеру «автогражданки»

Для того, чтобы проверить КБМ по номеру полиса обязательного страхования транспортных средств, потребуется:

  1. Зайти на сайт Российского союза Автостраховщиков и перейти в раздел ОСАГО.
  2. Выбрать пункт проверки КБМ по государственному номеру страхового полису.
  3. Заполнить требуемые данные:
    • выбрать серию бланка ОСАГО из выпадающего списка;
    • ввести вручную 10 цифр номера страхового полиса;
    • ввести проверочный код и нажать кнопку запроса данных.

Больше нюансов о том, как проверить КБМ по номеру полиса ОСАГО можно узнать в нашем материале.

По водительскому удостоверению страхователя

Для проверки КБМ по государственному номеру прав страхователя, потребуется:

  1. Войти на сайт РСА и перейти в раздел ОСАГО.
  2. Выбрать количество водителей, которых требуется проверить.

Подробнее о том, как проверить КБМ по водительскому удостоверению можно узнать тут.

По фамилии

Проверка скидки на «автогражданку» по фамилии – полностью аналогичны процедуре проверки по номеру водительского удостоверения. Причем, без информации о последнем, получить данные о КБМ будет невозможно. Это ограничение связано с возможными техническими накладками: база большая, высока вероятность нахождения в ней полных тесок, с одинаковой датой рождения.

Сервисы

В интернете есть множество сервисов, которые предлагают услуги по проверке КБМ онлайн. Их применение не имеет никакого практического значения, так как они либо делают простейшие просчеты на основе стажа безаварийной езды, либо представляют к заполнению те же поля, что и сайт РСА, после чего автоматически переправляют запрос к единой базе и выдают на экран ее ответ.

Быстрей и надежней произвести проверку через официальный сервис, который не передаст персональные данные третьим лицам и выдаст на 100% достоверную информацию (о том, как проверить скидку за безаварийную езду читайте в нашей статье). Более того, большинство сторонних сервисов могут проверить данные либо по полным данным о страхователе, либо только по одному параметру и не могут охватить все варианты, которые могут потребоваться проверяющему лицу.

Дело в том, что ошибка с КБМ могла произойти несколько лет назад и рядовому гражданину, без специального юридического образования будет очень сложно произвести все необходимые расчеты, особенно, если он ранее попадал в аварии, в которых был признан виновным.

Конечно, в большинстве случаев такие услуги платные, но стоят совсем недорого и, если есть сомнения, то лучше перепроверить имеющиеся данные в базе РСА и в случае нахождения расхождений через Центробанк Российской Федерации или через суд внести соответствующие изменения, чтобы в будущем не переплачивать за «автогражданку».

Самостоятельный расчет скидки по стажу безаварийной езды

Самостоятельный расчет скидки за безаварийную езду возможен, только если с момента получения первого полиса ОСАГО, страхователь не участвовал в дорожно-транспортных происшествиях, в которых был бы признан виновным. В противном случае формула значительно усложняется и серьезно повышается вероятность ошибки.

Если страхователь подходит под условие, описанное выше, то расчет очень прост: 5% скидки за каждый полный год езды без аварий, но не более 50%.

Как юридическое лицо может узнать?

Особенностью оформления полисов обязательного страхования транспортных средств для юридических лиц, является необходимость всегда страховой договор без ограничений.

В связи с этим, КБМ начисляется не на конкретного водителя или владельца транспортного средства, а на конкретную машину. В связи с описанными выше особенностями, для прореки КБМ юридическим лицом, на сайте Российского союза Автостраховщиков выделен отдельный раздел. Он является подменю в разделе «ОСАГО». Чтобы проверить Коэффициент бонус-малус, в данном случае потребуется:

  1. Ввести ИНН юридического лица, у которого на балансе находится проверяемый автомобиль.
  2. Ввести сведения о проверяемом транспортном средстве:
  • VIN-номер автомобиля.
  • Государственный регистрационный номер транспортного средства.
  • Текущий КБМ – текущая дата.
  • КБМ для следующего полиса обязательного автомобильного страхования – дата следующая за днем окончания текущей «автогражданки».

Проверить свой КБМ через онлайн систему на сайте РСА может только юридическое лицо, которое является налоговым резидентом Российской Федерации и которые надлежащим образом зарегистрировали и оформили свою деятельность согласно законам страны.

В целом, проверка КБМ в 2017-ом году стала очень простой процедурой. Благодаря онлайн сервису на сайте РСА, она перестала занимать много времени. Теперь каждый страхователь может спланировать свой бюджет, заранее проверив свою скидку на «автогражданку», а также проверить честность своего страхового агента: не завышает ли он стоимость полиса обязательного страхования транспортных средств в погоне за более высокими комиссионными.

Видео по теме

Как проверить КБМ по полису ОСАГО онлайн в базе РСА, можно также узнать в данном ролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Калькулятор 2021 – Проверить и восстановить КБМ по базе РСА

Восстановить КБМ бесплатно при покупке ОСАГО онлайн — Официально в 2021!

Проверить КБМ бесплатно + Восстановление за 550 рублей

12 Вопросов по расчету КБМ ОСАГО + Ответы экспертов + Поверка и восстановление

Инструкция — Как узнать и восстановить свой класс КБМ ОСАГО через сервис?

  1. Перед покупкой ОСАГО проверьте коэффициент КБМ и сравните его с прошлогодним значением.
  2. Стоимость услуги проверки истории КБМ — бесплатно.
  3. Для восстановления и корректировке КБМ внесите необходимые сведения.
  4. Ознакомьтесь с пользовательским соглашением и отправьте запрос.
  5. Оплатите по карте 550 рублей.
  6. Деньги возвращаются автоматически, если КБМ не исправится.
  7. 100% конфиденциальность и защита платежа гарантируется.

Как проверить свой класс КБМ ОСАГО по базе РСА?

  1. Для определения коэффициента бонус-малус перейдите на официальный сайт РСА.
  2. Согласитесь с обработкой персональных данных и заполните форму. Проверка КБМ ОСАГО
  3. Введите базовые параметры, выберите планируемую дату начала действия полиса ОСАГО и нажмите кнопку «Узнать». Рассчитать КБМ
  4. Заполните ФИО и дату рождения физического лица по документам, укажите реквизиты водительского удостоверения. Определить КБМ по водительскому удостоверению
  5. Если изменялись ФИО или данные водительских прав, либо водитель являлся собственником ТС в действующем полисе неограниченном полисе ОСАГО, то для проверки необходимо ввести старое водительское удостоверение. Восстановить КБМ в РСА
  6. Ознакомьтесь с соглашением об обработке персональных данных.
  7. Поставьте галочку «Я не робот» и отправить заявку, нажав на кнопку «Рассчитать».
  8. Результат поиска в официальной базе Российского союза автостраховщиков будет представлен в таблице.
  9. В случае ошибки выведется следующее сообщение. Результат проверки коэффициента бонус малус

Внимание! Множество сайтов маскируются под официальный сайт РСА и предлагают услуги по проверке и восстановлению КБМ.

Таблица КБМ 2020 – Актуальная информация для расчета

В системе автострахования ОСАГО существует 15 классов водителей, каждому из которых соответствует свой коэффициент Бонус-Малус, значение которого регулируется Указанием Банка России.

Узнать свой КБМ в любой момент времени можно с помощью таблицы соответствия классов и коэффициентов.

Класс водителя КБМ 0 возмещений 1 возмещение 2 возмещения 3 возмещения Более 3
1 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
3 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
4 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
5 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
6 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
7 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
8 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
9 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
10 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
11 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
12 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
13 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
14 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
15 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Чему равен КБМ на начало третьего года страхования?

Если выплат не было, то 0,9.

Какой КБМ при сроке страхования 4 года?

Если за это время не было возмещений, то 0,85.

Какую скидку я получу за 10 лет безаварийной езды?

Максимальная скидка 50 процентов и минимальная величина 0,5.

Что значит КБМ равен 1?

  • Вы недавно получили водительское удостоверение и первый раз будете вписаны в полис ОСАГО.
  • Вы не были вписаны в страховку сроком более 1 года.
  • Предыдущее значение КБМ равнялось 1,4 и не было выплат в прошедшем году.

На сколько повышается КБМ после ДТП?

  • Если вы не являетесь виновником, то уменьшится.
  • Если по вашей вине, то увеличиться в зависимости от количества аварий в текущем году.
  • По политике РСА расчет КБМ производится 1 раз в год 1 апреля.

3 Способа восстановить КБМ по ОСАГО самостоятельно и бесплатно?

  • С 1 декабря 2015 года РСА ввело упрощенную процедуру восстановления неверного КБМ.
  • При оформлении полиса страховая компания обязана проверить историю страхователя в АИС РСА и попробовать сделать КБМ ниже.
  • Если страховая компания не может оперативно снизить коэффициент, то нужно отправить обращение в Российский союз автостраховщиков
  • Рассмотрение производится в течение 10 рабочих дней, и при наличии возможности КБМ могут исправить.
  • Если проверка привела к уменьшению значения, то вы можете обратиться к страховщику и подать заявление о пересчете и возврате переплаты.
  • В случае отказа вы имеете право составить жалобу для отправки по почте или написать через официальный сайт в Центральный Банк России.

Образец заявления на восстановление КБМ в РСА ( Скачать документ PDF | Скачать документ DOC/DOCX)

Как восстановить КБМ после замены водительских прав?

При оформлении электронного полиса Е-ОСАГО дополнительно укажите серию и номер предыдущего водительского удостоверения.

Класс водителя – что такое коэффициент Бонус-Малус в страховании ОСАГО?

Расшифровка КБМ: «Bonus-Malus» — «Хороший-Плохой» — это коэффициент, применяемый для расчета стоимости страховки ОСАГО и влияющий на нее в зависимости от истории страховых случаев водителей и наличия выплат в предыдущие периоды.

Как рассчитывается, когда меняется и от чего зависит КБМ? 6 Факторов

  1. В ОСАГО выделяют 15 категорий водителей.
  2. Каждому классу соответствует значение коэффициента бонус-малус от 0,5 до 2,45, который используется в формуле расчета.
  3. При отсутствии страховой истории, в том числе после получения водительских прав, расчет будет производится по коэффициенту 1.
  4. За каждый год уменьшается на 0,05 или на 5%, если не было страховых выплат по вашему полису.
  5. Если был перерыв в вождении более 1 года, то Бонус-Малус снова становится равным 1.
  6. КБМ не привязывается к VIN автомобиля, номеру кузова или страховому полису.

5 Условий почему меняется или теряется КБМ?

  1. Замена водительского удостоверения.
  2. Произошла смена фамилии водителя.
  3. Ошибки страхового агента при оформлении страховки.
  4. Если вы своевременно не уведомили страховую компанию об изменениях.
  5. Проблемы в работе АИС РСА.

Как проверить КБМ у юридических лиц?

Юридическому лицу присваивается единый коэффициент бонус-малус для всех авто в парке. Проверить его можно при оформлении полиса ОСАГО, а восстановить — через страховую компанию или РСА.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: