Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Калькулятор ОСАГО 2021 — рассчитать цену страховки

Калькулятор ОСАГО 2021 - рассчитать цену страховки

В связи с вступлением в силу нового закона об ОСАГО страховые компании получили право самостоятельно принимать решение о стоимости предоставляемой ими услуги, исходя лишь из установленного Банком России тарифного коридора. Поэтому в 2021 г. цена полиса на один и тот же автомобиль у разных страховщиков будет варьироваться. Для удобства выбора автомобилистам рекомендуется пользоваться онлайн-калькулятором. В нем будут представлены предложения только от тех компаний, которые имеют действующие лицензии Центробанка РФ.

Как использовать калькулятор

  1. Введите в онлайн-калькулятор ОСАГО тип вашего транспортного средства: легковой автомобиль, мотоцикл, трактор и т. п.
  2. Заполните предложенные далее поля, касающиеся самой автомашины, ее владельца, допущенных к управлению водителей. Вводите только точные и достоверные сведения, так как они нужны для использования в расчете поправочных коэффициентов.
  3. Сделайте окончательный выбор из предложенных калькулятором ценовых вариантов от разных страховщиков.
  4. Перейдите по указанной ссылке и завершите оформление полиса в выбранной компании.

Какие нужны документы

Список документов, необходимых для оформления «автогражданки» в 2021 г. не изменится. Это:

  1. ПТС (техпаспорт выдается в печатном виде или в электронном формате при продаже авто) или СТС (карточка, подтверждающая регистрацию в ГИБДД).
  2. Паспорт владельца (общие данные с указанием места регистрации).
  3. Паспорт страхователя (если полис оформляется на другого человека, нужны его паспортные данные).
  4. Водительские удостоверения людей, которым будет открыт доступ к управлению транспортным средством. Обратите внимание, что дата выдачи должна быть не текущего документа, а самого первого удостоверения. Это необходимо для расчета вашего водительского стажа и соответствующих поправочных коэффициентов (КВС и КБМ). Если вы не можете указать точную дату, можно указать только год, а вместо даты поставить 31 декабря. Такое действие разрешается РСА.
  5. Карта диагностики авто (номер, срок действия). Ее надо обязательно получить на специализированной станции после прохождения ТО. Без данного документа купить страховку невозможно.

Кроме сведений из перечисленных документов, для оформления е-ОСАГО надо указать телефон и электронный адрес для получения полиса. Его вышлю сразу после оплаты.

Как производится расчет

Основное преимущество калькулятора ОСАГО заключается в экономии времени и удобстве выбора. Вы можете быстро ввести свои данные и получить ответ по стоимости полиса на вашу автомашину сразу от нескольких страховщиков. В 2021 г. разброс цен будет большим, так как рамки установленного Центробанком тарифного коридора достаточно широки, а страховые компании само могут принимать решение о величине базовой ставки.

На следующий год рамки этого коридора будут такими: от 2471 до 5436 рублей при страховании легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам. И это только базовая ставка. Фактически цена на ваш полис может стоит в одной компании одну сумму, а в другой вдвое больше.

Базовые ставки предусмотрены Центробанком РФ на все виды автотранспорта:

  • Легковые авто – 1646-3493 р. (для юрлиц) и 2471-5436 р. (для физлиц).
  • Мотоциклы, квадроциклы, мопеды – 625-1548 р.
  • Легковые такси – 2877-9619 р.
  • Грузовики – 2246-6064 р. (до 16 т) и 3382-9131 р. (от 16 т).
  • Маршрутки – 3905-7399 р.
  • Городской транспорт – 2134-4044 р. (троллейбусы), 1331-2521 р. (трамваи), 2134-4165 р. (автобусы до 16 мест) и 2667-5205 р. (автобусы на 16 и более мест).
  • Тракторы и другая спецтехника – 872-1952 р.

Расчет страховой премии производится по соответствующей базовой ставке, к которой добавляются поправочные коэффициенты. В 2021 г. будут действовать следующие коэффициенты, снижающие или повышающие стоимость полиса ОСАГО:

  • КВС – возраст и водительский стаж,
  • КБМ (Бонус-Малус) – безаварийность/наличие страховых случаев,
  • КТ – регион,
  • КМ – мощность двигателя,
  • КС – страховой период,
  • КП – страховой период для зарегистрированных за границей ТС,
  • КО – ограничение по числу допущенных к вождению людей,
  • КН – наличие нарушений страховых договоров в предыдущие периоды,
  • КПр – наличие прицепа.

Самостоятельно рассчитать стоимость страховки с учетом перечисленных поправочных коэффициентов вам будет сложно. А поскольку страховщик сам решает, какую базовую ставку из возможного тарифного коридора установить, самостоятельный расчет станет практически невозможным. Онлайн-калькулятор учтет все нюансы и позволит быстро получить ответы от разных компаний. Точность расчета гарантирована, указанные страховщиками суммы уже не изменятся.

Какие компании участвуют в расчете

Полученные от вас данные о водителях, собственнике и самом автомобиле калькулятор ОСАГО в зашифрованном формате направляет страховщикам, которые и производят окончательный расчет страховой премии. Список компаний-участников расчета большой, но в 2021 г. он может измениться. Кто-то лишится лицензии, а кто-то будет добавлен в перечень благонадежных страховщиков ОСАГО.

В разных регионах России количество и список страховщиков, предлагающих полисы обязательного страхования автогражданской ответственности, могут отличаться. Но наиболее крупные и надежные компании входят в расчет во всех уголках нашей страны. Это Ингосстрах, Согласие, АльфаСтрахование, СОГАЗ, Югория, Тинькофф Страхование, Росгосстрах и другие.

Калькулятор ОСАГО

В первые 4 секции вводится предметная информация, необходимая для осуществления расчета.

На последней секции, после калькуляции стоимости, будут отображены варианты расчета ОСАГО по заданным параметрам и стоимостью в конкретной Страховой компании.

Чтоб перейти на нужную секцию Вы можете нажать на нужный раздел в «шапке» калькулятора:

Использовать стилистическую стрелку с номером секции:

Также внизу каждой секции расположены кнопки «Назад», «Далее» для осуществления переходов между секциями.

Ну и само-собой разумеющееся, если у Вас устройство с «Тачскрин», то просто можно перелистывать секции, как слайды.

Обратите внимание, что Марка и модель автомобиля должны быть выбраны из выпадающего списка.

Это же относится к параметру Населенный пункт Страхователя и/или Собственника.

Если по каким-либо причинам не удается подобрать соответствие этих данных, то свяжитесь с поддержкой по Телефону или WhatsApp.

Если Вы зарегистрированный пользователь, то данные Ваших прошлых расчетов сохранены, и не надо заполнять все поля заново для лиц участвующих в страховке.

Просто нажмите на ссылку Загрузить из БД, найдите человека по ФИО, и добавьте его в расчет.

Еще потребуется указать телефон и e-mail, эти данные используются для идентификации и отправки электронных полисов —лучше указывать реальные контакты :)

Расчет производится нажатием кнопки рассчитать, которая появляется после сохранения и проверки введенной информации.

Если выявлены какие-либо несоответствия или ошибки, то калькулятор переключится на нужную секцию и отобразит ошибку в соответствующем поле.

Расчет займет не значительное время, после чего Вам отобразятся все возможные варианты оформления и покупки полиса ОСАГО.

Что требуется для расчета:

Для того чтобы узнать стоимость ОСАГО необходимо выбрать из списка:

  • Марку и Модель Автомобиля

Ввести точно параметры:

  • Мощность (в лошадиных силах)

Все остальные данные в первой секции (параметры автомобиля) можно заполнить абракадаброй.

НО! Лучше так не делать, потому что Ваш последний расчет хранится в базе и в любой момент Вам доступен — Вам не надо каждый раз вводить данные заново.

Если же Вы зарегистрируетесь, то Вам будет доступна вся история, а все персональные данные будут доступны при расчете любых других страховок.

Паспортные данные не влияют на стоимость полиса ОСАГО с ограниченным списком водителей — для полиса без ограничения именно по этим данным рассчитывается коэффициент КБМ — скидка по полису ОСАГО за безаварийный стаж. Данные регистрации (прописки) Собственника нужны «настоящие» всегда, поэтому надо заполнить все поля секций «Страхователь», «Собственник» как в паспорте.

Потому что Вам не потребуется повторно вводить данные если Страхователь и Собственник одно и тоже лицо — используйте переключатель «Является Страхователем».

Подобным образом введенные данные на секциях Страхователь и Собственник можно использовать при заполнении списка водителей — используйте переключатели «Страхователь допущен», «Собственник допущен» соответственно.

Персональные данные Страхователя, Собственника и Водителей надо ввести точно для того, чтобы правильно определился коэффициент КБМ — скидка по полису ОСАГО за безаварийный стаж.

Вам не потребуется повторно вводить данные если Страхователь и Собственник одно и тоже лицо — используйте переключатель «Является Страхователем».

Подобным образом введенные данные на секциях Страхователь и Собственник можно использовать при заполнении списка водителей — переключатели «Страхователь допущен», «Собственник допущен» соответственно.

Полис ОСАГО для Юридических лиц оформляется всегда с неограниченным списком водителей и только на бланке.

Физическое лицо может оформить полис ОСАГО без ограничения или с ограниченным списком водителей, как пожелает.

При вводе данных водителя, допущенного в полис, сразу можно узнать значение его КБМнажмите на ссылку «Запросить КБМ».

Кроме основного назначения данная функция, зачастую, помогает проверить корректность введенных данныхесли Вы знаете, что у водителя есть скидка (КБМ), а при запросе возвращается 0%, то в указанных данных закралась ошибка.

Читайте также  Страховые компании продающие электронные полисы ОСАГО

Сколько расчетов Я получу:

Вы получите 6 расчетов в разных страховых компаниях если между датой начала действия полиса ОСАГО и текущей интервал не менее 3 дней, или 4 расчета в другом случае.

Это связано с законодательством РФ, согласно которому Вы не можете самостоятельно (online) купить е-ОСАГО (электронный полис ОСАГО) с началом действия полиса ранее чем через три дня от даты приобретения страховки.

Но Вам может оформить полис ОСАГО или е-ОСАГО с более ранней датой страховой агент, и конечно же агент / insarm.ru с удовольствием это сделает :)

Расчеты отмеченные «online» в правом верхнем углу означают что Вы можете купить полис ОСАГО с указанной стоимостью самостоятельно, оплатив страховку при помощи пластиковой карты на сайте страховщика и получить полис на указанный e-mail.

Чтобы просмотреть подробные параметры расчета нажмите «Открыть» — Вам доступна вся информация о коэффициентах формирующих стоимость полиса ОСАГО, в том числе Базовая ставка (ТБ), Коэффициент территории (ТБ), Возраста и стажа (КВС), КБМ, и др.

Для просмотра другого расчета нажмите на крестик справа вверху — закроется текущее окно, и можно будет открыть следующий расчет.

Внизу расчета находятся кнопки выбора возможного варианта оформления полиса в данной Страховой Компании.

Как уже говорилось, существует 2 пути, чтобы получить свой полис ОСАГО: оформить самостоятельно онлайн (если позволяют сроки) или Вам на помощь придет агент / insarm.ru.

Для того чтобы самостоятельно купить полис ОСАГО онлайн надо открыть расчет, отмеченный значком online, и нажать кнопку «Оформить онлайн»:

Затем нажмите кнопку «отправить в РСА», после успешного ответа в расчете появится ссылка для оплаты. После оплаты электронный полис ОСАГО придет на Ваш e-mail.

Весь процесс займет не более 5 минут!

Кроме возможности купить е-ОСАГО онлайн самостоятельно, Вы можете заказать подготовку страховки нашему агенту.

Это удобно при оплате наличными, если Вам нужен бумажный полис на бланке, есть вопросы и пожелания, которые надо учесть при подготовке страховки, или просто Вам так удобнее — мы это с удовольствием сделаем :)

Чтобы оформить ОСАГО с агентом / insarm.ru откройте требуемый расчет и нажмите соответствующую кнопку выбора:

Правда в этом случае Вам потребуется пройти процедуру регистрации, но это очень быстро и просто!

Как изменить данные после получения цены:

Когда калькулятор ОСАГО производит расчет, то он проверяет данные сначала самостоятельно, потом отправляет их в страховую компанию, где они также проходят процедуру верификации и на основании этих параметров СК возвращает стоимость полиса ОСАГО.

Поэтому после того, как калькулятор произвел расчет, все поля ввода блокируются.

Для изменения ранее введенных данных, на основе которых калькулятор уже произвел расчет, на последней секции «Расчет» есть специальная кнопка разблокировки:

Для какого региона можно оформить ОСАГО:

Наш калькулятор, в принципе, позволяет произвести расчет ОСАГО онлайн для любого региона нашей необъятной родины.

Однако стоит учитывать, что не каждая Страховая компания позволяет оформить ОСАГО на любой регион онлайн — у каждого страховщика доступен свой список краев и областей, по которому можно оформить ОСАГО для региона.

Поэтому самым эффективным способом для оформления страховки на регион, в котором Вы зарегистрированы будет отправка оффлайн расчета, в соответствии с которым агент / insarm.ru, подберет страховую компанию.

Как я получу полис:

Если Вы оформите полис самостоятельно онлайн, то он придет на указанный Вами e-mail.

При выборе «оффлайн» варианта Вы всегда можете выбрать каким образом желаете получить полис — мы можем распечатать Ваше е-ОСАГО и привезти курьером, можем, также, отправить его на e-mail.

При оформлении ОСАГО на бланке доставка всегда осуществляется курьером.

Курьерская доставка бесплатна для Москвы и ближайшего Подмосковья.

Как я могу оплатить полис:

Для расчетов е-ОСАГО онлайн доступен единственный метод оплаты — электронной (при помощи пластиковой карты) по ссылке, ведущей на сайт страховщика, на котором производится весь процессинг, и после электронный полис доставляется на e-mail.

Если Вы желаете оформить ОСАГО через агента / insarm.ru то Вам доступны следующие методы для оплаты страховки:

  • Наличными курьеру при доставке
  • Безналичный на сайте СК
  • Безналичный переводом на счет СК
  • Безналичный перевод на счет ООО «Инсарм»

Как сделать новый расчет:

Последний расчет ОСАГО сохраняется в базе и загружается автоматически в калькулятор при инициализации.

Если Вам надо сделать новый расчет, то в этом Вам поможет Инсармик (Наш интерактивный помощник).

Нажмите на аватарку Инсармика справа внизу окна, затем кликнете на меню «Управление Расчетом ОСАГО» -> «Создать новый».

Я не хочу ничего вводить:

Если у Вас нет возможности самостоятельно ввести необходимую информацию, то Вы можете связаться с нами по телефону или WhatsApp (раздел справки «поддержка»), чтобы передать нам соответствующие документы для того, чтобы мы рассчитали стоимость полиса ОСАГО для Вас самостоятельно.

Расчет ОСАГО — стоимость полиса автострахования

Калькулятор ОСАГО предназначен для автоматического расчета стоимости страховки с учетом личных параметров каждого водителя. Система работает по формуле, закрепленной на законодательном уровне, и при желании каждый водитель может воспользоваться ею. Ручной подсчет осложняется большим количеством переменных коэффициентов, точное использование которых обязательно для получения правильного результата.

Использование калькулятора ОСАГО

Калькулятор ОСАГО предназначен для автоматического расчета стоимости ОСАГО. На основании введенных данных система самостоятельно посчитает цену страховки с учетом личных коэффициентов водителя.

Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО онлайн, нужно указать следующую информацию:

  1. Регион регистрации собственника автомобиля.
  2. Государственный регистрационный знак ТС, VIN, производитель, модель, год выпуска, технические характеристики.
  3. ФИО, дата рождения, реквизиты водительского удостоверения лица, допущенного к управлению автомобилем. Указывают отдельного для каждого вписанного в страховку человека.
  4. Необходимый период страхования, сроки использования полиса.

После проверки информации по электронным базам произойдет расчет, и система выведет ориентировочную стоимость страховки. Далее цена будет несущественно колебаться в зависимости от страховой компании. Большинство калькуляторов также предлагают сводную таблицу со всеми страховщиками, готовыми заключить договор на указанных условиях.

Формула для расчета цены ОСАГО

Все калькуляторы выполняют расчет ОСАГО по единой формуле, которая закреплена на законодательном уровне. При желании можно воспользоваться ею и рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО самостоятельно.

Для определения размера страховой премии предусмотрена следующая формула:

Цена = ТБ× КТ × КО × КБМ × КВС × КМ × КС.

Можно сказать, что стоимость страховки на автомобиль в 2021 г. определяется как базовый тариф, умноженный на дополнительные вариативные коэффициенты. Сам базовый тариф меняется, поэтому его актуальное значение следует смотреть в указании Банка России. Тариф зависит как от того, кто является собственником транспортного средства (физическое или юридическое лицо), так и от целей использования. В сентябре 2020 г. начали применяться новые коэффициенты, более подробно рассмотрим их позже.

Тариф имеет верхнюю и нижнюю границу, и внутри них может меняться по усмотрению страховой компании.

Базовый тариф не показывает стоимость ОСАГО, его нужно предварительно умножить на дополнительные коэффициенты, зависящие от страхового риска в конкретном случае.

При расчете страховки на автомобиль учитываются следующие параметры:

  1. Тип транспортного средства (легковое или грузовое), его характеристики (возраст, мощность двигателя и другие).
  2. Собственник (физическое, юридическое лицо или ИП) и его регион регистрации.
  3. Наличие страховой истории.
  4. Вид страхового полиса (с ограничением или открытый).
  5. Срок действия ОСАГО и периоды его использования.

Перечисленные параметры выражаются специальными коэффициентами, которые также не фиксированы и могут изменяться, исходя из индивидуальных особенностей.

Применяемые коэффициенты

Чтобы узнать точную цену ОСАГО, необходимо учитывать следующие коэффициенты:

  1. КТтерриториальный. Коэффициент территории (КТ): учитывает адрес регистрации водителя по паспорту, размер КТ связан с общей аварийной статистикой в конкретном регионе. Например, в Нижнем Новгороде это 1,72, а в Назрани 0,64. Посмотреть территориальные параметры можно в Указании Банка России.
  2. КОколичество допущенных водителей. В случае, когда оформляется полис ОСАГО с закрытым перечнем допущенных водителей, используется коэффициент 1, независимо от количества человек. Для полиса «без ограничений» устанавливается коэффициент 1,94 (физическим лицам) и 1,97 (юридическим).
  3. КБМкоэффициент бонус-малус. Определяется индивидуально для каждого водителя и зависит от личной страховой истории. Накапливается со временем и варьируется от 0,5 до 2,45.
  4. КВСкоэффициент возраста и стажа. Начинает исчисляться с момента получения первого водительского удостоверения. Самый большой коэффициент 1,93 предусмотрен для водителя в возрасте до 21 года и стажем менее года.
  5. КМмощность двигателя автомобиля. Учитывается не реальное значение, а записанное в ПТС или свидетельство о регистрации. Если в них нет нужной информации, страховщик будет учитывать данные каталога от завода-производителя или иные официальные источники. Чем больше лошадиных сил по ПТС, тем выше будет коэффициент. Минимальное значение предусмотрено для ТС с мощностью двигателя до 50 л.с. (0,6), а максимальное для двигателей мощностью свыше 150 л.с. (1,6).
  6. КСсезонность использования. Чем больше месяцев в году планируется использование автомобиля, тем выше значение параметра. При использовании более 10 месяцев он составит 1.
  7. КП— применяется вместо КС, если страховой полис необходим для того, чтобы добраться до ГИБДД для регистрации автомобиля, либо в пункт ТО для прохождения технического осмотра.
Читайте также  Проверить полис ОСАГО по фамилии владельца

Также страховщики вправе применять собственные коэффициенты для более точного определения рисков. Например, могут учитываться: состав семьи страхователя, пробег автомобиля и другие факторы. С этими факторами можно будет ознакомиться на официальном сайте конкретной страховой компании. Однако в Указании Банка России перечислены факторы, которые не могут влиять на формирование стоимости страховки:

  1. Национальная и языковая принадлежность.
  2. Должностное положение.
  3. Вероисповедание.
  4. Политические взгляды и принадлежность к партиям или общественным объединениям.

Подробное разъяснение по порядку применения коэффициентов дано в Приложении 2 к Указанию Банка России.

Изменения в ОСАГО от 5 сентября 2020 года

Изменения, вступившие в силу 5 сентября 2020 г., существенно расширили границы стоимости страхового полиса. Базовый тариф был расширен на 10 % вверх и вниз. Поменялись правила применения коэффициентов, была предоставлена возможность страховым компаниям вводить новые индивидуализирующие параметры. Однако полной свободы от этого не наступит, поскольку за деятельностью страховщиков будет следить ЦБ РФ.

Также был отменен повышающий коэффициент КН (1,5), который применялся к водителю, в случае предоставления им в страховую компанию заведомо ложных сведений.

Вместе с вступлением в силу указания Банка России поменялись и правила расчета страхового полиса. Страховые компании начнут по-другому применять повышающие коэффициенты, а также получат право на введение своих собственных. Стоимость ОСАГО в 2021 г. будет определяться по-новому, и в общем виде изменения снизили стоимость страховки для аккуратных водителей и увеличили для тех, кто выступает регулярным виновником ДТП.

Водителю на заметку: как правильно рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Страховая организация самостоятельно решает сколько будет стоить ее электронный полис ОСАГО. Действуют страховые компании опираясь на значения, которые устанавливает Центральный банк России.

Водителю лишь остается обратить внимание на некоторые моменты, которые могут помочь ему провести процедуру правильно. чем меньше ошибок будет допущено в процессе оформления, тем быстрее и менее хлопотно будет решено это дело.

Существует множество нюансов и подводных камней, о которых не каждый автовладелец знает. На стоимость влияют несколько факторов, о которых подробно рассказано в данной статье.

От чего зависит страховая сумма на авто?

Каждый пункт, описанный ниже, формирует стоимость полиса. Исходя из них и собственных критериев, каждый владелец авто может узнать, какой получится итоговая стоимость полиса.

  • Мощность авто. Если машина куплена маломощная до 50 л.с., то расчет страхового полиса будет производиться по коэффициенту 0,6. Если единицы мощности выше 50 л.с., то коэффициент составит 0,9. Поэтому самая дорогая страховка у владельцев мощных автомобилей. Показатели более 150 л.с. имеют самый высокий коэффициент, он равен 1,6.
  • Регион, где автомобиль зарегистрирован. Это пункт следует учитывать, так как регионы Российской Федерации имеют свои коэффициенты. В городах-миллионерах есть больший риск попасть в ДТП, отсюда и завышенные цифры коэффициентов.

На что обратить внимание?

Оформление страхового документа важная и серьезная процедура для водителя. Если у автовладельца он не будет оформлен правильным образом, то в перспективе из-за этого могут возникнуть трудности.

Какие действия стоит проделать до оформлении страхового полиса, чтобы все прошло максимально успешно:

  1. Сбор информации. Пообщайтесь со знакомыми, которые уже проходили через эту процедуру. Изучите рейтинги страховых организаций. Например, одна из самых больших баз отечественных страховщиков есть у российского агенства «Эксперт РА». С помощью этого рейтинга, вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант страховки.
  2. Проверка полномочий. Полис ОСАГО должен обязательно оформляться по адресу, который есть в бланке. Надпись в документе располагается в верхнем левом углу. Если же он оформляется в другом месте, в торговом павильоне вдоль дороги, или еще где-то, то скорее проверяйте наличие полномочий. К ним относятся агентский договор представителя страховой компании и доверенность. Также вы можете позвонить в компанию по координатам, которые должны быть указаны в полисе.

Известны многочисленные случаи, когда водителю просто предлагались хорошие подделки.

  • застраховаться в этой же компании;
  • проследить размер вашей скидки через единую базу РСА;

Формула формирования цены

Как же рассчитывается стоимость полиса ОСАГО, как подсчитать быстро размер страховки? Детальнее о расчете стоимости полиса по новым тарифам самостоятельно и с помощью онлайн-калькулятора читайте тут.

Несколько лет назад страховые тарифы были сложнее и окончательную сумму высчитать было не так легко, как сейчас. Тарифы изменились, стали понятнее. Сейчас они стали более простыми и высчитать тариф можно за несколько минут. Формула выглядит следующим образом:

ТБ – тариф базовый.
КТ – коэффициент территориальный.
КБМ – бонусный коэффициент.
КВС – коэффициент возраста и стажа.
КО – коэффициент ограничивающий.
КМ – коэффициент мощности автомобиля.
КС – коэффициент сезонности.
КН – коэффициент нарушений.
КП – коэффициент срока страхования.

Общие показатели таковы: самая дорогая покупка полиса ожидает молодых водителей с малым стажем вождения, из крупных городов с мощными автомобилями; самая бюджетная стоимость полиса выходит у водителей со стажем 10 лет, без аварий, в убыточных регионах РФ.

Что означают аббревиатуры?

Тариф базовый

Базовый тариф всегда имеет аналогичную стоимость во всех регионах. Это неизменное правило.
Страховые компании не могут менять тариф. Число меняется только в связи с видом транспортного средства. То есть разные транспортные средства будут иметь разные базовые тарифы (мотоциклы, автобусы, грузовой транспорт и т.д.).

Также различия затрагивают принадлежность транспорта. Если машина принадлежит частному лицу, то стоимость тарифа будет ниже, чем у юридического лица. Авто, которое предназначено для таксомоторных перевозок имеет самый дорогой тариф.

Коэффициенты к тарифу

Территориальный

Чем больше город, чем больше риски ДТП, тем выше этот коэффициент. Малый город имеет небольшой коэффициент. Это снижает общую стоимость полиса.

Бонусный

Бонус для аккуратного водителя. Присваивается за долгую безаварийную езду.

    минимальная скидка – 5%;

Когда договор оформляется в самый первый раз, водителю присваивается 3-й класс езды, где коэффициент равен единице. Это означает, что 1 год без аварий равен 5% скидки.

Скидка уменьшается, если владелец автомобиля с большим стажем аккуратного вождения вписывает молодого и неопытного водителя. Тогда расчет идет не в пользу водителя и считается стоимость страховки на автомобиль по минимальной скидке, как водителю без стажа.

Возраста и стажа

Большой стаж и возраст играют решающую роль по показателям этого коэффициента. Здесь важны пограничные цифры возраста и стажа вождения.

  • Водитель до 22 лет; стаж вождения до 3-х лет: коэффициент 1,8.
  • Неограниченное количество водителей: коэффициент 1.

Детальнее о том, почему следует знать стаж вождения для ОСАГО и как считается этот параметр страховщиками, читайте в нашей статье.

Ограничивающий

Этот коэффициент имеет два показателя:

    автомобилем управляет кто-то из членов семьи: жена, дочь, сын и т.д; если вносить в ОСАГО имена потенциальных водителей, то имеется лимит в 5 человек, если вы укладываетесь в него, то стоимость страховки не меняется;

Необходимо понимать, что этот коэффициент и предыдущий могут быть взаимосвязаны.

Мощности

Мощность авто прописана в техническом паспорте. Мощность обычна указывается киловаттах.

1 кВт = 1,35962 л.с

Сезонности

Если ОСАГО оформляется на малый срок, то у водителя есть возможность экономии.

Коэффициент – 1, отсчитывается от срока в 9 месяцев.

Нарушений

Водителю присваивается коэффициент 1,5, если:

  • гражданин дает ложные сведения в ГИБДД;
  • умышленно совершает ДТП;
  • был пойман на вождении в нетрезвом состоянии;
  • покинул место ДТП;
  • имя водителя, находящегося за рулем, не вписано в полис ОСАГО.

Срока страхования

Показатели от 0,2 до единицы. Рассчитывается при транзите либо при управлении транспортом иностранным гражданином.

Критерии при выборе компании

На страховом рынке перемены происходят быстро. И если раньше водитель мог ориентироваться только на цену, то теперь этого недостаточно. Ему следует учитывать и остальные критерии, кроме цены. Критерии отбора помогут водителю не остаться без выплат по страховке и выбрать более выгодные условия.

    Выбирайте в пользу крупных компаний. С 2015 года к региональным компаниям относятся с большим скепсисом. Из-за постоянных рыночных кризисов, они находятся не в самом выгодном положении. А Центральный банк постепенно вводит для региональных средних и малых компаний, новые правила касаемо бухгалтерского учета.

Как самому посчитать размер полиса на автомобиль?

Можно ли самому рассчитать стоимость страховки на ОСАГО и как это сделать?
Все показатели можно определить по вышеуказанной формуле. Вариант самостоятельной покупки может быть, как в онлайне, так и в оффлайне. Здесь выбор остается за автовладельцем. Покупка в оффлайне в целом понятная процедура, требуется выбрать страховую компанию и направиться туда для оформления всех документов.

Покупка полиса в онлайне тоже допустимый вариант. Водители имеют право покупки документов через интернет с 2015 года. Этот способ простой и быстрый, при оформлении данного полиса будут учитываться аналогичные факторы, как и при покупке в офисе, но разберем ситуацию поподробнее.

Процедура покупки через интернет поэтапно:

  1. Выбор страховой компании.
  2. Водителю нужно пройти на официальный сайт страховой компании и указать всю информацию о себе, автомобиле и т.д. в специальной форме.
  3. Сайт компании должен выдать стоимость страховки; ее показания можно проверить на калькуляторе.
  4. Водитель оплачивает полис.
  5. На электронную почту водителя приходит документ. Его рекомендуется распечатать, чтобы бумага была в физическом облике.

Купить полис на машину самостоятельно

Стоимость самостоятельной покупки от классического офисного оформления полиса не должна отличаться. Вы также можете заказать доставку документа курьерской службой страховой компании.

Необходимые документы для покупки через интернет

  • Паспорт гражданина.
  • Паспорт страхователя, если он не собственник автомобиля.
  • Удостоверение собственника, либо все удостоверения тех лиц, которые будут управлять автомобилем.
  • ПТС.
  • Диагностическая карта автомобиля.

Экономия средств

У многих автовладельцев, особенно на первых порах, возникает вопрос об экономии средств при оформлении полиса. Сократить бюджет на эту процедуру можно, если принять к сведению некоторые факторы:

  1. Выбирая себе авто, задумайтесь над тем, нужна ли вам слишком мощная машина. Оптимальный вариант приобрести автомобиль средней мощности. Это сэкономит расходы на полис.
  2. Если вы проживаете в приграничной зоне двух областей. Ориентируйтесь на то, в какой из них коэффициент ниже. Там регистрируйте автомобиль.
  3. Чем больше ваш водительский стаж – тем дешевле будет стоить полис.
  4. Не нарушайте ПДД. Грубая езда не играет вам на руку. При аварийных ситуациях следующий полис стоит дороже на 50%.
  5. Не указывайте слишком много людей в полисе. Чем меньше в нем фигурирует имен, тем дешевле стоит полис.
  6. Оптимальный срок рассчитать стоимость покупки ОСАГО на 1 год. Если срок меньше, то стоимость страховки выше.

Вычисление по калькулятору

Водитель может выбрать два способа сосчитать во сколько обойдется ему страховка. Оба способа просты и быстры в своем исполнении.

  1. Расчет производится вручную по вышеуказанной формуле.
  2. Рассчитать стоимость полиса для авто можно и в онлайне на сайтах страховых компаний, структура расчета интуитивно понятна:

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

В первую очередь необходимо отметить, что изменение ставок стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) устанавливается государством в лице Центробанка.

Но у многих автовладельцев возникает немало вопросов, связанных с ценой полиса ОСАГО – ведь зачастую случается так, для владельцев автомобилей одной марки (и имеющих идентичные технические характеристики) стоимость полиса имеет существенную разницу.

Расчёт стоимости полиса ОСАГО

Пример расчета стоимости полиса ОСАГО

Цена страхового полиса ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

Т=ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН

  • Т — итоговая сумма, показывающая, сколько стоит полис ОСАГО;
  • ТБ — базовый тариф;
  • КТ — территориальный коэффициент;
  • КБМ — коэффициент бонус-малус;
  • КВС — коэффициент, учитывающий возраст и водительский стаж;
  • КО — показатель ограничений по количеству лиц, допущенных к управлению авто;
  • КМ — учитывает мощность двигателя;
  • КС — коэффициент сезонности (периодичности) использования машины;
  • КП — для авто с прицепами;
  • КН — коэффициент возможных нарушений страхователем оформления либо использования договора.

Как видите, калькулятор стоимости полиса ОСАГО составляется из многих коэффициентов, значение которых не всегда понятно, расскажем о некоторых из них поподробнее.

Базовый тариф ОСАГО

Ставки базового тарифа ОСАГО

Базовый тариф определяет минимальный размер стоимости полиса. В отличие от других видов страхования, размеры базовой ставки жёстко контролируются государством, причём для страховых компаний установлен некий ценовой «коридор», в пределах которого они могут в незначительной степени менять её размеры.

Размеры базовых тарифов ОСАГО для различных (иногда для всех) типов транспортных средств меняются практически ежегодно. Происходит это по различным причинам, основными из которых можно назвать:

  • инфляцию;
  • политику страховых компаний;
  • стоимость автомобилей и запасных частей;
  • федеральные законы.

Максимальное повышение базовой ставки произошло в 2017 году, но оно не является безосновательным – увеличились суммы выплат, связанные со страховыми случаями – от 120 000 до 400 000 рублей.

В настоящее время сумма базового тарифа составляет от 3432 до 4118 рублей. Многие страховые компании, естественно, стараются производить расчёты по максимальной разрешённой ставке.

Но не будем забывать, что окончательная сумма страховки ОСАГО рассчитывается ещё и с учётом вышеуказанных коэффициентов.

Как рассчитывается КБМ ОСАГО

Коэффициент бонус-малус КБМ ОСАГО

КБМ – это так называемый коэффициент бонус-малус.

Бонус, то есть скидку при покупке полиса ОСАГО, получают водители, не совершающие аварий, то есть не являющиеся инициаторами ДТП. Максимальная величина такой скидки составляет 50%.

Те же из водителей, кто умудряются постоянно совершать аварии, соответственно, при оформлении нового полиса, платят, так сказать, с повышающим коэффициентом.

КБМ можно назвать также коэффициентом безаварийной езды. Водителю, по истечении года, на основании данных о количестве выплат в результате страховых случаев (или при отсутствии таковых), присваивается определённый класс. Как видно по таблице, любители совершать ДТП имеют класс «М» или «0» и, соответственно, повышающие стоимость полиса, так как их КБМ имеют 2,45 и 2,3.

Иногда, в силу разных причин, в расчет принимается неверный коэффициент, поэтому перед расчетом ОСАГО следует проверить коэффициент КБМ по базе РСА и принять меры по восстановлению своего коэффициента КБМ.

Коэффициент возраста и стажа

Вождение автомобиля достаточно несложный навык, но всё же, пока человек, севший за руль, не освоится и не наработает определённый стаж вождения, он способен совершить массу ошибок, ведущих к ДТП. Поэтому в калькулятор стоимости полиса ОСАГО для неопытных водителей входит «повышающий» (как правило) коэффициент, составляющий:

  • для водителей до 22 лет включительно со стажем до 3 лет включительно – 1,8;
  • более 22 лет со стажем до 3 лет включительно – 1,7;
  • до 22 лет включительно со стажем свыше 3 лет – 1,6;
  • более 22 лет со стажем выше 3 лет – 1.

Коэффициент территории

Коэффициент территории ОСАГО

Для различных территорий РФ установлены разные коэффициенты, разница между которыми может повлиять на стоимость страхового полиса. При получении полиса коэффициент территории рассчитывается для владельца авто, проживающем и зарегистрированным на указанной территории (городе, районе, области). Узнать коэффициент можно из таблиц, опубликованных на сайте РСА.

Коэффициент сезонности

Введение этого коэффициента связано с тем, что многие автовладельцы пользуются машинами не круглый год и нет необходимости покупать «круглогодичный» полис. Несмотря на то, что стоимость полиса, скажем сроком на 3 месяца, будет стоить так же, как на полгода, многие водители страхуются на краткие сроки – случается так, что оплатить ОСАГО на год просто не хватает средств. Коэффициент сезонности имеет такие показатели:

  • страховка на 3 месяца – 0,5;
  • 4 месяца – 0,6;
  • 5 месяцев – 0,65;
  • 6 месяцев – 0,7;
  • 7 месяцев – 0,8;
  • 8 месяцев – 0,9;
  • 9 месяцев – 0,95;
  • 10 и более – 1.

Полис ОСАГО без дополнительных услуг

Некоторые страховые компании, чтобы увеличить свою прибыль, предлагают клиентам дополнительные услуги при оформлении документов полиса ОСАГО.

  • страхование жизни и здоровья;
  • полис страхования от ДТП (распространяется даже на пассажиров);
  • услуги аварийного комиссара;
  • поддержку юриста;
  • также вам могут попытаются навязать «надёжную» СТО для прохождения техосмотра.

Зачастую отказ от дополнительных услуг приводит к тому, что вам отказывают в выдаче полиса ОСАГО, мотивируя это тем, что «нет бланков».

Я не предлагаю бороться с такими страховщиками. Достаточно поискать надёжную страховую компанию – благо таких организаций хватает.

И ещё – чтобы страховой агент при подсчёте стоимости полиса не «ошибся», можете рассчитать стоимость полиса ОСАГО онлайн.

Кроме того, все коэффициенты (включая и те, что не описаны подробно в этой статье), выложены на официальном сайте РСА.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: