Как проверить КБМ водителя по базе РСА

Как проверить КБМ по базе РСА на официальном сайте

ОСАГО – не самое дешёвое, но обязательное условие управления транспортным средством на российских дорогах. Несмотря на строгую регламентацию ценообразования, стоимость полиса ОСАГО всё равно может сильно варьироваться в зависимости от компании. Иногда это связано с использованием так называемого «тарифного коридора» – интервала, в пределах которого страховая компания имеет право устанавливать базовый тариф; иногда страховщики пытаются обмануть клиента при расчёте коэффициента бонус-малус (далее – КБМ).

Что такое КБМ?

Бонус-малус – это единственный параметр при расчёте страховой премии, который может как-то простимулировать клиента. По своей сути этот коэффициент означает скидку для добросовестных водителей и штраф для частых нарушителей: логично, что страховые компании заинтересованы в привлечении тех автовладельцев, по которым потенциально не будет никаких убытков.

При расчёте КБМ необходимо воспользоваться законодательно установленной таблицей. На первый взгляд, она выглядит довольно запутанно, однако на деле для расчёта требуются лишь класс автомобилиста и количество страховых случаев.

Таблица для ручного расчета КБМ

Таблица для ручного расчета КБМ

В самом начале автомобилист, который никогда ранее не приобретал ОСАГО, получает по умолчанию коэффициент 1. Этот КБМ соответствует третьему классу автовладельца. По своей сути класс водителя – это то, насколько добросовестным был водитель в течение последних лет. Если у него не было никаких аварий в течение года, то страховая компания повысит его класс и тем самым понизит его бонус-малус на 5 процентных пунктов.

В таблице коэффициентов бонус-малус также есть в отдельных ячейках буква М. Она означает, что при слишком большом количестве ДТП страховая компания будет обслуживать Вас по самой высокой стоимости – на следующий год Ваш класс будет самым низким, а цена страховки будет выше обычной почти в 2,5 раза. Напротив, при достижении 13 класса Ваша страховка будет наиболее дешёвой: цена составит половину базовой.

Также у КБМ есть свои маленькие хитрости:

  1. Если в полисе ограничено количество водителей, то коэффициент рассчитывается на основании информации о каждом из них.
  2. Наоборот, если в полисе не ограничено количество водителей, то КБМ будет присвоен только по данным собственника ТС.
  3. Если в прошлом году количество людей было ограничено, а в этом – нет, то автовладельцу присваивается 3 класс, а все скидки сгорают.
  4. Наоборот, если было не ограничено, а теперь ограничено, то скидка сохранится, а водителю будет присвоен соответствующий класс.
  5. Класс водителя сохраняется в течение 1 года после окончания действия страховки.

Как это работает?

Рассмотрим процесс расчёта КБМ на условном примере:

  1. Водитель Иванов получил права в 2018 году, а на день рождения ему подарили автомобиль. Он отправился в страховую компанию, где при расчёте ОСАГО ему был присвоен третий класс и КБМ 1. В том же году он попал в своё первое ДТП и сообщил об этом в страховую компанию.
  2. В 2019 году Иванов пришёл вновь оформить полис ОСАГО. Так как ему не удалось избежать аварий в прошлом году, на этот раз его КБМ составил 1,55 (класс 1). К сожалению, и в этом году он попал в ДТП.
  3. 2020 год для Иванова начался с не самой приятной новости: несмотря на его усилия быть аккуратным водителем, две его предыдущие аварии отправили его в самый дорогой класс М (КБМ 2,45). Однако он не унывает и ездит два года (20 и 21) без каких-либо происшествий.
  4. В 2022 году Иванов сломал ногу и не садился за руль. Когда он пришёл в 2023 году в страховую компанию, он решил проверить КБМ. Оказалось, что прошлый год не помог ему подняться ещё на одну ступеньку в таблице, так как он вообще не ездил в течение года. Соответственно, его КБМ составил 1,55 (класс 1).

Однако всё идеально работает только в теории. На практике страховщики не стесняются завышать КБМ, производя расчёт где угодно, кроме базы РСА, где хранятся данные о бонус-малусе. В интернете есть массы историй, как добровольцам в рамках контрольных закупок предлагали полисы с завышенным КБМ примерно в половине случаев. К счастью, сейчас у автовладельцев есть возможность проверить свой КБМ онлайн на официальном сайте РСА.

Как проверить КБМ онлайн?

Совсем недавно вся информация о бонус-малусе хранилась в архивах страховых компаний, поэтому для проверки расчётов необходимо было иметь на руках все выписки о выплатах по ОСАГО и страховые полисы. Сейчас эти данные хранятся в базе РСА, в которую можно попасть через официальный сайт Союза.

Страница проверки КБМ на официальном сайте РСА

Страница проверки КБМ на официальном сайте РСА

  1. Переходим по ссылке https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm – это и есть база РСА.
  2. Вводим данные в поля, помеченные звёздочкой. Обратите внимание, что если в серии Вашего удостоверения есть буквы, их необходимо вписать на латинице.
  3. Далее необходимо ввести дату, с которой Вы хотели бы заключить договор ОСАГО.
  4. Нажимаем на ячейку «Я не робот» и выполняем автоматически сгенерированное задание. Если всё выполнено верно, нажимаем «Поиск».
  5. После выполнения всех действий на экран выводится Ваш КБМ, который записан в базе РСА.

Что делать, если КБМ в базе РСА рассчитан некорректно?

Никто не застрахован от ошибок, в том числе и информационные системы. Несмотря на совершенствование официального сайта Союза, иногда и на его ресурсах встречаются ошибки. В связи с этим важно периодически проверять КБМ, чтобы в случае чего отследить его неверный расчёт.

Самое главное, что Вам нужно запомнить – РСА не может вносить никакие изменения в свою базу. Это очень важно, так как многие пытаются обратиться напрямую в Союз и закономерно получают отказ. Вносить изменения в Ваш КБМ в режиме онлайн могут только страховые компании.

Также Вам не удастся проверить КБМ просто по записям в полисах: проблема заключается в том, что в договоре страхования указаны только страховые премии. Таким образом, Вы можете рассчитать КБМ, исходя из размера базовой ставки и других коэффициентов (они, в отличие от КБМ, могут поменяться только при изменении Ваших предпочтений, например, периода действия договора).

Ещё одно важное замечание: любые коэффициенты с течением времени могут измениться. В связи с этим при расчёте бонус-малуса не забывайте сверяться с таблицей КБМ за соответствующий период, иначе Ваши дальнейшие жалобы могут оказаться необоснованными.

Итак, Вы рассчитываете на основании прошлых полисов свои коэффициенты бонус-малус. Если Вы находите в каком-то из полисов ошибку, то Вам необходимо обратиться к страховщику по этому договору. Если ошибок несколько, то каждую из них нужно исправлять через страховые компании. К сожалению, не все страховщики могут к этому моменту ещё существовать: в таких случаях ошибку исправить невозможно, так как ни одна компания на себя чужую ответственность брать не будет, а в базу РСА изменения сам Союз не вносит.

Есть ли возможность сохранить бонус-малус при ДТП?

Разумеется, из-за довольно длительного времени накопления скидки и лёгкости её потери (например, при аварии на 13 классе сразу происходит падение до 7) водителям очень не хочется платить больше из-за какого-нибудь незначительного ДТП. В связи с этим есть вариант, когда бонус-малус всё-таки можно сохранить.

Не забывайте, КБМ – это параметр, зависящий от количества страховых выплат. При помощи пониженного бонус-малуса компания стимулирует водителей как можно реже обращаться за страховым возмещением; логично, что если Вы не сообщите об аварии страховщику, то он её нигде и не учтёт. Соответственно, если Вы готовы платить из своего кармана потерпевшим ради сохранения КБМ, то можно просто не сообщать о ДТП в страховую компанию.

В то же время, необходимо тщательно взвесить все за и против такого решения. Рассмотрим такой пример: у водителя Петрова сейчас 12 класс, и он платит за полис 5500 рублей. Если он попал в аварию и сообщил об этом в страховую, то в следующем году он заплатит за полис не 5000 рублей (перейдя на 13 класс), а 7500 рублей (6 класс). Более того, ему придётся ещё 7 лет ездить без аварий, чтобы стать 13 классом. Однако сэкономит ли он, если потерпевшему в этой аварии нужно будет выплатить 30000 рублей? Разумеется, нет. А вот в случае ущерба, например, в 3000 рублей будет выгоднее оплатить его самостоятельно.

Подводя итоги, бонус-малус – важная составляющая при расчёте премии ОСАГО. Страховщики могут воспользоваться Вашей невнимательностью и завысить его, однако проверить КБМ всегда можно онлайн на официальном сайте РСА. Помимо этого, при ДТП иногда можно сэкономить, разрешив все споры с третьей стороной без привлечения страховщиков.

Проверка класса КБМ водителя по базе РСА для ОСАГО

При оформлении полисов ОСАГО сотрудники СК применяют различные страховые коэффициенты. Одним из самых значимых является КБМ (коэффициент бонус-малус), более известный нам как персональный рейтинг безаварийности. Диапазон значения множителя настолько широкий, что одним автовладельцам предоставляется скидка до 50 %, а другим наценка до 145 %. Поэтому за своим рейтингом необходимо следить. Вы можете проверить текущее значение КБМ по базе РСА. И в случае несогласия предъявить претензию страховщику. После чего вам сделают перерасчет. А денежную разницу вернут на банковскую карту.

Что такое коэффициент бонус-малус

Термин бонус-малус (с латинского хороший-плохой) используется для обозначения ряда деловых соглашений, которые носят поощрительный (бонус) или порицательный (малус) характер. С середины 20 века данный вид соглашения активно используют иностранные страховые компании в области ОСАГО. Они привязали КБМ к классу водителя, уровень которого пересматривают ежегодно. Благодаря этому аккуратным автовладельцам предоставляется скидка на покупку договора автострахования. А виновникам ДТП наоборот — наценка.

Читайте также  Как получить 13 процентов с покупки машины

С 2003 г. в РФ работает закон № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Использование системы бонус-малус изначально рекомендовалось страховщикам. Но из-за дефицита информации и отсутствия общей базы данных агенты практически не применяли КБМ при оформлении полисов автогражданки. Ситуация изменилась с 2013 г., с момента запуска Автоматизированной информационной системы (АИС) по заказу Российского союза автостраховщиков (РСА). Агент СК мог проверить КБМ по базе РСА и применить его величину для расчета стоимости полиса.

Вы также можете зайти на официальный сайт Союза автостраховщиков и проверить текущее значение вашего коэффициента безаварийности бонус-малус. Доступ к базе АИС открыт для всех. Не надо регистрироваться. А информация предоставляется бесплатно.

Причины некорректных значений КБМ

Если вы попробовали проверить КБМ по базе РСА онлайн, а сервис не нашел данных или они некорректные, то причин для неудачного поиска может быть 5:

  1. Вы допустили ошибку при вводе данных.
  2. Вы заменили права и вписываете новую серию/номер документа.
  3. Вы прервали страхование более чем на 12 месяцев. Поэтому КБМ обнулился.
  4. Ошибка внесения персональных параметров допущена страховым агентом.
  5. Полис ОСАГО фальшивый.

В первом случае ошибку можно исправить. Достаточно ввести корректные сведения и повторить поиск. Во второй ситуации необходимо оповестить страховщика о замене ВУ и других сведений, которые использовались при оформлении полиса (п. 8, ст. 15, № 40-ФЗ «Об ОСАГО»). В третьем случае, о прерванном страховании, исправить КБМ нельзя. Он обнуляется автоматически. В четвертом при обнаружении ошибки со стороны страховой компании пишите претензию в СК и просите исправить данные. В пятом, если полис оказался фальшивым, вам необходимо оформить ОСАГО в офисе СК. А подделку уничтожить (или обратиться в МВД).

Торговля фальшивыми договорами ОСАГО и КАСКО встречается повсеместно. Купить поддельный бланк предлагают недобросовестные агенты или брокеры. Они звонят по телефону от имени вашей СК и советуют продлить истекающий договор.

Почему важно восстановить КБМ

Если вы водите машину аккуратно и не совершаете ДТП, то имеете право на скидку при оформлении ОСАГО. Тем более, эти правила придумали сами страховщики. Они ежегодно производят расчет КБМ по базе РСА. Но довольно часто, для своих премиальных, брокеры стараются продать договор без заслуженной скидки. А это может быть несколько тысяч рублей. Поэтому восстанавливать свой рейтинг безаварийности бонус-малус — важно. Во-первых, для экономии личного бюджета. А во-вторых, для порядка.

Как проверить КБМ самостоятельно по таблице

Если у вас нет возможности узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА, то можете проверить его по специальной таблице. Она утверждена Центробанком и применяется страховыми компаниями в ежегодном присвоении клиентам водительского класса. Для работы с таблицей приготовьте страховые полисы и выплатные дела по ДТП за последние годы. В левой колонке указан класс водителя, от литеры «М» до 13-го уровня. Напротив каждого класса стоит величина КБМ: от 2,45 до 0,50. Чем ниже уровень, тем выше класс и меньше рейтинг безаварийности бонус-малус. В колонках «Количество страховых случаев в течение года» тоже указан класс водителя, который отбрасывает вас на прежние значения за каждое совершенное ДТП.

Класс водителя КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 выплаты и более
М 2,45 М M M M
2,4 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Как рассчитывается КБМ при ОСАГО без ограничений

С 5 сентября 2020 г. вступили в силу обновленные коэффициенты расчета ОСАГО. Теперь при оформлении полиса без ограничений страховщики применяют следующие множители КО:

  • 1,94 — для физических лиц;
  • 1,97 — для юридических лиц.

Например, полис стоит 5000 руб. При оформлении его как полиса без ограничений цена поднимется до 9700 руб. (5000 × 1,94).

Проверка скидки по ОСАГО онлайн

Перед посещением страховой компании эксперты рекомендуют узнать КБМ водителя по базе РСА. Как говорилось выше, некоторые агенты и брокеры намерено скрывают истинное значение коэффициента бонус-малус при оформлении ОСАГО. Ведь от крупной выручки у них больше размер премии. Поэтому обязательно проверьте информацию по скидке онлайн. Для этого:

  1. Зайдите на сайт РСА (autoins.ru).
  2. На главной странице найдите блок «Расчеты».
  3. Внизу нажмите раздел «Коэффициент бонус-малус».
  4. Поставьте галочку после ознакомления с правилами ресурса и жмите «Ок».
  5. В нижней форме введите ФИО, дату рождения, серию и номер ВУ. Нажмите «Поиск».

Веб-сервис моментально отобразит искомую информацию.

Еще вы можете проверить КБМ по номеру договора автострахования. Для этого на главной странице кликните раздел «Проверка полисов ОСАГО». В открывшейся форме: выберите серию договора, впишите его номер, установите дату и нажмите «Найти». Откроется таблица. В правой колонке вы найдете текущее значение КБМ.

Чтобы не переходить на официальный сайт РСА, сделайте проверку КБМ прямо здесь. Для этого заполните ФИО, дату рождения, номер ОСАГО и нажмите «Проверить». Веб-сервис моментально отобразит информацию, запрошенную в базе АИС РСА.

Схема восстановления КБМ онлайн

Существует 3 бесплатных способа, которые помогут вам вернуть утраченный коэффициент бонус-малус. Для этого необходимо подать заявление в 3 организации, но в строгой последовательности:

  1. Страховая компания.
  2. Российский союз автостраховщиков.
  3. Центральный Банк Российской Федерации.

В заявлении следует просить восстановить КБМ в базе РСА. После чего настаивать на перерасчете стоимости оформленного договора. (Как правило, до ЦБ дела автовладельцев доходят редко, но прецеденты есть.)

Проверка истории КБМ и заявление в страховую компанию

Вы решили проконтролировать договор ОСАГО онлайн и нашли несоответствие в расчете своего рейтинга безаварийности. В таком случае вам необходимо написать заявление в свою страховую компанию с просьбой пересмотреть бонус-малус. К обращению следует приложить документы: паспорт, все полисы, ВУ и СРТС (ПТС). В течение 10 дней страховщик обязан дать ответ.

Образец заявления в страховую компанию

Запрос на восстановление скидки в РСА

Если СК игнорирует ваше обращение или отказывается изменить данные, то подавайте запрос на восстановление скидки в РСА. Это можно сделать лично, по адресу: г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3. Или через представителя Союза автостраховщиков в 7-ми федеральных округах.

Кроме личного обращения, автовладельцы могут использовать форму удаленного обслуживания. Для этого:

  1. Зайдите на сайт autoins.ru.
  2. Откройте в шапке раздел «Электронная приемная».
  3. Нажмите кнопку «Обратная связь».
  4. Заполните форму, прикрепите файлы с документами, пройдите капча-код и жмите «Отправить».

Ожидайте ответ на e-mail в течение 30 дней. В отдельных случаях — до 60 дней. При положительном решении РСА обяжет страховую компанию восстановить прежнюю величину КБМ.

Как отправить запрос на снижение КБМ через kbmka

Вы можете понизить рейтинг безаварийности до минимального значения 0,5. Для этого воспользуйтесь платным сервисом kbmka. Стоимость услуги 530 руб. Срок восстановления 1–3 дня, (макс. 7 дней). Для обращения приготовьте все полисы. Далее:

  1. Заполните форму с персональными данными и нажмите «Проверить КБМ».
  2. На экране появится информация о величине текущего коэффициента.
  3. Внизу откроется кнопка с предложением «Восстановить КБМ».
  4. Заполните заявку.
  5. Оплатите выставленный счет (чек поступит на почту).
  6. Сотрудники сервиса kbmka составят обращение в систему РСА на пересмотр КБМ от вашего имени.
  7. Ожидайте ответа по СМС-оповещению.

Проверьте обновленный КБМ в базе РСА. Отправляйтесь страховать машину или писать заявление на перерасчет. Если РСА откажет в пересмотре рейтинга безаварийности, и он останется прежним, то сервис возвращает деньги.

Как вернуть деньги за переплату по ОСАГО из-за неправильного КБМ

Чтобы вернуть разницу уплаченной премии по действующему договору ОСАГО, пишите заявление в страховую компанию. В обращении просите сделать перерасчет с применением восстановленного коэффициента безаварийности. В течение 10 дней вам вернут денежную разницу на банковскую карту или сберегательную книжку.

За каждым водителем закреплен рейтинг безаварийности. Чем ниже его значение, тем дешевле автостраховка ОСАГО. Перед оформлением полиса сделайте проверку скидки в базе РСА. Это поможет проконтролировать агента, если он захочет применить другое, более высокое значение.

Проверка КБМ

Ценовой диапазон ОСАГО по предложению Банка России будет расширен.

Причины, по которым инспектора ДПС останавливают авто на дорогах

Автоэксперт Егор Васильев рассказал агентству Прайм о причинах, по которым авто может привлечь внимание инспектора ДПС.

Величина штрафа за ПДД будет зависеть от региона проживания

Москвичам, как и жителям других районов страны с высокими доходами, придется платить повышенные штрафы в случае нарушения правил дорожного движения.

Главным способом предоставления финансовой безопасности человеку является страхование. Именно оно дает гарантию компенсации ущерба от незапланированных денежных потерь. Наиболее популярным типом страхования считается ОСАГО, который обеспечивает материальную поддержку автовладельцам, возмещает урон, причиненный непредвиденными дорожно-транспортными происшествиями. Этот вид страхования является общеобязательным для всех владельцев автотранспорта, а тарифы на ОСАГО принимаются на государственном уровне. Впрочем, несмотря на это, цены страховых полисов могут существенно отличаться в разных организациях. Причиной этому являются поправочные коэффициенты, прямо влияющие на конечную стоимость.

Коэффициент Бонус-Малус и его влияние на цену страхового полиса

Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) – показатель, разработанный с целью поощрения или наказания автовладельцев. Название красноречиво говорит о сути: если водитель отъездил год без ДТП – ему дается «бонус» в виде дисконта на полис ОСАГО на предстоящий год, если же в течение данного периода зафиксированы нарушения, то предстоит расплата путем увеличения коэффициента страховки («малус»). КБМ – персональная величина, которая может колебаться в зависимости от страховой истории. Прежде этот показатель был привязан к конкретному транспортному средству, что было несправедливым по отношению к автовладельцу, ведь в случае продажи машины скидка полностью аннулировалась, а зарабатывать ее приходилось «с нуля». Теперь же коэффициент применяется непосредственно к водителю, независимо от того, какой у него сейчас автомобиль.

Проверка КБМ по ОСАГО

Узнать свой КБМ и рассчитать итоговую стоимость страхового полиса сегодня невероятно просто. Для этого нужно воспользоваться специально разработанной таблицей.

Оформляя полис впервые, каждому клиенту присваивается третий класс и КБМ, равный 1. По окончанию одного года при условии безаварийного движения и отсутствия ДТП водителю дается пятипроцентная скидка и повышается классность. Таким образом, на второй год у него будет четвертый класс, а его КБМ будет достигать 0,95, на третий год – пятый класс с КМБ 0,9 и так до тех пор, пока за 10 лет аккуратной езды не соберется наибольшая страховая скидка в 50% (КБМ при этом будет равен 0,5, класс – тринадцатый). Впрочем, накопленный годами дисконт можно легко утратить, став хотя бы раз виновником аварии. Кроме того, если водитель на протяжении года не был застрахован в ОСАГО, его класс снова становится третьим, а заработанная скидка обнуляется.

Если же автовладелец стал клиентом страховой компании совсем недавно и еще не успел накопить приличную скидку – это не означает, что он не заинтересован в осторожной езде. Наличие ДТП и проблемы с вождением могут обернуться повышением стоимости страхового полиса на предстоящий год.

Проверка КБМ по базе АИС РСА онлайн

Есть также иной, более простой метод проверить КБМ. Для этого достаточно оформить запрос в базу данных РСА (российский союз автостраховщиков), где в полном объеме представлена страховая история каждого автовладельца. Запросить информацию имеет право любой водитель или страховой агент абсолютно бесплатно. Необходимо только заполнить специальную форму на сайте — ввести свои персональные данные, дату рождения, номер водительского удостоверения и на экране увидите искомый показатель. Еще пять лет назад никакой единой базы не существовало, водители то и дело меняли страховые фирмы, уверяя ее представителей в отсутствии проблем с вождением. Значения коэффициентов КБМ страховщики хранили в личных архивах. Меняя страховую фирму на новую, водителю нужно было взять специальную справку от компании-предшественника с необходимой информацией. На деле же автомобилист уверял в безаварийности вождении и ему просто «верили на слово». Выигрывали от этого как сами водители, избегающие материального наказания в виде дополнительной платы за полис, так и страховые агенты, которые неустанно расширяли свою клиентскую базу. После того как стала функционировать единая база РСА, всех страховых агентов обязали передавать информацию об автовладельцах.

Причины определить КБМ и оформить полис ОСАГО на нашем сайте

В последнее время страховой рынок стремительно развивается, появляются все новые компании, оказывающие соответствующие услуги. Наша фирма за годы деятельности сумела доказать свою надежность и стабильность. Компания имеет следующие преимущества:

Проверить КБМ по базе РСА

Если Вас не устраивает значение Вашего КБМ, то вы можете воспользоваться сервисом восстановления КБМ.

Выше представлена форма официальной проверки КБМ по базе РСА в онлайн режиме. Для того, чтобы осуществить правильную проверку и найти свой КБМ в базе РСА, Вам понадобятся права в случае, если вы считаете КБМ для ограниченной страховки, либо паспорт собственника ТС, в случае если вы считаете неограниченную страховку. Отличительной особенностью нашей проверки является то, что вы можете внести сразу нескольких водителей и проверить КБМ у всех всего за один клик.

Первое, что необходимо сделать для проверки КБМ через онлайн сервис — определиться какой КБМ считаем — для ограниченной страховки или неограниченной. Ограниченная — КБМ привязывается к правам водителя, Неограниченная — к паспорту собственника и госномеру автомобиля. По умолчанию КБМ рассчитывается для ограниченной страховки, если нужна неограниченная, то ставим соответствующую галочку.

Второе, это дата проверки КБМ. Обычно это текущая дата, однако вы можете проверить КБМ и за предыдущие периоды, вплоть до 2011 года, именно с этого момента все данные сохраняются в базе данных КБМ РСА. Благодаря полю даты проверки, вы можете восстановить историю КБМ, и с этими данными, например, написать жалобу в РСА, Центробанк или страховую компанию. Далее в случае ограниченной страховки заполняем данные водителей из прав, а в случае неограниченной заполняем данные паспорта и госномер ТС. Обращаю Ваще внимание, что в случае проверки КБМ для ограниченной страховки вы можете внести данные сразу нескольких водителей и проверить одним щелчком сразу всех.

База КБМ РСА

Все данные по КБМ всех водителей с Российскими и иностранными правами хранятся в единой базе данных, контролируемой РСА(Российским Союзом Автостраховщиков). Данные постоянно обновляются. При окончании действия каждого полиса ОСАГО данные по КБМ водителей обновляются и каждому водителю присваивается новый КБМ. Все страховые компании делают запрос к этой базе для расчета стоимости полиса ОСАГО, поэтому, когда Вам говорят, что у Вас скидка только в определенной страховой компании(в частности таким занимается компания Росгосстрах) — это заявление не соответствует действительности, так как скидки хранятся в единой базе и при оформлении полиса в любой компании подтягиваются из базы.

База КБМ РСА

Таблица КБМ ОСАГО

Наиболее информативным представлением изменения Вашего КБМ(как коэффициента, так и класса) является таблица распределения КБМ, которая представлена ниже.

Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс на конец годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущего договора ОСАГО.

Страховых выплат
1
Страховая выплата
2
Страховые выплаты
3
Страховые выплаты
4 и более
Страховых выплат
M 2.45 M M M M
2.3 1 M M M M
1 1.55 2 M M M M
2 1.4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0.95 5 2 1 M M
5 0.9 6 3 1 M M
6 0.85 7 4 2 M M
7 0.8 8 4 2 M M
8 0.75 9 5 2 M M
9 0.7 10 5 2 1 M
10 0.65 11 6 3 1 M
11 0.6 12 6 3 1 M
12 0.55 13 6 3 1 M
13 0.5 13 7 3 1 M

В левой колонке таблицы представлены классы КБМ — всего существует 14 классов, однако в ближайшее время страховые компании хотят увеличить этот показатель до 50, таким образом уменьшатся риски для страховых. Во второй слева колонке представлены соответствующие классам коэффициенты, эти коэффициенты и влияют на стоимость полиса ОСАГО. Стоимость полиса умножается на этот коэффициент. Таким образом классы выше третьего увеличивают сумму ОСАГО, а классы ниже 3 — уменьшают стоимость полиса. Следующие 5 колонок определяют колисчество страховых выплат за период страхования, то есть сколько ДТП у Вас было за год, в которых вы были виновником. В зависимости от количества страховых выплат класс КБМ либо увеличивается, либо уменьшается, следовательно цена ОСАГО также либо уменьшается, либо увеличивается, соответственно.

Пример. Допустим у меня 7 класс КБМ и за год у меня не было ни одной аварии, тогда моему случаю соответствует 3-яя колонка, в которой написано 8, значит в следующем году мой класс станет 8 и я получу дополнительную скидку 5% к стоимости полиса.

Восстановление КБМ

В реальных условиях при страховании, очень часто возникают ситуации, когда скидка водителя теряется, то есть КБМ, который вы зарабатывали годами, попросту сгорает и вы вынуждены платить полную стоимость за полис без учета Вашей скидки. Наиболее частыми причинами потери КБМ являются:

Причина 1. Одной из наиболее частых причин потери КБМ является замена водительского удостоверения, дело в том, что в базе РСА скидка привязывается к серии и номеру ВУ, а также к ФИО водителя, соответственно, если происходит замена ВУ, то скидка теряется. Водительское удостоверение меняют в связи с одной из следующих причин: утеря ВУ, смена Фамилии Имени или Отчества водителя, либо плановая замена ВУ.

Причина 2. Еще одной причиной потери КБМ, является неправильное внесение данных в полис ОСАГО, в этом случае в базе вы будете проходить под другими правами, и даже если на будущий год вы внесете правильные данные — скидка все равно пропадет, так как для базы будет ситуация, что вы не страховались целый год. Чаще всего такая ситуация происходит из-за ошибки страховщика, который неверно внес данные.

Причина 3. Количество страховых компаний постоянно изменяется, РСА постоянно отбирает лицензии, компании разоряются и прекращают свое существование, если вы страховались в такой компании, то она могла не передать Ваши данные в РСА, следовательно Ваша скидка КБМ не обновляется и пропадает, однако это происходит не по вашей вине, поэтому в таких ситуациях можно восстановить КБМ. Однако если ничего не делать, то скидка пропадет и вероятность ее вернуть тем меньше, чем больше времени прошло с момента неправильно рассчитанного КБМ.

Причина 4. КБМ может исчезнуть или вообще стать больше 1 после ДТП, что в общем то логично, однако у некоторых водителей при наличии хорошей страховой истории происходит 1 ДТП и КБМ принимает какие-то заоблачные значения, что неправильно, так как исходя из таблицы КБМ не может измениться на 10 классов из-за одного ДТП. В этом случе следует выяснить почему так произошло и КБМ изменится в лучшую сторону.

В любом из перечисленных случаев КБМ можно восстановить. Для того, чтобы восстановить КБМ существует 2 способа. Первый — самостоятельное обращение в центробанк, РСА или страховую компанию. Второй — восстановление КБМ через платформу. Ниже приведены ссылки по которым вы можете воспользоваться одним из способов и восстановить КБМ:

Изменение КБМ

Процесс изменения КБМ достаточно долгий, напрмер, чтобы получить скидку в 50%, при том что в данный момент моя скидка 0%, мне придется ездить без аварий и вовремя страховаться целых 10 лет подряд, так как карсимальное увеличение скидки за год составляет всего 5 %. В то время как при наличии ДТП класс КБМ в базе может уменьшиться на 2-3 позиции, а при наличии 2 и более ДТП, Ваш кбм станет больше 1, какой бы класс до этого не был у Вас. То есть скидку легко потерять и очень сложно заработать. Если вы пытаетесь восстановить КБМ, по одной из выше приведенных причин, то изменение КБМ происходит в течение 3 дней после обращения, но были случаи когда КБМ менялся и за один день. Итак, изменение КБМ происходит в следующих случаях:

  • Безаварийная езда в течение года
  • ДТП
  • Восстановление КБМ

Пример влияния КБМ на стоимость полиса ОСАГО: Например мой полис ОСАГО стоит 10000 при том, что у меня КБМ равен 1. Если у меня КБМ будет 50%, то есть 0.5, то за ОСАГО при тех же условиях я заплачу всего 5000 рублей. Таким образом КБМ является чуть ли не единственным коэффициентом, на который можно повлиять при расчете стоимости полиса.

Официальный сайт проверки КБМ

Мы предоставляем официальную проверку КБМ водителей через базу РСА, мы гарантируем полное соответствие указанных данных, данным в базе РСА.

Частые вопросы о КБМ

Что такое РСА

РСА или Российский Союз Автостраховщиков вляется органом, который осуществляет контроль за деятельностью страховых компаний. В частности данная организация уполномочена выдавать лицензии и отбирать их у страховых компаний. Также данная структура осуществляет надзор за пунктами технического осмотра. База КБМ водителей также находится на стороне РСА.

Что такое КБМ

КБМ или коэффициент бонус-манус, является одним из коэффициентов, которые участвуют в расчете стоимости полиса ОСАГО,он учитывает безаварийный стаж водителей, то есть показывает насколько вероятно, что тот или иной водитель попадет в ДТП. Все данные по КБМ водителей хранятся в единой базе КБМ РСА.

Как восстановить КБМ через Вашу платформу

Если вы хотите восстановить КБМ через нашу платформу, Вам необходимо зарегистрироваться или войти на платформу, можете сделать это используя ссылки ниже, далее делаем все по инструкции. Восстановление занимает 1-3 дня. Стоимость услуги составляет 300 рублей.

КБМ для ограниченной и неограниченной страховок

КБМ для ограниченной и неограниченной страховок считаются по разному. Для ограниченной страховки привязка идет к конкретному водительскому удостоверению. В случае неограниченной страховки привязка идет уже к автомобилю и собственнику, так как за руль может сесть любой водитель.

Как и где можно быстро проверить КБМ

С 2013 г. при заключении ОСАГО всеми фирмами-страховщиками осуществляется проверка КБМ. Она необходима для правильного и точного расчета полиса. За основу берут базовый тариф, определяемый Центробанком, и аварийный коэффициент. Каждому владельцу транспортного средства (ТС) соответствует собственное значение «бонуса-малуса» и класс страхования.

При возникновении проблем с самостоятельным поиском КБМ онлайн используют инструкцию, которая может подсказать, как проверить КБМ по ОСАГО, высчитать класс и восстановить показатель при его утере или некорректном внесении данных.

Можно ли проверить КБМ по базе РСА онлайн?

Страховые организации, водители и владельцы ТС проверяют начальный или расчетный аварийный показатель с помощью услуг РСА.

Российский союз автостраховщиков (РСА) представляет собой объединение страховщиков-профессионалов, которое устанавливает обязанности всех его членов, ведет контроль за соблюдением правил деятельности и осуществлением компенсационных выплат, защищает интересы участников. Это единая инфобаза, доступ к которой раньше имели только страховые фирмы. Статус РСА закреплен на законодательном уровне.

Полная информация по автогражданке ОСАГО размещается в автоматизированной базе, которая открыта для всех участников — давно зарегистрировавшихся и недавно вступивших в союз.

Как только водитель покупает машину, ему при первом страховании присваивается «бонус-малус» класса 3, соответствующий 1. Такая величина не влияет на цену полиса. Если на протяжении года действия договора клиент ДТП не допускал, компенсации по страховке за предыдущие периоды не выплачивались, то класс увеличивается на 1, КБМ уменьшится. Чем выше итоговый класс, тем меньше клиент платит за ОСАГО.

Любую информацию по договору, премиям, техническим осмотрам и проверке КБМ в базе РСА автособственник может узнать в информационно-телекоммуникационной сети. РСА на официальном сайте предусмотрел онлайн-приемную с информационным центром для упрощенных обращений при несогласии с примененным «бонусом-малусом».

Для того чтобы проверить КБМ водителя по базе РСА на официальном сайте (здесь), требуется составить обращение. Запрос в РСА онлайн осуществляют в режиме 24 часа и бесплатно. Жители Москвы и Московской области могут посетить учреждение лично, на странице объединения имеется адрес, телефон и график работы союза. Для жителей других регионов предусмотрен e-mail.

Если в ходе проверки выяснится, что страховщик неправильно заключил соглашение и занес некорректные данные в систему, он будет обязан исправить ошибки, иначе на него будет наложен штраф.

Чтобы проверить КБМ водителя по базе РСА, в поисковике браузера вписывают сайт учреждения и переходят на главную страницу. На сайте можно рассчитать скидку, проверить класс КБМ, подлинность договора ОСАГО и данные по техническому осмотру в системе ЕАИСТО.

Способы проверки КБМ

Существует 3 способа узнать аварийный коэффициент:

  1. Использование таблицы.
  2. На сайте РСА.
  3. Через фирмы.

Таблица КБМ

Владелец ТС при наличии всех подтверждающих документов для составления нового договора при переходе к другому страховщику может узнать величину самостоятельно по табличному расчету кода КБМ, для этого требуется знать собственный класс на начальный момент и число аварийных случаев. Если информация по стажу и количеству страховых выплат отсутствует, ее можно проверить по номеру полиса в РСА.

Физические лица осуществляют проверку 2 способами:

  1. Ограниченная эксплуатация ТС. Узнают КБМ по фамилии водителя и номеру его удостоверения.
  2. Неограниченное пользование ТС. Указывают данные автовладельца и госзнак машины.

Юридические лица осуществляют проверку онлайн по Vin коду, состоящему из 17 буквенно-цифровых символов. В коде зашифрованы производитель и характеристики ТС.

Как заполнять форму проверки КБМ?

Запрос в РСА по КБМ онлайн оформляется следующим образом:

  1. В рубрике «ОСАГО» выбирают раздел «Сведения для страхователей и потерпевших».
  2. Переходят по базе АИС РСА для ОСАГО в калькулятор.
  3. Нажимают «Ок», подтверждают согласие на обработку личных данных.
  4. Чтобы точно проверить КБМ по ОСАГО, требуется вводить правильные реквизиты, поэтому на следующей странице выбирают, для кого производят сверку — юридического или физического лица.
  5. Для юридического лица, резидента России:
    • записывают ИНН автособственника, Vin-код или номер регистрации машины, номер кузова и шасси;
    • вводят дату начала страховки или дополнительного договора;
    • подтверждают код безопасности.
  6. Для физлица выбирают один из типов: ограниченный или без ограничения.
  7. Для первого варианта в открывшееся поле вводят сведения о водителе (ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения). Системой допускается ввод не более 4 человек. Затем вписывают дату полиса или дату, когда водитель добавлен в договор, подтверждают код безопасности.
  8. Во втором случае вносят такие данные:
    • личная информация о владельце (ФИО, дата рождения, подтверждающий документ, его серия и номер);
    • вводят Vin-код или госномер ТС, номер кузова и шасси;
    • вписывают дату автостраховки;
    • подтверждают.

Программа выдает сведения по заявке на проверку КБМ, которые сохраняют в системе или распечатывают. Кроме этого, в базе данных имеется возможность проверить бесплатно принадлежность полиса ОСАГО страховому учреждению и его статус.

Пример данных, получаемых при проверки КБМ в РСА

Автовладелец Сергеев Иван Сергеевич. Возраст 22 года, стаж больше 3 лет. Проживает в Ульяновске и владеет автомобилем мощностью двигателя до 100 л. с. Период использования ТС — более 10 месяцев. Владелец застраховал машину в компании ЖАСО 05 октября 2017 г. Грубые нарушения в условиях страхования отсутствуют. В конце действия договора переходит к другому страховщику, поэтому решил проверить КБМ по базе РСА на официальном сайте.

В результате составленного запроса на проверку КБМ ОСАГО, получено уведомление по коэффициенту КБМ:

  1. КБМ — 0,65.
  2. Серия договора — ЕЕЕ.
  3. Номер договора — 0352210877.
  4. Начальная дата полиса — 05.10.2017.
  5. Дата окончания — 04.10.2018.
  6. «Бонус-малус» по соглашению — 0,70.
  7. Наименование фирмы-страховщика — ЖАСО.

Согласно таблице значений, «бонусу-малусу», равному 0,65, соответствует класс 10. Владелец ТС внес данные в калькулятор ОСАГО и получил такие сведения в единой базе РСА:

  1. Величины коэффициентов:
    • мощностная — 1,1;
    • по сроку страховки — не используется;
    • по эксплуатационному периоду — 1,0;
    • по классу — 0,65;
    • установка прицепного устройства к ТС — не используется;
    • территориальная — 1,5;
    • стаж и возраст — 1,0;
    • управление — 1,0;
    • наличие нарушений — 1,0.
  2. Основная ставка — 3432-4118 руб.
  3. Взнос — 3680,82-4416,56 руб.

Можно ли восстановить КБМ?

Основные причины потери аварийного показателя:

  • ошибки по вине страховщика;
  • смена персональных данных страхователя;
  • потеря документов.

Чтобы вернуть и восстановить значение «бонуса-малуса», обращаются в учреждение, где заключили соглашение по страхованию ТС. При отказе фирмы возможна проверка и восстановление КБМ через Центробанк или РСА. Корректировка КБМ в базе РСА (Российского союза автостраховщиков) выполняется на протяжении месяца. Заявитель получает уведомление о найденной ошибке и предоставляет его страховщику для внесения изменений в систему.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: