Как работает ОСАГО при ДТП

Для чего нужен полис ОСАГО — как он работает?

Для чего нужен полис ОСАГО?

Каждый владелец индивидуального транспорта знает, что садиться за руль без наличия страхового полиса недопустимо. Это правило регламентировано действующим законодательством страны. Что такое полис ОСАГО, и как он работает, а главное – насколько необходим этот документ, и что он даёт на практике, давайте разбираться.

Что такое ОСАГО – определение

Полис обязательного страхования автомобиля ОСАГО на предмет гражданской ответственности – это документ, равнозначный водительскому удостоверению. Без него ездить запрещено. Наличие бумаги гарантирует её владельцу компенсационные выплаты в случае аварии.

Законодательная база регламентирует это понятие с 2002 года, закрепляя за данной услугой право быть обязательной. За последние годы статья 40 ФЗ РФ, где подробно рассмотрены аспекты обязательного страхования транспортных средств, не утратила своей актуальности – в неё внесены поправки и дополнения. Но порядок оформления, требования и обязательное условие наличия полиса остаются неизменными. Кроме того, в планах Минфина введение системы электронных страховок.

Сегодня на территории государства работает ряд компаний, оказывающих подобные услуги, при этом они не рассматриваются юридически как обязательные, а могут быть оказаны только в дополнение к ОСАГО.

Для чего нужен полис ОСАГО?

Зачем оформлять ОСАГО?

Наличие страхового полиса ОСАГО – это гарантия того, что человеку не придется нести непредвиденные расходы, связанные с наступлением следующих ситуаций:

  1. Произошло ДТП по вине конкретного лица. Компания, заключившая с ним договор, берёт на себя все финансовые затраты, компенсирующие имущественный ущерб и расходы на лечение всем пострадавшим, если этого требует ситуация. А непосредственно ремонт автомобиля будет финансировать виновник. Исключение – наличие у него автокаско.
  2. Человек разбил свою машину, но при этом в ДТП он не виновен. Все расходы по ремонту оплатит компания лица, спровоцировавшего аварию.
  3. В аварии виноваты оба. Ущерб возместят двум участникам столкновения, но в долевом отношении. Как правило, сумма, которую вернут пострадавшим – порядка 50% от общего размера понесённых затрат.

Кроме обязательного полиса существует ещё и добровольный вариант страхования – ДСАГО. Он стоит на порядок больше, но его покрытие ограничено 30 миллионами рублей. Этих средств хватит на ремонт самого дорогого автомобиля.

Сколько стоит ОСАГО?

Стоимость полиса невозможно озвучить конкретными цифрами – это величина собирательная. Она складывается из базовой части – фиксированного тарифа и набора коэффициентов. Также во внимание принимаются следующие факторы:

  • типовая классификация автомобиля – легковое или грузовое транспортное средство;
  • кто является собственником – это может быть как юридическое, так и физическое лицо;
  • регион проживания водителя;
  • возраст;
  • общий стаж вождения.

Какой будет конечная сумма, зависит и от технических характеристик машины, её мощности, количества дорожно-транспортных происшествий, в которых доказана вина владельца страховки, и иные сопутствующие факторы. Аккуратная езда и ответственное, внимательное поведение на дорогах могут положительно сказаться на стоимости услуги и сэкономить значительную часть суммы. Так, например, каждый год движения без ДТП – это минус 5% от цены, при этом максимальная скидка может доходить до половины стоимости полиса.

  • покупать полис сразу на 12 месяцев – это дешевле, чем оформлять его на короткий период;
  • при длительном страховании можно распределить платежи удобными к погашению суммами;
  • если стоимость услуги выросла, заключённый на неё договор работает на прежних основаниях, и доплата взиматься не будет, тогда как повторное оформление будет иметь уже более высокую базовую цену.

Что входит в страховку ОСАГО?

Попадая в дорожное происшествие, любой человек впадает в стрессовое состояние, особенно если понимает, что является инициатором аварийной ситуации. Чтобы оформить компенсационные выплаты, необходимо не только соблюсти процедуру оформления ДТП, но и оценить, насколько конкретная ситуация вписывается в рамки страхового случая ОСАГО. Владелец полиса имеет право рассчитывать на возмещение материального ущерба по факту компенсации денежных средств, направленных на восстановление здоровья пострадавших, первую помощь, лечение и реабилитацию. Сюда войдут выплаты, целевое предназначение которых — возмещение расходов на ремонт транспортного средства потерпевшей стороны.

Специфической особенностью политики компании можно считать единовременное возмещение ущерба, имеющего лимитные ограничения. Помимо этого, каждому, оформляющему полис, следует понимать, что именно страхует организация. Предметом оказания услуги в данном случае выступает ответственность, в рамках наступления которой за счёт компании будут покрыты затраты по ремонту и восстановлению чужого транспортного средства. Страховой случай имеет неразрывную связь с движением. Как это выглядит на практике?

К примеру, ваш автомобиль находится на оборудованном парковочном месте. Мимо двигается грузовое транспортное средство, которое непреднамеренно его задевает. Эта ситуация также классифицируется как страховой случай. А вот если грузовик по какой-либо причине остановит своё движение и высыплет содержимое своего кузова на авто, под страховую данная ситуация уже не попадает, так как факта движения на момент нанесения имущественного ущерба не было.

Срок обязательного страхования

Каковы сроки обязательного страхования?

Минимальный период страхования определяется категорией автомобиля. Для каждой группы он устанавливается индивидуально. Классификация проводится по следующему принципу:

  • минимальный период страхования по ОСАГО – 90 дней;
  • для собственников автомобилей, регистрация которых проведена за пределами территориальных границ РФ, но он временно прибывает в России сроком не более двух недель – от 5 до 15 календарных дней;
  • машины, направляющиеся в места проведения технического осмотра или в регион постоянного нахождения – 20 дней;
  • для всех остальных категорий транспортных средств, имеющих российскую регистрацию – один год, который не всегда может быть приравнен к календарному периоду.

Если машина новая, и её срок эксплуатации составляет менее 12 месяцев, водитель имеет право приобрести полис на 3 месяца.

Как работает ОСАГО при ДТП?

Давайте разберёмся, как это всё работает на практике? Итак, по факту ДТП процесс будет развиваться по следующему алгоритму:

  1. Владелец страховки информирует компанию о факте аварии. До приезда представителей ничего не трогает, старается максимально подробно сфотографировать ситуацию.
  2. Документальное оформление происшествия – приезд работников полиции, составление протокола с указанием специфики аварии и характером имущественных повреждений. К нему прилагается схема происшествия.
  3. Вынесение постановления об открытии административного делопроизводства — при этом каждый участник события получит соответствующее подтверждение ДТП.
  4. Сбор и подача пакета документов в компанию-страховщика. На официальном сайте ОСАГО можно найти полный перечень бумаг на данный случай.
  5. Материальное возмещение – услуга проведения компенсационных выплат по закону должна быть оказана в срок не позднее 20 рабочих дней от даты подачи соответствующего заявления от владельца полиса. Если ситуация затягивается, организация обязана выплатить пеню. Если заинтересованное лицо считает, что размер начислений слишком мал, он обращается в судебные органы и пишет претензию. В течение 10 суток её рассмотрят и передадут в суд.

Чтобы размер компенсации был начислен по максимуму, крайне важно соблюдать порядок действий при ДТП по ОСАГО и предоставить сотрудникам как можно больше информации в свою пользу.

Что будет, если ездить без страховки?

Ответственность за езду без страховки

Следует понимать, что обязательное страхование ОСАГО – это мероприятие, в первую очередь направленное на защиту интересов его владельца. Уклоняться от требований закона, пытаясь ездить без полиса, означает нежелание защитить собственное финансовое благополучие, а также это серьёзное административное правонарушение. Законом предусмотрено не только обязательное оформление полиса ОСАГО – документ следует всё время носить с собой (как только его владелец садится за руль). Отсутствие бумаги влечёт за собой наказание.

Кроме штрафа при аварии шофёр будет за свои деньги ремонтировать не только собственную машину, но и компенсирует в полном объёме финансовые потери пострадавшей стороне, если его вину докажут. А когда ситуация усугубляется наличием пострадавших лиц, все затраты на их лечение человек, не оформивший услугу, будет погашать из своего кармана. Как быть, если страховка имеется, но водитель случайно забыл её дома? С юридической точки зрения такой аргумент не облегчит участь водителя – штраф всё равно будет. Но если удастся убедить полицию в наличии полиса, он может быть минимальным.

В 2019 году штрафные санкции – это пока единственный способ воздействия на нерадивых автовладельцев, и максимум, который грозит им по данному пункту ПДД – 800 рублей, тогда как ещё несколько лет назад такая ситуация могла закончиться снятием номеров и эвакуацией машины на штрафстоянку.

Правила и порядок оформления ДТП при наличии полиса ОСАГО. Особые случаи при аварии

Аварии на дорогах — нередкое, но всегда неожиданное событие. Попасть в дорожное происшествие может как водитель со стажем, так и новичок, поэтому все владельцы транспортных средств понимают, что правильный порядок действий после ДТП не только поможет получить компенсационные выплаты от страховых компаний, но и урегулировать спорные вопросы между виновником и пострадавшим.

Благодаря закону об обязательном страховании упростилось оформление, процедура экспертизы и автомобилисты получили защиту по вопросу возмещения ущерба.

Что такое дорожно-транспортное происшествие по полису?

По правилам авария на дороге считается одним из страховых случаев по ОСАГО. При этом финансовая ответственность виновника перекладывается на страхователя, с которым у водителя подписан договор (кто платит по ОСАГО при ДТП?). Хотя размеры выплат имеют ограничения, суммы компенсаций за ущерб почти всегда укладываются в положенный лимит.

Максимальное возмещение убытков составляет 400 000 рублей. В случае если в ДТП виноваты обе стороны, страховщики выплачивают компенсацию обоим, в зависимости от степени вины. При несогласии сторон суд определяет уровень ответственности, а соответственно и размер выплат.

  • Если в результате происшествия повреждены автомобили, и у каждого водителя есть действующий полис – заявление о возмещении подают своему страховщику.
  • Если пострадавшими стали люди – заявление подается страховщику виновника.
  • Если же страховую компанию лишили лицензии – выплаты получают в РСА.

Правила поведения при аварии

Попав в аварию, главное – не поддаваться панике и действовать следующим образом:

  1. Не перемещать транспортные средства, включить аварийный сигнал и не трогать предметы, касающиеся аварии. Пренебрежение правилами приведет к неприятным последствиям: например, штраф за отсутствие аварийного знака (ст.12.27 КоАП РФ).
  2. Убедиться, что пострадавших нет, а если кто-то пострадал – оказать первую помощь и вызвать скорую. В случаях острой необходимости нужно доставить пострадавшего в ближайшую больницу, а затем вернуться на место происшествия.
  3. Дорогу необходимо освободить, чтобы другие ТС могли продолжить движение. Организовать объезд и при свидетелях зафиксировать все следы аварии и положение машин. Современные видеокамеры и телефоны позволяют сделать снимки следов торможения, всех повреждений ТС, места происшествия и т.д.
  4. Вызвать сотрудников ГИБДД и ждать их приезда, контролируя ситуацию на месте ДТП. При наличии свидетелей собирают их данные.
  5. Обязательно обратиться в свою страховую организацию (в какой срок обращаться в СК после ДТП?). Номер телефона обычно помещают в левом верхнем углу полиса на штампе (на специальном выдавленном знаке). Сотрудники компании могут также помочь вызвать все необходимые службы (полицию, медицинскую помощь). Они сразу дают консультацию по поводу первоочередных действий, регистрируют страховой случай, принимают заявку на приезд аварийного комиссара и вызывают эвакуатор, если нужно.
Читайте также  Куда обращаться после ДТП по ОСАГО

Больше информации о том, что делать и куда обращаться после ДТП по ОСАГО, вы найдете в отдельной статье, а здесь собрана информация о том, что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО.

Порядок оформления

Согласно «Правилам ОСАГО» все участники аварии в обязательном порядке ставят в известность своих страховщиков о наступлении страхового события. Кроме того, водитель, который собирается подавать претензию на выплату компенсации должен сообщить другим участникам происшествия сведения о страховщике (номер телефона и адрес) и полисе автострахования (его номер и информацию о договоре).

В «Правилах ОСАГО» указано, что оформление может происходить с участием сотрудников страховой компании для выявления причин аварии и оценки ущерба. Чтобы страховщик выехал на место ДТП, клиент должен позвонить ему как можно быстрее и сообщить о необходимости присутствия.

О порядке возмещения вреда здоровью при ДТП по ОСАГО говорится в нашей статье.

Без сотрудников полиции оформить документы можно в таких ситуациях:

  1. Вследствие аварии ущерб нанесен только собственности.
  2. В ДТП участвуют два транспортных средства, при этом оба владельца имеют действующие полисы ОСАГО в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (о том, что делать, если у потерпевшего в ДТП нет ОСАГО, мы рассказывали тут, а в этой статье говорится о том, если полиса нет у виновника).
  3. Владельцы автомобилей не имеют никаких разногласий в определении причины случившегося, количества повреждений и размеров компенсации. Вся информация фиксируется в извещениях, заполненных водителями на месте. В извещении указывают обстоятельства происшествия, его схему, весь список видимых повреждений, а затем ставят подпись.

Такой способ оформления дает возможность пострадавшему получить от страховщика не больше 25 000 рублей компенсации. К тому же предъявлять какие-либо дополнительные требования страховой компании в такой ситуации владелец автомобиля не имеет права. Но, если последствия вреда, причиненного здоровью водителя во время ДТП, появились позже, то пострадавший вправе подать заявление страховщику виновника на возмещение.

Если при оформлении без участия сотрудников полиции в извещениях будут обнаружены несовпадения или противоречия, страховая организация назначает экспертизу для уточнения обстоятельств и повреждений.

Оформление с сотрудниками полиции происходит в таких случаях:

  1. Между участниками существуют разногласия касающиеся причин и видимых повреждений.
  2. Один из водителей отказывается подписывать извещение о ДТП.
  3. Убытки вследствие аварии превышают сумму в 25 000 рублей.

Оформление производят по «Административному регламенту» пр. МВД №664, но процесс оформления отличается в зависимости от того, насколько тяжелыми являются последствия. Участники, имеющие полис ОСАГО, должны контролировать процедуру оформления, чтобы не возникло проблем с дальнейшим обращением к страховщику.

Должен быть составлен протокол, описывающий повреждения, к нему прилагается справка. Копии получают все участники. Схему желательно заполнять разборчивым почерком, в ней указывают дату, время, место, информацию о ТС и участниках ДТП. О нюансах возмещения ущерба по ОСАГО при аварии, если составлен Европротокол, читайте здесь.

  • Скачать бланк европротокола
  • Скачать образец европротокола

На рисунке схематически изображают проезжую часть, расположение автомобилей, все детали и предметы, касающиеся аварии. Фотографии положено делать не позже чем через час после происшествия.

Виновник

Виновниками очень часто становятся водители, не имеющие опыта вождения. Поэтому во время происшествия они теряются или паникуют. Так как факт вины доказывается только через суд, то подписывать сомнительные документы на месте аварии не нужно. Лучше оформлять все в присутствии сотрудника страховой организации.

О том, как получить выплаты по ОСАГО, если виновник скрылся с места ДТП или не был определен, мы рассказывали тут.

Вписывание при оформлении

Так как ответственность за выплату компенсации ложится на страховщика, виновник просто предоставляет потерпевшему информацию о своей СК и становится вписан в документы при оформлении. Но не стоит забывать о том, что размер компенсации будет известен только после проведения независимой оценочной экспертизы.

Если оформление происходило без полиции необходимо отправить в свою компанию извещение о ДТП. Если это не сделать за пять дней, СК может подать на клиента встречный иск и потребовать возврата выплаченной компенсации. При проведении осмотра нужно следить за тем, чтобы ранее полученные повреждения не добавили к последствиям аварии. В интересах виновника провести медицинское освидетельствование пострадавшего.

Что дает полис при аварии?

Выгода от заключения договора ОСАГО очевидна, так как виновник не выплачивает сумму ущерба из своего кармана. Страховщик не должен выплачивать компенсацию водителю, ставшему причиной аварии, но в зависимости от обстоятельств, возможно и он получит какие-то денежные средства.

При условии обоюдной вины в ДТП (п.22 ст.12 №40-ФЗ) выплаты производят всем участникам по решению суда. Также виновная сторона может получить выплату, если действия водителя признают непредумышленными. В случаях ДТП предумышленность доказать сложно, поэтому у водителя, ставшего причиной столкновения, появляется шанс получить компенсацию.

Обязанности

Виновник обязан предоставить свое транспортное средство страховой компании для проведения независимой экспертизы. В течение 15 дней со дня ДТП он не имеет права ремонтировать или утилизировать поврежденный автомобиль.

После отправления страховщику извещения о ДТП, необходимо явиться в офис и написать заявление на возмещение. При этом на руках должен быть пакет документов:

  • полис;
  • ВУ;
  • ПТС;
  • документ о регистрации ТС;
  • справка о ДТП от сотрудников ГИБДД.

Информацию о написании заявления о страховом случае по ОСАГО и сведения о прочих нужных документах вы найдете здесь, а в этом материале расписан порядок действий виновника и пострадавшего для получения выплат по ОСАГО.

Особые случаи

Машина не подлежит восстановлению

Машина признается погибшей, если ее ремонт после ДТП по ОСАГО невозможен или стоимость восстановительных работ равна цене транспортного средства на момент аварии (п.18, ст.12 ФЗ «Об ОСАГО»). Факт гибели машины определяется экспертом, проводящим осмотр. Он учитывает стоимость всех поврежденных запчастей, а потом сравнивает ее со среднерыночной ценой данной марки автомобиля.

Компенсацию за утрату ТС получает только потерпевший. Виновник в подобном случае останется ни с чем. Выплата составляет цену машины на момент ДТП в рамках страхового ограничения. Но если производится выплата полной стоимости, СК вправе забрать разбитое ТС себе (ст. 1102 ГК РФ). Автомобиль отдается страховщику после получения компенсации.

Статья 1102 ГК РФ. Обязанность возвратить неосновательное обогащение

  1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
  2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

При дорожно-транспортном происшествии с пешеходом

Авария с участием пешехода также подпадает под сферу ответственности страховки ОСАГО. Полис дает гарантию, что ущерб будет возмещен каждому потерпевшему в ДТП. Страховщик водителя, виновного в происшествии, обязан возместить расходы на лечение или потерю заработной платы. Если же виновником признали пешехода, то он не вправе претендовать на компенсацию.

При причинении серьезного вреда здоровью предусмотрено привлечение к уголовной ответственности. Если потерпевший получил серьезные травмы и не может прийти в офис СК, его родственники предоставляют документы для оформления и получения компенсации. Необходимо также будет предоставить выписку из медкарты и чеки на лекарства.

Если водитель имел несчастье попасть в ДТП, крайне важно будет вести себя правильно при оформлении происшествия. Оказав помощь пострадавшим, необходимо сразу связаться с представителями своей страховой организации. Они обязаны помочь и проконсультировать водителя насчет дальнейших действий.

Если в ходе разбирательства возникают вопросы, связанные со страховым случаем, существует автомобильная справочная, в которой опытные консультанты круглосуточно отвечают на вопросы водителей. Если автомобили пострадали сильно, и у страховщика появляется возможность получить регресс, нужно пройти полный процесс оформления.

Как работает полис ОСАГО при ДТП

Столкнувшись на дороге с другим автомобилем, автовладельцы зачастую не знают, как поступить. Что делать после ДТП, если ты не виноват, а причиной происшествия стали действия другого водителя? Поначалу тот факт, что не вы являетесь виновником, известен только вам и другим участникам, потому надо быть предельно внимательным.

Следует запомнить обстоятельства ДТП и успеть зафиксировать на видео или фото место аварии, записать телефонные номера свидетелей.

Что делать после ДТП, если не ты виновник

Водители на дороге могут стать жертвой мошенничества или автоподставы. Аферисты встречаются не только в жизни, но и на проезжей части. Их уверенные профессиональные действия могут стать причиной того, что кошелек автовладельца опустеет на приличную сумму.

Самое главное – сохранять спокойствие и совершить меньше ошибок. Сначала окажите первую помощь потерпевшим и при необходимости очистите проезжую часть. Но прежде сделайте подробную видеозапись об исходном местонахождении транспортных средств сразу после столкновения и зафиксируйте на фото другие важные детали ДТП.

Даже находясь в состоянии стресса и испуга, не забывайте о последствиях, чтобы не нажить проблем. У вас должны быть доказательства собственной невиновности, даже если не вы стали инициатором происшествия.

Вызов ГИБДД и заполнение документов

Если виновником ДТП вы не являетесь, попросите у второго его участника страховой полис, запишите его данные или сделайте копию с помощью смартфона. Если повреждения транспортных средств серьезные, а водители и пассажиры получили травмы различной степени тяжести, позвоните сотрудникам Госавтоинспекции, вызовите «скорую».

Ожидая приезда полицейских, включите аварийку, установите соответствующий знак на расстоянии до 30 метров от места столкновения. При отсутствии знака аварийной остановки можно получить штраф в размере 1000 рублей, согласно статье 12.27 КоАП РФ .

После прибытия инспекторов ГИБДД убедитесь, что они правильно составили схему происшествия, зафиксировали все имеющиеся внешние повреждения, которые получили транспортные средства. В протоколе должны быть отмечены основные моменты:

Сильное ДТП и куча полицейских

  • место аварии (километр, название шоссе, улицы);
  • правильное расположение машин после столкновения;
  • разметка объектов, расположение светофоров, дорожного полотна;
  • тормозной след;
  • характер повреждений и состояние обоих авто.
Читайте также  Принцип работы ОСАГО при ДТП, если ты виноват

Если вы с чем-то не согласны при оформлении документов, сразу скажите об этом инспектору, чтобы он сделал в протоколе соответствующую пометку. Когда виноватым в столкновении признали вас, хотя вы уверены в своей невиновности, обжаловать решение можно будет в течение последующих 10 дней.

Далее совместно со вторым водителем вы заполняете извещение о ДТП для страховой фирмы. Один экземпляр оставляете у себя, второй отдаете своему оппоненту.

Еще несколько советов:

Вызов сотрудников ГИБДД на место ДТП

  1. Звоните сотрудникам ГИБДД сами, даже если второй участник столкновения уже вызвал инспекторов. Если перед вами мошенник, то не исключено, что по его звонку к месту аварии приедут липовые представители полиции и совместно с виновником попытаются «развести» вас на деньги.
  2. Ведите видеосъемку всего происходящего. Снимите регистрационные номера всех участвующих в ДТП автомобилей, их повреждения. Полезно также будет записать на видеокамеру номер машины инспекторов ГИБДД.
  3. Быстро свяжитесь со своим страховщиком и выполняйте все инструкции агента. Позвоните родным, чтобы те были в курсе, пригласите одного из них на место происшествия для оказания вам моральной поддержки. Если имеется знакомый юрист, то его присутствие не помешает.
  4. Не оставляйте место аварии до приезда полиции, чтобы не подвергнуться наказанию.

Водитель, скрывшийся с места аварии, обязательно будет найден. Подобные действия сразу будут расцениваться как признание своей вины, так что особенно разбираться в обстоятельствах происшествия никто не будет.

Вы можете не выходить из машины до приезда инспекторов, полиции, юриста, страхового агента. Если в ваш адрес направлена агрессия со стороны второго водителя, который будет обвинять вас в совершении столкновения, то не поддавайтесь на эту провокацию, пробуйте уклониться от прямого контакта и конфликта. В случае, когда другой водитель ведет себя достойно, можно обменяться с ним телефонами и другими контактными данными.

Обращение в страховую компанию

Не забывайте, что главным человеком в данных условиях для водителя является представитель страховой компании, которая будет решать вопрос о выплате возмещения. После получения звонка клиента СК перенаправят на номер агента или менеджера, который будет координировать ваши действия по телефону, а при более серьезных обстоятельствах приедет сам на место аварии.

Сразу после оформления всех документов попросите у инспектора ГИБДД копии протокола и постановления об административной ответственности, необходимые для получения компенсационной выплаты по ОСАГО. Справку о ДТП на данный момент не выдают. Дополнительно в офис страховой фирмы надо будет представить:

Правильно заполненное извещение о ДТП

  • извещение о происшествии, если оно оформлялось по Европротоколу;
  • копию паспорта ТС или свидетельства о его регистрации в ГИБДД;
  • водительское удостоверение и копию личного паспорта.

Если же авария оформлялась при помощи вызова ГИБДД, дополнительно обращаться в страховую компанию не нужно.

Результаты рассмотрения документов будут готовы в течение 15-30 дней. Затем страховщик направит пострадавшему уведомление. Вместо компенсации в денежном эквиваленте на данный момент водителю могут предложить натуральное возмещение ущерба – ремонт в сервисном центре, с которым компания подписала соглашение. Решать, где ремонтировать автомобиль, будет сам автовладелец.

Оформление аварии по Европротоколу

В 2021 году водители имеют возможность оформить ДТП в форме Европротокола. Документ составляется по обоюдному согласию участников происшествия, если причиненный ущерб незначительный и никто не травмирован. Нужно поставить в известность своего страховщика о решении оформить ДТП в упрощенном порядке без вызова сотрудников ГИБДД. Водителям понадобится детально описать обстоятельства происшествия в бланке извещения для страховой компании (выдается при подписании договора). Нужно сделать несколько фото или видеозапись происшествия, а в конце бланка поставить свои подписи.

В каких случаях используется Европротокол:

  1. Участие в ДТП принимали только два автомобиля.
  2. Пострадавших нет.
  3. Оба водителя имеют действующие полисы ОСАГО.
  4. Стороны согласны с трактовкой произошедшего, указанной в протоколе.

Размер максимальной страховой выплаты по ОСАГО у обоих участников аварии составит 100 000 рублей.

Как работает ОСАГО при ДТП

Чтобы получить возмещение ущерба, надо знать, как работает полис ОСАГО при ДТП, если ты виноват или, наоборот, являешься пострадавшим. Согласно закону, писать заявку и готовить необходимые документы следует оперативно. Если не предоставить страховщику информацию о происшествии и весь пакет бумаг в течение пяти дней, то это станет веским доводом у СК для отказа произвести выплаты.

Если ты виноват

По закону об ОСАГО, виновник столкновения на дороге права на получение компенсации лишается. Однако невиновная сторона получает выплаты в любом случае. Если ситуация попадает под страховой случай и в результате ДТП виновный водитель причинил вред имуществу или здоровью потерпевшего, страховщик обязан выплатить возмещение.

Обозначение места аварии

Бывают ситуации, при которых виновник одновременно выступает в роли пострадавшего, тогда страховку получить можно.

Виновный водитель должен представить в страховую фирму:

  • схему ДТП, составленную на месте аварии сотрудниками ГИБДД;
  • административный протокол и постановление;
  • результаты экспертной оценки нанесенного ущерба.

Если ты пострадавший

По договору ОСАГО компенсацию страховщик выплачивает исключительно пострадавшей стороне. Денежные средства за ремонт перечисляются СТО со счета той страховой фирмы, в которой ранее был оформлен полис.

Когда размер ущерба превышает указанную сумму (лимит 400-500 тысяч рублей), то можно взыскать недостающие средства с виновника ДТП.

Потерпевшему следует в течение 3-5 дней после ДТП обратиться за получением компенсации в компанию, с которой был подписан договор. К извещению надо будет приложить требование о возмещении ущерба. Ждать и верить обещаниям виновника не стоит, даже если он уведомил своего страховщика о факте дорожного происшествия.

Страховые организации сами могут решать вопросы по возмещению ущерба пострадавшим при аварии. Ваша компания взыщет нужную сумму с фирмы со страхового оппонента либо с самого водителя-виновника, предъявив ему регрессивные требования.

Заказать независимую экспертизу также можно самостоятельно только если в течение 5 дней СК не организовала процедуру оценки. В остальных случаях это будет лишней тратой, поскольку данные экспертизы, проведенной по заказу потерпевшего, больше не принимаются во внимание при назначении суммы возмещения.

Фотофиксация повреждения кузовных деталей

Владелец полиса ОСАГО не должен начинать ремонт автомобиля в течение 15 дней, а также без письменного согласования со своим страховщиком. Компенсировать вред СК обязана в течение месяца либо направить аргументированное сообщение об отказе.

Способы осуществления выплат бывают разными:

  • наличные, которые выдают в кассе или бухгалтерии страховой компании;
  • безналичный перевод на счет потерпевшего;
  • восстановление поврежденной машины в автосервисе партнера страховщика и перечисление средств на его счет.

Для ускорения процесса пострадавший может обратиться в ГИБДД с ходатайством о более оперативном рассмотрении дела.

Мы рассмотрели стандартные методы действий в случае аварии, хотя на практике встречаются тысячи вариантов исхода событий. Владельцы полисов ОСАГО наиболее защищены в этом вопросе. Пострадав при ДТП, они всегда могут рассчитывать на выплату компенсации. В неоднозначных ситуациях на помощь приходят страховые юристы.

Какой вид автострахования – КАСКО или ОСАГО – более выгодный

Какой вид автострахования – КАСКО или ОСАГО

Среди автолюбителей-новичков нередко возникают споры касательного того, что лучше при ДТП: ОСАГО или КАСКО. Чтобы дать аргументированный ответ, необходимо ознакомиться с принципом действия обоих полисов и понять разницу между ними. На основе полученных сведений можно сравнить два страховых договора и определить наиболее подходящий из них для покрытия рискового случая.

Основные отличия между ОСАГО и КАСКО

Для того, чтобы ощутить разницу между КАСКО и ОСАГО при наступлении ДТП, следует рассмотреть два представленных полиса по 5 разным критериям:

ОСАГО и КАСКО

  1. Характер страхования. Согласно ст. 4 Федерального закона РФ, за вождение без договора о защите гражданской ответственности водителям транспортных средств грозит административное наказание в виде штрафа, ввиду чего данный бланк считается обязательным в нашей стране. А вот КАСКО оформляется автовладельцем исключительно по собственному желанию, в дополнение к ОСАГО.
  2. Стоимость услуг. Поскольку использование автогражданки регламентируется действующим законодательством, то и тарифы на нее также устанавливает государство. Поэтому особой разницы в цене на обязательный полис в регионах РФ нет. КАСКО же подчиняется только единому союзу страховщиков, который дает право частным СК разрабатывать свои ставки на предоставление защиты движимой собственности;
  3. Система подсчета размера компенсации. При попадании в дорожно-транспортное происшествие владелец ОСАГО имеет право оценивать полученный им ущерб только путем проведения независимой экспертизы. А вот при действии КАСКО у автомобилиста появляется возможность самостоятельно выбирать аккредитованную компанию для диагностики пострадавшего ТС;
  4. Максимальный размер выплаты. Согласно внутреннему регламенту СК, сумма компенсации по автогражданке не может превышать 400 тысяч рублей, и устанавливается она, исходя из конкретной ситуации (ДТП с двумя и более пострадавшими, наезд на пешехода и т. д.). А вот у КАСКО подобных ограничений по возмещению ущерба не существует. Единственное правило, которого частные СК придерживаются при покрытии – сумма выплат не должна превышать стоимость транспортного средства;
  5. Объект страхования. Попадая в аварию, владелец ОСАГО может потребовать компенсацию от своей компании исключительно в пользу третьих лиц, пострадавших от его действий. Сам же обладатель полиса покрывает полученный им ущерб из своего кармана. КАСКО предусматривает не только две перечисленные рисковые ситуации, но еще и защиту движимого имущества от воздействия внешних факторов (угон, стихийное бедствие, акты вандализма, и т. д.).

Основываясь на приведенных фактах, каждый автомобилист может для себя решить, что выбрать после ДТП: КАСКО или ОСАГО. С объективной точки зрения добровольная страховка имеет преимущества перед обязательной автогражданкой, как по принципу действия, так и по регламенту возмещения ущерба.

Отличие ОСАГО и КАСКО

Какой вид страховки выбрать при ДТП

Любое дорожно-транспортное происшествие имеет два возможных сценария для водителя: либо он является виновником аварии, либо потерпевшей стороной. Исходя из присвоенного ему статуса и следует выбирать наиболее подходящий тип страхового договора.

Важно знать! Но помните, что ОСАГО необходимо оформлять в любом случае, так как этого требует закон. А потому фактически вопрос стоит о том, нужно ли в дополнение к автогражданке оплачивать еще и КАСКО? Или же можно обойтись только стандартным полисом?

Если виновник

Став причиной автокатастрофы, человек не только получает моральный и материальный вред, но и становится ответственным перед третьими лицами, пострадавшими от его действий. При наличии автогражданки часть причиненного виновником вреда покрывается за счет страховой компании. Сумма свыше предусмотренного СК лимита по компенсации выплачивается владельцем договора со своего кармана.

Также за счет личных средств оплачивается и ремонт собственного движимого имущества. При наступлении иных рисковых ситуаций, кроме ДТП, ОСАГО и вовсе не вступает в силу. Поэтому на практике его можно назвать малоэффективным, по сравнению с протоколом КАСКО. Ведь по второму полису причиненный и полученный автомобилистом ущерб покрывается в полном объеме. И кроме того, компенсация выплачивается даже при наличии вреда здоровью, что в регламенте ОСАГО не также не прописано.

Читайте также  Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Если потерпевший

Узнав, как выплачивается страховка при ДТП, если у виновника есть КАСКО или ОСАГО, не лишним будет рассмотреть и действие обоих полисов в пользу потерпевшей стороны. Отличие между ними в данном случае наблюдается просто колоссальное.

Полисы при ДТП

Обязательная автогражданка при наступлении дорожно-транспортного происшествия по вине третьей особы не действует вовсе, в то время, как комплексная страховка предусматривает покрытие ущерба для пострадавшего владельца договора. Но наступает выплата КАСКО по отношению к жертве автокатастрофы лишь при условии, что у инициатора ДТП отсутствует бланк о защите гражданской ответственности.

Факторы, которые следует учитывать при выборе

Прежде чем подавать документы на оформление договора со страховой компанией, автомобилисту рекомендуется оценить необходимость получения полной материальной защиты. Делается это исходя из следующих факторов:

  • Опыт вождения. Если водитель имеет обширный стаж, то вероятность его попадания в дорожно-транспортное происшествие резко снижается. Ну а это, в свою очередь, снижает потребность в необходимости двойной страховки;
  • Плотность трафика. По статистике, жители провинции реже попадают в аварии, поэтому оформление двух полисов для них менее приоритетно, нежели проживающим в больших городах;
  • Стоимость автомобиля. Если гражданин владеет недорогим ТС, то смысла получать на него комплексную страховку нет. А вот для премиальных авто такая защита не будет лишней. Ведь ремонт машин люксового класса обычно исчисляется в десятках, а то и сотнях тысяч рублей. Отдавать такие суммы из собственного кармана вряд ли кто-то захочет;
  • Количество лиц, допущенных до управления транспортным средством. Чем больше людей эксплуатируют одно ТС, тем выше вероятность получения им материального вреда (в том числе и вне ДТП). Поэтому для коллективного авто лучше оформлять комплексный договор.

Помните, что мы рассматриваем вопрос о том, как лучше оформить ДТП: по ОСАГО или КАСКО. Ведь выбрать между представленными протоколами что-либо одно водитель не может. А необходимость в получении двух полисов одновременно во многих ситуациях ставится под сомнение.

Можно ли получить выплаты по обоим полисам

В соответствии с законодательством Российской Федерации, получение компенсационной выплаты одним лицом по двум разным договорам строго запрещено. Таким образом, будучи потерпевшей стороной, человек должен будет сделать выбор: возместить ущерб по автогражданке, где максимальная сумма не превышает 400 тыс. рублей, или же покрыть материальный вред с помощью своего КАСКО.

Игнорирование этого правила влечет за собой административную ответственность для пострадавшего в ДТП человека. Размер штрафа за такое мошенничество иногда превышает общую сумму затрат на ремонт транспортного средства. Поэтому попытка обмануть СК подобным путем весьма сомнительная для рядового водителя.

Мы узнали, как действует КАСКО или ОСАГО при ДТП, и по каким критериям нужно подбирать подходящий полис. В заключение остается добавить, что получать автогражданку все автовладельцы обязаны, в то время как комплексный договор человек оформляет на свое усмотрение. Поэтому выбирать лучший тип защиты нет смысла. Ведь в крайнем случае водителю просто придется иметь две страховки одновременно, но никак не одну из них.

Что покрывает ОСАГО: страховые и нестраховые случаи

Страховой полис ОСАГО возмещает финансовые затраты пострадавшей во время аварии стороне. До введения закона об обязательном страховании автовладелец, по вине которого пострадали имущество, здоровье или жизнь другого участника движения, платил за повреждения из своего кармана.

После появления страховых полисов ответственность за возмещение ущерба берёт на себя компания-страховщик.

Сегодня обсудим ситуации, в которых страховая готова взять на себя ремонт или оплату повреждений во время ДТП, и в которых выплаты от компании можно не ждать. Эта информация поможет вам выбрать правильную стратегию действий при наступлении страхового случая. Или сэкономить время и не пытаться возместить ущерб за то, что таким случаем не является.

Особенности страховки ОСАГО

Полис обязан иметь каждый водитель. Точно так же, как и водительские права. Это закреплено на законодательном уровне – в Федеральном законе № 40. В том же законе перечислены и ситуации, в которых СК обязана возместить ущерб.

При этом страховка защищает от финансовых потерь всех участников ДТП:

— Виновного в аварии. ОСАГО компенсирует его затраты;

— Пострадавшего в аварии. Полис обеспечивает компенсацию на восстановление повреждённой машины или восстановление здоровья.

За что можно получить выплаты по ОСАГО

Страховые организации порой стремятся сэкономить на компенсациях. Поэтому так важно знать главные признаки, указывающие на такой страховой случай, вероятность выплаты и настаивать на возмещении ущерба.

Рассчитывайте на возмещение ущерба, когда:

  • Автомобиль, причинивший вред, имеет страховой полис;
  • Пострадавший и виновник установлены. Причинившего вред привлекают к ответственности в рамках Гражданского кодекса. А компания, в которой застрахован виновник, компенсирует пострадавшему затраты на ремонт авто и восстановление здоровья.

Сумма, покрываемая ОСАГО. Каких ждать выплат?

Сколько покрывает ОСАГО в 2021 году? Перечислим порядок цифр:

  • Максимальная выплата – 400 000 рублей, когда пострадало транспортное средство;
  • Максимальная выплата – 500 000 рублей, когда пострадали люди.

Страховщик при этом обязан возместить ущерб вне зависимости от количества страховых случаев, наступивших у застрахованного в течение всего года.

Страховой случай по ОСАГО. Примеры из жизни

Перечислим три случая, подходящих под возмещение по ОСАГО:

Юлия и Светлана

Вечером Юлия ехала по незнакомой местности, движение было оживлённым. В сумерках на дороге она не заметила яму. Колесо её автомобиля неожиданно туда попало, от чего автомобиль вынесло на встречную полосу, и он врезался в машину Светланы.

Случай Юлии и Светланы является страховым. И Светлана получает возмещение нанесённого вреда от страховой компании Юлии.

Евгений и Пётр

Новичок в вождении Евгений начал перестраиваться в правый ряд и не убедился, что справа его уже опережает автомобиль Петра. Во время совершения манёвра Евгений столкнулся с машиной Петра.

Сотрудники Госавтоинспекции признали Евгения виновным в ДТП. Ущерб в аварии Петру оплатила страховая компания.

Илья и Михаил

Илья ехал по посёлку, остановился перед пешеходным переходом, чтобы пропустить девушку с коляской. Как только девушка начала переходить дорогу, она резко развернулась и побежала назад. Илья взглянул в зеркало заднего вида, чтобы понять, что происходит за его авто и внезапно почувствовал удар в заднюю часть его автомобиля. В его машину въехал Михаил. Он отвлёкся от дороги, пытаясь увидеть знакомого на остановке, не заметил машину Ильи, и врезался в неё.

После ДТП мужчины вызвали аварийного комиссара и сотрудников ГИБДД. В результате разбирательства вина Михаила была установлена, и Илья получил компенсацию за ущерб его имуществу.

Покрывает ли ОСАГО аварию на парковке

Под страховым случаем понимается нанесение вреда машине, жизни или здоровью других участников движения в результате использования транспортного средства. Транспортное средство используют не только на дорогах, но и на прилегающих к ним территориям. К таковым относится и паркинг в соответствии с пунктом 1.2 статьи 1 ПДД. Вот почему, несмотря на то, что авария случилась во время паркования, она причисляется к страховым случаям.

Если же на автомобиль, стоящий на парковке, с крыши упал снег, на возмещение страхового случая по ОСАГО можно не рассчитывать. Чтобы обезопасить себя от возникновения ситуаций, помимо аварийных (угонов, наводнений, возгораний и других), следует заключить договор КАСКО.

Что делать после наступления страхового случая по ОСАГО

Давайте рассмотрим порядок действий пострадавшего в ДТП, которому требуется возместить ущерб по ОСАГО. Допустим, все необходимые формальности при регистрации аварии в ГИБДД соблюдены; водитель, совершивший ДТП, признаёт вину и имеет страховой полис.

Европротокол

Если после аварии вы решили оформить её по европротоколу и не вызывать сотрудников ДПС, существует лимит по размеру компенсации. По вашему заявлению СК возмещает до 100 000 рублей за причинённый ущерб.

Вызов ГИБДД

Если авария оформлялась сотрудниками Госавтоинспеции, возьмите у них документ о ДТП.

Далее при первой же возможности подаёте заявление в страховую виновника происшествия о возмещении вреда с приложением необходимых документов.

СК признаёт страховой случай и выплачивает компенсацию либо ремонтирует автомобиль в течение 20-ти дней после получения заявления.

По новым правилам, если в аварии пострадал только автомобиль, страховая компания обязана обеспечить его ремонт. Компенсация не выплачивается деньгами.

Обратите внимание: срок исковой давности по требованию о компенсации вреда, возникшего в результате ДТП, составляет 3 года.

Когда полис не поможет: нестраховые случаи по ОСАГО

Перечислим ряд ситуаций, в которых СК вправе отказать пострадавшей стороне в возмещении ущерба:

  • В ОСАГО нарушителя не вписано транспортное средство, на котором он причинил вред. Виновник ДТП оплачивает все расходы пострадавшего сам;
  • Пострадавший требует возмещения морального вреда. Такие вопросы решаются в суде;
  • Авария произошла в ходе испытаний, обучения вождению или соревнований;
  • Виновник причинил вред природе;
  • Автомобиль получил повреждения при разгрузке либо загрузке;
  • Водитель умышленно нанёс ущерб;
  • Вред нанесён материальным ценностям;
  • ДТП случилось за границей;
  • Не достаточный пакет документов, сроки действия документов истекли;
  • Банкротство СК;
  • Во время аварии пострадавший был пьян или находился под действием наркотиков;
  • Авария произошла по причине природных катаклизмов или несчастного случая;
  • Причиной ущерба стала ядерная атака;
  • Началась война (мировая, гражданская);
  • Причиной разрушений стали народные волнения.

Повреждения есть, аварии нет. Возместит ли ОСАГО ущерб?

Если речь идёт не о бесконтактном ДТП, когда ущерб наносится в результате манёвра автомобиля, пытающегося уклониться от столкновения с другим транспортным средством, никаких выплат при повреждениях без аварии по полису ОСАГО не предусмотрено.

Вы можете дополнительно застраховать свою машину от повреждений, угона, возгорания или несчастного случая. В этой ситуации при наступлении страхового случая вы получаете компенсацию.

Некоторые страховые компании в офисах продаж навязывают подобные пакеты услуг и препятствуют автолюбителям покупать ОСАГО без «допов». Избежать этого помогает оформление электронного полиса, или е-ОСАГО.

Вся процедура делается онлайн, вы самостоятельно выбираете страховую компанию и необходимую программу страхования.

Узнать стоимость страховки вашего авто по 15-ти страховым компаниям вы можете бесплатно прямо сейчас с помощью онлайн-калькулятора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: