Что делать если полис ОСАГО оказался поддельным

Что делать если вы купили поддельный полис ОСАГО

По статистике на сотню полисов обязательного страхования приходится примерно 2-3 фальсифицированных документа (подделки). Некоторые автолюбители намеренно стараются приобрести фальшивку, чтобы сэкономить на официальном оформлении, другие же оказываются жертвами обмана недобросовестного страховщика. Использование фальсифицированной автогражданки – преследуемое законом правонарушение, грозящее виновнику штрафными санкциями. Поэтому желательно разобраться в вопросе, что делать если полис ОСАГО оказался поддельным и кто за это несет ответственность.

фото 1

Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.

Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если:

  • он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу;
  • документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
  • договор заключен не через официальный сайт страховой компании;
  • полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
  • документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
  • полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
  • документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности.

Если полис оказался фальшивым и вы это обнаружили

фото 2

Если вы обнаружили, что приобретенный полис ОСАГО оказался поддельным, рекомендуется:

  1. Не пользоваться документом при эксплуатации автомобиля, чтобы избежать штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД.
  2. Немедленно оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный.
  3. Параллельно отправить заявление о фальсификате в Российский союз автостраховщиков (РСА), чтобы тот мог начать официальную проверку ситуации.

Если во время расследования вам необходимо пользоваться автомобилем, желательно сразу приобрести страховку ОСАГО у другого страховщика, не дожидаясь решения по фальшивому полису и возврату ваших денежных средств.

Вас остановили сотрудники ДПС с фальшивым полисом

Если в процессе проверки документов, сотрудник ДПС обнаружит, что ваш полис ОСАГО фальшивый, вы будете отстранены от управления автомобилем до прояснения обстоятельств. Как правило, такая ситуация расценивается как эксплуатация транспортного средства без документов, что влечет за собой штраф в размере 800 руб. На нашем сайте вы можете найти и проверить свои неоплаченные штрафы.

Если же сотрудникам правоохранительных органов удастся доказать, что вы пользовались фальшивкой умышленно, то, согласно ст. 327 УК РФ, вам могут присудить:

  • штраф на сумму до 80000 рублей;
  • арест на срок до полугода;
  • 480 часов исправительных работ.

Если же вы пользуетесь фальшивым страховым полисом несознательно, и обратное не доказано, вы будете проходить в статусе свидетеля по делу о недобросовестности или мошенничестве страховой компании.

Если же вы сами обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальшивом страховом свидетельстве или подадите жалобу на страховщика, санкции в отношении вас применяться не будут. Только так можно избежать административной ответственности.

Вы — виновник аварии с поддельным страховым полисом

Если у вас на руках — поддельный страховой полис, и вы оказались виновником ДТП, то именно на вас ляжет обязательство по полному возмещению пострадавшей стороне нанесенного ущерба.

Поскольку пользование фиктивным документом расценивается как эксплуатация автотранспорта без автогражданки, в соответствии с п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО», а также п. 1 ст. 1064 гл. 59 ГК РФ, оплачивать ущерб, нанесенный жизни (здоровью) или имуществу другого участника дорожного движения, обязано виновное лицо.

Если поддельный полис был продан страховой компанией, можно попытаться доказать, что вы не знали об этом. То есть, вина переносится на страховщика, и возмещать ущерб будет он. Но только в том случае, если удастся доказать вашу невиновность в приобретении автогражданки.

Вы — пострадавшая в ДТП сторона, а у виновника поддельный полис

Если вы пострадали в ДТП, и есть подозрения, что у виновника аварии поддельный полис ОСАГО, вам необходимо:

  1. Убедиться в подлинности автостраховки и на месте ДТП проверить полис на официальном сайте РСА. Если же возможности воспользоваться Интернетом на дороге нет, позвоните в любую страховую фирму с запросом, и та предоставит вам интересующую информацию.
  2. Если вы установили, что страховой полис поддельный, вопрос возмещения причиненного вам ущерба следует решать только в судебном порядке (иск непосредственно к виновному в ДТП).

Если у вас есть подозрения в подлинности полиса ОСАГО виновника ДТП, вам также нужно обратиться в страховую компанию, указанную в документе, с заявлением о предоставлении вам выплаты по факту ДТП. Это нужно сделать обязательно, поскольку для подачи иска в суд потребуется получить письменный отказ страховщика виновной стороны от возмещения нанесенного вам ущерба с объяснением причин отказа.

Что делать, если страховая компания выдала фиктивный полис

фото 3

Страховая компания несет юридическую ответственность за выдачу полисов автогражданки в официальном офисе и через уполномоченных представителей (агентов).

Если покупка ОСАГО вызывает подозрения в подлинности выданного документа, а РСА не может четко подтвердить или опровергнуть ваши подозрения, вам необходимо написать заявление в правоохранительные органы и приложить к заявлению сам полис и результат проверки. В соответствии со ст. 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования», полиция обязана открыть уголовное дело и разыскать продавцов страховки.

Обычно на рассмотрение подобных обращений и проведение следственных действий для подтверждения факта мошенничества уходит не больше 2-3 недель. После этого дело передается в суд.

Как отличить подделку от настоящего полиса

Самостоятельно распознать фальшивый полис обязательного страхования достаточно сложно. Для этого необходимо очень хорошо знать особенности оригинального документа:

  1. Высокое качество бумаги бланка (фальшивка печатается на дешевой бумаге для экономии).
  2. Обязательное наличие водяных знаков с логотипом РСА (организации, которая занимается регулированием обязательного страхования).
  3. Надпись в верхней части оригинального бланка автогражданки «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
  4. Защитный орнамент бланка в виде сеточки.
  5. Уникальная металлизированная полоса на обратной стороне бланка, которую можно создать только в заводских условиях.
  6. Ворсинки в текстуре бумаги бланка, которые сложно воссоздать в кустарных условиях.
  7. Серия и номер бланка страхового полиса имеют выпуклую и объемную форму (нужно провести пальцем).

фото 4

Кроме перечисленных деталей, обратите внимание на яркость печати: оригинальный полис ОСАГО не имеет цветовых перепадов, а цвет и размер символов идентичны.

Воспроизвести на фальшивом бланке полиса все способы защиты невозможно – вы обязательно заметите дефекты оформления или отсутствие необходимых степеней защиты. Кроме того, фальшивка всегда предлагается со скидкой в 50% от цены оригинала. В оригинальном полисе ОСАГО допускается только скидка коэффициента бонус-малус, который зависит от класса водителя и качества езды.

Таким образом, полис ОСАГО – это один из обязательных документов для водителя, без которого тот не имеет права садиться за руль. Отсутствие автогражданки – это административное правонарушение, которое наказывается штрафами.

Попытки сэкономить на ОСАГО и приобрести поделку дают экономию до первого ДТП. Поддельный полис страхования значительно хуже его отсутствия: фальшивка карается уже в рамках уголовного законодательства, и вам придется очень постараться, чтобы доказать свою невиновность.

Кроме того, при заключении договора страхования, следует внимательно изучить документ, чтобы не оказаться жертвой мошенников. Доказательство вины страховщика в подделке документов страхования будет трудным и дорогим. Поэтому покупать полисы ОСАГО следует только у проверенных и пользующихся доверием страховых компаний.

Фальшивый полис ОСАГО: за чей счет ДТП?

В последнее время в обороте все чаще обнаруживаются поддельные полисы ОСАГО, причем часть из них всплывает во время ДТП. И далеко не всегда владелец фальшивки знает о том, что его полис – никчемная бумажка, использование которой может повлечь за собой уголовную ответственность. Естественно, автовладельцев волнуют ровно два вопроса: что делать, если обнаружена подделка, и кто компенсирует ущерб?

Какой полис является фальшивым?

В разряд фиктивных бумаг попадают следующие категории документов.

  1. Полис с изменениями. Например, если изменена дата начала или окончания срока действия.
  2. Полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании – всё действительное, однако на один договор – одновременно два владельца.
  3. Повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый».
  4. Поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо СК в любом регионе.
  5. Полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону, такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.
Читайте также  Что делать после ДТП по ОСАГО и КАСКО

Только первый вид подделок можно определить на глаз. Все остальные, как правило, от настоящих ничем не отличаются. Более того, часть из них является настоящими документами, только не имеющими юридической силы. В случае использования реальных номеров с правильной «пропиской» к определенному страховщику не помогает даже проверка через систему на сайте РСА. Фальшь раскрывается при возбуждении выплатного дела после тщательной проверки данных всех сторон ДТП.

Что делать владельцу фальшивки?

Если вам удалось обнаружить подлог до наступления страхового случая, рекомендуем приобрести другой полис. С фиктивным документом следует обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. По окончании следствия и последующего судебного разбирательства можно надеяться на возмещение продавцом (если таковой будет найден) стоимости полиса ОСАГО, признанного поддельным.

Даже если вам удастся обвести вокруг пальца сотрудника ГИБДД на дороге, в случае ДТП платить пострадавшему придется из своего кармана.

Если во время аварии вы окажетесь виновником, а страховщик-таки согласится выплатить пострадавшему сумму ущерба, то обязательно выставит вам регресс на полную сумму страховой выплаты. Если же подделка раскроется во время проверки на дороге, то:

  • во-первых, вас лишат права использовать ТС;
  • во-вторых, привлекут к уголовной или административной ответственности (ст. 327 УК РФ);
  • в-третьих, обяжут выплатить штраф значительного размера.

Почему популярность фальшивок не снижается?

За более чем десятилетнюю историю автовладельцы, как ни крути, оценили достоинства полисов ОСАГО. Если прежде взыскивать ущерб с виновника ДТП приходилось напрямую и чаще всего через суд (выплата могла длиться годами!), то сегодня, хоть и со скрипом, деньги на ремонт выплачивает страховщик, причем относительно быстро. Фальшивая страховка, которая приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО, не может защитить интересы владельца такого полиса. И, тем не менее, популярность «пустышек» не снижается. Главный мотив покупателя такого документа – существенная экономия. Шутка ли – возможность заплатить вдвое, а то и втрое меньше!

Так как тарифы на полисы ОСАГО везде одинаковы, настоящий полис не может стоить вполовину дешевле.

Стоимость страховки может служить лакмусом для тех, кто сомневается в аутентичности приобретаемого документа. Задушите «жабу» и купите нормальный полис, чтобы не иметь проблем с законом. Рассчитайте стоимость с помощью калькулятора ОСАГО, чтобы проверить продавца.

Что делать пострадавшему?

Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:

  • подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
  • на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
  • в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
  • пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.

Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник. Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.

Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.

Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату. Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ. Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).

Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса. Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.

Страдает невиновный

Мы видим несовершенство действующего законодательства. Пострадавший в ДТП не виноват, что виновник – держатель подделки. Но защита материальных интересов автовладельцев рушится под натиском Закона. Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Далеко за примерами более разумного регулирования рынка «автогражданки» ходить не нужно. В соседней Украине Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ), аналог российского РСА, выплачивает компенсацию пострадавшим в ДТП, даже если виновник ДТП не имеет ОСАГО или предоставляет просроченный/недействительный документ. Впоследствии МТСБУ выдвигает регрессное требование к виновнику ДТП по компенсации расходов. Тем самым, достигается более высокая степень защиты интересов автовладельцев, не зависящая от действий третьих лиц.

Какая ответственность за поддельный полис ОСАГО?

В данной статье мы с вами рассмотрим какие наказание предусмотрено за поддельный полис ОСАГО? Не редко на столбах и заборах любого города можно увидеть объявления, в которых предлагают купить полис ОСАГО за 1200-1500 рублей. В 100% случаев такие полисы оказываются всего на всего подделками и приобретать их не стоит, так как они не спасут вас в случае ДТП по вашей вине. Но вот многих интересует какое же наказание за поддельный полис будет если вдруг подделка выяснится? Давайте вместе разберемся, так как здесь нужно различать ситуации.

Какие наказание за поддельный полис ОСАГО?

По идее поддельный ОСАГО это то же самое, что у вас нет полиса, так как подделка это простая бумажка, не имеющая никакой юридической силы и не порождающая никаких обязанностей.

Если езда без полиса ОСАГО приравнивается к езде без полиса, то в случае если инспектор ГИБДД выяснит, что полис у вас поддельный, то вас привлекут по пункту 2 статьи 12.37 КОАП РФ, инспектор ГИБДД выпишет вам квитанцию постановление которая обязывает вас оплатить штраф в размере 800 рублей, такая ответственность наступает за езду без полиса ОСАГО.

Но это еще не все, в некоторых случаях вас могут привлечь по пункту 3 статьи 327 УК РФ. Наказание по данной статье это штраф в размере до 80000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6 месяцев, либо обязательные работы на срок до 480 часов, либо исправительные работы на срок до 2 лет, либо арест на срок до 6 месяцев.

Но статья звучит следующим образом, за использование заведомо подложного документа. То есть предполагается, что человек сознательно использовал подделку, то есть должен быть доказан умысел. А доказан он будет, только в случае если вы дадите чистосердечное признание, то есть письменно признаетесь в том, что вы знали, что полис поддельный и вы его использовали по назначению вопреки закону. К примеру обратились в страховую компанию с целью получить выплату по поддельному полису, но здесь опять же должен быть доказан умысел, то есть должно быть доказано, что вы использовали поддельный полис с целью получения выплаты, но мало того, что в такой ситуации используется поддельный документ, так это еще может быть признано мошенничеством статья 159 УК РФ.

К примеру вас остановил сотрудник ГИБДД и вы передали ему для проверки полис, он поддельный но вы об этом не знаете, если в такой ситуации вас попытаются привлечь к уголовной ответственности, то осудить вас по пункту 3 статьи 327 УК РФ, будет практически нереально, так как доказать ваш умысел будет невозможно, пока вы сами не признаетесь, а так как умысла у вас не было и вы не знали, что вас обманули при покупке полиса, то состав уголовного деяния как правило отсутствует и все что вам может грозить, это штраф в размере 800 рублей, даже если уголовное дело будет возбуждено, то он будет прекращено за отсутствием состава преступления.

Но есть реальный случай, когда человека привлекли по пункту 3 статьи 327 УК РФ. Ситуация была следующая, у человека подходил к концу срок действия полиса ОСАГО и он решил проявить «смекалку», лично исправил дату начала и окончания полиса и получилось, что действия полиса у него фактически закончилось, но благодаря его исправлениям он еще «действовал». Данного авто владельца остановил инспектор ГИБДД и попросил его передать для проверки полис ОСАГО, в ходе проверки у инспектора возникли подозрения, что дата на полисе имеет исправления и инспектор составив соответствующий административный материал отправил полис на криминалистическую экспертизу, в ходе которой его подозрения подтвердились, экспертиза показала, что полис имеет исправления и из административного дела, все переросло в уголовное и в итоге владельца привлекли по пункту 3 статьи 327 УК РФ. Это реальная история. Человек в результате признался, что лично внес исправления в полис с целью покататься с ним еще немного.

Читайте также  Как продлить полис ОСАГО через интернет

Ваши показания будут иметь решающее значение, само собой, если вы скажете, что вы сознательно пошли на покупку поддельного полиса и знали, что он не настоящий, то это уже пункт 3 статьи 327 УК РФ, как ни крути. Но если вы в показаниях напишете, что вас обманули при покупке, то это уже не образует состав преступления, а напротив, в таком случае в отношении вас было совершено преступление и мошеннические действия.

Надеюсь вы поняли разницу. Не подумайте, я не в коем случае не призываю вас покупать поддельные полисы ОСАГО, я против этого, но просто каждый может растеряться при даче показаний и к примеру указать, что он подозревал, что полис который он покупает поддельный и такие показания могут быть использованы против вас, если вы не знали, что так и пишите, что вы не знали когда приобретали полис, что он может быть поддельным, а вы этого не знали и не могли знать, так же добавьте, что вас просто обманули мошенники и вы стали жертвой.

Если распространитель поддельных полисов будет найден, то его привлекут по пункту 1 статьи 327 УК РФ.

Что еще плохого в езде с поддельным полисом?

Если ДТП происходит по вашей вине и полис у вас поддельный, то весь ущерб возмещаете также вы. Ведь как уже говорилось, езда с поддельным полисом приравнивается к езде без полиса. А согласно пункту 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», водитель который на застраховал свою гражданскую ответственность по ОСАГО, возмещает ущерб согласно главе 59 ГК РФ, а данная глава регулирует как раз порядок возмещения ущерба.

Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК РФ, главы 59, вред причиненный имуществу физического или юридического лица, подлежит возмещении лицом причинившим данный вред.

Если у виновника настоящий полис ОСАГО, то при обращении пострадавшего в страховую, за причинителя вреда платит его страховая компания, а если полиса у причинителя нет, то и платить за него не кому, кроме как ему самому.

Выводы из статьи!

Как видите реальное наказание за то, что вы купили поддельный плис ОСАГО это штраф в 800 рублей, ведь вы не могли знать, что это подделка когда приобретали. А если вы лично внесли какие то изменения в полис и это обнаружится, то здесь вас привлекут к ответственности по пункту 3 статьи 327 УК РФ.

Но вообще с поддельным полисом одни минусы и если вы задумываетесь его приобрести, то лучше этого не делать, да его цена очень низкая и многие его берут, что бы инспекторам ГИБДД предъявлять, но на самом деле проблем от такого полиса больше чем преимуществ.

На это у меня все, надеюсь статья была вам полезна.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Самарин Александр. Практикующий адвокат Центра Правовой Помощи ‘Лидер’. Основная специализация это споры по ДТП, ОСАГО, КАСКО. Преимущественно решает вопросы связанные с уголовными делами по статьям 264 УК РФ. Автор множества статей на портале.

Страховое мошенничество с полисами ОСАГО

Страховое мошенничество с полисами ОСАГО

Страховое мошенничество стало достаточно популярным видом обмана в сфере страхования, в том числе и ОСАГО. Покупая полис, страхователь думает, что получает защиту при возникновении непредвиденных ситуаций на дороге, но в итоге это получается наоборот. Деньги, уплаченные за ОСАГО, идут прямиком в карман мошеннику, а собственник ТС «остается с носом».

Частые посещения страховых офисов сотрудниками полиции доказывают, что такие авантюры получили широкое распространение, а страховой рынок просто наводнен подделками полисов ОСАГО.

В связи с этим у каждого автовладельца возникает море вопросов. Как не попасться «на крючок» к мошенникам? Как проверить ОСАГО на подлинность? Как поступить в том случае, если выяснится, что ваш полис ОСАГО не является оригинальным? Безвыходных ситуаций не бывает. Рассмотрим более подробно все ключевые моменты выявления подделки и порядок действий при ее обнаружении.

Надежный страховой агент – залог проведения сделки без обмана

Чаще всего происходит то, что поддельный полис ОСАГО приобретается у мобильного агента страховой организации. Ведь официальный сотрудник, работающий в компании, на это не пойдет, так как за выданными ему бланками осуществляется строгий контроль, и наказываются такие действия со всей строгостью закона.

Поэтому надежность страхового агента так важна при приобретении полиса ОСАГО. Проверить это не сложно. Главное следовать определенным рекомендациям и предупредить мошенничество с полисами ОСАГО.

Вот несколько простых моментов, на которые следует обратить внимание. Они позволят вам убедиться, что человек, оформляющий вам полис ОСАГО, является уполномоченным страховым агентом и имеет право заключать договора страхования «автогражданки»:

Доверенность от страховой компании

У каждого страхового агента, оформляющего полисы от лица компании, должна быть действующая доверенность. Попросите показать вам этот документ.

Доверенность агента на право заключать полисы ОСАГО

В доверенности должны быть указаны полномочия агента по заключению договоров страхованию, внесению в них изменений и получению денежных средств от клиентов в качестве оплаты страховой премии.

Доверенность имеет ограниченный срок действия. Поэтому на момент оформления полиса ОСАГО в ней должны быть указаны не просроченные сроки.

И конечно доверенность должна быть выдана той же страховой компанией, что указана на оформляемом полисе ОСАГО.

Агентский договор

Помимо доверенности полномочия страхового агента могут быть подтверждены действующим агентским договором. В случае отсутствия у агента доверенности попросите его показать договор.

В договоре, аналогично доверенности, должны быть указано право агента оформлять договоры страхования от лица страховой компании и принимать оплату по ним.

Договор должен действовать на момент оформления полиса ОСАГО и не быть просроченным.

Личный контакт с агентом

Возможны случаи, когда перед приобретением полиса ОСАГО вы общаетесь со страховым агентом по телефону. Обсуждаете детали сделки, назначаете дату встречи и так далее.

Однако в момент сделки, когда вы получаете на руки оригинал полиса и производите оплату, необходима личная встреча со страховым агентом.

Если же вам предлагают отправить курьера, который привезет полис и квитанцию об оплате и заберет у вас наличную оплату премии, то этот момент должен насторожить и стать основанием для отказа в сделке.

Проверка бланка полиса ОСАГО

Перед тем, как агент начнет заполнение полиса ОСАГО, вы можете проверить подлинность бланка. Для этого можно воспользоваться специальным онлайн сервисом.

Указав серию и номер бланка, вы сможете узнать, выдавался ли этот бланк страховой компании, в которой агент планирует застраховать вашу «автогражданку». А также проверить, не заключался ли ранее договор ОСАГО с точно таким же серией и номером бланка.

Как отличить поддельный полис ОСАГО?

После проверки надежности страхового агента необходимо внимательно отнестись ко всей процедуре оформления и оплаты полиса ОСАГО. Здесь много тонкостей и нюансов, к которым стоит отнестись со всей серьезностью, чтобы не стать собственником поддельного ОСАГО.

Печать страховой компании

Страховое мошенничество с полисами ОСАГО

Страховое мошенничество с полисами ОСАГО

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

На каждом бланке ОСАГО должны стоять печать и штамп страховой компании. Информация о регионе, указанном на печати и штампе должны совпадать с регионом вашего проживания.

Если бланк проштампован другим регионом, например, в Москве вы наблюдаете штамп Ульяновской области, это является существенным поводом отказаться от такого ОСАГО.

Проверка диагностической карты

При оформлении полиса ОСАГО у автовладельца обязательно требуют диагностическую карту. Которую страховой представитель тут же проверяет через базу МВД России на предмет ее действительность. У большинства компании эта процедура проверки встроена в автоматизированную систему оформления договоров страхования.

Страховое мошенничество с полисами ОСАГО

Диагностическая карта

Если у вас не попросили предъявить диагностическую карту и не проверили ее действительность, то вполне вероятно вам могут продать поддельный полис.

Коэффициент бонус-малус

При расчете окончательной стоимости полиса ОСАГО страховой агент должен проверить ваш КБМ по специальной базе данных АИС РСА.

Читайте также  Оформление страховки ОСАГО на трактор и спецтехнику

Сервис проверки КБМ по базе РСА

Рекомендуется заранее самостоятельно проверить КБМ перед встречей с агентом. О том, как это сделать самостоятельно с домашнего компьютера, мы подробно рассказывали в статье — «Проверка КБМ по базе РСА?». И затем сверить свои цифры по КБМ с расчетом агента. Ваш КБМ и КБМ, рассчитанный агентом должны совпадать. Потому, что источник информации по системе «бонус-малус» един для всех — автовладельцев и страховых компаний.

Важно! При проверке в базе РСА коэффициента «бонус-малус» каждый запрос получает уникальный идентификационный номер. Этот номер должен быть указан в «Особых отметках» полиса (при условии, что полис распечатывается через электронную систему, а не выписывается от руки).

Страховое мошенничество с полисами ОСАГО

Квитанция об оплате полиса

При оплате полиса ОСАГО в обязательном порядке выдается квитанция. Она подтверждает факт оплаты автовладельцем своего полиса и является номерным бланком строгой отчетности.

Квитанция должна выдаваться на руки вне зависимости от формы оплаты полиса – наличной или безналичной.

Отказ страхового представителя выдать вам на руки оригинал квитанции — это крайне тревожный признак.

Дополнительные признаки того, что возможно вам оформляют поддельный полис:

  • бланк полиса ОСАГО заполняется от руки, а не распечатывается на компьютере;
  • у вас не спросили номер предыдущего полиса ОСАГО;
  • агент не составил заявление на страхование и не попросил его подписать;
  • агент не стал делать копии документов — ПТС, свидетельства о регистрации, водительских прав лиц, допущенных к управлению, диагностической карты;
  • агент отказался показать документ, удостоверяющий его личность (в случае если полис оформляется не в офисе страховой компании).

Что делать, если полис ОСАГО поддельный?

Если всё-таки так случилось, что ваш полис обязательного страхования ответственности оказался поддельным, следует предпринять следующие шаги:

1. Оформить новый полис ОСАГО в офисе страховой компании.

Дело в том, что поддельный полис не покрывает ответственность автовладельца. И при наступлении ДТП, в котором он будет признан виновником, ущерб пострадавшей стороне придётся возмещать из собственного кармана.

Плюс к этому прибавится штраф ГИБДД за отсутствие ОСАГО. Подробнее о том, какие еще бывают штрафы по ОСАГО в статье — «Что грозит за езду без ОСАГО».

2. Обратиться в отделение полиции и написать заявление о том, что вам продали поддельный полис ОСАГО. К заявлению приложить оригинал подделки. Это позволит правоохранительным органам начать расследование, положительный исход которого может уберечь многих автовладельцев вашего региона от покупки фальшивых договоров «автогражданки».

Заключение

Соблюдение рекомендаций, изложенных выше, с большой вероятностью убережет вас от покупки поддельного полиса ОСАГО.

Как только вы заметили, что с вашим будущим полисом ОСАГО происходит что-то не то (сработал один из пунктов проверки), сразу отказывайтесь от покупки и уходите.

И лучше всего для приобретения полиса ОСАГО обратиться в филиал страховой компании, с положительной репутацией по рынку. Узнать, что пишут о страховых компаниях их действующие клиенты, можно в разделе «Отзывы» на официальном сайте. Или самостоятельно оформить электронный полис ОСАГО на сайте понравившегося вам страховщика.

Важные вопросы про поддельный е-ОСАГО в 2020 году

поддельное ОСАГО 2020

По статистике от страховых компаний, за период карантинных ограничений увеличилось число продаж поддельных полисов ОСАГО.

В первую очередь это связано с переходом страховщиков в онлайн обслуживание. Продажа e-ОСАГО стала очень популярна и удобна для клиентов, но появилось и много мошенников в сети.

В данной статье раскроем все актуальные вопросы про фальшивое ОСАГО.

Почему покупают поддельный полис

Покупка подделки связана с увеличением тарифов страхования. Мошенники продают страховку гораздо дешевле, что и толкает водителей на приобретение ненастоящего полиса. Большинство автовладельцев привыкли покупать ОСАГО, не чтобы обезопасить себя, а потому что так надо.

Стоит учесть, что даже покупая полис в страховой компании, есть шанс нарваться на подделку. Фальшивый полис могут продавать страховые агенты или на страницах в соцсетях. Это происходит в связи с тем, что настоящие бланки могут терять свою значимость, но по разным причинам оказываются в страховых компаниях, которые пользуются этим моментом.

Как наказывается наличие поддельного ОСАГО

По законам РФ предусмотрено административное и уголовное наказание за покупку и продажу поддельного полиса. По уголовной ответственности наказание может составить до двух лет лишения свободы для продавца.

Водителю, купившему поддельное свидетельство будет выписан штраф до 80 тыс.руб. Если водитель предъявит такой полис в страховую компанию для получения выплат, то сумма штрафа возрастет в полтора раза.

Таким образом, по закону за поддельный полис ОСАГО предусмотрены такие наказания:

  • Штраф суммой до 80 тыс.руб.;
  • Трудовое наказание и вычет 20% из зарплаты в течение двух лет;
  • Полгода общественных работ;
  • Заключение сроком до 6 месяцев.

В том случае, если водитель сам обнаружит поддельный полис и заявит об этом, наказание не будет применяться.

Как отличить поддельный ОСАГО

Водители могут умышленно купить подделку или быть обманутыми. Некоторые агенты продают бланки, которые вышли из использования. Фальшивые полисы внешне очень похожи на настоящие, но есть признаки, по которым их можно отличить.

  • Серия и номерной знак в фальшивом полисе не имеют рельефа;
  • На подделке нет металлизированной нити;
  • У фальшивого полиса нет водяного знака РСА;
  • Могут быть опечатки и нечеткий штамп.

Подделку покупатель может обнаружить, но если это настоящий бланк, который просто не имеет никакой юридической силы, то распознать это сложно. Даже проверка в базе РСА ничего не даст, так как двойник настоящего свидетельства там тоже может быть.

В данном случае фальшивость документа может проявиться только при наступлении ДТП.

Что будет если подделать распечатку электронного ОСАГО

Подделка документов наказывается строго, это касается и электронного полиса ОСАГО, который стали оформлять все больше водителей.

Сотруднику ГИБДД предъявляется распечатка такого полиса, который покупается через интернет и приходит на электронную почту. Это значит, что подделать такую распечатку достаточно просто.

Как правило, при проверке документов инспектор может выяснить, что полис поддельный. И за то, что фактически у вас нет страховки, полагается штраф 800 рублей. Но это в лучшем случае.

Фактически же, такое действие является подделкой документов, за которую несется уголовная ответственность. Распечатанный электронный полис является таким же документом. Но в самом законе говорится именно о подделке бланков. Поэтому данная статья не применима к подделке распечатки полиса.

Что будет, если попасть в аварию с поддельным е-ОСАГО

Каждый водитель уверен в своем опыте вождения и не рассчитывает попадать в ДТП, поэтому и оформляет поддельную страховку подешевле. А тем временем на форумах полно вопросов, о том, что же делать, если страховая насчитала выплатить пострадавшему от 200 тысяч и больше.

С поддельным полисом нет никаких шансов рассчитывать на выплаты, и даже наоборот, вам придется заплатить штраф.

Что делать, если полис оказался поддельным

Если вы сами обнаружили подделку, то необходимо зайти на сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и сообщить о происшествии. Далее нужно будет подать заявление в полицию о фальшивом ОСАГО.

В случае если у виновника ДТП оказался поддельный полис, нужно вызвать сотрудников ГИБДД и провести независимую экспертизу для установки суммы компенсации. С данными документами будет подаваться иск на водителя.

как оформить электронное ОСАГО 2020

Преимущества легального ОСАГО

Многие водители осознанно идут на покупку подделки из-за низкой цены, но есть и те, кто просто подается на мошенников. Тем не менее, стоит ответственно подходить к обязательному автострахованию, так как полис обезопасит вас от значительных трат в случае аварии.

Некоторые водители не доверяют оформлению страховки через интернет, но если выбрать надежную компанию, то покупка ОСАГО займет мало времени и при этом нет риска нарваться на подделку.

Почему выбирают ПОЛИС812

  • Наш страховой центр более 12 лет на рынке страхования и является одним из самых крупных агрегатов в интернете.
  • На ПОЛИС812 большой выбор страховщиков по ценам как в страховых компаниях и даже ниже.
  • Мы не навязываем клиентам дополнительные услуги.
  • Гарантируем наличие полиса ОСАГО в базе РСА.
  • Также можем бесплатно доставить полис ОСАГО по Санкт-Петербургу.

Также вы можете предварительно рассчитать стоимость ОСАГО на онлайн-калькуляторе.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: