Купил кредитную машину что делать

Возврат кредитного автомобиля в автосалон по закону

Для приобретения автомобиля требуется внушительная сумма, поэтому многие граждане обращаются в банк за кредитными средствами, чтобы за счет них оплатить покупку. К сожалению, нередки случаи, когда после получения транспортного средства выясняется, что оно не подходит или появились какие-либо неисправности. В такой ситуации возникает необходимость в возврате кредитного автомобиля в автосалон.

В статье рассмотрим, можно ли вернуть машину, купленную в кредит, как вернуть кредитное транспортное средство и что делать, если автосалон отказал в возврате денег.

Можно ли вернуть машину, купленную в кредит, обратно в салон?

При приобретении машины в кредит покупатель заключает два договора: кредитный и купли-продажи. Фактически совершается две сделки, для каждой из которой установлен свой порядок расторжения.

Особенности возврата денег за транспортное средство

Возврат денег по договору купли-продажи осуществляется по правилам главы 2 Закона № 2300-1 с учетом Перечня продукции, не подлежащей возврату, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 31.12.2020 года N 2463.

В течение 14 дней

В соответствии с названными нормативными актами автомобиль является технически сложным товаром, поэтому качественная техника, не подошедшая по марке, размерам, цвету и форме, возврату не подлежит (абзац 4 части 1 статьи 25 Закона № 2300-1).

Если клиент серьезно настроен на возврат денежных средств, то обратиться с заявлением в автосалон необходимо в течение 15 дней с момента совершения покупки. При этом потребуется доказать продавцу, что у транспортного средства имеются какие-либо незначительные повреждения.

В течение гарантийного срока

В случае появления серьезных дефектов обратиться за возвратом товара можно в любой момент в пределах гарантийного срока, который составляет 2-3 года. Также расторжение договора купли-продажи возможно при нарушении продавцом сроков устранения недостатков.

Важно! Бывает, что автомобиль в течение года регулярно находится на гарантийном ремонте из-за повторяющихся поломок. Если суммарный срок гарантийного ремонта составляет более 30 дней, то покупатель вправе вернуть товар продавцу.

Возврат банку кредитных средств

Одновременно с расторжением договора купли-продажи осуществляется расторжение кредитного договора. Вторая сделка прекращается по правилам главы 3 Закона № 2300-1.

В соответствии со статьей 32 Закона № 2300-1 потребитель вправе отказаться от кредитного договора в любой момент. При этом заемщику необходимо заплатить исполнителю фактически понесенные им расходы. Так, клиент полностью возвращает кредитные средства и оплачивает проценты за период пользования займом. В дальнейшем расходы на уплату процентов могут быть взысканы с автосалона.

Нужно помнить! На практике возможны проблемы с возвратом машин, приобретенных в кредит. Как правило, имущество находится в залоге у банка, поэтому до возвращения заемных средств вернуть его в магазин будет затруднительно. Для решения этого вопроса желательно проконсультироваться с опытным юристом.

Пример из судебной практики. Лазарев А.Е. приобрел у ООО «АвтоДилер» автомобиль за счет заемных средств, полученных от ПАО «ИДЕЯБанк» по кредитному договору. Сразу же после приобретения транспортного средства покупатель обратился к продавцу за расторжением договора купли-продажи, поскольку в процессе эксплуатации были выявлены неисправности. ООО «АвтоДилер» отказало покупателю в удовлетворении претензии, в связи с чем тот обратился в суд. В процессе разбирательства проводилась судебная автотехническая экспертиза. Согласно экспертному заключению недостатки являются скрытыми и не могли быть установлены без диагностического оборудования. Суд пришел к выводу, что автосалон не довел до сведения покупателя, что у товара имеются дефекты, поэтому договор купли-продажи подлежит расторжению.

Вместе с тем суд отказал в расторжении кредитного договора, поскольку возврат товара в автосалон не является основанием для освобождения Лазарева А.Е. от кредитных обязательств. При этом заемщик не представил доказательства того, что банк нарушил условия кредитного договора. Также он не представил документы, подтверждающие выплату кредита (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 21.06.2018 года № 33-13320/2018).

Как вернуть машину, купленную в кредит: пошаговая инструкция

Для возврата транспортного средства, приобретенного в кредит, следует написать заявление в автосалон. В случае, когда машина находится в залоге у банка по кредитному договору, потребуется привлечь к этой проблеме кредитную организацию.

Рассмотрим пошаговый алгоритм возврата кредитной машины:

  1. В целях фиксации факта возникновения неисправностей транспортного средства покупатель обращается к дилеру, у которого оно было приобретено. Сотрудники автосалона проводят диагностику и составляют акт о наличии дефектов.
  2. Клиент пишет заявление продавцу о бесплатном устранении недостатков.
  3. Автосалон в течение 20 дней проводит восстановительный ремонт. Если срок ремонта затянулся, то следует потребовать расторжения сделки.
  4. В течение 10 дней продавец возвращает денежные средства за автомобиль. Если автосалон проигнорировал требование покупателя, то следует составить повторную претензию.

В случае возникновения сложностей при проведении переговоров с сотрудниками автосалона, рекомендуем обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в ситуации и в случае необходимости составит претензию продавцу.

Что делать, если автосалон отказал в возврате денег?

При отказе продавца в возврате денег за кредитный автомобиль клиент вправе обратиться в суд за защитой своих интересов. Покупатель составляет исковое заявление и прикладывает к нему доказательства своей правоты.

В пакет документации входит:

  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор;
  • чек об оплате;
  • накладная о передаче техники в автосалон на проверку;
  • акт о выявленных дефектах;
  • претензия и ответ на нее.

В процессе судебного разбирательства может быть проведена судебная экспертиза для выявления причин возникновения неисправностей и оценки причиненного ущерба.

Если клиент докажет свою правоту, то суд взыщет стоимость машины в полном объеме. Также дополнительно может быть взыскана неустойка за просрочку возврата денежных средств, компенсация морального вреда, а также расходы на уплату процентов по кредиту.

Юридическая помощь по возврату автомобиля

Ситуация с возвратом денежных средств за кредитный автомобиль усложняется тем, что помимо расторжения договора с автосалоном необходимо решать проблему полной выплаты кредита. Если машина находится в залоге у банка, у вас могут возникнуть вопросы, подлежит ли товар возврату. Для получения консультации по вашей ситуации рекомендуем обратиться к специалистам на нашем сайте.

Что делать, если купил кредитный автомобиль?

покупка кредитного авто

Что делать если возникла ситуация, когда после того, как Вы купили машину, обнаруживаете в почтовом ящике письма от банка с просьбой погасить кредит. Это означает, что предыдущий автовладелец не выплатил кредит перед продажей машины.

Первым желание в данной ситуации — это обратиться в банк, но Вы должны понимать, что банку важны свои интересы, т.е доказать ошибку будет не легко. Что делать, если Вы купили кредитное авто? В данной статье мы приведем некоторые рекомендации.

Начало

Следует понимать, что пока машина в кредите, формальным владельцем автомобиля является банк. Самостоятельно принимать решения, вроде перепродажи, не получится. В этой ситуации самым эффективным способом будет — обращение в полицию, взяв с собой договор купли-продажи, и написать заявление, чтобы правоохранительные органы разыскали мошенника.

После заявления в полицию, необходимо обратиться в суд с заявлением и договором. Суд вполне сможет удовлетворить иск о незаконности сделки и разорвать договор. Но, не всегда удаётся найти мошенника, а дело может принять положительный исход только если его поймают.

Слово банка

В процессе разбирательств, если нарушитель не может оплатить кредит, банк может конфисковать машину. Нужно обратиться в отделение банка, которое потребовало погашение кредита. Когда вы не знаете, что делать, если машина кредитная, выбор будет небольшой: выкупить или отдать авто банку. Стоит учесть, что процесс конфискации не подразумевает никаких компенсаций, поэтому для вас это будет убытком.

Выкупить машину будет значительно проще. Авто и дальше останется в вашем пользовании, а банк сможет переоформить оплату кредита на новое лицо. Также финансовое учреждение может предложить специальную отсрочку, в период которой не придётся оплачивать кредит, а лишь нужно погашать проценты за него. За это время прошлого владельца машины уже могут найти. Правда, эта услуга может быть доступна только при положительном кредитном рейтинге.

Читайте также  Порядок получения и категории прав на бульдозер

Не стоит пытаться доказать банку, что договор незаконный, до решения суда он будет считаться действительным. Угрожать банку также не нужно, ведь он действует в соответствии с пунктами договора.

Как уберечься от покупки кредитного автомобиля?

Покупая автомобиль, нужно обязательно изучить всю документацию. Первое, что нужно потребовать, это наличие ПТС — этот паспорт на авто при наличии кредита всегда присутствует в банке, его отсутствие легко обнаружить. Если задолженность имеется, о её состоянии можно узнать у сотрудников финансового учреждения. Не совершайте сделку без ПТС, никакие отговорки продавца не должны отвлекать от требования предъявить данные, находится ли машина в кредите и есть ли долг перед банком.

Но не всегда бланк ПТС может свидетельствовать о «чистоте» транспортного средства. Нередко это значит, что предыдущий документ был намерено утерян, а в службе ГИБДД просто выдали новый. Если подобные моменты возникали, стоит записать номер паспорта владельца и ненадолго отложить покупку. Одного дня будет достаточно, чтобы сделать проверку в Центробанке и выявить нарушителя.

Не менее важным будет запись номера кузова. Это позволит просмотреть историю владения транспортным средством. Можно сразу обратиться в частные компании, занимающиеся подобными ситуациями. Это сбережёт время и позволит получить более тщательную проверку. Ни в коем случае нельзя покупать машину через генеральную договорённость, потому что в случае мошенничества с задолженностью она будет конфискована.

Как вовремя выявить афериста продающего кредитное авто?

Если же владелец предоставляет все документы без лишних вопросов, то нечем рисковать. Стоит обратить внимание на следующие факторы, которые позволяют узнать мошенника «издалека»:

  • беспокойное общение;
  • настороженное поведение;
  • «ускорение» сделки;
  • условия оплаты денег на другого человека;
  • отказ в предоставлении документов.

Стоит понимать, что вернуть деньги за кредитное авто — реально. Все зависит от того, как скоро удалось обратиться в полицию. Стоит изначально проводить полную проверку транспортного средства. Самым простым советом на вопрос: если купил залоговый автомобиль, что делать — будет его покупка при свидетелях и запись личных данных продавца.

В современной банковской среде происходит активное наполнение кредитных историй. Все данные записываются, поэтому не составит труда выявить любого владельца на автомобиль, чтобы не дать мошенникам ни единого шанса.

Если вы решили купить автомобиль и не делаете это в официальном салоне, нужно быть готовым к неожиданностям. Лучше всего будет взять все данные о транспортном средстве и самом владельце, отложив покупку на сутки. За это время можно сделать полную проверку, чтобы определить безопасность сделки.

Что выгоднее: взять машину в кредит или накопить на неё?

Давайте рассмотрим три варианта покупки автомобиля: накопить, взять потребительский кредит и принять участие в программе льготного автокредитования. Все варианты рассмотрим в пятилетней перспективе.

Если от автомобиля зависит ваш заработок, то вариант «накопить» отпадает. Но и в этом случае необходимо просчитать, окупит ли затраты немедленное приобретение.

Итак, представим, что машину собирается покупать молодой мужчина. Его зовут Пётр, ему 25 лет. Он холост и живёт в Москве. Ежемесячно у Пети остаётся 21 500 рублей свободных денег. Также у него имеются накопления — 210 000 рублей. В планах — купить Renault Duster за 699 000 рублей.

Петя может принять участие в программе льготного автокредитования, так как он собирается покупать свой первый автомобиль, новый, российской сборки. По этой программе государство субсидирует десятую часть стоимости машины, прибавляя эту сумму к первоначальному взносу. То есть Пете потребуется взять кредит на меньшую сумму.

  • 699 000 рублей — стоимость Renault Duster,
  • 69 900 рублей — субсидия от государства (10% от стоимости),
  • 161 400 рублей — первоначальный взнос,
  • 8 600 и 40 000 рублей — полисы ОСАГО и КАСКО соответственно (на первый год),
  • 467 700 рублей — сумма кредита,
  • 14% — ставка по кредиту,
  • 5 лет — срок кредита,
  • 10 904 рубля — ежемесячный платёж по кредиту,
  • 186 540 рублей — переплата за кредит.

Траты на покупку составят 864 240 рублей.

Также при расчётах нужно учесть годовые расходы на содержание и обслуживание автомобиля.

  • 40 000 рублей — КАСКО (нужно оформлять в течение всего срока выплаты кредита);
  • 8 600 рублей — ОСАГО;
  • 2 550 рублей — транспортный налог;
  • 7 000 рублей — техобслуживание;
  • 51 000 рублей — бензин (предполагаемый годовой пробег — 15 000 км, расход топлива — 7,4 л на 100 км, стоимость бензина — 45,85 руб./литр);
  • 18 000 рублей — прочие затраты (зимняя резина, сезонный шиномонтаж, мойка и т.д.).

За первые пять лет затраты на обслуживание составят 595 750 рублей. По 127 150 рублей за первые четыре года и 87 150 рублей за пятый (затраты меньше, так как не обязательно продлевать КАСКО на шестой год).

Итого за пять лет будет потрачено на покупку, кредит и обслуживание:
864 240 + 595 750 = 1 459 990 рублей.

В течение первых четырёх лет Петя будет тратить на выплату кредита и обслуживание автомобиля 21 500 рублей в месяц. В течение пятого года — 18 167 рублей в месяц. Разницу в ежемесячных платежах (3 333 р.) Петя будет откладывать под 8% годовых и к концу пятого года накопит 41 480 рублей.

Если Петя берёт потребительский кредит. Нет субсидии от государства, но КАСКО оформлять необязательно.

  • 699 000 рублей — стоимость Renault Duster,
  • 201 400 рублей — первоначальный взнос,
  • 8 600 рублей ­— полис ОСАГО,
  • 497 600 рублей — сумма кредита,
  • 14% — ставка по кредиту,
  • 5 лет — срок кредита,
  • 11 635 рублей — обязательный ежемесячный платёж,
  • 198 025 рублей — переплата за кредит.

Расходы на содержание автомобиля те же, что и в первом варианте, но без КАСКО, — 87 150 рублей в год или 7 263 рубля в месяц. 435 750 рублей за пять лет.

Напомним, что у Пети свободных денег в месяц 21 500 рублей. Эта сумма больше обязательного платежа по кредиту и расходов на обслуживание, значит можно увеличить ежемесячный платёж по кредиту на 2 602 рубля. Выплачивая больше, погасить кредит можно быстрее — за 46 месяцев. Переплата в таком случае сократится и составит 145 394 рубля.

В этом варианте за пять лет на автомобиль будет потрачено:
201 400 + 8 600 + 497 600 + 145 394 + 435 750 = 1 288 744 рубля.

После выплаты кредита Петя сможет откладывать под 8% годовых ту сумму, 14 237 рублей, которая раньше уходила на погашение долга. К концу пятого года за 14 месяцев будет накоплено 208 098 рублей.

  • 699 000 рублей — стоимость Renault Duster,
  • 8 600 — полис ОСАГО,
  • 210 000 рублей — накопления,
  • 30 000 рублей — годовые расходы на общественный транспорт (2 500 рублей в месяц),
  • 19 000 рублей — ежемесячно Петя откладывает под 8% годовых,
  • 5% годовых — уровень инфляции.

Недостающую для покупки автомобиля сумму Петя сможет накопить достаточно быстро: он вложит имеющиеся 210 000 рублей под проценты и ежемесячно будет добавлять 19 000. За это время стоимость автомобиля вырастет из-за инфляции и к моменту покупки составит (приблизительно) 780 000 рублей. В этом случае накопление необходимой суммы займёт 26 месяцев.

Читайте также  Какие документы отдают при продаже автомобиля

Общая сумма расходов на общественный транспорт — 67 500 рублей. Расходы на содержание автомобиля, как и во втором варианте, 87 150 рублей в год или 7 263 рубля в месяц. Расходы на обслуживание потребуются только три года из пяти, остальное время — расходы на общественный транспорт.

После покупки автомобиля Петя сможет ежемесячно откладывать 14 237 рублей под 8% годовых в течение 34 месяцев (до конца расчётного пятилетнего срока).

Итого за пять лет будет потрачено:
67 500 + 780 000 + 8 600 + 261 450 = 1 117 550 рублей.

Также к концу пятого года Петя накопит 540 680 рублей.

Сравним все три варианта покупки автомобиля: накопить, взять потребительский кредит и принять участие в программе льготного автокредитования.

Автокредит Потреб. кредит Покупка «за свои»
Стоимость авто, руб. 699 000 699 000 699 000
Накоплено, руб. 210 000 210 000 210 000
Первоначальный взнос, руб. 161 400 201 400
Субсидия от государства, руб. 69 900
Сумма кредита, руб. 467 700 497 600
Процентная ставка, % 14 14
Платёж по кредиту, руб. 10 904 14 237
Срок погашения кредита, месяцев 60 46
Проценты по кредиту, руб. 186 540 145 394
Срок использования авто, месяцев 60 60 34
Расходы на общественный транспорт, руб. 67 500
Итоговые затраты, руб. 1 459 990 1 288 744 1 117 550
Остаток денег, руб. 41 480 208 098 540 860
  1. Обычный потребительский кредит может быть выгоднее льготного автокредита. Необходимо учитывать дополнительные расходы, в данном случае — обязательное оформление полиса КАСКО.

Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Что будет, если не платить за автокредит?

Жизнь непредсказуема: вы взяли автомобиль в кредит, но грянул кризис, вы лишились работы или заболели. Отдавать долг стало сложно, но и лишаться машины не хотелось бы. Drom.ru рассказывает о том, какие последствия ждут неплательщика, что будет с кредитной машиной и как лучше расплатиться, если возникли трудности.

Какие последствия ждут неплательщика?

Если вы перестали платить и вам еще никто не позвонил, не стоит думать, что о вас забыли. Так не бывает. Все будет только хуже. С первого же дня просрочки ваш долг начинает стремительно расти из-за штрафных процентов и пеней.

Сначала банк попробует своими силами убедить вас заплатить или отдать машину. Начнется все с вежливых звонков, но вскоре вами займутся сотрудники собственного коллекторского отдела банка. Бывает, что клиента склоняют отдать автомобиль под реализацию по заниженной цене. После этого вы все еще остаетесь должны и вам продолжат выкручивать руки.

Если звонки вы проигнорировали, то банк начинает с вами судиться или передает долг коллекторскому агентству. Также банк может продать ваш долг другому банку. От этого сценарий принципиально не меняется: вам попробуют сначала испортить жизнь через коллекторов, а потом все равно доведут дело до суда. Хорошая новость: перечень возможных действий коллекторов четко прописан в законе № 230-ФЗ. Он защищает должника. Плохая новость: коллекторы склонны нарушать этот закон.

На что имеют право коллекторы?

Строго говоря, им разрешены только уговоры, попытки найти компромисс и, назовем это так, мягкая психологическая обработка. По закону № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» коллекторы имеют право убеждать вас расплатиться с помощью звонков по телефону, личных встреч, писем и телеграмм. Также они могут встречаться с вашими родственниками, соседями и прочими лицами (например, с работодателем). Но для таких встреч коллектор обязан получить от вас письменное согласие! Личные встречи с самим должником тоже четко регламентированы: не чаще раза в неделю. Звонки — не чаще раза в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц. По ночам звонить нельзя! Только по будням — с 8 до 22, а по выходным — с 8 до 20.

Важный момент: закон позволяет вам запретить коллектору личные встречи и переговоры. Первый вариант — письменно известить коллекторское агентство, что все общение только с вашим адвокатом. А можно обойтись и без адвоката, но для этого должно пройти четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. То есть в течение этого срока общение в той или иной форме будет происходить, а потом уведомляете коллектора, что полностью прекращаете контакты. Так можно. Однако это вряд ли в ваших интересах. Дальше будет суд или применение незаконных методов.

Что запрещено коллекторам?

Им нельзя применять физическую силу и угрозы, а также изымать имущество (последнее могут делать только судебные приставы). Если что-то из этого начинает происходить, нужно сразу вызывать полицию, это «уголовка».

Чаще коллекторы действуют чуть за гранью легальности: приходят домой в неустановленное время, изводят лишними звонками, давят на работодателя, родственников и знакомых, что тоже запрещено. Подобные случаи лучше фиксировать на диктофон и на видео, а также взять детализацию у сотового оператора. После чего можно подать жалобу на коллектора в ФССП. За неоднократные нарушения подобного рода коллекторское агентство лишится права заниматься своей деятельностью.

Дело дошло до суда. Что будет?

Рано или поздно любой невыплаченный кредит — это повод для судебного разбирательства, и шансов выиграть процесс у вас нет. Дело чаще всего рассматривают без участия сторон.

Итог: вас обяжут не только вернуть всю задолженность, но и набежавшие проценты, а также покрыть судебные издержки истца и оплатить госпошлину примерно от 0,5% до 4% от суммы долга (чем больше цена иска, тем ниже процент). Взысканием всех этих сумм займутся судебные приставы, которые тоже попросят свои 7% за возбуждение исполнительного производства (исполнительский сбор подлежит уплате только если должник не уплатил долг добровольно в срок, установленный приставами). Кредитор может не ходить к приставам, а направить исполнительный лист в банки, где у вас есть счета. В таком случае банк спишет деньги в безакцептном порядке. Ну а если этого не хватит, то приставы запретят вам выезд за границу и начнут изымать имущество.

Что будет с кредитной машиной?

На этом этапе ваши долги, скорее всего, уже столь велики, что стоимость машины не способна их покрыть, да у вас и не получится ее продать самостоятельно, так как обычно на руках у владельца нет ПТС. Автомобиль будет арестован и реализован с аукциона. Цена будет гораздо ниже рыночной.

Читайте также  Как проверить светопропускание стекол (проверка тонировки на стеклах)

Что делать, если не получается расплатиться?

1. Попробовать договориться с банком. Банк не обязан идти вам навстречу, но если вы добровольно сообщили о денежных трудностях, то финансистам выгоднее найти компромиссное решение, чем решать вопрос через суд и коллекторов. Если ваши проблемы кратковременные, можно просить предоставить вам отсрочку на 2-3 месяца. Но график платежей пересчитают, и месячный платеж немного повысится. По крайней мере за время отсрочки вам не будут начислять пени и штрафные проценты и банк не начнет процедуру взыскания долга через суд.

2. Рефинансировать кредит в другом банке. Брать новый кредит, чтобы погасить невыплаченный, — это дело почти всегда бестолковое. Но если в другом банке появился вариант с более низкой процентной ставкой, такой долг возвращать будет легче. Подобные предложения даже рекламируются: мол, перенесите свой кредит к нам!

3. Предложить своему банку реструктурировать долг. Если ваши финансовые трудности явно затянутся, то следует попросить банк об изменении условий по кредиту. Срок займа могут увеличить, а месячные платежи — понизить. Общая сумма долга при этом возрастет. Не самая приятная ситуация, но это последний способ сохранить взятую в кредит машину.

4. Продавать автомобиль. Когда размер долга составляет лишь небольшой процент от стоимости машины (если вы брали автокредит с большим первоначальным взносом или уже успели выплатить значительную часть долга), вы можете даже остаться «в плюсе». Но если первоначальный взнос был, допустим, 20%, а срок кредита — пять лет, и прошло всего несколько месяцев, то вы продадите автомобиль и все еще останетесь должны банку.

Как оптимально расплачиваться, если возникли трудности?

Если долг становится слишком тяжким, лучше не затягивать, а, напротив, стараться скорее его погасить. Каждый лишний рубль может помочь быстрее расплатиться и снизить общую переплату по кредиту. Лучшая гарантия расплатиться вовремя — при любой возможности гасить долг опережающими темпами. Перед тем как взять кредит, нужно обязательно уточнить условия досрочного погашения, которые отличаются в зависимости от банка.

При частичном досрочном погашении, как правило, клиент может выбрать: уменьшить общий срок кредита или снизить ежемесячный платеж. Первый способ выгоден тем, что общая переплата по кредиту сократится. Можно каждый месяц платить немного больше, и срок будет каждый раз сокращаться.

Но если в будущем возможны финансовые трудности, то лучше заранее выбрать снижение ежемесячного платежа (общая переплата также сократится, но менее значительно, чем в первом варианте). Риски, что при форс-мажоре кредит будет непосильным, станут не так велики. Чтобы существенно снизить сумму платежа и итоговую переплату, придется разом погасить заметную долю кредита. Предположим, достать заначку.

Также можно комбинировать оба способа: разово погасить крупную сумму, а впоследствии ежемесячно платить, допустим, на 5000 руб. больше, чем требуется по графику. По итогам каждого месяца график платежей будет пересчитываться, и каждый раз надо выбирать снижение обязательного платежа (но по факту все равно доплачивать 5000 руб.). Так обязательный платеж будет немного уменьшаться с каждым месяцем. В случае форс-мажора ситуация будет легче, а если все пойдет нормально, то выйдет большая экономия на переплате, а также снижение срока кредита.

1. Снижайте свои риски за счет досрочных платежей. Резервы в виде наличных или банковских счетов тоже обязательно нужно иметь.

2. В случае финансовых проблем не пропадайте, а контактируйте с банком.

Как не купить кредитный автомобиль

Покупка автомобиля – дело затратное. Поэтому приобретение транспортного средства должно подкрепляться законным правом на владение авто. Но часто сделки покупки автомобиля связаны с риском мошенничества. Чтобы не потерять и деньги, и транспортное средство важно знать, как не купить залоговый или кредитный автомобиль.

Как НЕ купить кредитный автомобиль

Автомобили в зоне риска

Залоговый товар – это гарантия возврата долга заемщику. Автомобиль может находиться в залоге у банка, ломбарда, лизинговой компании, третьего лица. Залогодатель (собственник транспортного средства) заключает договор залога с залогодержателем (кредитором). Документ оформляется как при кредите на авто, так и при займе денежных средств для других целей. В обоих случаях автомобиль гарантирует возврат денег заемщику либо имущества, находящегося в залоге.

Такое имущество по решению суда подлежит передаче кредитору, если заемщик не выплатил долг. Новый владелец транспортного средства в данном случае не защищен законом, поэтому остается ни с чем. Конечно, существует возможность обратиться в полицию и по решению суда вернуть денежные средства от мошенника. Но, как правило, процедура растягивается на годы и шансов вернуть деньги быстро и единоразово полной суммой немного. Существует 5 правил, как обезопасить себя от мошенника.

Проверка в ГИБДД, другими сервисами

ГИБДД часто осведомлено о залоге или кредите на машину. Поэтому снятие с учета машины в ГИБДД вместе с владельцем при продаже кредитного автомобиля предоставляет возможность получения сведений о кредите. Можно также проверить его сторонними сервисами с помощью сети интернет (Реестр уведомлений о залогах движимого имущества), которые, как правило, находятся в открытом доступе и бесплатны. Перед покупкой необходимо проверять машину на угон, розыск, участие в ДТП, иные запреты. Проверка проводится на официальном сайте ГИБДД и является бесплатной.

Изучение ПТС владельца

Дубликат ПТС вполне может говорить о том, что оригинал документа у заемщика, а ГИБДД об этом не знает. Должен насторожить замененный ПТС с отметкой «По утере ПТС». Самый безопасный вариант с надписью «Взамен сданного ПТС».

На некоторых ПТС проставлена отметка о том, что транспортное средство куплено в кредит или лизинг. При наличии такой надписи нужно попросить у владельца справку от заемщика о погашении задолженности. При других обстоятельствах стоит поинтересоваться у хозяина кредитной историей машины, наличием чека из автосалона или договором купли-продажи. Если с авто все нормально, владелец не станет скрывать информацию.

Дополнительная документация, информация о владельцах

Машины, часто меняющие хозяев или продающиеся по Генеральной доверенности, несут риск принадлежности к залоговому имуществу. Если продавец — не тот человек, который указан в ПТС, если предыдущие собственники владели авто 2-3 дня, а затем продали его, не стоит покупать такое транспортное средство. Также следует учесть, что полис КАСКО, если таковой имеется, содержит информацию о наличии авто в залоге.

Бесплатный сыр в мышеловке

Если собственник имущества предлагает существенно сниженную цену по сравнению с другими предложениями рынка, стоит насторожиться. Также не стоит вписывать в договор купли-продажи заниженную цену, даже если владелец настойчиво просит об этом. В будущем, при обращении в суд невозможно будет запросить возмещения денег по купленной реальной цене.

Внимательность при заключении договора

Во время оформления договора купли-продажи необходимо тщательно изучить каждый пункт. Обязательным условием подписания должно быть включение в документ записи о том, что машина не находится в залоге, аресте у банка, ломбарда или третьих лиц. Хранить договор необходимо на протяжении всего периода исковой давности (3 года).

100% уберечься от покупки кредитного авто невозможно, но максимально обезопасить себя можно, если:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: