Как получить страховку по ОСАГО после ДТП

Cтраховые выплаты ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

Дорожно-транспортное происшествия с летальным исходом влекут для виновного уголовную ответственность. По закону, в случае гибели гражданина его законные представители имеют право на денежную компенсацию. Кто имеет право претендовать на выплату?

Кто имеет право получить деньги за умершего в ДТП

До апреля 2019 года это могли сделать исключительно лица, находящиеся на иждивении у погибшего при жизни. Например, нетрудоспособный супруг. Однако нововведения в законодательстве расширили этот список.

Согласно п. 6-7 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ, на получение страхового возмещения вправе рассчитывать следующие граждане:

  • дети погибшего;
  • дети, которые появились на свет уже после смерти отца;
  • лица, на иждивении которых остался человек, за которым ухаживал умерший в аварии;
  • сами иждивенцы;
  • граждане, которые утратили трудоспособность в течение 5 лет после смерти кормильца.

Обратите внимание!

Возмещение не осуществляется автоматически. Чтобы получить деньги, заявителю необходимо собрать полный пакет документов и подать их страховую фирму в установленные законом сроки.

Как получить страховку в случае смерти пострадавшего

Чтобы родственники или иждивенцы погибшего могли получить страховку, дорожно-транспортное происшествие должно быть оформлено в полном соответствии с буквой закона:

В п.2.5 и 2.7 Постановления Правительства РФ «О Правилах дорожного движения» №1090 прописано, что участники аварии должны сделать следующее:

  1. Остановить движение своих транспортных средств и поставить их на ручной тормоз. Запрещается перемещать автомобили и другие предметы на месте аварии до приезда сотрудников ГИБДД, так как это может исказить картину происшествия.
  2. Выставить аварийные знаки в 15 метров от происшествия, если ДТП случилось в городе, и на расстоянии 30 метров — если машины столкнулись за пределами населённого пункта.
  3. Оказать пострадавшим первую помощь, как можно скорее вызвать бригаду медиков.
  4. Вызвать наряд ГИБДД. Заполнение Европротокола при ДТП с пострадавшими / погибшими недопустимо.
  5. Пока госинспекторы в пути, рекомендуется сделать видео- или фотосъемку места происшествия. На видеозаписи или снимках должно быть четко видно положение автомобилей и другие детали, позволяющие точно установить картину аварии.
  6. Выжившим пострадавшим необходимо записать записать личные и контактные данные виновника ДТП и свидетелей. Также потребуется информация о страховом полисе инициатора аварии.
  7. Сотрудники Госавтоинспекции составят протокол / постановление об административном нарушении и оформят справку о ДТП. Это первые и очень важные документы, которые необходимо взять сразу на месте аварии. Если инспектор не отдал бумаги сразу, то забрать их можно в течение суток в отделении ГАИ.
  8. Затем пострадавшим нужно собрать документы и идти в страховую фирму за возмещением.

Обратите внимание!

Виновник ДТП обязан сразу же известить страховщика о происшествии способом, описанным в договоре. Обычно это делается по телефону. Соблюдение данного условия очень важно для получения компенсации. В некоторых случаях страховые фирмы присылают на место происшествия своего сотрудника — аварийного комиссара, чтобы оценить ущерб и убедиться в том, что ДТП не было подстроено специально.

Пошаговый алгоритм получения компенсации

Страховые фирмы стараются максимально занизить сумму к выплате либо вовсе отказать в ней при нарушениях в процедуре подачи документов. Поэтому важно действовать правильно.

Вот пошаговый алгоритм действий для получения страховки родственниками или иждивенцами погибшего в аварии человека:

  1. Проследить, чтобы виновник известил свою страховую фирму о происшествии. Необходимо взять данные его полиса ОСАГО.
  2. Собрать пакет документов и передать их в страховую фирму виновника ДТП. Согласно п.8 ст.12 Закона №40, страховщик обязан принять ходатайства от других выгодоприобретателей в течение 15 дней с момента подачи первого заявления. Каждый делает по 2 копии пакета документов.
  3. Сотрудник страховой фирмы забирает бумаги. На одной из копий он делает отметку о принятии. Этот пакет оставляет себе заявитель.
  4. Если гражданин предоставил не все документы, страховщик обязан озвучить недостающие в день обращения. Это прописано в п.1, абз.5 статьи 12 Закона №40.
  5. Сотрудники страховщика проводят проверку в течение 20 дней, затем выносят вердикт о перечислении компенсации, либо отказе в выплате. О принятом решении заявителя уведомят письменно.
  6. Если страховая согласилась выплатить деньги, они должны поступить на счета при выгодоприобретателей пятидневный срок.

Если страховая фирма нарушает сроки перечисления денег, то выгодоприобретатель имеет право обратиться в суд. Помимо основной суммы, он может требовать пеню — 0,5% за каждый день просрочки:п.21 ст.12 Закона №40. Но сначала необходимо соблюсти досудебный порядок — подать письменную претензию в адрес страховой фирмы. В документе указываются личные сведения заявителя, данные страховщика, озвучивается просьба перечислить деньги, устанавливаются сроки исполнения требования.

Претензия передается в офис страховой фирмы заявителем лично либо направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Важно сохранить письменное подтверждение подачи претензии, так как это будет являться доказательством попытки мирного урегулирования спора в суде.

Документы

Чтобы получить деньги, заявителю необходимо предоставить в страховую фирму следующие документы:

  • Паспорт заявителя. Если по каким-либо причинам гражданин не может взаимодействовать со страховщиком самостоятельно, он вправе воспользоваться услугами представителя, оформив на него нотариальную доверенность.
  • Заявление на перечисление выплаты. В нем указываются все иждивенцы, которые находились на попечение погибшего гражданина.
  • Копия свидетельства о смерти.
  • Копии свидетельства о рождении или документов об усыновлении — если у погибшего имелись дети. Приемные дети в данном случае приравниваются к биологическим.
  • Копия свидетельства о браке — на если на выплату претендует муж или жена.
  • Документы, подтверждающие расходы на похороны: копии чеков и договора с ритуальной фирмой.
  • Справки об инвалидности от граждан, находившихся на иждивении умершего.
  • Справка с места учебы, если иждивенец — студент.
  • Документы из медицинского учреждения, подтверждающие факт того, что иждивенцы погибшего требует постоянного ухода.
  • Справка о том, что член семьи погибшего не в состоянии работать по причине того, что вынужден ухаживать за родственникам умершего, находившемся на иждивении последнего.
  • Справка о доходах погибшего за последний календарный год. Документ можно взять в бухгалтерии фирмы-работодателя.
  • Банковские реквизиты заявителя для перечисления компенсации.
  • Документы, полученные от сотрудников ГИБДД.

Какая сумма выплаты по ОСАГО при ДТП

Общая сумма, на которую могут претендовать родственники иждивенцы погибшего о страховке ОСАГО составляет 500 000 руб. Такое правило содержится в ст.19 Закона №40.

Согласно п 4.4 Положения Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», из этой суммы 475 000 руб. являются страховым возмещением, а 25 000 руб. выплачиваются с целью покрытия расходов на погребение.

Получит ли деньги виновник

Согласно общему правилу, компенсация по ОСАГО выплачивается исключительно пострадавшим в дорожном происшествии. Сам полис страхует гражданскую ответственность водителя перед другими участниками движения, поэтому возмещение для виновника аварии не предусмотрено.

Обратите внимание!

В законодательстве есть понятие обоюдной вины. В данной ситуации каждая сторона дорожной аварии считается одновременно виновной и пострадавшей. Виновность может быть наложена на водителей в соотношении 50/50 либо в другой пропорции. От этого зависит сумма компенсации по страховке, на которую они могут рассчитать.

Установление виновности участников ДТП — исключительная компетенция суда. Сотрудники ГИБДД, страховщики и иные лица делать этого не вправе.

Если причиной аварии стали действия пешехода, суд чаще всего встает на сторону погибшего водителя или пассажира транспортного средства.

Как правильно оформить ДТП чтобы получить страховку

Для того, чтобы получить страховку по ОСАГО после ДТП, необходимо выполнить 5 шагов: получить справку о ДТП формы № 154, протокол нарушения ПДД; обратиться в страховую комппанию, приложив копии ПТС, указать реквизиты счета. Затем необходимо провести осмотр автомобиля в течение 5 дней после заявления в страховую. В течение 20 дней вам должны перечислить деньги. Рассмотрим подробнее все озвученные шаги с нюансами и подробностями.

Никто не гарантирован от попадания в аварию. Позаботиться после ДТП о получении страховки — головная боль пострадавшего. Виновник подписывает протокол ГИБДД, и забывает о происшествии — его ответственность обеспечивает страховая компания. Так уж построена система ОСАГО, что за выплатой обращается заинтересованное лицо. Знать о том, как правильно действовать в этой малоприятной ситуации, нужно любому водителю. Поэтому приведем пошаговый алгоритм действий, начиная с момента ДТП и до получения страховой выплаты.

Шаг 1. Вызов инспектора и оформление ДТП

В первый момент после ДТП водитель обычно действует автоматически: останавливает автомобиль, включает «аварийку», обозначает место знаком чрезвычайной остановки. После этого следует оценка ситуации. Если все участники происшествия, как и положено, остаются на месте, действовать нужно по правилам. Нужно грамотно оформить ДТП, чтобы получить страховку без лишних проволочек и судов.

Нужно позвонить в ГИБДД (002), и ожидать приезда дежурной машины. Без этого можно обойтись в случае, если не пострадали люди, в аварии участвуют только два автомобиля, и не возникает разногласий по поводу ее причины. Тогда участники самостоятельно, или с помощью вызванного аварийного комиссара, составляют схему происшествия. Затем нужно подъехать в ближайшее отделение, чтобы получить подтверждающие документы — обычно комиссар договаривается об этом сам. По закону, участники ДТП могут представить в СК свое извещение со схемой без участия полиции. Но есть ограничения, из-за которых этого делать не стоит.

Согласно закона о страховании автоответственности, если нет документов ГИБДД, сумма выплаты ограничена 50 тыс. рублей. Только в Москве, МО, СПБ и Ленинградской области, лимит не ограничивается (общий по закону 400 тыс. рублей). Однако в качестве подтверждения нужно представить фото или видео, сделанные с использованием ГЛОНАСС или других спутниковых систем. По всей территории России правило будет действовать с 1 октября 2019 года.

Шаг 2. Получение документов о факте ДТП

Официальным подтверждением дорожно-транспортного происшествия служат два документа:

  1. справка о ДТП формы № 154 (рис. 1);
  2. протокол о нарушении ПДД (рис. 2).

В справке указываются данные обоих водителей, описываются повреждения автомобилей. Читать ее нужно внимательно, и если указано не все, или недостаточно подробно — дополнить своими замечаниями. Оценку ущерба «гаишники» не делают, но перечислено должно быть все. Иначе, можно потом услышать, что ваш глушитель был помят еще полгода назад. Если подозреваете скрытые «проблемы», требуйте, чтобы это отметили в справке.

Читайте также  Расширенный полис ОСАГО

Рисунок 1. Справка о ДТП установленной формы для компании-страховщика.

Рисунок 1. Справка о ДТП установленной формы для компании-страховщика.

Протокол составляется, когда имело место нарушение правил дорожного движения. Если вы считаете, что оно было — без стеснения укажите на это инспектору. При его наличии дополнительно составляется постановление о привлечение виновного к административной ответственности. Если сотрудники ГИБДД не усмотрят нарушений, то вы получите на руки определение об отказе в возбуждении дела об административном нарушении. Приведем распространенный пример.

Вы стоите на светофоре, сзади въезжает в бампер «Газель». В таком случае часто выносится определение, где «обидчику» вменяется нарушение по ст. 10.1 ПДД: «двигался со скоростью, не обеспечивающей возможность контроля, и совершил столкновение». Наказание по КоАП за это не предусмотрено, но в определении указывается: в результате автомобилю (вашему) был причинен ущерб. Это главное — такой документ будет принят страховщиком. Проследите, чтобы на ваших экземплярах были проставлены синие штамп и печать.

Рисунок 2. Определение об отказе в связи с отсутствием предусмотренных КоАП мер наказания.

Рисунок 2. Определение об отказе в связи с отсутствием предусмотренных КоАП мер наказания.

Другими словами, первый документ доказывает наличие повреждений, а второй — факт вашей невиновности. Если вы собираетесь оспаривать решение, в течение 10 дней нужно написать заявление в административную комиссию ГИБДД или обратиться в суд. Тогда придется ждать решения суда.

При переносе дела в суд лучше написать в СК уведомление о том, что вы оспариваете постановление, с просьбой приостановить выплату страхового возмещения второму участнику ДТП. Бывают случаи, когда он подает документы, и успевает получить выплату до вынесения решения суда в вашу пользу. Это не мешает вам взыскать свою сумму, но может сильно затянуть разбирательство.

Шаг 3. Обращение в страховую компанию

Если вас устраивают выданные документы, на следующий день обращаетесь к страховщику. Некоторые из них прописывают в правилах сроки обращения (3 – 5) дней, но по закону это можно сделать в течение 3 лет — если возмещение по ОСАГО. Подавать заявление нужно в свою СК, в компанию виновника — только при участии в ДТП нескольких транспортных средств (больше 2-х).

Внимание! Заявление в страховую компанию пишет только собственник застрахованного автомобиля. Если во время аварии за рулем находился другой водитель, указанный в полисе ОСАГО, дополнительно могут попросить копии его паспорта, водительского удостоверения.

Вас попросят заполнить стандартный бланк, к нему прикладываются:

  1. оригинал справки о ДТП (себе нужно оставить копию);
  2. копия протокола, постановления (если составлялись), либо определения;
  3. копии документов на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации);
  4. копия паспорта, доверенность, если документы сдает не собственник;
  5. квитанции об оплате услуг эвакуации, хранения ТС (если они есть):
  6. реквизиты счета для перечисления страховой суммы.

Список документов указан в законе, он исчерпывающий. Ничего другого вы предоставлять не обязаны. Обязательно попросите заверенную копию заявления с датой приема. Если в нем нет описи приложенных документов — расписку с перечислением того, что вы сдали в СК.

Шаг 4. Проведение осмотра автомобиля

После принятия заявления, вам дают направление на экспертизу. Срок проведения осмотра — 5 дней. Вы должны присутствовать во время процедуры, по окончании попросите копию акта (сами могут не предложить!). Эксперт фиксирует повреждения, и указывает в заключении, какие запчасти подлежат замене или восстановлению. Это существенно: если такие уточнения отсутствуют, акт подписывать не надо. Многие компании экономят на том, что ремонтируют детали, которые требуется просто заменить. Если автомобиль поврежден так, что вы не можете приехать в указанное место осмотра, то по вашему заявлению страховщик должен провести оценку на месте его хранения.

Здесь всегда возникает вопрос: делать осмотр в СК, или сразу обратиться к независимому эксперту? Особого смысла отказываться от назначенного осмотра нет. В 90% случаев сумма страхового возмещения занижается, но пока вы ее не получите на счет — никакие дальнейшие действия предпринять нельзя. Поэтому лучше действовать параллельно.

Пока идет рассмотрение заявления, можно провести независимую экспертизу. Конечно, она стоит денег, поэтому можно подождать выплаты — чтобы убедиться в том, что ее на восстановление не хватит. По практике, сторонняя оценка бывает выше минимум на 30%. После получения возмещения СК появляется основание для оспаривания рассчитанной суммы выплаты.

При проведении независимой оценки обязательно отправляется приглашение страховщику с указанием даты и места ее проведения. Почтовое отправление должно быть с уведомлением, что получено. Если вы в последующем собираетесь оспаривать сумму через суд, то стоимость независимой экспертизы включается в понесенные расходы, и возмещается страховой фирмой по решению суда.

Ремонтировать автомобиль до получения выплаты не рекомендуется. При разбирательстве через суд, даже при наличии акта независимой оценки, возможны судебные иски со стороны СК с требованием проведения повторной экспертизы. Особенно, часто это если машина дорогая, или восстановительный ремонт обошелся в круглую сумму.

Шаг 5. Дожидаемся поступления денег на счет

Согласно Правилам, компания обязана перечислить вам деньги в течение 20 дней рабочих дней, либо прислать решение об отказе в выплате возмещения (ст.12 закона № 40-ФЗ, 25.04.2002). Еще 3 – 4 года назад обычной практикой было затягивание рассмотрения, водителей доводили до белого каления и продажи долгов — уступки прав на их взыскание третьим лицам. После того, как такие нарушения стали рассматриваться в рамках закона о защите прав потребителей — ситуация поменялась.

Автоюристы с легкостью доказывают в суде нарушение сроков предоставления услуги по договору страхования. Со страховщиков взыскивают помимо положенного возмещения пени, штрафы и неустойки за просрочку исполнения. Поэтому практически все СК сейчас выплачивают деньги в срок, но размеры выплат по-прежнему занижаются. Как получить страховку после ДТП в полном объеме, если компания насчитала нереально малую сумму? Единственный реальный способ — обращение в суд. Основанием для иска служит разница в сумме независимой частной экспертизы и оценки ущерба, проведенного страховой фирмой.

Подробная инструкция от “Я-капиталист”: Что делать если страховая компания не платит.

Процедура получения выплат по ОСАГО

Автомобилисты обязаны не только страховать свою гражданскую ответственность, но и иметь при себе ОСАГО, садясь за руль ТС. В случае ДТП полис гарантирует, что будет выплачена страховка. Но есть нюансы при получении средств. Поэтому выплаты по ОСАГО со всеми тонкостями интересуют многих.

Что покрывает полис ОСАГО

Страхование по ОСАГО осуществляется на платной основе. Размер зависит от регулярности попадания водителя в ДТП. Для этого создана система коэффициентов. ФЗ №40 (25.04.2002 г), обязывающий страховать гражданскую ответственность автовладельцев, регулирует список случаев, попадающих под разряд страховых, и то, сколько ущерба полис покроет. А вместе с этим сроки, порядок и как будут производиться выплаты по ОСАГО и т. д.

Зона покрытия рисков полисом ОСАГО от страховой компании включает в себя:

  • имущественный убыток, нанесенный пострадавшей стороне;
  • вред здоровью и жизни потерпевшего.

Остальные затраты, в частности моральный вред и выгода, которая была упущена, возмещает сам виновник аварии. Если водитель скрылся с места ДТП, то не может рассчитывать на компенсацию по ОСАГО.

Как происходят выплаты по ОСАГО при ДТП

На основании поправок от 28.04.2017 к закону по ОСАГО, выплаты при ДТП проводятся безналичным путем на счет автосервиса, осуществляющего ремонт. Наличные деньги выдаются, только если в 50 км от места аварии или постоянного проживания потерпевшего нет СТО.

Разного рода факторы влияют на оформление ДТП:

  • упрощенное, при котором заполняется Европротокол без автоинспектора;
  • стандартное – с вызовом ГИБДД.

Каждый из вариантов стоит рассмотреть более подробно.

Как получить страховку по ОСАГО, если ДТП оформлялось с Европротоколом

Процедура оформления компенсации без привлечения автоинспекции возможна, если:

  • авария произошла между двумя ТС;
  • нанесен урон меньше, чем на 100 тыс. р;
  • никто не погиб и даже не пострадал;
  • оба автовладельца пришли к согласию, имеют действующие ОСАГО.

Заполняется Европротокол, составляется схема ДТП, делается фото или видеосъемка со всех ракурсов. Далее ТС убираются с проезжей части. Водители передают друг другу номера ОСАГО и контактов, свидетели не обязательны. Виновник ДТП обращается в свою страховую компанию, которая рассматривает документы в течение определенного срока.

Как получить выплаты по ОСАГО после ДТП, если оно оформлялось через ДПС

Вызов инспектора необходим, если:

  • участниками ДТП стало более двух ТС;
  • значительный урон или нет возможности его подсчитать;
  • есть пострадавшие, тем более с летальным исходом;
  • стороны спорят или одна из них скрылась;
  • никто не умеет чертить схему аварии;
  • нет ОСАГО.

В ожидании ДПС, при необходимости, – вызвать неотложку для пострадавших. Не помешают видео, фото места ДТП, свидетельские показания. С дороги ТС убираются после разрешения автоинспектора. После получения в ГИБДД справки о ДТП обратиться к страховщику. Ответ будет получен после рассмотрения страхового случая.

Размер выплат по ОСАГО

Лимит возмещения причиненного ущерба с 01.04.2015 г по полису ОСАГО составляет:

  • 400 тыс. р (имущественный характер);
  • 500 тыс. р. (жизнь и здоровье).

Данные актуальны для 2019 года. При расчете учитывается модель ТС, год его выпуска, степень износа и водительский стаж. Имеет смысл самостоятельно проверить начисления страховой компании (СК). Для этого – использовать несложные программы онлайн или обратиться за независимой экспертизой.

Какие сроки выплат по полису ОСАГО

Страховая компания обязана в течение 20 дней (календарных, за минусом праздничных), согласно ст.12 ФЗ №40 об ОСАГО, с момента принятия документов на изучение, вынести решение о возмещении урона или отказе в таковом. Это происходит в случае взаимного согласия на компенсационные выплаты в виде ремонтных работ, с перечислением на счет СТО. Если данный вариант не устраивает пострадавшего, он может сам выбрать СТО, с которой СК не сотрудничает (должно быть письменное подтверждение от СК). В этом случае срок увеличивается до 30 календарных дней.

Читайте также  Заполнить полис ОСАГО на компьютере

При несоблюдении СК сроков в страховом случае и отклонении от сроков отказа пострадавшая сторона может претендовать на неустойку.

Отдельного пункта по исковой давности нет. Поэтому в ОСАГО применяется, как в гражданских делах, – 3 года.

Какие документы подавать в страховую компанию

Обратиться в страховую компанию нужно обеим сторонам ДТП. Виновник, если не явится за 3 дня, будет сам возмещать ущерб. Список обязательных документов для виновника ДТП при подаче на рассмотрение в СК:

  • копия протокола из ГИБДД и постановления/отказа о возбуждении дела (при стандартном порядке);
  • справка о ДТП.

У пострадавшего есть 5 дней. Ему нужно предоставить:

  • паспорт;
  • все бумаги на ТС;
  • оценку урона с подтверждением вызова;
  • чеки о тратах на экспертизы, почтовые затраты и т. д.

Необходимо также написать заявление на возмещение убытка.

Страховые выплаты ОСАГО в зависимости от ситуаций

Если случай, в рамках законодательства, признается страховым – это 100 %, что возмещение произойдет. Не страховой, влекущий за собой отказ, имеет ряд правил:

  • нет полиса ОСАГО у виновного в ДТП (взыскание только через суд);
  • ТС находилось не в движении (например, повреждение произошло на стоянке при открытии дверей);
  • нет факта или документального подтверждения ДТП (из ГИБДД или Европротокола).

Как происходит выплата по ОСАГО, если есть пострадавшие

Размер выплат по ОСАГО пострадавшим в ДТП людям зависит от уровня тяжести и исчисляется в % от установленных 500 тыс. р.:

  • инвалидность 3 группы – 50 % (250 тыс. р.);
  • 2 группы – 70 % (350 тыс. р.);
  • 1 группы, включая детей-инвалидов – 100 %.

Возмещение происходит при наличии экспертиз, подтверждающих нанесение вреда здоровью.

Выплаты при ДТП со смертельным исходом

В поправке к закону от 18.12.2018 г указано, что родственники погибшего в ДТП могут получить в 2019 году компенсацию в размере:

  • до 475 тыс. р. при потере кормильца и т. д.;
  • до 25 тыс. р за погребение.

Смерть нескольких человек в ДТП страховщик компенсирует в полной мере по каждому погибшему.

Выплаты при ДТП с пьяным водителем

Нетрезвое состояние управляющего ТС преследуется по закону. При аварии пьяный пострадавший получит не компенсацию, а штрафное взыскание. Алкогольное опьянение виновного в ДТП не станет помехой для страхового возмещения жертве. Но потом через суд СК с правонарушителя взыщет все денежные средства.

Как оплачивается ущерб, если есть полисы ОСАГО и КАСКО

При наличии двух полисов у невиновной в ДТП стороны воспользоваться сразу двумя не получится – придется выбирать СК. Договор страхования КАСКО выгоднее по ряду причин:

  • не учитывается износ ТС с 3-5-летним пробегом, что влияет на расчет;
  • франшизы нет;
  • период на рассмотрение вопроса по выплатам короче.

Как получить страховое возмещение виновнику ДТП

Покрытие суммы ремонта автомобиля, чей владелец повинен в аварийной ситуации, может обеспечить страхование в КАСКО. Компания по ОСАГО возмещает убытки сугубо потерпевшей стороне. Более того, СК вправе подать иск о взыскании потраченных средств, если доказано, что виновник был пьян или намеренно причинил вред. При снятии обвинений страховка будет выплачена.

Получить возмещение могут обе стороны, если будет доказано, что причиной ДТП послужили, к примеру, некорректно установленный дорожный указатель или дорожное покрытие.

Что делать, если ущерб больше страховой выплаты

Сумма страховых возмещений существенно поднята. Но часто бывает, средств, чтобы полностью восстановить машину, недостаточно. Выход при таком раскладе дел один – требовать с виновной в дорожном происшествии стороны. Насколько это реально – зависит от ее финансовых возможностей. Процесс может сильно затянуться, а также отнять массу времени и сил.

Выплаты, если страховая отказала или недоплатила

СК, как правило, неохотно расстаются со своими финансами, поэтому получить от них деньги, да еще в полном объеме, крайне затруднительно. Нужно грамотно подойти к сбору документов и изучению своих прав. Отличное подспорье в доказательстве правоты – независимая экспертиза и реальная оценка.

Часто страховщики не только занижают сумму выплат, но и отказывают в них. В таком случае есть лазейки, которые помогут получить дополнительное восполнение. Есть определенные нюансы и условия, предусмотренные Гражданским кодексом и потребительскими правами.

Неустойка за просрочку

На основании п.21 ст.12 ФЗ, регламентирующего вопрос по ОСАГО, при несоблюдении страховой компанией установленных 20 дней, пострадавшая сторона может претендовать на 1 % от положенной суммы (в зависимости от вида – ущерб по имуществу или вред здоровью) в качестве неустойки. Это может быть как в страховом случае, так и при отказе. С 21 дня после подачи заявления можно считать неустойку за:

  • просроченный период по выплатам (до удовлетворения компенсации);
  • сроки, в случае не соглашения с отказом (до подачи иска или претензии);
  • недоплату (1 % начисляется на разницу между положенными и начисленными средствами).

Должна быть мощная доказательная база, чтобы доказать в суде данные факты. В противном случае суд может уменьшить сумму ущерба.

Моральный вред

Основанием для данной компенсации является 151 статья ГК. Но моральный вред нужно еще доказать. Это всегда считается спорным моментом. Хотя стоит попробовать, подробно изложив в претензии или иске все требования. В 2019 году моральные страдания по факту несвоевременности выплат оцениваются от 1 тыс. р. до 10 тыс. р.

Штраф страховой в пользу истца

Порядок наложения штрафа, в случае отказа страховщиком урегулировать претензию, и сколько процентов он составит, предусмотрены ст.16.1 того же ФЗ. Не все автовладельцы доводят дело до суда, поэтому СК не торопятся с удовлетворением претензии.

Кроме того, могут, при получении повестки, быстро выплатить необходимую сумму и избежать взыскания. Судья, как в случае с неустойкой и моральным вредом, способен уменьшить штраф в разы. Например, по одному из таких решений при начальной цифре в 383 тыс. р. удовлетворено лишь 7,5 тыс. р. Но профессиональные автоюристы берутся за подобные дела и часто их выигрывают.

Пакет необходимых бумаг, собранных и предоставленных в СК потерпевшим водителем, – основание для получения страховки. Хотя ее величина может не удовлетворить. Есть несколько вариантов получения дополнительных возмещений от страховщика, а также возможна подача претензии по восполнению затрат от виновника ДТП. Все спорные вопросы решаются в суде.

Как получить страховку после ДТП

. Страховка после ДТП положена пострадавшему. Выплачивается компенсация по факту повреждений автомобиля или иного имущества, причинения вреда здоровью, гибели человека. Обязательным видом страхования является ОСАГО , тогда как в добровольном порядке можно оформить полис КАСКО, застраховать жизнь. Читайте в этом материале, как получить страховку после ДТП в максимально возможной сумме, что нужно предоставить для назначения выплат.

Страховка по ДТП

Когда выплачивается страховка после ДТП

Даже незначительная авария всегда влечет повреждения машины в виде царапин, трещин, сколов. При серьезных ДТП автомобиль может существенно пострадать, либо вообще быть уничтоженным. К наиболее тяжким последствиям аварии относятся вред здоровью или смерть человека.

По всем видам ущерба и вреда пострадавший может получить страховку, если гражданская ответственность виновника была застрахована по ОСАГО. Компенсацию по КАСКО может получить даже виновное лицо, так как для этого вида страхования важен только факт причинения ущерба автомобилю.

По ОСАГО

Страховка ОСАГО является гарантией выплат пострадавшим в ДТП. Каждый водитель, управляющий машиной, должен иметь при себе бумажный вариант полиса, либо представить при необходимости электронный вариант документа. Страховка по ОСАГО после ДТП выплачивается по следующим правилам:

  • получить компенсацию может только пострадавший, так как программа ОСАГО предусматривает страхование гражданской ответственности виновника;
  • при обоюдной вине получить выплаты может даже виновное лицо, однако сумма страховки будет рассчитываться пропорционально степени виновности;
  • законом предусмотрен лимит по страховке ОСАГО, поэтому при его превышении остаток придется взыскивать с виновника.

Обратите внимание! Если виновник скрылся с места ДТП и не будет установлен в ходе розыска, страховку за повреждения авто или иному имуществу не получить. Однако для возмещения вреда здоровью можно обратиться за компенсацией РСА (Российский союз автостраховщиков).

Основанием для выплаты по ОСАГО является подтверждение страхового случая, надлежащее оформление документов на месте аварии и своевременное обращение к страховщику. Также пострадавший должен представить машину для осмотра и оценки повреждений, пройти медобследование при причинении вреда здоровью. Приоритетным вариантом для возмещения ущерба автомобилю является выдача направления на ремонт в СТО. Если у страховой компании отсутствует договор с автосервисом, либо он находится далеко от места проживания пострадавшего, компенсация выплачивается деньгами.

По КАСКО

Условия КАСКО могут быть разными. При данном виде добровольного страхования автовладелец заранее определяет перечень страховых случаев. Поэтому получить страховку после ДТП можно только при условии, что это предусмотрено полисом КАСКО. Если гражданин страховался только от угона или хищения, подавать на выплату после аварии бесполезно.

В отличие от программы ОСАГО, лимит выплат по КАСКО определяется содержанием полиса. В условия договора может включаться франшиза – водитель сможет рассчитывать на страховку, если сумма ущерба достигнет определенного показателя. Естественно, чем больше размер страхового покрытия, тем больше нужно платить взносов при оформлении полиса.

Алгоритм действий для получения страховки после ДТП

Страхование автомобиля

Порядок возмещения ущерба и получения страховки по КАСКО определяется правилами самого страховщика, условиями полиса или договора. Для ОСАГО ситуация иная, так как Законом № 40-ФЗ и Положением ЦБ РФ № 431-ПП регламентирован алгоритм действий пострадавшего:

  • на месте ДТП нужно оформить извещение по европротоколу, либо с привлечением инспектора ГИБДД (это зависит от обстоятельств и последствий аварии);
  • сразу после оформления документов нужно уведомить своего страховщика о ДТП (это можно сделать письменно, по телефону, по электронной почте);
  • в течение 5 дней нужно подать заявление о страховом случае, предоставить автомобиль для осмотра и оценки ущерба;
  • после получения отчета оценщика можно требовать выплаты страховки после ДТП или выдачи направления на ремонт;
  • при несогласии с размером компенсации необходимо обращаться к финансовому омбудсмену по ОСАГО, а затем в суд.
Читайте также  Выплачивают ли страховку виновнику ДТП по ОСАГО

Обратите внимание! Нарушив алгоритм обращения за страховкой после ДТП, можно вообще остаться без выплат. Судебная практика содержит примеры, когда отказ в компенсации был вызван ненадлежащим уведомлением страховщика, проведением ремонта без предоставления автомобиля для осмотра. Если у вас возникли такие проблемы, сразу обращайтесь за помощью к юристам.

Первоначальный перечень повреждений будет определен непосредственно на месте ДТП. Заполняется извещение, где водители указывают место первого удара, отмечают дефекты и поломки, вызванные аварией. Точный перечень видимых и скрытых повреждений будет определен при обследовании машины экспертом страховщика. Оспорить заключение или отчет можно, если заказать независимую экспертизу и оценку ущерба.

Какие документы нужны

Точный перечень документов, которые потребуются для получения страховки, зависит от особенностей ДТП и наступивших последствий. Для оформления компенсации по ОСАГО нужно предоставить:

  • заявление пострадавшего;
  • полис ОСАГО, оформленный на пострадавшего (это нужно для получения страховки по прямому возмещению ущерба автомобилю);
  • регистрационные документы на машину (свидетельство, ПТС);
  • паспорт заявителя, либо доверенность на представителя;
  • извещение о ДТП;
  • копия протокола об административном правонарушении, либо решение суда (этими документами можно подтвердить вину в ДТП);
  • отчет оценщика.

Если подается заявление о возмещении вреда здоровью, необходимо представить справки, выписки из медкарты, заключения МСЭ. Также страховая компания может сама выдавать направления на медобследование.

Что делать, если не согласен с суммой страховки после ДТП

Так как страховые компании являются коммерческими структурами, они нередко пытаются сэкономить на выплатах. Это происходит путем занижения размера ущерба, исключением отдельных повреждений из отчета. Получив отказное решение, либо при несогласии с расчетом компенсации, необходимо обратиться к независимому оценщику. Для проведения обследования автомобиля уведомляются все участники спора, в том числе виновник ДТП, страховщик. На заключение оценщика можно ссылаться при обращении в страховую , к омбудсмену по ОСАГО, в суд.

Заключение

Выплата страховки после ДТП может носить обязательный или добровольный характер. По программе ОСАГО компенсацию может получить только пострадавший, либо владелец поврежденного автомобиля, иного имущества. Полис КАСКО оформляется добровольно, поэтому порядок выплат и размер страховки определяется условиями договора.

Если у вас возникли проблемы при получении страховки после ДТП, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем оформить документы, оспорить отказ страховой или занижение выплат, добиться успеха в суде. Звоните, мы найдем выход даже в самой сложной ситуации!

Как можно получить выплату по ОСАГО после ДТП?

Дорожно-транспортные происшествия происходят каждый день, в черте города, на трассах, в сельской местности, на природе и даже на стоянках.

Количество автомобилей в нашем государстве прямо пропорционально повышает вероятность возникновения аварийных ситуаций. Вне зависимости от стажа водителя и марки транспортного средства, с каждым может произойти дорожно-транспортное происшествие.

При этом виновник аварии согласно законодательству обязан возместить нанесенный ущерб. Но если на водителя оформлен был страховой полис ОСАГО, то он не несет никакой ответственности, решением всех вопросов занимается страховая компания. А вот как получить страховку после ДТП тому, кто пострадал в аварии давайте разберемся в этой статье.

Первые шаги после аварии

Чтобы получить страховую выплату важно знать, как правильно действовать и что делать в первую очередь, а что можно перенести на потом. В любом случае следует придерживаться плана действия после ДТП, чтобы не возникло проблем как с законом, так и со страховой компанией, которая будет выплачивать компенсацию.

Получение выплат при ДТП

План действий следующий:

  1. Остановите транспортное средство, включите аварийные огни и выставите аварийный знак.
  2. Осмотрите место дорожно-транспортного происшествия, при обнаружении пострадавших граждан вызовите медицинскую скорую помощь;
  3. Запишите контактные данные всех участников ДТП и вызовите полицейских, либо службу ГИБДД.

Если раненных или погибших в аварии нет, то вызывать представителей власти необязательно, заполнить бланки извещения о ДТП для страховщика можно самостоятельно, согласно европротоколу. На лицевую сторону извещения вносите данные совместно с другим водителем, обратите внимание что делать это стоит исключительно шариковой ручкой. Затем отдаете ему само копирующийся второй бланк и с оборотной стороны заполняете уже в индивидуальном порядке.

Если же было решено вызвать дорожную полицию, то заполняйте извещения с участием инспектора, а когда он составит протокол, каждый участник должен взять себе его копию.

Это всё позже нужно будет предоставить страховой компании. По возможности после аварии созвонитесь со страховщиком и оповестите о произошедшем.

Самостоятельное оформление документации допустимо согласно законодательству только в случае отсутствия пострадавших граждан и если сумма ущерба имуществу не превышает 50 тысяч рублей. Так же в этом случае оба участника ДТП обязаны предоставить друг другу все контактные данные и информацию о страховой компании. По сути это всё будет внесено в бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, так же там рисуется схема аварийной ситуации и описание всех повреждений. Только после этого можно будет требовать выплату по ОСАГО при ДТП.

Получение компенсации от страховщика

Теперь давайте разберемся как получить страховку по ОСАГО после ДТП от самой компании.

Размер выплат по ОСАГО

Главное, это обоим сторонам сражу же обратиться в страховую компанию и оповестить о произошедшем. Это сделать необходимо в течении пяти дней после аварии, привезя извещение в офис страховщика, а также справку о ДТП и копию протокола, полученную от полиции, если таковая документация имеется.

Получение страховки после ДТП возможно только после проведения осмотра страховой компании или экспертизы специализированным учреждением. При этом данную процедуру производит сам страховщик, в течении пяти дней после подачи извещение водителем в офис.

Выплаты по страховке после ДТП получаются после предъявления водителем следующих документов:

  1. Свидетельства о регистрации и паспорт транспортного средства;
  2. Результаты экспертизы и квитанция оплаты услуг компании, совершавшей экспертизу;
  3. Страхового полиса ОСАГО;
  4. Заявление для получения компенсации;
  5. Копии паспорта и водительского удостоверения.

Если в аварии есть раненные или погибшие, то страховая компания обязана выплатить компенсацию. Для этого нужно предоставить справки и документы, доказывающие наличие пострадавших и степень нанесения вреда здоровья. Либо свидетельство о смерти, если есть погибшие.

Получение выплаты происходит в страховой компании. Обычно после экспертизы, страховщик вам указывает сумму компенсации и предлагает получить её на руки в офисе.

Но если вы не согласны с размером страховки при, ДТП которую предлагает сама компания, то вы вправе подать в суд и запросить более крупную сумму. Но при этом понадобится помощь профессионального автоюриста, услуги которого стоят достаточно дорого.

Перед тем как требовать от компании возмещение ущерба на определенную сумму, обратите внимание, что автогражданский страховой полис может компенсировать только тот размер ущерба, который установило государственное законодательство Российской Федерации в 2015 году. Все суммы актуальны и сегодня, в 2017, а вот поправки в закон были внесены два года назад, ранее размеры выплат страховки при ДТП были и того меньше. Давайте рассмотрим какую сумму вы вправе требовать от страховой компании.

Размер компенсации

Сумма выплаты по страховке ОСАГО после ДТП зависит от нанесенного ущерба, как самому транспортному средству, так и здоровью пострадавших граждан.

Выплаты по ОСАГО

Законодательство Российской Федерации предусмотрело следующие размеры компенсаций по одному полису страховки:

  1. Повреждение одного транспортного средства компенсируются суммой до 400 тысяч рублей;
  2. Повреждение нескольких транспортных средств компенсируются суммой до 500 тысяч рублей;
  3. Нанесенный вред здоровью или смерть потерпевших компенсируется суммой до 475 тысяч рублей.

Обратите внимание, что если у вас страховой полис старого образца, то суммы будут другие, не более 160 тысяч рублей по каждому пункту указанному выше.

Если экспертная организация вычислила повреждения на ремонт которых потребуется больше денег чем определенно законом по выплате страховщика, то остаток суммы взыскивается с виновника аварии из его личного бюджета. Если на него оформлено ДСАГО, то недостающая сумма будет выплачена по этому типу страхования.

Важно понимать, что страховая компания обязана компенсировать все затраты на диагностику, осмотр, экспертизу, эвакуацию, ремонт и хранение транспортного средства. Предоставляйте все полученные на руки квитанции, и вы сможете получить выплаты в полном размере.

Обратите внимание, что если транспортное средство не подлежит восстановлению, то будет считаться что оно подверглось тотальной гибели, а значит никакой компенсации не будет, так как ремонтировать больше нечего. В этом случае действует только страховой полис типа КАСКО.

Как ускорить выплату компенсации?

Сроки для выплаты при ДТП

Если вам нужен срочно ремонт автомобиля, то после того как транспортное средство было осмотрено и все документы были отданы сотруднику страховой компании, можно помочь страховщику в разбирательстве:

  • Для этого следует обратиться в ГИБДД и попросить информацию о дате проведения судебного процесса.
  • Затем напишите ходатайство о быстром разборе дела в суде.
  • Затем получите копию постановления у судьи и самостоятельно доставьте её в офис страховой компании.
  • Для того чтобы эффективно ускорить выплату компенсации, важно выделить особое внимание суду и экспертизам и всю документацию доставлять в страховую компанию самостоятельно.

Если же оказалось, что страховщик отказывается выплачивать компенсацию, то нужно обращаться в суд, прибегнув к помощи профессионального автоюриста.

Таким образом мы разобрались как получить выплату по ОСАГО и ускорить её произведение. Рассмотрели необходимый список документации, поведение на дороге после дорожно-транспортного происшествия, как выплачивается страховка компанией и какой размер выплаты по ОСАГО предполагается законодательством Российской Федерации.

Не забывайте, что за эксплуатацию автомобиля без страхового полиса наказывается законом, в виде административной штрафной санкции размером от 500 до 800 рублей, при остановке инспектором ГИБДД.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: