Что делать после ДТП по ОСАГО и КАСКО

Два полиса: что лучше и в чем разница, а также как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО?

Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств действует уже более 10 лет на территории нашей страны.

За это время закон № 40-ФЗ успел показать свою эффективность. В условиях регулярно совершающихся ДТП на дорогах, наличие страховки для автовладельцев просто необходимо.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что такое автострахование ОСАГО?

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование гражданской ответственности. Наличие полиса является обязательным условием для всех владельцев транспорта (№40-ФЗ).

Страховка оформляется на срок не более одного года. Стоимость рассчитывается исходя из возраста авто, его мощности, стажа водителя и т. д. Действует система скидок и понижающих коэффициентов для дисциплинированных водителей.

При возникновении ДТП, страховая компания возмещает потери только пострадавшей стороне.
Виновник аварии ремонтирует машину за свой счет. Размер компенсации рассчитывается на основе оценки ущерба, произведенного экспертами страховой.

Просмотрим видео на данную тему:

Страховка КАСКО — что это такое?

КАСКО является добровольным видом страхования. При этом объектом страховки является не ответственность водителя, а его авто.

Защитить машину можно практически от любого вида ущерба. Среди страховых фирм данная аббревиатура получила следующую расшифровку – Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности.

Полис можно оформить сроком от одного месяца до трех лет.

Страховка обойдется дороже стоимости ОСАГО и будет зависеть не только от параметров транспортного средства и стажа водителя, но и от списка страховых случаев, которые владелец пожелает включить в договор. Как правило, стоимость полиса составляет около 10% стоимости машины. О том, как рассчитать стоимость КАСКО, читайте в нашей статье.

В список страховых случаев, подлежащий возмещению, помимо дорожных происшествий можно включить:

  1. урон, причиненный в результате ЧС;
  2. авария в результате столкновений с неподвижными предметами (столбы, стены, деревья и т. д.);
  3. неосторожные или преступные действия по отношению к автомобилю третьих лиц и т. д.

Ущерб, как правило, возмещается в полном объеме. В случаях, когда машина не подлежит восстановлению, владельцу выплачивается сумма, на которую был застрахован автомобиль за минусом процента износа. Подробнее о сроках и выплатах при полной гибели авто мы писали здесь.

Просмотрим видео на данную тему:

Что лучше при аварии?

Самый лучший вариант, это наличие обоих полисов. При аварии владелец ОСАГО получит возмещение только, если он является пострадавшей стороной.

При этом размер компенсации вреда в большинстве случаев намного меньше настоящей стоимости причиненного урона.

Если водитель застраховал свою машину по КАСКО, то страховая компания возместит причиненный автомобилю вред даже в случае, если ДТП произошло по вине страхователя. Размеры выплат максимально приближены к рыночным ценам ремонта машины.

Порядок действий при ДТП

Независимо от наличия одной или двух страховок, при транспортном происшествии, данный факт необходимо документально оформить.

Несмотря на то, что сейчас водители имеют право самостоятельно заполнять бланки для страховых компаний (случаи, когда допустимо ограничиться оформлением Европротокола), сделать это лучше при помощи сотрудников ДПС или дорожных комиссаров. Так можно минимизировать возникновение возможных проблем со страховой компанией.
Если автовладелец имеет два полиса, может быть несколько вариантов развития событий:

    водитель стал виновником происшествия.

Потерпевшая сторона получает выплату по ОСАГО. Расходы на ремонт возмещает компания страховщика.

  1. За компенсацией можно обратиться в компанию виновника. Если выплата будит ниже реального вреда, то подается заявление в фирму, где оформлено КАСКО. Компания выплачивает потерпевшему разницу.
  2. Можно сразу обратиться с полисом КАСКО в свою компанию и передать документы по ДТП с информацией о виновнике. В этом случае страховщик потребует с компании виновника положенную по ОСАГО сумму без участия потерпевшего.

Как выплачивается страховка?

Виновник аварии может обратиться с заявлением о возмещении ущерба в компанию, где оформлено КАСКО (подробнее о том, как это сделать, читайте здесь). Компания проводит оценку причиненного урона и выплачивает страхователю компенсацию в размере стоимости ремонта.

Наличие обоих полисов дает право пострадавшей стороне выбрать, по какому из них он получит страховку.

Получить выплату сразу по двум полисам нельзя! При выборе вида страховки следует учесть, что выплаты по ОСАГО не могут превышать 400 тысяч рублей. При расчете компенсации учитывается износ автомобиля. Срок возмещения ущерба по закону составляет 30 дней после проведения оценки причиненного урона.

По КАСКО практически всегда выплачивается 100% стоимости ущерба. Если машина не подлежит восстановлению, то в ряде случаев страховая может возместить полную стоимость авто.

Срок выплаты страховки не превышает 7-10 дней. Законом оговорена неустойка за задержку выплаты по данному виду страхования.

Таким образом, получить компенсацию вреда по ОСАГО может только пострадавшая сторона. КАСКО же страхует не гражданскую ответственность, а сам автомобиль. При этом возместить ущерб можно не только в случае ДТП, но и при угоне машины либо ЧС.

Просмотрим видео на данную тему:

Оформлять дополнительную страховку или нет, личное дело каждого автолюбителя. Особую актуальность КАСКО имеет для владельцев дорогого транспорта и машин, купленных в кредит.

Наличие обоих полисов, и ОСАГО, и КАСКО, дает водителям дополнительную уверенность на дороге.

Что делать при ДТП?

Что делать при ДТП, чтобы получить выплату по КАСКО?

Чтобы получить выплаты по КАСКО при ДТП, необходимо правильно оформить все документы на месте аварии и после, уже в ГИБДД, а также совершить ряд простых, но необходимых действий. При аварии первое, что необходимо сделать, это остановить автомобиль, включить аварийную сигнализацию и вызвать сотрудников ГИБДД. Если в результате аварии у окружающих машин нет возможности объехать ваш автомобиль, то можно переместить машину в другое место, чтобы освободить проезд. Но при этом необходимо составить схему ДТП и найти несколько свидетелей, которые бы подписались под схемой и оставили свои контактные данные. Но перемещать автомобиль лучше только в самом крайнем случае.

Пока вы ожидаете приезда сотрудников ГИБДД, лучше всего позвонить в вашу страховую и сообщить им о ДТП. Во-первых, сотрудник страховой может напомнить вам порядок действия, во-вторых, вы можете уточнить, в течение какого времени необходимо подать документы на страховую выплату, и в-третьих, вы можете сразу узнать, какие документы необходимо привезти в СК.

Если вы еще не выбрали страховую, в которой хотите приобрести полис КАСКО, то мы предлагаем воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором от Ревизорро.ru, с помощью которого вы получите подробную информацию о ценах на КАСКО во всех ведущих компаниях.

Также в этом случае полезной для вас окажется статья Где лучше застраховать машину по КАСКО?

После того, как приехали сотрудники ГИБДД, вам необходимо описать им все детали происшествия. После чего они должны составить схему ДТП и справку об участии в ДТП с указанием повреждений автомобиля. Тщательно проверьте схему происшествия, а главное, повреждения автомобиля, прежде чем подписывать эти документы. Помните, что если в списке повреждений будет что-то упущено, то выплату по КАСКО за ремонт упущенных деталей получить будет очень проблематично.

Далее необходимо поехать в отделение ГИБДД и сдать полученную схему ДТП, а также документы на автомобиль, полис ОСАГО и водительские права в группу разбора, где определяется виновник аварии. По результатам решения сотрудника разбора вам должны выдать постановление об административном правонарушении и справку об участии в ДТП.

Читайте также  Отказ в выплате по ОСАГО

Перечень документов, предоставляемых в страховую компанию

После того, как вы получили все необходимые документы из ГИБДД, вы можете ехать в страховую компанию. В страховой компании вам необходимо будет заполнить заявление о наступлении страхового случая и предоставить пакет необходимых документов. Обычно он включает в себя:

  • Копию паспорта
  • Копию водительских прав и документов на автомобиль
  • Полис КАСКО или ОСАГО
  • Доверенность на управление автомобилем, если водитель управлял машиной по доверенности
  • Все справки, которые вы получили в ГИБДД (справка о ДТП и перечень всех повреждений)
  • Протокол и справка об административном правонарушении

После чего страховая компания произведет предварительный осмотр автомобиля, зафиксирует повреждения. Когда пакет документов будет рассмотрен и страховая компания официально подтвердит, что данный страховой случай будет возмещен, вам назначат дату экспертизы повреждений автомобиля.

В ходе экспертизы будет составлен полный перечень повреждений (включая и скрытые повреждения) и размер страхового возмещения.

После экспертизы остается ждать страховой выплаты от страховой компании, либо направления на ремонт на СТОА, если вы договорились со страховой о возмещении ущерба таким образом.

Что делать, если при ДТП у виновника нет страховки?

Если у виновника аварии нет обязательного полиса ОСАГО, не стоит переживать. Повторяем все те же действия, что и обычно. Важно проверить, чтобы сотрудник ГИБДД внес в справку о ДТП информацию о том, что у виновника отсутствует полис ОСАГО.

Раньше, если у виновника нет страховки, пострадавшему в ДТП приходилось либо договариваться с виновником о выплате на мирных условиях, либо изымать возмещение через суд. Однако сейчас для водителей ситуация упростилась. Сейчас же, если при ДТП у виновника нет страховки, согласно новому закону об ОСАГО, можно сразу обращаться в свою страховую компанию. Ваш страховщик возместит вам ущерб по ОСАГО или по страховке КАСКО (как вы решите, если у вас есть оба полиса), а уже с виновника ДТП по праву суброгации изымет через суд сумму, которую он должен был выплатить в качестве компенсации по ОСАГО.

Если у виновника аварии нет страховки, необходимо тщательно проверять, внесена ли эта информация в справку из ГИБДД, иначе ваша страховая компания не сможет предъявить никаких требований к виновнику аварии без полиса ОСАГО. Это ключевой момент для вас получения страховой выплаты.

Что делать при ДТП, если ты виноват?

Действия виновного в ДТП ничем в корне не отличаются от пострадавшей стороны. Необходимо так же дождаться сотрудников ГИБДД и получить схему ДТП, после чего ехать на разбор. Что делать виновнику ДТП при разборе зависит от того, признает ли он свою вину. Если вы не считаете себя виновником ДТП, то необходимо обязательно высказать свою точку зрения сотруднику группы разбора, после чего он вынесет решение. Если водителя все-таки признали виновным, но он не согласен с решением разбора в ГИБДД, то действия виновного в ДТП могут быть такими — в течение 10 дней оспорить решение в вышестоящих органах ГИБДД или в суде.

В любом случае, даже если действия виновного в ДТП не принесли желаемого результата, можно воспользоваться страховкой КАСКО. Если у вас есть полис КАСКО, то вы получите выплату в любом случае и не будете мучиться вопросом, «что делать виновнику ДТП»?

Что делать, если вы не виновны в ДТП?

Если при ДТП вы не виноваты, то в любом случае получите компенсацию за ущерб. Другое дело, что размер компенсации по ОСАГО ограничен 400 000 рублями. И если ущерб от аварии больше, а вы не виновны в ДТП, то часть ущерба по ОСАГО останется неоплаченной. Выходов для не виновного в ДТП в таких случаях несколько:

  • Изымать остаток ущерба с виновника (или по договоренности, или через суд);
  • Купить расширение к ОСАГО, которое сделает выплаты больше;
  • Наконец, самый надежный способ, это покупка КАСКО, тогда вам точно покроют любой ущерб, и если при ДТП вы не виноваты, и даже если виноваты.

Порядок действий при ДТП, если вы не виновны, остается таким же, как при любом ДТП вообще. Необходимо остановиться, вызвать сотрудников ГИБДД, получить от них все справки и ехать на разбор. После чего можно уже обращаться в страховую компанию.

Что делать, если в ДТП нет виновных?

Если в ДТП нет виновных, то по ОСАГО выплату не получит ни одна из пострадавших сторон. Дело в том, что ОСАГО страхует автоответственность, поэтому выплату производит страховая компания виновной стороны. А если в ДТП нет виновных лиц, соответственно нет и выплат.

По КАСКО вы получаете выплату в любом случае, даже если в ДТП нет виновных. Альтернативным вариантом получить выплату по ОСАГО будет обращение в суд, где дело вашей аварии будет вновь рассмотрено. Тут могут быть разные варианты:

Например, суд принимает решение, что виновник в ДТП все-таки был, а вы признаетесь потерпевшей стороной. Тогда вы получаете выплату.

Другой вариант, если суд признал, что виновником были вы, тогда ваша страховая выплачивает возмещение, но вы сами не получаете ничего.

Третий вариант, суд признает, что обе стороны ДТП были виновными. Тогда вам возмещается только некоторая часть ущерба.

Порядок действий в ДТП с пострадавшими

Порядок действий при ДТП с пострадавшими направлен на наиболее быструю помощь им. После того, как вы остановили машину, нужно выйти и проверить, есть ли пострадавшие. Если есть, то нужно попытаться оказать им первую помощь и вызвать скорую. Другое дело, если вы сами пострадали в ДТП. Размер выплат за вред здоровью по ОСАГО может достигать 500 000 рублей, в зависимости от величины вреда здоровью. КАСКО при ДТП с пострадавшим возместит вред здоровью, только если докуплена соответствующая страховка. Обычно стандартный полис КАСКО страхует только сам автомобиль, а не водителя.

Если машина застрахована по КАСКО и ОСАГО: куда обращаться в случае ДТП

В случае, если произошло дорожное происшествие, а на машину был оформлен полис КАСКО и ОСАГО, то проблема может появиться если возникает выбор между ними, когда водитель является пострадавшим лицом. Но все будет зависеть от условий страхового договора и величины ущерба.

Зачем оформлять две страховки

Приобретение полиса ОСАГО является обязанностью собственника авто, по которому страхуется ответственность водителя автомашины. По договору страхования возмещается только ущерб, полученный при попадании в автокатастрофу, и только лишь на сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. Если страхователь по ОСАГО становится виновником происшествия, то ТС ему придется ремонтировать за счет своих средств.

Страхование по КАСКО производится в добровольном порядке и гарантирует полную компенсацию повреждений, полученных машиной в разных обстоятельствах, в том числе ДТП, преступные деяния третьих лиц, неблагополучные атмосферные условия, повреждения от тяжелых предметов и иные случаи, предусмотренные соглашением. Если происходит угон авто, то страховая компания выплачивает компенсацию в размере полной стоимости ТС. Именно поэтому приобретение полиса КАСКО является обязательным требованием кредитных учреждений, выдаваемых займы для покупки машины.

Конечно, это разные виды страхования. Но при покупке ТС на свои сбережения без страхования по КАСКО не удастся избежать заключения соглашения о страховании автогражданской ответственности. В противном случае владельцу грозят штрафные санкции и эвакуация машины на штрафстоянку.

Итак, в зависимости от приобретения той или иной страховки будет отличаться и порядок действий при ДТП:

Если собственник ТС и приобретатель ОСАГО пострадал в происшествии, то:

  • Ему возмещается вред на сумму до 400 000 руб., если виновник повреждений имеет такую же страховку;
  • Виноватое лицо производит восстановление своего автомобиля за личные средства.
Читайте также  Полис ОСАГО без техосмотра

Зачинщик ДТП является страхователем по ОСАГО:

  • Пострадавшему компания возмещает порчу авто;
  • Собственный автомобиль придется чинить за свои деньги.

Владелец авто оформил соглашение об автогражданской ответственности и застраховал его от возможных повреждений, а также является пострадавшей стороной:

  • Ему компенсируется полученный ущерб по КАСКО с учетом его естественного износа.

Зачинщик ДТП приобрел оба полиса:

  • Он вправе рассчитывать на полную компенсацию вреда по КАСКО;
  • Пострадавшее лицо может получить выплату в размере до 400 тыс. руб. по одному из его видов страхования.

Какие предпринимать действия

Попав в аварию, необходимо осуществить следующие действия:

  1. Остановиться, включить аварийные сигналы и произвести оценку полученных повреждений.
  2. Выйти из авто и проверить наличие пострадавших. При возникшей необходимости вызвать медицинских работников либо оказать посильную первую помощь.
  3. Выставить требуемые знаки аварийной стоянки: при нахождении в населенном пункте на расстоянии в 15 м. от ТС, на трассе – до 30. Если дорога извилистая либо плохая видимость участка, то устанавливаются дополнительные преграды.
  4. Стараться избегать конфликта с другими участниками ДТП.
  5. Вызвать инспекторов ГИБДД. Если повреждения незначительные, то существует возможность самостоятельного оформления столкновения. Если зачинщик аварии имеет полис КАСКО, то вызов полиции для фиксации произошедшего обязателен. Это необходимо для дальнейшего получения возмещения вреда.
  6. Не стоит отъезжать с места столкновения до появления сотрудников ДПС.
  7. Возможно самостоятельно зафиксировать произошедшее фото или видеосъемкой. В последующем они могут стать доказательствами в судебных разбирательствах и ускорят принятие решения страховой компанией. Фото должны быть отчетливыми и содержать номера авто. Если для фиксации используется смартфон, то нужно использовать геолокацию, чтобы существовала привязка к месту нахождения машины.
  8. Контролировать достоверность сведений, заносимых в протокол, и помогать его составлению. Не нужно оставлять сотрудника ГАИ с другими участниками аварии наедине.
  9. Внимательно изучать всю документацию, составляемую по факту ДТП. При выявлении неточностей и недостоверной информации вносить свои разъяснения и рекомендации. Участники происшествия вправе записывать составление документации и общение с должностными лицами полиции на видео. Если полицейские будут препятствовать этому, то необходимо жаловаться на такие действия вышестоящему руководству.
  10. Взять контактную информацию у других участников аварии и свидетелей. Выявить наличие видеокамер, которые могли записать произошедшее.
  11. После составления необходимой документации, получить их копии. Подготовить пакет документов для страховщика.
  12. Письменно уведомить агента о происшествии, соблюдая сроки, установленные соглашением. ОСАГО предусматривает 5 дней, КАСКО – 15. Заявление может быть направлено средствами почтовой связи либо лично вручено для регистрации в офисе компании.

Нюансы выбора ОСАГО и КАСКО

Если водитель застраховал автогражданскую ответственность и приобрел комплексное автомобильное страхование, то при возникновении страховой ситуации необходимо учитывать следующее:

  • Если авто нанесен вред на сумму свыше 120 000 рублей, то компенсацию лучше получать по КАСКО, так как самая большая сумма возмещения по ОСАГО не может превысить этот предел. Помимо этого, страховщики сознательно занижают величину ущерба, учитывая амортизацию транспортного средства;
  • Если подписав соглашение по КАСКО не был включен пункт о невозмещаемой части страховой компенсации, то за выплатой вреда необходимо обращаться к агенту виновника ДТП или к своему по ОСАГО. Например, если был приобретен полис на 1500 000 руб. с франшизой в 3%, то компенсировать сумму до 45 т. р. не будут;
  • В остальных случаях лучше использовать полис КАСКО, который предусматривает возмещение вреда или дающий право ремонтировать машину на СТО. При этом необходимо опираться на условия договора и статус страховщика. Крупные компании направляют новые авто на гарантии в специальные центры для их ремонта по сервисному обслуживанию без учета естественного износа.

ВАЖНО! Возмещения ущерба по КАСКО осуществляется быстрее, так как страховщик заинтересован в сохранении клиента и компенсации затрат через суброгацию и регресс с страхового агента виновного водителя либо с него самого.

Осуществляя подбор варианта для получения возмещения на восстановление авто нужно исходить из таких показателей, как объем полученного ущерба, договорные условия о страховании, а также финансовое состояние страховой компании, выдавшей полис.

Что делать при ДТП по КАСКО — инструкция и действия

Обращаться в офис страховой компании необходимо только при наличии полного пакета документов. Для того чтобы заявить о страховом случае следует подготовить:

  • паспорт владельца транспортного средства
  • доверенность, если вопросом получения компенсации занимается иное лицо
  • паспорт транспорта или свидетельство о постановке на государственный учет
  • водительские права
  • протокол сотрудников ГИБДД

Помимо документов необходимо также заполнить бланк заявления на получение компенсационной выплаты. Шаблон заявления всегда выдает сотрудник отдела урегулирования убытков.

Все графы заполняются собственноручно. Будьте готовы указать:

  • персональные данные
  • характеристики автомобиля
  • дату и место ДТП
  • какой был причинен ущерб автомобилю

Если машина куплена в кредит, то потребуется дополнительно предоставить справку с банка. В справке банк должен указать, кто будет получателем денежных средств. Как правило, банк разрешает клиенту получить средства и отремонтировать авто. Однако, если заемщик долго не вносит оплату, то кредитная компания, как выгодоприобретатель на весь срок действия кредитного договора, может потребовать перечислить средства в счет оплаты кредита. Некоторые компании отправляют запрос в банк самостоятельно, для получения ответа о выплате.

Выплаты по КАСКО при ДТП

Что касается выплаты, то она полагается в том случае, если случай признается страховым. Все риски необходимо внимательно обговаривать до подписания полиса. Стандартный договор по КАСКО включает такие риски, как:

  • ущерб
  • угон и хищение
  • несчастный случай

Также при оформлении обговаривается, как будет происходить выплата по КАСКО. Компании предлагают:

  • выплату в денежной форме
  • ремонт на станции официального дилера
  • ремонт на любой станции по выбору страхователя

Какой вариант выплаты выбрать, клиент решает самостоятельно.

Как работает КАСКО при ДТП, если ты виноват

Можно ли получить выплату, если в результате ДТП являешься виновником? Такой вопрос возникает у многих автолюбителей. Бланк добровольной защиты гарантированно покроет расходы, даже если ДТП случилось по вине застрахованного. Для получения компенсации необходимо вызвать сотрудников ГИБДД и обратиться в офис с полным пакетом документов.

Однако есть исключения, когда страховщик может отказать в выплате. Такое бывает, если водитель во время ДТП находился в алкогольном или наркотическом опьянении. В таком случае придется все расходы по восстановительному ремонту своей машины и потерпевшего компенсировать за свой счет.

Срок обращения

При оформлении КАСКО необходимо уточнить сроки, в течение которых следует обращаться в офис при наступлении страхового случая. Как правило, сроки четко прописаны в правилах страховщика, которые должны выдаваться каждому застрахованному. В большинстве случаев страховщик обязывает обращаться в офис в течение 5 рабочих дней, с момента наступления ДТП. Если нет возможности обратиться лично, завести дело можно по бесплатному телефону службы поддержки.

В течение указанного срока потребуется позвонить по указанному на полисе заявлению и попросить зарегистрировать страховой случай. Необходимо будет сообщить персональные данные, номер страховки и дату ДТП. В рамках закона срок исковой давности, если случай был зафиксирован сотрудниками ГИБДД, составляет 3 года. В течение указанного срока можно обратиться в отдел урегулирования за выплатой. Однако, лучше не тянуть и обращаться сразу, поскольку машину с повреждениями необходимо будет показывать уполномоченному сотруднику.

Что делать при ДТП, если нет КАСКО

Поскольку КАСКО является добровольным видом страхования, каждый водитель решает сам, покупать бланк договора или нет. Но что делать, если произошло ДТП, и нет бланка добровольной защиты? В данном случае необходимо понять, потерпевший вы или виновный.

Что делать при ДТП без КАСКО:

Пострадавший в ДТП может получить компенсацию по ОСАГО. Для этого необходимо будет уточнить номер бланка страховки виновника и зафиксировать страховой случай через сотрудников ГИБДД.

Читайте также  Восстановить полис ОСАГО при утере

Если у виновной стороны нет обязательной защиты, то выплачивать компенсацию виновнику придется за свой счет добровольно, или в судебном порядке.

Получается, пострадавшей в любом случае сможет получить деньги, чтобы отремонтировать повреждения, полученные при аварии.

В завершение следует отметить, что страховой случай по КАСКО следует правильно фиксировать и обращаться за выплатой своевременно. При обращении следует подготовить все необходимые документы, перечень которых вы можете увидеть на нашем сайте или уточнить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов страховщика. Если вы решили не оформлять КАСКО, то стоит понимать, что бланк обязательной защиты не сможет покрыть все страховые риски, которые могут возникнуть в результате ДТП.

Можно ли получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно? Как действовать с максимальной выгодой?

Сегодня на территории РФ действует два основных вида страхования на дороге. Одно из них является обязательным (ОСАГО), другой вид страхования носит добровольный характер (КАСКО).

Имея на руках два полиса, зачастую многие водители задаются вопросом – можно ли получить одновременно выплаты и по ОСАГО, и по КАСКО? Как это сделать?

Настоящая статья поможет разобраться в этом вопросе — в каких случаях возможно получить два возмещения? Также узнаете, что лучше выбрать, как правильно оформить.

В каких случаях производится возмещение по двум полисам?

Сразу следует отметить, что получить одновременно выплату по двум страховым полисам невозможно. При этом действующее законодательство не запрещает водителю оформить и автогражданку, и полис добровольного страхования. На первый взгляд может показаться, что тут присутствует некоторая несостыковка.

Однако для того, чтобы лучше понять данный принцип, необходимо, прежде всего, разобраться какую именно ответственность покрывает каждый из данных видов страхования. Так, полис ОСАГО предполагает страхование автогражданской ответственности. Иными словами, если по вине водителя произошла авария, в которой пострадали люди, то причиненный им ущерб, возмещается за счет страховой компании (о том, как пострадавший в ДТП может получить выплаты по ОСАГО, мы рассказывали здесь).

В соответствии со статьей 7 Закона «Об ОСАГО» страховые выплаты производятся в случае, если причинен вред:

  • жизни и здоровью иных лиц;
  • имуществу других лиц.

Статья 7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Полис КАСКО предполагает страхование самого автомобиля. Страховая компания возмещает ущерб независимо от того, является водитель виновником аварии или нет. При этом выплаты производятся только в пользу владельца страховки КАСКО.

Стоит ли оформлять?

Так, если обязанность оформления автогражданки закреплена на законодательном уровне, то в случае с добровольным страхованием, у автовладельцев нередко возникает вопрос – стоит ли оформлять КАСКО, если есть ОСАГО? Ответ на данный вопрос носит однозначно положительный характер.

Для того чтобы максимально обезопасить себя от финансовых потерь, возникающих в результате ДТП, рекомендуется оформить и полис ОСАГО, и полис КАСКО. Этому есть свое разумное объяснение. Так, в случае если водитель стал виновником ДТП, то ущерб, который он нанес другим лицам, будет возмещать страховая компания, оформлявшая полис ОСАГО. При этом финансировать восстановление автомобиля самого виновника аварии, будет страховщик, у которого он приобрёл КАСКО.

Однако если полис добровольного страхования отсутствует, то, соответственно, восстанавливать свою машину ему придется за свой счет. Кроме того, если автомобиль ремонту не подлежит, то владелец и вовсе рискует остаться ни с чем. Таким образом, и КАСКО и ОСАГО играют весьма большую роль в организации финансовой безопасности водителя на дороге, в определенной степени дополняя друг друга. В связи с этим лучше всего приобрести и обязательную, и добровольную страховку.

Можно ли получить одновременно?

Как уже было отмечено ранее, невозможно получить одновременно выплаты и по ОСАГО, и КАСКО в рамках одного страхового случая. Так, при возникновении аварии, ущерб покрывает страховая компания, у которой ранее потерпевший приобретал полис ОСАГО. Одновременно с этим, страховщик, сделавший выплату, предъявляет регресс виновнику ДТП. При этом представителем виновной стороны выступает страховая компания, у которой купил полис водитель совершивший аварию.

Иными словами, данный процесс носит названия суброгация. Несложно предположить, что страховые компании имеют тесное взаимодействие друг с другом, и, соответственно, факт выдачи одновременно двух выплат в рамках одного страхового случая, быстро всплывет.

Следует понимать, что данная ситуация может иметь весьма серьезные последствия для страхователя. Если при предъявлении регресса станет известно, что застрахованное лицо уже получило страховую компенсацию по КАСКО, то страховщик в данном случае имеет полное право подать на автовладельца иск в суд по подозрению факта «мошенничество».

Следует знать, что мошеннические действия являются уголовно наказуемым делом, за которое можно понести одно из следующих видов наказаний (ст. 159.5 УК РФ):

  • выплата штрафа в размере до 120 000 рублей;
  • выплата штрафа в размере заработной платы;
  • выплата штрафа в размере дохода осужденного, полученного за период до 1 года;
  • обязательные работы (до 360 часов);
  • исправительные работы (до 1 года);
  • лишение свободы (до 2 лет);
  • принудительные работы (до 2 лет);
  • арест (до 4 месяцев).

Возмещение по обязательному автострахованию, если есть добровольное

Страхователь имеет право выбрать вид страхования, по которому ему будет возмещен понесенный ущерб, то есть это может быть либо автогражданка, либо полис добровольного страхования. Наличие КАСКО никак не влияет на порядок выплаты страхового возмещения в рамках полиса ОСАГО. Так, статьей 7 Закона РФ «Об ОСАГО» предусмотрены следующие размеры страховых выплат:

  • 500 тысяч рублей (если вред причинен здоровью или жизни);
  • 400 тысяч рублей (при повреждении и порче имущества).

Дополнительно следует отметить, что если водитель был признан виновником ДТП, то по полису ОСАГО он сможет возместить ущерб, причиненный другим лицам, а страховку КАСКО использовать для компенсации расходов на восстановление собственного автомобиля. В данном случае выплаты производятся со страховок одного лица, но при этом разным участникам ДТП, что не противоречит законодательству.

Что выбрать?

На данный вопрос нельзя дать однозначный ответ, так как в каждом конкретном случае он может быть разный. Можно выделить несколько основных факторов, на которые следует ориентироваться при выборе возмещения по ОСАГО или КАСКО. Сюда относится:

    Сумма понесенного ущерба – повреждения автомобиля, полученные в результате ДТП, могут быть как незначительными, так и весьма серьезными, что потребует существенных денежных вложений.

Как известно, страховые выплаты по ОСАГО носят фиксированный характер, в то время как по полису КАСКО можно получить значительную денежную компенсацию.

Таким образом, получить одновременно выплаты и по КАСКО, и ОСАГО не получится. Автовладелец должен сделать выбор в пользу одно из данных видов страхования. При этом проанализировав весь набор факторов, о которых упоминалось выше, страхователь имеет возможность выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: