Как проверить водительский стаж по базе рса

Проверка водительского стажа для ОСАГО

К сожалению, из-за своей юридической неграмотности, многие автомобилисты переплачивают за страховку в несколько раз. Один вписанный в документ человек может увеличить его стоимость в 9 раз. По подтвержденным данным, каждый второй водитель переплачивает в год около 5 000 рублей из-за собственной неосведомленности или мошеннических действий страховой компании.

Проверка водительского стажа для ОСАГО

Для того чтобы точно знать и понимать, за что именно вы платите и какой должна быть сумма, нужно уметь правильно считать собственный водительский стаж. Все нюансы этой операции и другие важные аспекты разберем в статье.

Как начисляется водительский стаж

При расчете стоимости ОСАГО учитывается несколько пунктов, одним из которых является водительский стаж. Для его расчета используется два основных параметра: КБМ (коэффициент бонус-малус) и КВС (коэффициент возраст-стаж).

Вычислить параметр КВС достаточно просто, для этого нужно посчитать, сколько полных лет прошло с момента фактического получения прав. Узнать информацию легко – эти данные можно найти в графе 14, на обратной стороне водительских прав.

Стаж водителя в графе 14 водительских прав

Стаж считается непрерывным, из общего количества не нужно отнимать период лишения прав или когда вы просто не управляли автомобилем. При этом, если вы открываете для себя новую категорию, то стаж по ней будет считаться со дня получения. Применения при вычислении такого стажа четко закреплены в указании №3384-У.

Расчет КБМ для ОСАГО – дело более сложное. Он каждый год определяется по новой, с учетом значения, которое было присвоено в прошлый раз и количеством аварийный ситуаций и страховых случаев за последние 365 дней.

Если за год, в течение которого действовал договор, аварий и других неприятных ситуаций не было зарегистрировано, то класс водителя увеличивается на 1 пункт, а коэффициент снижается на 0.05.

Если ДТП все же было, и виновником был признан застрахованный водитель, то его класс в конце года снижается, основываясь на специальной таблице, в зависимости от количества подобных ситуаций. Получается, что за период вождения уровень водителя может неоднократно понижаться и повышаться, в зависимости от навыков управления транспортным средством.

Как узнать класс вождения

Довольно часто бывают случаи, когда коэффициент бонус-малус имеет отклонения или вообще не соответствует действительности. Дело в том, что все данные в основную базу вводятся работниками вручную и берутся при оформлении оттуда же.

Но, учитывая человеческий фактор, это может быть сделано несвоевременно или не сделано вовсе. Именно потому так важно понимать, как узнать водительский стаж.

Многие добросовестные страховые компании вовсе не пытаются скрыть класс водителя, и даже наоборот, вписывают его в сам полис, в графу «Особые отметки». В следующий раз, посещая страховую, водитель сам понимает, повысится или понизится этот показатель.

Класс водителя в графе - Особые отметки

Тем водителям, у которых данной отметки нет, а водительский стаж для ОСАГО узнать все же нужно, потребуется только выход в интернет. Можно воспользоваться электронной почтой и просто отправить запрос в свободной форме на сайте РСА.

Перейдите на нашем сайте в раздел «Проверка КБМ ОСАГО по базе РСА», доступ к которому имеет любой пользователь нашего сайта. Именно из этой базы все страховые компании берут сведения, она едина, и содержит в себе все данные про автомобилистов, начиная с 2011 года.

Что такое КБМ в ОСАГО

Теперь давайте разберемся подробнее, что же собой представляет КБМ параметр, и как его рассчитать.

Параметр КБМ представляет собой определенный период, во время которого водитель ни одного разу не попал в аварию и не использовал страховку. Отсчет ведется с момента, когда начали оформлять ОСАГО в нашей стране, то есть с июля 2003 года. Если за практически 15 лет вы ни одного разу не попали в ДТП по собственной вине, вам должен быть присвоен 13 класс КБМ, который равняется 0.5. Это значительно снижает стоимость страховки.

Для того чтоб узнать собственный КБМ, нужно:

  1. Ввести ФИО водителя, данные которого хотим проверить.
  2. Прописываем дату, на которую нам интересно узнать показатель.
  3. Подтверждаем защитный код безопасности, чтоб подтвердить, что вы реальный человек, а не робот.
  4. Система сразу выдает полную информацию о классе водителя на запрашиваемое число, а также данные по предыдущему договору.

Узнать собственный КБМ на сайте РСА

Когда вся информация известна, значительно легче контролировать работу сотрудника страховой компании.

Как влияет стаж на стоимость страховки

Конечно, на стоимость ОСАГО стаж имеет непосредственное влияние. Для расчета стоимости за основу берется базовая ставка, к которой применяются разные коэффициенты. Разберемся в них подробнее:

  1. Начинающие водители, которым еще не исполнилось 22 лет, и не имеющие стажа вождения или если он не достиг порога в 3 года, будут иметь показатель равный 1.8, что составляет 80 % от ставки. Если к этому возрасту автомобилист уже проездил 3 года за рулем, то ставка будет 1.6, что составляет всего 60 % от заявленной стоимости.
  2. Те, кому исполнилось более 22, но стаж езды у них меньше трех лет, должны будут уплатить 70 %, коэффициент 1.7. А те, у кого возраст старше 22 и стаж за рулем более 3 лет, будет иметь показатель 1 (0 %).

Как влияет стаж на стоимость страховки при ее расчете

Именно из-за такого серьезного разброса в цене нужно подходить к вписыванию водителя в страховку очень обдумано. Иначе ее стоимость значительно увеличится, а вы потеряете деньги.

Делая вывод из всего, сказанного выше, можно с уверенностью сказать, что человек, не достигший 22 лет, и без стажа водителя заплатит за страховку на 70-80 % больше, чем более взрослый и опытный водитель.

Как можно избежать переплаты

При оформлении полиса ОСАГО большая часть переплат связана именно с навязыванием дополнительных услуг и возможностей, за которые нужно немного доплатить.

Если вы тоже попали в такую ситуацию, то не стоит расстраиваться и нервничать. Для начала потребуйте, чтобы вам предоставили сам закон, или ссылки на него, где сказано, что страховая компания имеет право действовать таким образом. Ни в одном нормативно-правовом акте не написано, что страховка на авто оформляется только при страховании жизни водителя.

Скажите работнику компании, что во избежание появления спорных ситуаций, все ваше общение будет записано на телефон. Этот способ действует практически безотказно, ведь все сотрудники знают, что они, по закону, не имеют права вам отказать. Об этом сказано в 15.34.1 Кодекса РФ. Этой же статьей предусмотрено наказание в виде штрафа размером 50 000 рублей за необоснованный отказ от проведения процедуры.

Статья 15.34.1 КоАП РФ

Если подобные нарушения имели место, нужно обратиться с жалобой на сайт Банка России или в одно из его отделений.

Вот еще несколько практических советов:

  1. Заранее проверьте свой действующий статус в АИС РСА.
  2. Воспользовавшись онлайн-калькулятором, можно очень легко просчитать стоимость «автогражданки» еще до посещения страховой компании. Так вы будете готовы услышать определенную цифру. А если названная сумма будет завышена, с уверенностью доказывайте ее необоснованность.
  3. Не забывайте, что есть ряд случаев, в которых КБМ обнуляется. Сделайте все возможное, чтоб они не наступили.

Если знать все эти небольшие секреты, работнику страховой не удастся обмануть вас или продать дополнительные ненужные услуги, увеличив сумму.

Как поощряется езда без аварий

Кроме водительского стажа учитывается и количество аварий или ДТП, в которых побывал автомобиль за последний расчетный период времени. Опыт управления машиной учитывается для расчета скидки за езду без аварий. Во внимание берется период времени от лета 2003 года, когда ОСАГО появился на территории нашей страны.

Если вы за весь период ни одного разу не попадали в неприятные ситуации, связанные с авариями, то ваш показатель КБМ, как мы писали ранее, должен равняться 0.5. Далее все зависит от того, признали ли вас виновником, сколько раз за год вы попадали в ДТП и какой сложности они были.

Таблица КБМ и коэффициент 0.5

Далее все просто и взаимосвязано – чем больше вы ездите, не попадая в аварии, тем ниже будет стоимость обязательной страховки.

Если у одного из людей, которые могут управлять транспортным средством, класс низкий, а количество аварий велико, выгоднее будет заключить договор страхования без ограничений. В таком случае любой человек может быть за рулем авто, но стаж вождения без ДТП будет учитываться только владельца.

КБМ — как проверить информацию онлайн

О КБМ водители узнали всего пару лет назад. КБМ – это иными словами бонус-малус или коэффициент бонус-малус, отвечающий за бонусы для водителей, которые за двенадцатимесячный период избежали столкновения. С 2013 года каждый водитель может проверить свой коэффициент через сервис РСА (или Российский союз автомобильных страховщиков).

КБМ выполняет ряд задач:

  1. Выдает бонусы или поощрения водителям, которые не попали в аварию;
  2. Уменьшает уже имеющие бонусы, тем самым увеличивая стоимость за полис для тех водителей, которые стали участниками ДТП (по чьей вине произошла авария).

В РФ КБМ определяет стоимость ОСАГО. Чтобы проверить, какой КБМ у определенного водителя, нужно зайти на официальный сайт автостраховщиков (РСА) по адресу www.autoins.ru или на любой другой. Потребуется указать свои данные в пустые поля анкеты и подать запрос.

Проверка КБМ

КБМ

Информация о сайте РСА

При первом посещении сайта РСА могут возникнуть вопросы, как пользоваться онлайн сервисами, как находить информацию и подавать запрос. Сделать это очень просто. Всего пару минут, и водитель сможет получить данные о своем личном коэффициенте-скидке. Эти сведения помогут узнать окончательную стоимость страховки авто. Первоначальная позиция водителя, который недавно оформил полис, равна трем, его скидка в этом случае будет минимальной – она равняется единице. Это означает, что ели ранее водитель не оформлял полис ОСАГО, то и на скидку в первое время он не может рассчитывать.

Официальный сайт РСА

РСА

Благодаря информации с сайта РСА, водитель сможет просчитать стоимость полиса на следующий год. В случае, если за водителем в течение года не числятся случаи попадания в аварию, то уже на следующий период он может рассчитывать на получение бонуса в виде меньшей стоимости за полис. ОСАГО предлагает максимальную скидку для владельцев авто, которая составляет 50% от стоимости автостраховки. Если водитель попадает в аварию, то за каждое происшествие на дороге он будет «штрафоваться» уменьшением скидки за цену за полис.

Проверка КБМ онлайн

Проверить КБМ на сайте

Но что делать, если полис был оформлен на несколько водителей на одно и то же авто? В этом случае при расчете цены за полис будет учитываться наибольший показатель КБМ. К примеру, если КБМ у одного будет 0,7, а в другого – 0,9, то полис будет по цене, с учетом самого большого показателя КБМ. Если полис оформлялся на авто с неограниченным количеством водителей, то стоимость за него определяется за счет КБМ самого владельца машины.

Читайте также  Вас остановил сотрудник ДПС для проверки документов.

КБМ не распространяется на машины в таких случаях:

  • в транзитных полисах – это те полисы, которые выдаются на 20-дневной срок;
  • в автостраховках, когда транспортное средство было застраховано в другой стране.

Цены за полис – как влияет на нее параметр КБМ?

Распространены случаи, когда благодаря хорошему водительском стажу и аккуратному вождению машины, водители получают скидки за полис благодаря показателям КБМ.

  1. КБМ=1. Цена за полис будет полной.
  2. КБМ снижается на 0.05, то стоимость за автостраховку снизится на 5 процентов.
  3. КБМ повышается на 0.05, то стоимость за автостраховку увеличится.

Проверка КБМ на ресурсе РСА

Чтобы проверить свой КБМ, следует зайти на сайт РСА. Услуг эта – бесплатная. Получить сведения о КБМ могут как водители, так и страховые агенты.

Сервис проверка КБМ

Сайт РСА

Чтобы проверка КБМ прошла успешно, нужно вводить только достоверные данные (это касается фамилии, имени и отчества, а также даты рождения и пр.). Кроме того, следует вписать в пустые поля серию и номер в/у (водительского удостоверения). Также в конце нужно поставить галочку, тем самым согласиться на обработку персональных данных. В конце концов, нужно будет нажать на кнопку «Проверить» и дождаться обработки сведений.

Важно помнить, что сведения в базе РСА обновляются автоматически и регулярно. Так, если случилось ДТП и водитель сообщил об этом своему агенту, то данные тут же появятся в системе.

На сайте РСА, кроме показателя КБМ, можно рассчитать цену за автостраховку. Следует найти на сайте сервис «Калькулятор онлайн» и ввести в пустые поля нужные данные – в том числе и уже известный показатель КБМ. Сервис РСА предоставит информацию в виде таблицы – от самой низкой до самой большой цены, доступной для каждого конкретного случая.

Если водитель не может осуществить проверку КБМ или он видит, что данные с базы РСА отличаются от тех, что известны водителю, то он может обратиться за разъяснением к своему страховому агенту или самолично обратиться в ЦБ, где он предоставит ксерокопии полисов за предыдущий страховой период.

Восстановление данных

Обращение на восстановление

И в том, и в другом случае, на исправление неточностей может потребоваться пару дней.

Восстановить КБМ на сайте

Восстановить данные

Как видим, узнать свой КБМ не составит большого труда. Потребуется выход в интернет, наличие компьютера и внимательность при вводе данных в онлайн-форму. Ответ на запрос приходит в тот же день, и водитель сможет получить свои данные, не обращаясь в какие-то структуры лично.

Как узнать дату выдачи первого водительского удостоверения в РСА

Когда водительский стаж переваливает за 10 календарных лет и человек получает новое удостоверение, в карточке фиксируется только год, когда он сел за руль. Дату выдачи первых прав с точностью знают две категории людей, те, кто получил удостоверение в течение последнего десятилетнего периода и те, кто фиксирует всю информацию.

Если сложилась ситуация, в которой надо отметить дату выдачи первых прав, то гражданин сталкивается с проблемой. Однако, современные ресурсы дают возможность узнать дату выдачи первого водительского удостоверения.

База данных РСА

С начала двухтысячных годов в России официально действует некоммерческая организация – сообщество автостраховщиков – РСА. Учреждение было создано с целью контроля над деятельностью страховых компаний, реализующих ОСАГО и КАСКО. На сайте организации представлен полный перечень всех лицензированных фирм, а также ссылки на официальные порталы компаний. Это важно, так как мошенники часто делают сайты-копии и люди, желая приобрести полис, попадаются на их страницы.

Рекомендуется переходить на сайт выбранной фирмы именно через российский союз автостраховщиков, это гарантия попадания на официальный портал.

На сайте союза также есть сервис, позволяющий определить коэффициент бонус малус для каждого водителя. Этот сервис сделан в первую очередь, чтобы открыть сведения для страхователей о клиентах. Некоторые автовладельцы, часто попадающие в ДТП считают, что обратившись в иную фирму, они смогут получить более выгодную цену. Это не так, так все компании отправляют сведения о своих клиентах в общую базу информации.

Согласно федеральному закону об ОСАГО, РСА также является инстанцией, куда можно обратиться с жалобой на страховую компанию. Если фирма, где был приобретен полис, обанкротилась, возмещением ущерба также займется союз.

Зачем знать, когда были выданы первые права

Потребность в изучении информации относительно дня приобретения водительского удостоверения появилась недавно, когда была запущена система дистанционного приобретения полиса обязательного автострахования. Когда водитель желает самостоятельно купить страховку через интернет, то ему надо будет заполнить форму на сайте страхового учреждения. Электронный бланк включает базовые сведения о гражданине и его автомобиле.

Несмотря на то, что в итоговом полисе будет зафиксирован только год старта водительского стажа, система запрашивает конкретную дату выдачи ВУ. Дело в том, что если полис покупает новичок, то для него и каждый день будет играть роль в конечной стоимости документа. Параметр «возраст и стаж» — один из коэффициентов, повышающих стоимость ОСАГО.

Отметим, что водитель, который уже производил замену права после истечения срока, автоматически попадет в категорию тех, у кого коэффициент составляет 1. Однако, если такой опытный автовладелец просто упустит день, указав только год старта стажа вождения, то программа покажет ошибку и попросит введения параметров заново.

Знать конкретный день выдачи первого удостоверения важно новичкам на дороге, так как неопытным водителям автоматически завышается стоимость страховки. На цене ОСАГО может существенно сказаться разница в один месяц, например, человек водит авто 2,9 года или 3.

Коэффициент возраста стажа водителя

При определении стоимости ОСАГО многие показатели играют роль. Базовая цена зависит от транспортного средства, а вот понижающие и повышающие коэффициенты от водителя. Самую низкую цену назначают опытным автовладельцам, не участвующим в ДТП.

Одним из параметров, который может увеличить сумму является стаж и возраст водителя. Чтобы это показатель не воздействовал на стоимость, клиент должен быть старше 22 лет и иметь права более 3 лет, значит, получить их в 18 или 19 лет.

Рассмотрим, на какой коэффициент увеличивается цена, если указанные критерии не соблюдены:

  • Оба показателя не достигнуты – 1,8;
  • Возраст больше 22, но стаж водителя менее 3 лет – 1,7;
  • Ситуация обратная, указанной выше (возраст до 22 лет, а общий стаж вождения более 3 лет) – 1,6.

На данный момент рассматривается законопроект по которому с взрослением и увеличение количества лет опыта коэффициент будет становиться понижающим. Например, вносимая сумма за полис для сорокалетнего водителя со стажем от 10 лет будет умножаться не на единицу, а на 0,96.

Началом водительского стажа признается день приобретения карточки. Сведения о том, управляет ли человек реально автомобилем или нет, отсутствуют во всех базах.

Как узнать точную дату

В этом году допустимо применение нескольких способов получения сведения о моменте приобретения первых прав. Во-первых, если удостоверение выдано впервые, то на самом водительском документе указан день получения. Способ не применим, если удостоверение менялось хотя бы раз.

Во-вторых, после экзамена в ГИБДД человеку помимо ВУ выдается еще и карточка водителя. В ней содержится информация об автошколе и дате сдачи на права. Редко, кто сохраняет данную картонку, а со временем данные стираются.

Указанные выше варианты малоприменимы для водителей со стажем. Рассмотрим, какими способами они могут воспользоваться:

Для указанных методов потребуется доступ в интернет с мобильного телефона, планшета или компьютера. Что касается информации, то нужно знать серию и номер актуального удостоверения водителя.

Реализовать проверку через портал ГИБДД допустимо следующим образом:

  • Перейти на официальный сайт ведомства и выбрать раздел «сервисы».
  • Перейти на «проверку водителя» и указать сведения из ВУ.

В качестве результата система покажет дату получения водительских прав впервые, а также место их получения. В качестве дополнительно информации, будут отражены существующие решения суда, связанные с изъятием документа.

В большинстве случаев портал автоинспекции используется для обнаружения запрета по использованию прав. Отметим, что система не показывает никакие персональные данные водителя, за исключением дня и года рождения.

Для проведения проверки через базу РСА необходимо сформировать и отправить запрос сотрудникам. В режиме реального времени система ответ не выдает. Однако, на официальном портале указано, что если водитель с более чем 10 летним стажем не может вспомнить точный день выдачи первого водительского документа, то рекомендуется указать 31 декабря и год. Подобный ответ система примет, а если человек за рулем много лет, то из-за коэффициента, связанного со стажем можно не волноваться.

Узнать дату выдачи первого водительского удостоверения посредством базы РСА быстро в формате онлайн невозможно, но там можно получить данные по КБМ.

В последние годы возросло количество обращений от водителей с целью получения справки, отражающей дату выдачи первых прав. Интерес связан с необходимостью указывать данные при покупке электронного полиса ОСАГО. Самым простым способом получения сведений является обращение на официальный портал госавтоинсспекции.

Для проверки дня достаточно напечатать серию и номер текущего удостоверения. Отметим, что на главном сайте РСА размещена справка о том, что если запрос осуществляет водитель, уже сделавший замену ВУ из-за срока действия, то ему достаточно указать 31 декабря и год, зафиксированный в удостоверениях. После десяти лет стажа на стоимость ОСАГО показатель не повлияет.

ПРОВЕРИТЬ КБМ

* виджет проверки КБМ размещен на правах рекламы, согласно партнерского соглашения с kbmka.ru. Подробнее с условиями оказания услуги можно ознакомиться на сайте. Обработка данных производится в соответствии с Политикой конфиденциальности.

При заключении или продлении договора ОСАГО для расчета итоговой стоимости страхования применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). КБМ может увеличить или, наоборот, уменьшить стоимость полиса, в зависимости от количества аварий и страховых выплат, которые были зафиксированы за заключающим договор лицом в предыдущий период.

Коэффициент обновляется ежегодно и при стаже безаварийной езды в 10 лет достигает своего максимального значения – 0,5, или скидки в размере 50% от стоимости полиса.

Читайте также  Где посмотреть номер свидетельства тс

К сожалению, нередки случаи, когда автолюбители вдруг узнают, что скидки у них больше нет. В такой ситуации необходимо проверить данные, внесенные в базу АИС Российского союза автостраховщиков. Проверка КБМ по базе РСА занимает не больше минуты и доступна всем пользователям бесплатно. Для проверки коэффициента необходимо зайти на сайт РСА и пройти по пути «ОСАГО» – «Расчет стоимости ОСАГО» – «Проверить КБМ».

Чтобы приступить к проверке, надо согласиться с обработкой персональных данных, поставив галочку в соответствующем окошке.
Проверка КБМ по базе РСА доступна только для граждан и резидентов РФ.

Если собственник транспортного средства юридическое лицо, для проверки будет необходимо указать:

  • ИНН собственника автомобиля;
  • VIN или знак государственной регистрации ТС;
  • Номер кузова и шасси;
  • Дату начала действия договора или допсоглашения.

При заполнении данных о транспортном средстве указываются только цифры и латинские или кириллические буквы.

При проверке коэффициента физического лица, являющегося собственником транспортного средства, если договор заключён без ограничения круга лиц, которые допущены к управлению автомобилем, указываются:

  • Фамилия, имя и отчество собственника ТС;
  • Дата рождения;
  • Тип удостоверяющего личность документа, его серия и номер;
  • VIN или знак государственной регистрации ТС;
  • Номер шасси и кузова;
  • Дата начала действия договора или допсоглашения.

Если договор заключен с указанием ограниченного количества лиц, которые допущены к управлению ТС, для проверки необходимо указать:

  • Фамилию, имя и отчество каждого водителя;
  • Дату рождения (полностью);
  • Данные водительского удостоверения (серия и номер);
  • Дату начала действия договора или допсоглашения.

Для получения корректной информации важно правильно указать дату запроса: она должна совпадать с датой начала действия нового полиса, но не раньше следующего дня после окончания предыдущего договора. После подтверждения кода безопасности на странице будет отражена запрашиваемая информация.

Если по расчетам скидка КБМ должна быть больше, но в системе это не отражено, прежде чем подать заявление страховщику на восстановление КБМ и жалобу в РСА, необходимо убедиться в следующем:

  • Действительно ли за прошедший период не было страховых случаев и выплат;
  • Действительно ли прошел полный год. Скидка увеличивается каждый год на 5%, если прошедший период меньше, скидка остается прежней;
  • Не прошло ли больше года после окончания договора автострахования. КБМ сохраняется в течение одного года после окончания срока действия полиса ОСАГО, если договор страхования более не продлевается, скидка обнуляется.

Если все факты говорят о том, что коэффициент указан неверно, необходимо заняться его восстановлением. С декабря 2015 года действует упрощенная схема, согласно которой для применения корректного КБМ достаточно направить заявление о несогласии в страховую компанию, с которой страхователь заключил или собирается заключить договор. Далее страховой также проводится проверка КБМ по базе РСА и, в случае некорректных данных, заменяет значение коэффициента.

Если же по какой-то причине восстановить КБМ таким способом не получится, необходимо составить и направить жалобу в РСА как вышестоящую организацию, контролирующую деятельность страховых компаний. Для подачи жалобы по факту некорректного применения коэффициента бонус-малус необходимо заполнить обращение в Союз, шаблон которого находится в подразделе «Направить жалобу в РСА», и приложить копии паспорта и водительского удостоверения. При подаче жалобы в обязательном порядке указываются:

  • Фамилия, имя и отчество (полностью);
  • Дата рождения (полностью);
  • Номер водительского удостоверения.

При отсутствии одного из документов или некорректном заполнении заявления жалоба не будет рассмотрена. Документ отправляется по обычной почте, представляется лично или отправляется в виде скан-копии на электронный адрес Союза. Срок рассмотрения РСА обращения с проверкой коэффициента по базе – 30 дней.

После восстановления корректного КБМ данные обновляются в АИС РСА и расчет дальнейшей скидки производится корректно. Возврат переплаты по полисам ОСАГО осуществляется через обращение в ЦБ: после подтверждения переплаты страховщик перечисляет страхователю сумму на указанный расчетный счет.

Как проверить и восстановить КБМ в Гайде

Восстановить КБМ в «Гайде» можно в случаях, если скидка была отменена по необоснованным причинам, перечень которых регламентирован в законе, или ввиду несвоевременного уведомления водителем об изменениях в документах. Основанием для пересмотра коэффициента является жалоба клиента.

Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент

Базовый тариф и поправочные коэффициенты, в которых заложены риски страховщика, устанавливаются на законодательно уровне. Одним из корректирующих параметров является бонус-малус. Это единственная величина, на которую может повлиять автовладелец, показав по итогам страхового периода результаты безаварийного вождения. Показатель ориентирован на поощрение страхователей, за которых не пришлось возмещать ущерб потерпевшим в аварии, и на наказание лиц, по вине которых произошло одно или несколько ДТП.

КБМ напрямую зависит от класса страхователя, которых в системе скидок 15. При первом оформлении ОСАГО водителю присваивается класс 3. Если в страховом периоде, оценка которого производится до 1 апреля, были зафиксированы аварии, то показатель, в зависимости от числа допущенных ДТП, может быть снижен до отметки 1 или М. В результате бонус-малус увеличится соответственно до 1,55 или 2,45, увеличивая стоимость страховки до 145 %.

Сэкономить на ОСАГО получится при отсутствии ДТП в период действия договора. В таком случае у водителя повысится класс страхователя и понизится бонус-малус, в результате чего уменьшится стоимость полиса на 5 %. В системе скидок предусмотрено максимальное снижение цены ОСАГО на 50 %, что соответствует классу страхователя 13.

Как узнать свой коэффициент КБМ

Чтобы понять, нужно восстановить бонус-малус или нет, следует узнать его текущее значение и сопоставить с предыдущим. Получить информацию о величине применяемого к водителю КБМ можно онлайн при помощи сервиса kbmka.ru

Либо через официальный сайт «Гайде». Для этого нужно:

  • открыть меню «ОСАГО»;
  • перейти в раздел «Узнать свой КБМ»;
  • согласиться на обработку персональных данных, поставив галочку в окне и нажав на «ОК»;
  • заполнить форму ввода данных водителя для определения показателя;
  • нажать на кнопку «Поиск»;
  • ознакомиться с выданной информацией.

Узнать свой КБМ можно на сайте АИС РСА. Для этого пользователю необходимо открыть официальный сайт Союза страховщиков и перейти в раздел «Сведения для страхователей и потерпевших» в меню «ОСАГО». Кликнув по ссылке «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ», пользователь перенаправляется на форму запроса проверки коэффициента. Она заполняется аналогично заявке с сайта страховщика, поскольку в «Гайде» информация выдается из базы РСА.

Портал Союза страховщиков Узнать свой КБМ

Из-за чего возникает ошибка КБМ

Если при проверке в «Гайде» КБМ выяснится, что коэффициент обнулился, не изменился или вырос, то перед тем, как принять решение его восстановить, следует разобраться с причинами. Если они законодательно обусловлены, то изменить ситуацию не получится, что актуально при:

  • перерыве в страховании более 1 года — при определении размера скидки, учитываются данные за предыдущие 365 дней, а при их отсутствии бонус-малус обнуляется;
  • досрочном расторжении ОСАГО — коэффициент сохраняет значение, присвоенное на момент оформления страхового договора;
  • участии в ДТП, совершенном по вине страхователя — становится причиной снижения класса и, как следствие, повышения КБМ.

Если ни одна из причин, предусмотренных нормативными актами, не имеет отношения к водителю, то большая вероятность, что у него получится исправить КБМ в «Гайде» и вернуть скидку.

К непредусмотренным в законе причинам ошибок со скидками при расчете страховки, которые можно восстановить, относятся:

  • смена водительского удостоверения;
  • оформление нескольких полисов — задвоение КБМ, что актуально, если у ОСАГО неодинаковый срок действия;
  • неточности в базе РСА при заполнении ее страховым агентом — опечатки в личных сведениях, недостоверная дата рождения, неактуальные регистрационные данные документов.

Для чего необходимо восстанавливать КБМ

Если восстановить КБМ в «Гайде», то можно вернуть скидки на страховку. При обнулении показателя автовладельцу будет выставлен счет по страховому взносу ОСАГО в размере, актуальном для начинающего водителя. Неприятным фактором будет увеличение стоимости полиса по причинам, не имеющим отношения к законодательно обоснованным. Чтобы исправить ситуацию, восстановить КБМ и вернуть скидки за ОСАГО в «Гайде», нужно:

  • открыть сайт РСА и проверить, как помесячно изменялся бонус-малус;
  • выявить период, когда произошла ошибка в определении КБМ;
  • проанализировать, с чем может быть связана проблема;
  • оформить по поводу недостоверности КБМ жалобу в «Гайде» с обоснованно отраженной претензией и выдвинутыми требованиями вернуть скидку по ОСАГО;
  • подать составленный документ и приложить к нему предыдущий полис, в котором использовалось другое значение показателя, или указать, что страховой документ не сохранился;
  • получение ответа от страховщика.

Не всегда водитель может сразу выявить, что страховщик применил другой бонус-малус при определении стоимости ОСАГО, и своевременного его восстановить. Если на протяжении нескольких страховых периодов автовладелец пользовался услугами разных компаний, то, чтобы добиться перерасчета КБМ и вернуть скидки, придется обращаться с жалобой во все организации, чтобы выяснить, сотрудники какой из них допустили ошибку.

Если скидки при оформлении ОСАГО в «Гайде» были отменены после замены водительского удостоверения, то также придется оформлять жалобу с уведомлением о том, что был ошибочно присвоен некорректный бонус-малус, и с требованием внести соответствующие изменения. Стоит отметить, что согласно нормам закона процедура смены прав проводится каждые 10 лет. В ходе ее меняется номер документа, поэтому об этом событии следует проинформировать страховщика.

В случае если права меняются в период действия текущей страховки, то после получения нового документа рекомендуется сразу же сообщить в страховую компанию сведения об его регистрационных параметрах. Уведомление «Гайде» в данном случае не окажет влияния на размер текущей скидки, но предупредит путаницу в случае оформления страховых обстоятельств по ДТП, поскольку номер указанного в страховке удостоверения не будет совпадать с реальными сведениями.

Жалоба с требованием восстановить КБМ подается лично страховщиком при обращении в страховую компанию. Возможна отправка документа по почте заказным письмом с опцией уведомления и описи вложений. Направить запрос на проверку корректности коэффициента можно с официального сайта, пройдя по соответствующей ссылке меню «ОСАГО». На рассмотрение жалобы страховщику выделяется 30 дней.

Как самостоятельно рассчитать свой КБМ

КБМ для ОСАГО можно рассчитать самостоятельно при помощи таблицы. Базовым параметром для вычислений в ней является класс страхователя, которому присваивается конкретное значение коэффициента. Чтобы определить его величину, необходимо сопоставить строку, идентифицирующую класс водителя со столбцом числа выплат в течение года.

Класс водителя КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 выплаты и более
М 2,45 М M M M
2,4 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M
Читайте также  Получить дубликат ПТС в ГИБДД

Новое значение, определяющее характеристику автовладельца с точки зрения навыков вождения, — на пересечении ячеек. Ему соответствует конкретная величина КБМ.

Проверить КБМ по базе на официальном сайте РСА

Коэффициент бонус-малус – скидка, предоставляемая водителю за безаварийный стаж управления автотранспортным средством. Для удобства автомобилистов существует специальный сервис, где можно осуществить проверку данного коэффициента.

Прежде чем обращаться в страховую для оформления ОСАГО – можно проверить КБМ по базе на официальном сайте РСА. Во-первых, это очень удобный сервис, а во-вторых, предоставленные функции системы позволяют не только осуществить проверку коэффициента бонус-малус, также можно восстановить КБМ на сайте РСА. Как же проверить КБМ на официальном сайте РСА?

Сервис проверки КБМ

Форма проверки КБМ на официальном сайте РСА

Что за скидка?

Система начисления страховой премии состоит из целого ряда параметров, в зависимости от которых осуществляется расчет конечной стоимости ОСАГО. Начиная с 1 января 2013 года, страховщики не имеют права производить расчеты стоимости полиса ОСАГО без учета коэффициента бонус-малус.

КБМ – систематизированные классы данных для водителей, дающие право на получение скидки при оплате страхового полиса. Она разрабатывалась с целью защиты страховщиков от ситуаций, когда к ним обращаются водители, имеющие за спиной немало аварийных случаев при их участии.

За счет КБМ в данном случае страховщик повышает страховую стоимость автогражданки с целью увеличения фонда, который в дальнейшем идет на погашение страховки при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая коэффициент БМ снижается, назначается повышающий коэффициент, позволяющий в разы увеличить конечную стоимость полиса ОСАГО.

Более того, наличие такой системы в некоторой степени дисциплинирует водителей – они становятся более осторожными, внимательными на дороге. Ведь никто не хочет переплачивать за страховку свои кровные.

Кому полагается скидка?

Получить скидку в виде приемлемого КБМ может абсолютно любой водитель, который пользуется полисом ОСАГО. А учитывая, что автогражданка – это обязательный вид автомобильного страхования, то получить коэффициент бонус-малус могут все водители.

Узнать КБМ через РСА также может любой водитель, имеющий доступ к данной системе. Но обо всем по порядку. Коэффициент бонус-малус не зависит от параметров транспортного средства, марки машины и водительского стажа, как иные параметры, которые используются при расчете конечной стоимости страховки ОСАГО. КБМ направлен исключительно на отображение мастерства автомобилиста и его добросовестности.

Возрастная категория также не влияет на определение коэффициента бонус-малус. Но при этом в процессе проведения расчета автогражданки он берется в учет, повышая стоимость полиса, если водитель не достиг 22-летнего возраста и его стаж вождения составляет менее 3 лет.

Говоря проще, коэффициент бонус-малус является универсальным показателем, который полагается почти любому автомобилисту, являющемуся гражданином РФ и пользующимся полисом обязательного страхования автогражданской ответственности.

Читайте дальше, как проверить скидку на сайте РСА.

Особенности проверки коэффициента бонус-малус на официальном сайте РСА

Находится онлайн база РСА на официальном сайте, который можно найти по адресу – dkbm-web.autoins.ru. Чтобы проверить КБМ водителя по базе РСА необходимо в первую очередь пройти по указанному адресу. Дальнейшие действия можно свести к такому алгоритму:

База РСА на официальном сайте

  1. После того как пользователь зайдет на официальный сайт РСА, он должен найти раздел ОСАГО, где выбирается пункт Сведения для страхователей и потерпевших.
  2. Теперь выбираем пункт Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ.
  3. Далее переходим к заполнению данных. В первую очередь выбираем категорию страхователя – физическое лицо либо юридическое.
  4. Тут же необходимо выбрать тип договора – ограниченный или же без ограничений. Если речь идет о расчете КБМ для пользователей неограниченного типа страховки, то следует использовать личные данные собственника ТС, который и является единственным человеком, который может быть зафиксирован.

Форма выбора типа договора

Форма ввода личных данных

Серию и номер водительского удостоверения

Вот так выглядит алгоритм онлайн проверки КБМ на официальном сайте РСА. Ничего сложного в этой процедуре нет. И даже если пользователь не слишком часто общается с ПК, то благодаря простой форме и подсказкам системы он сможет буквально за считаные минуты узнать свой коэффициент бонус-малус.

Процедура восстановления КБМ

Самый простой и быстрый способ восстановления КБМ в базе РСА через сайты партнеров Российского Союза Автостраховщиков, которые гарантируют результат и возвращают деньги, если КБМ не изменился более чем на 1 класс (5%). Ознакомится с предложением можно на сайте. Стоимость восстановления составит всего 490 рублей, что окупится после первой страховки. Так же у них можно получить бланки возврата переплаты по ОСАГО за последние 3 года, с подробной инструкцией.

Иногда бывает так, что коэффициент бонус-малус теряется. Это может произойти по нескольким причинам:

  • по вине страховщика;
  • в случае смены личных данных;
  • покупка нового транспортного средства;
  • в случае изменения водительского удостоверения.

Если же после проверки КБМ автомобилист вдруг выяснил, что его скидка не соответствует действительной или же это определилось в ходе заключения договора страхования, то необходимо знать, как восстановить коэффициент бонус-малус.

Существует несколько способов восстановления КБМ.

Важно! Если водитель попадал в дорожно-транспортное происшествие, а с момента окончания периода страхования прошло свыше 12 месяцев, то коэффициент бонус-малус не может быть восстановлен.

Если речь идет о смене водительского удостоверения, изменении личных данных либо оплошности брокера страховой компании, то восстановить КБМ вполне реально.

Первое, что можно сделать для восстановления коэффициента бонус-малус – это обратиться в компанию страховщика, где производилось заключение договора и получение полиса ОСАГО. В таком случае страхователь должен написать заявление в свободной форме. В нем он указывает свои требования о разъяснении ситуации, а также возврате переплаченных средств, если новый полис был приобретен по завышенной цене по причине неправильного КБМ.

Вместе с заявлением прикладываются документы, подтверждающие факт безаварийности. Такие документы предоставляются по требования сотрудниками ГИБДД. Ко всему этому можно приложить еще и старые договоры страхования, в которых прописано значение коэффициента бонус-малус.

После подачи всего указанного выше перечня документов, страховщику дается 30 дней. Если по истечении этого времени ответ страховщик так и не предоставил ответ или же поступил немотивированный отказ в письменной форме, то можно переходить к другим действиям.

Следующий шаг, если страховая фирма отказа в восстановлении КБМ, письменное обращение в РСА и Центральный банк, выступающий регулятором процессов в страховой сфере. Как правило, это более влиятельный рычаг в вопросах, касающихся обязательного страхования. В большинстве случаев при обращении в данные инстанции страхователю удается не только вернуть реальный коэффициент бонус-малус, но и деньги, переплаченные за неправильно посчитанную страховку.

Если же и в случае обращения в РСА и Центробанк ситуация так и не прояснилась, то можно прибегнуть к более радикальному методу решению проблемы – обращение в прокуратуру, суд. Такой вариант уж точно поможет разобраться в ситуации и если правда действительно на стороне автомобилиста, то ему обязательно вернут и класс КБМ и средства, которые были взяты с него страховщиком по неправильно выбранному тарифу.

Как сохранить его в случае ДТП

Если произошло дорожно-транспортное происшествие, то сохранить коэффициент бонус-малус на прежнем уровне будет крайне сложно. Сразу отметим, что если ДТП произошло по вашей вине, то о сохранении КБМ на имеющимся классе и думать не стоит. А вот в случаях, когда ДТП происходит по вине другого участника, побороться за сохранение класса КБМ все-таки имеет смысл.

Напомним, класс КБМ снижается исключительно в том случае, когда страховая компания осуществляет выплату по возмещению ущерба пострадавшей в результате ДТП стороне. А данная статья расходов предусматривается только в случае признания виновником аварии водителя.

Совет! Даже если водитель признает, что именно он является виновником аварии, то не рекомендуется делать этого при пострадавшей стороне, тем более, при сотрудниках Госавтоинспекции.

Сотрудники ГИБДД должны в ходе расследования и проведения ряда экспертиз и оценок установить, кто именно является виновником дорожно-транспортного происшествия. Для этого проводится целый комплекс мероприятий.

Можно ли самостоятельно определить класс КБМ

Кроме того, как проверить КБМ ОСАГО на сайте РСА, водитель может самостоятельно определить его по таблице. Данные этой таблицы находятся в свободном доступе в приложениях о регулировании деятельности Центрального банка РФ. На официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков также можно найти эти данные – она находятся в разделе Порядок применения коэффициента.

Данная таблица состоит из 15 классов, доступных к получению автомобилистами, начиная от минимального – М, и заканчивая максимальным – 13.

Таблица определения класса КБМ

Помимо того, скидки, которые соответствуют определенному классу, также можно найти в данной табличке. Поэтому не должно составить особого труда в определении коэффициента бонус-малус. Ну а если водитель не хочет заморачиваться, то он может проверить КБМ по АИС РСА на официальном сайте по описанному выше алгоритму.

Кроме того, данную табличку можно также использовать и для определения, насколько повысится или снизится класс по окончании страхового периода. В колонках таблицы указаны зависимости от числа аварийных случаев либо их отсутствия, а также прослеживается, каким будет класс в случае допущения определенного количества дорожно-транспортных происшествий в течение всего страхового периода.

К слову, при заключении договора ОСАГО у страхового агента, они также пользуются данной таблице для определения коэффициента бонус-малус.

Заключение

Официальный сайт Российского Союза автостраховщиков – это удобная платформа для водителей, зарегистрированных в Едином Реестре базы РСА. Благодаря широкому функционалу сервиса, водитель может, не выходя из дому, воспользоваться многочисленным рядом услуг: проверить страховку на подлинность по базе РСА, определить КБМ, восстановить КБМ, купить полис ОСАГО в электронном виде и т. п.

Чтобы проверить коэффициент бонус-малус на официальном сайте РСА, достаточно заполнить простую форму, указав в ней минимум данных. Сервис работает на благо автомобилистов. Поэтому советуем пользоваться его функционалом с целью экономии своего драгоценного времени и нервов!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: