Как сдать полис ОСАГО и получить деньги

Возврат денег за страховку ОСАГО при продаже автомобиля в 2021 году

Многие собственники, продав машину, попросту выбрасывают страховой полис. А ведь законодательство предусматривает возврат денег за ОСАГО при продаже авто. Существует вполне легальная возможность досрочно прекратить договор, заключенный со страховой компанией. При этом она должна выплатить денежные средства за оставшийся неиспользованный период. Сумма пусть и небольшая, но получить ее очень просто — так почему же не использовать законное право?

Возврат денег за ОСАГО — все по закону

Некоторые продавцы выкидывают страховой полис, а другие отдают новому владельцу. Но покупателю он не нужен, ведь требуется делать новую страховку — уже на свое имя. Поэтому гораздо разумнее сразу после продажи автомобиля подать в страховую компанию заявление на возврат ОСАГО.

В нем говорится, что страховщик обязан вернуть страхователю часть денежной премии за неистекший срок действия договора — при его досрочном прекращении. Данная норма указана в четвертом пункте статьи 10 закона об ОСАГО.

Продажа автомобиля как раз и считается одним из правомерных случаев досрочного прекращения страхового договора по инициативе клиента.

Ситуации, при которых можно вернуть деньги за ОСАГО

Возврат денег за ОСАГО возможен далеко не всегда, а лишь в определенных случаях. Если досрочное прекращение страхового договора осуществляется без уважительной причины, на компенсацию рассчитывать не приходится.

Ситуации, когда часть стоимости полиса возвращается, перечислены в правилах «автогражданки». По ним, вернуть денежные средства можно, если:

  • наступила смерть страхователя или владельца авто;
  • машина утрачена или не может быть восстановлена;
  • страховая компания ликвидирована или у нее отозвана лицензия;
  • сменился собственник при продаже машины.

Во всех перечисленных ситуациях допускается возврат денег за неиспользованный срок действия страховки.

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку

Чтобы вернуть полис, придется посетить страховую компанию, в которой он был оформлен. К сожалению, в 2021 году оформление онлайн-заявки на возврат не предусмотрено. Поэтому придется ехать к страховщику в офис и там заполнять заявку.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля — типовая процедура. У сотрудников страховой обычно не возникает лишних вопросов к заявителям. Они обязаны предоставить бланк заявления и помочь его заполнить.

К заявке нужно приложить ряд документов:

  • паспорт гражданина;
  • договор, подтверждающий факт продажи машины;
  • старый (действующий) полис.

Кроме того, необходимо указать банковский счет, на который будет переведена компенсация.

На практике вопросы возникают относительно размера возвращаемой суммы. А она зависит от того, насколько быстро бывший собственник обращается к страховщику с заявлением. Лучше всего сделать это непосредственно в день продажи машины.

Расчет суммы возврата

По действующему законодательству, при расторжении договора страхования клиенту выплачивается лишь та доля страховой премии, которая предназначалась для осуществления денежных выплат. В соответствии с требованиями Банка России, данная часть составляет 77% от всего размера стоимости полиса. Таким образом, оставшиеся 23% при подсчете не учитываются.

Возвращаемая сумма всегда строго пропорциональна неиспользованному сроку действия ОСАГО. Чтобы определить этот период, нужно знать дату расторжения страхового договора. В случае продажи автомобиля (как и при отзыве лицензии у страховщика) — это день подачи заявки на возврат. А в остальных ситуациях датой расторжения является день смерти страхователя, день гибели (утраты) авто или день официального закрытия страховой компании.

Зная нужную дату, легко рассчитать количество неиспользованных дней.

Пример расчета

Обычно ОСАГО оформляется на год (365 дней). Поэтому, выяснив количество неиспользованных дней полиса (например, 150), следует разделить 150 на 365:

Теперь мы знаем, что доля, которая приходится на неиспользованный период, составляет 41%. Однако от нее нужно отнять те самые не учитываемые 23%:

Таким образом, можно рассчитывать на возврат 31,6% от общей стоимости страхового полиса.

Следует самостоятельно произвести подобный расчет перед посещением страховой — чтобы точно знать, сколько денег вам должны вернуть.

Возврат ОСАГО — это просто

Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля и возврат денег за часть страховки — стандартная и простая процедура. Да и расчет положенной суммы не вызывает сложностей. Поэтому такой законной возможностью обязательно стоит пользоваться.

Сейчас можно купить ОСАГО на автомобиль онлайн без каких-либо хлопот. Для удобства на нашем сайте есть сервис онлайн-автосрахования, который позволяет не только приобрести полис не выходя из дома, но и сравнить тарифы и конечную стоимость у разных компаний.

Основания для возврата денег за страховку ОСАГО и сроки, в течение которых можно вернуть средства

Срок действия стандартного договора обязательного страхования транспортных средств составляет 1 год. Конечно, если это временная страховка, период действия сокращается, но не может быть меньше 3 месяцев.

Иногда ситуация складывается так, что страхователю приходится расторгнуть договор страхования раньше, чем истечет срок действия полиса. Для закрытия страховой сделки предусмотрен соответствующий порядок мероприятий. В этом случае возникает такое понятие, как возврат ОСАГО.

О чем идет речь?

Законодательство не ограничивает право владельца ТС расторгнуть договор ОСАГО до истечения срока покрытия. Страхователь вправе сделать это даже без объяснения причин. К сожалению, не каждый водитель знает, что при определенных обстоятельствах в случае расторжения полиса он может претендовать на возвращение части средств по страховке, которые остались неиспользованными.

Процедура аннулирования договора проводится в соответствии с Положением Банка России №431-П от 19.09.2014 года. Право на прекращение действия текущего полиса принадлежит страхователю, владеющему ТС, страхователю, у которого на руках доверенность на принятие суммы возврата собственника и владельцу автомобиля. Наследники собственника также имеют право на получение возврата по ОСАГО.

Можно ли сделать возврат страховки и получить средства назад?

Денежные средства за неиспользованный страховой период возможно вернуть. Для этого необходимо отправиться в офис страховой организации, имея при себе соответствующий пакет документов. В них обязано содержаться подтверждение того, что причины для расторжения были достаточно весомыми. Перечень предоставляемых бумаг будет отличаться в зависимости от причины отмены страхового договора.

Если основанием послужила гибель собственника ТС, список документов будет включать:

  • оригинал полиса;
  • чек, подтверждающий его оплату;
  • свидетельство о смерти держателя страховки;
  • подтверждение того, что право наследования вступило в силу.
  • паспорт;
  • страховка;
  • договор купли продажи;
  • номер расчетного счета получателя выплаты.

В иных случаях и перечень документов будет другим. Если причина аннулирования страховки обоснована, можно рассчитывать на возврат. В случае, если договор расторгается без какого-либо объяснения, на возвращение части страховой премии надеяться не стоит.

Чтобы вернуть полис и деньги, клиент пишет заявление на возврат. В нем указывают:

  1. Наименование страховой организации.
  2. ФИО страхователя.
  3. Реквизиты договора ОСАГО.
  4. Причину досрочного расторжения.
  5. Способ приема части страховой премии от страховщика.
  6. Перечень документов.
  • Скачать бланк заявления о досрочном расторжении договора ОСАГО и возврате средств
  • Скачать образец заявления о досрочном расторжении договора ОСАГО и возврате средств

Дата принятия заявления является датой расторжения договора. После того как процедура прекращения действия полиса завершилась, страховщик обязан выдать клиенту справку, содержащую полную информацию о страховых событиях, выплатах, ТС и его владельце.

Затем производится возврат денежных средств за оставшийся нестраховой период.

Случаи и основания

Уважительными причинами для возвращения части вложенных средств считаются:

  • Смена владельца ТС. Деньги возвращают при наличии договора купли-продажи. Если собственник меняется по доверенности, возможность получить возврат утрачивается.
  • Тотальная гибель или угон ТС. Такие основания относят к причинам, которые невозможно устранить. При утилизации автомобиля средства возвращают.
  • Смерть владельца или страхователя. В подобных ситуациях предполагается смена собственника, а значит договор потеряет силу.
  • Ликвидация юридического лица. Если ТС находилось во владении компанией, которая перестала существовать, происходит исчезновение основного участника сделки. Договор становится недействительным.
  • Банкротство страховщика. В подобных ситуациях необходимо успеть оформить расторжение и получить возврат до начала процедуры банкротства, иначе на компенсацию просто не хватит средств.

Как было сказано выше, возврат невозможен, если договор прекращается по инициативе страховщика в случае предоставления ложных сведений со стороны клиента. Деньги также не подлежат возвращению, если страхователь расторгает действие полиса из-за долгосрочного отъезда, в течение которого ТС не будет эксплуатироваться. Конечно, обратиться с просьбой о возврате можно, но положительный ответ почти никто не получает.

Сколько вернут?

  1. Возвращают часть премии, которая предназначена для проведения страховых компенсаций.
  2. Возвращают сумму пропорциональную неиспользованному сроку покрытия ОСАГО.

Для организации компенсационных выплат предназначено 77% общей стоимости страховки. Остаток, а именно 23%, уходит на другие цели и возврату не подлежит.

Чтобы рассчитать сумму пропорциональную оставшемуся времени по полису определяются с датой расторжения договора. Это может быть:

  • дата смерти лица, представляющего договор;
  • дата угона или гибели ТС;
  • при смене владельца – дата подачи заявления страховщику;
  • если фирма лишается лицензии – дата получения страховой организацией заявления.

При возвращении средств за ОСАГО при продаже ТС объем возврата зависит от того, насколько быстро после сделки купли-продажи прошлый собственник обратился к страховщику. Самый лучший вариант – провести процедуру расторжения в день продажи транспортного средства.

Затем высчитывают, сколько осталось дней до окончания действия полиса. Если при заключении стандартного годового договора страхователь не использовал 100 дней, он получит 100/365=27,3% вложенных средств. Но так как необходимо вычесть еще 23% на дополнительные расходы, при вычислении получается 0,273*0,77=0,21, что означает 21% цены страхования.

Если договор заключался не на целый год, а на определенный период, то при расчете это учитывается. В случае, когда полис был куплен на 4 месяца, и не использовали те же 100 дней, сумму возврата вычисляют так, 100/(31+31+30+31) = 81,3%. Но за вычетом 23% остаток составит 62,6% полной цены договора.

Вычислить причитающуюся сумму, страхователь также может по формуле:

  • В – размер возврата;
  • ПС – цена страховки;
  • n – количество месяцев, оставшихся до окончания срока по полису.

Перед тем, как идти писать заявление в свою страховую фирму, желательно выполнить расчет суммы возврата предварительно. Это достаточно просто. Если размер возвращенной части будет значительно отличаться от расчетов, произведенных заранее, можно будет взыскать недостающую сумму через суд.

Сроки

По Правилам ОСАГО, возвращение денежных средств вложенных в покупку страховки клиентом обязаны выполнить:

  1. в день прекращения действия полиса, если расчет производится наличными;
  2. до истечения двух недель с момента подачи заявления, если предполагается безналичный расчет.

Компании сами выбирают, как им удобно выдать положенный остаток средств. При задержке возврата клиент должен написать в страховую организацию письмо-претензию. Если же страховщик не реагирует, клиент вправе воспользоваться услугами суда.

Лицам, продающим свои автомобили, стоит помнить о том, что расчет суммы для возвращения производят считая с дня написания заявления, а не заключения договора купли-продажи. Поэтому такие страхователи не должны тянуть с обращением к страховщику, иначе рискуют потерять часть положенных им денег.

Страховые агенты компании часто сталкиваются с некоторыми трудностями при аннулировании страховок. Эти сложности касаются задержек при переводе денежных средств. Такие ситуации возникают не только по вине страховщиков, иногда страхователи сами допускают ошибки в написании номера своего расчетного счета и получается, что деньги достаются совсем другому лицу.

Затягивание со сбором документов также влияет на получение выплаты. Да и составление заявления требует повышенной внимательности, любая ошибка способна значительно увеличить сроки получения суммы возврата. Подавая заявление, клиенту следует сделать для себя его копию, на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

Если же страховщик уверяет, что деньги переведены, но они так и не поступили на счет, необходимо узнать номер платежного поручения и пойти в банк. По номеру в банке легко проверить поступал ли на счет перевод. Случается, что деньги зависают в банке, и это не вина страховой компании.

Вернуть ОСАГО — несложная процедура, позволяющая автомобилистам получить деньги из общей суммы, потраченной на покупку полиса. Это может стать проблемой, когда страховая организация не рассматривает причину расторжения как уважительную.

Если возникли разногласия насчет обоснования досрочного прекращения действия страховки, клиенту лучше обращаться прямо в суд. Если же страхователь выполнил все условия, необходимые для удачного расторжения, предоставил все необходимые документы и изучил все нюансы, получение части вложенных средств обратно должно пройти без осложнений.

Как вернуть ОСАГО?

Каждому владельцу автомобиля навязывают обязательные денежные затраты в виде ОСАГО. Это страховка, которая должна быть у всех водителей, а ее отсутствие грозит административным наказанием – штрафом.

Мало кто задумывался над тем, что же это за феномен по своей сути. А это договор, между владельцем машины и страховой компанией. Законодательство Российской Федерации предоставляет право расторгать любое подписанное соглашение по желанию или необходимости в любой момент. Страхование не является исключением.

Логичным, справедливым и законным следствием из данного права является возврат потраченных денег (их части). Для этого нужно правильно расторгнуть страховой договор. Такая возможность (необходимость) возникает в том случае, если:

  • автомобиль продан;
  • владелец авто умер;
  • компания-страховщик лишилась лицензии;
  • машина получила повреждения «несовместимые с жизнью» (не подлежит ремонту);
  • иные случаи частичной ненадобности страхового полиса.

Удивительно, но большинство владельцев автомашин не прибегают к этому праву и напрасно. Процедура несложная и не требует оформления большого пакета документов.

Как вернуть ОСАГО при продаже автомобиля

Приняв решение продавать машину, автовладелец может расторгнуть договор и получить обратно потраченные на страхование деньги (их часть) за неиспользованный период, который устанавливает полис. Для этого нужен минимум документов:

  • страховой полис ОСАГО (оригинал);
  • квитанции об оплате взносов;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ксерокопия нового техпаспорта на авто;
  • копия договора, на основании которого совершалась продажа;
  • реквизиты счета в банке или платежной карты (иногда обязательно).

Подготовив все это нужно явиться в страховую компанию и написать заявление с требованием прекратить взаимоотношения и вернуть деньги, точнее, их часть. Образец такого обращения можно найти в интернете. Многие страховщики предоставляют свои бланки, которые заполняются на месте.

Там определяется неиспользованный период ОСАГО. На основании этого начисляется сумма возврата. Стоит учесть, что датой расторжения является дата обращения к страховщику, а именно дата написания заявления. Продажа машины – это частный, но не единственный случай, когда можно прибегнуть к этой процедуре.

Досрочное расторжение ОСАГО

Стремление навязывать автостраховку не исключает право автовладельца на расторжение договора страхования. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрена соответствующая статья.

К указанному ранее перечню причин прекращения взаимоотношений по соглашению можно добавить желание хозяина автомашины. Выезд из страны, нежелание управлять авто в зимний период, длительная болезнь, не позволяющая водить и любая другая причина – достаточное условие для того, чтобы прибегнуть к такому шагу.

Программа по утилизации средств передвижения – еще один из поводов обратиться с требованием об аннулировании полиса. Список необходимых документов будет сокращен. В таких случаях не будет соглашения о купле-продаже.

Не стоит тянуть с явкой в офис компании-страховщика. Каждый день в этом случае – это деньги, которые могли быть возвращены. Завершение действия договора сопровождается изданием и подписанием соответствующего дополнительного соглашения. В нем должна быть указана точная дата расторжения. Она, в свою очередь, обязана совпадать с датой подачи заявления страховщику.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО

Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.

  1. Жизнь владельца машины оборвалась. В этом случае полис автоматически теряет свою юридическую силу. То есть, соглашение считается расторгнутым.
  2. Ликвидация компании-страховщика. Участников сделки два, а это означает, что «смерть» любого из них прекращает все взаимоотношения между ними.
  3. Сменился владелец машины. Новый хозяин – новый полис. Прежний тут же теряет свою силу.
  4. Гибель страхователя. Одним из участников сделки является он, что означает ничтожность соглашения при его уходе из жизни.
  5. Отзыв лицензии. Невозможность производить вид деятельности – достаточное условие для прекращения действия страхового соглашения.

Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.

Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.

Можно ли вернут деньги за ОСАГО после продажи авто

Не всем известно, но при определенных условиях можно вернуть по страховому полису ОСАГО, если он не был полностью использован. Одним из таких условий является продажа автомобильного средства. Если меняется собственник авто, то страховка теряет свою силу и новому владельцу нужно получать на себя полис ОСАГО. Поэтому, если у вас планируется продажа авто, то ознакомьтесь с нюансами возврата части средств по обязательному полису автогражданской ответственности.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Чтобы досрочно расторгнуть договор ОСАГО в одностороннем порядке, необходимо соблюдение законных оснований, которые изложены в Положении Центробанка.

Условия

Итак, какие законные основания могут стать уважительной причиной для досрочного расторжения полиса автострахования при этом с частичным возвратом положенных денег?

  1. Продажа автомобиля. Данное условие на практике соблюдается наиболее часто. Так как страховка автогражданской ответственности оформляется на год, то в результате продажи авто, она может быть полностью не использована, а передать ее новому владельцу не удается возможным. Это связано с тем, что ОСАГО оформляется не на автомобиль, а на человека, который будет им управлять, соответственного на нового владельца действие полиса распространяться не будет. Выход один – или вы теряете часть оплаченной суммы, или пытаетесь ее вернуть через заявление о досрочном расторжении договора.
  2. Смерть автострахователя. Рассчитывать на возврат денег по неиспользованной страховке могут наследники, в случае смерти владельца транспортного средства, на которого был оформлен плис ОСАГО. Для этого им нужно будет подтвердить данный факт, не только предоставив свидетельство о смерти, но и доказать вступление в права наследства.
  3. Нанесение ущерба автомобилю, который не подлежит восстановлению. Данное условие также имеет законное основание. Если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, в результате серьезного ДТП или по другой причине, тогда вам уже не нужен страховой полис, и вы можете требовать возврат части его первоначальной стоимости. Подобное происходит и вследствие утилизации автомобиля согласно государственной программе.
  4. Страховая компания лишилась лицензии. Сегодня неплатежеспособность страховых компаний встречается все чаще, и вы можете стать жертвой подобной ситуации. Законодательство защищает страхователей и в случае лишения лицензии страховщика и возмещает деньги за срок, который не был использован по ОСАГО. Однако данный вопрос придется решать через суд, что создает дополнительные трудности. Если вы откажитесь разрывать договор, тогда вы можете дальше пользоваться страховкой, но выплаты будут производиться РСА.

Сразу хочется отметить, что не стоит путать лишение лицензии страховой компании и временное ее приостановление. Во втором случае компания ограничивается только осуществлять действия в направлении новых договоров, но должна исполнять обязанности по старым.

Когда производится возврат средств

Вернуть деньги можно только при условии, что соблюдаются вышеприведенные основания, и есть факт их доказательств. Причем доказательства должны быть подтверждены документально. Просто расторгнуть договор в одностороннем порядке без объяснения причин можно, однако никакой компенсации вы не получите. Если все требования соблюдены, тогда деньги обязаны вернуть не позднее 14 дней со дня обращения, если они перечисляются на банковский счет или карту, а если наличными, то в тот же день. Помните, если заявление написано верно, все необходимые документы у вас на руках и соблюдается законное условие расторжения договора, то вам не могут отказать в возврате части суммы страховки.

Необходимые документы для оформления полиса

Необходимые документы

Чтобы получить деньги по неиспользованному ОСАГО при продаже автомобиля, нужно досрочно расторгнуть договор. Данное основание является законным, однако чтобы осуществить процедуру, от вас потребуется написать заявление прекращение действие договора и возврат средств. К заявлению обязательно потребуется приложить следующие документы:

  • паспорт заявителя (на кого оформлен полис);
  • действующий полис;
  • документальное подтверждение оснований расторжения договора страховки;
  • реквизиты, куда будет производиться возврат денег;
  • квитанция об оплате полиса (при наличии);
  • нотариальная доверенность, если обращается представитель.

Список документов является стандартным, однако его лучше заранее уточнить в страховой компании, где вы оформляли полис. Сделать это можно по телефону горячей линии или обратиться в ближайшее отделение.

Все представленные документы обычно имеются на руках продавца машины. В качестве документального подтверждения оснований расторжения страхового договора будет выступать договор купли-продажи транспортного средства или справка о постановке на учет автомобиля под данными нового владельца. Документы обязательно должны предоставляться не только в копиях, но и в оригиналах.

Расчет возврата

Сумму возврата при расторжении договора ОСАГО можно рассчитать самостоятельно. Однако перед тем как вернуть деньги, ознакомьтесь с некоторыми особенностями процедуры:

  1. Во-первых, вы не получите всю пересчитанную сумму пропорционально оставшемуся периоду действия полиса.
  2. Во-вторых, расчет будет производиться со дня подписания заявления, а не со дня продажи машины.

Со вторым пунктом все более-менее понятно, а вот что касается первого, то здесь нужно остановиться и рассмотреть его подробнее. Итак, вам вернут только 77% стоимости от оставшегося срока. Почему именно так? Остальные 23% идут на затраты страховой компании, которые были заложены в первоначальную стоимость полиса. Сюда входит: 10% — комиссия, которая была выплачена агенты, 10% — расходы на осуществление деятельности компании – закупка полисов, оплата аренды, зарплата сотрудников, прочее и оставшиеся 3% уходят в качестве взноса в РСА.

Учитывая все эти нюансы, расчет суммы возврата производится на основе следующей формулы:

  • Р – разница, которую вы получите при расторжении страхового договора;
  • С – первоначальная стоимость страхового полиса;
  • М – количество оставшихся месяцев.

Можно ли вернут деньги за ОСАГО после продажи авто

При помощи данной формулы очень просто самостоятельно рассчитать сумму денег, которую вы получите при расторжении договора ОСАГО досрочно. На основе расчетов можно оценить целесообразность подобных действий, особенно если до окончания срока договора осталось немного времени, кроме того, после вычитания 23%, сумма к возврату станет еще меньше.

Порядок процедуры

Если вы продали машину и хотите расторгнуть договор ОСАГО, тогда начать нужно с обращения в отделение страховой компании. Обратиться вы можете в любой ближайший офис, не обязательно ехать туда, где первоначально заключался полис. Далее процедура включает в себя такие этапы:

  1. Вам следует написать заявление на расторжение договора досрочно и пересчет стоимости полиса.
  2. Приложить необходимые документы.
  3. Предоставить банковские реквизиты, куда будет осуществлен возврат.
  4. Получить деньги.

Расторгнуть договор через сайт компании не получится, даже если вы оформляли электронный страховой полис. Подобная процедура происходит только в отделении при личном присутствии или доверенным лицом.

Заявление пишется в двух экземплярах по установленному образцу, его вы можете попросить у менеджера. Очень важно составить его корректно и не допустить ошибок, иначе придется повторно обращаться в офис и проходить всю процедуру заново, что напрямую сказывается на сроках возврата и расторжения договора. Обязательным условием при продаже автомобиля является подтверждение оснований для прекращения действия полиса.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно

Согласно законодательному положению, обратиться в страховую компанию страхователь для расторжения полиса ОСАГО и возвращения части стоимости можно не позднее 60 дней после продажи транспортного средства. Соответственно если вы нарушили установленные сроки, то смысла собирать документы и писать заявление на возврат никакого нет, вам просто откажут в подобной просьбе. Нецелесообразность обращения также может быть вызвана слишком маленьким сроком, который остался до окончания действия полиса: чем меньше срок, тем меньше денег, на которые еще и накладывается минус 23%. Если полис закончится через месяц, то вы больше денег потратите на дорогу и сбор документов. Поэтому перед тем как обратиться в компанию, воспользуйтесь вышеприведенной формулой и оцените выгодность данного решения.

Нюансы оформления возврата

Получение денег за ОСАГО при продаже авто содержит свои тонкости, о которых знает не каждый. Во-первых, большое количество споров ведется вокруг 23%, которые забирает себе страховая компания, а во-вторых, данное положение не отражено в законе. Многие страхователи не согласны с подобным положением и судятся со страховщиком, с целью полной компенсации. А все почему? Потому что в законе нет четкого утверждения, где бы говорилось об обязательном изъятии 23% со страхователя, там сказано только о том, что страховая компания забирает себе ту часть стоимость, которая является пропорциональной использованного срока действия плиса (ГК РФ № 958).

Таким образом, если вы обладаете достаточной юридической базой или воспользуетесь помощью юриста, то можно данное положение перевернуть на свою сторону. Ссылаясь на неточность закона, где нет ни слова о 23%, вы можете предложить засчитать пересчитанную сумму по полису в счет оформления нового договора, без разницы будет это ОСАГО, КАСКО или другой страховой продукт. В большинстве случаев, руководство компании дает согласие, чтобы не участвовать в длительных судебных процессах.

Ну и еще один нюанс, который также требует вашего внимания в случае расторжения полиса ОСАГО досрочно при продаже автомобиля, это то, что обратиться за компенсацией имеет право не только страхователь (на кого оформлен действующий полис), но и новый владелец авто. Об этом, конечно, знает не каждый, но вы должны понимать, что ситуация может обернуться и не в вашу пользу. А в остальном, не тяните время, соберите необходимые документы и в ближайшее время, получите полагающуюся вам разницу по стоимости ОСАГО: обычно выплаты производятся от 3 до 5 дней.

Как сдать страховку ОСАГО страховщику?

Жизнь полна неожиданностей. К примеру, автолюбитель может продать свою машинку. В таком случае, оформленная страховка ОСАГО ему уже не нужна. Но выбрасывать документ не стоит. Его можно вернуть в страховую компанию и получить деньги за неиспользованный период.

Многие думают, что это очень хлопотное занятие. На самом деле процедура возврата очень простая. Мы детально ознакомим вас со всеми этапами и остановимся на всех нюансах.

При каких обстоятельствах можно вернуть полис ОСАГО

Федеральный закона об ОСАГО N 40-ФЗ от 25.04.2002 г имеет норму, что вернуть страховку автогражданки или, как написано в законе: досрочно разорвать договор страхования, можно только в случаях предусмотренных Правилами обязательного страхования. Можно ли вернуть деньги за страховку машины?

расторжение осаго

Полный список случаев, при которых возможно досрочное прекращение действия договора обязательного страхования с получением денег за неиспользованный период указан в п. 33 и п. 33.1 Правил ОСАГО.

Ознакомимся со всеми случаями:

  • смена собственника автомобиля, оформленная только договором купли-продажи;
  • смерть водителя, который купил полис;
  • утрата или гибель транспортного средства указанного в страховом полисе;
  • у страховой компании отозвали лицензию на страхование по системе ОСАГО;
  • иные случаи предусмотренные законодательством.

Таким образом, почти во всех рассмотренных случаях или меняется страхователь, или больше не существует указанный в договоре автомобиль.

Отдельной темой выступает лишение страховой компании лицензии по ОСАГО. Эксперты считают, что такие действия проводят перед возможным банкротством компании. Они советуют немедленно разрывать договор и возвращать свои деньги. После оглашения СК банкротом возврат ваших денег будет невозможен.

Процедура обращения в страховую компанию

Для того чтобы разорвать досрочно страховой договор необходимо явиться в офис к страховщику и написать заявление.

Текст обращения должен содержать следующую информацию:

  • причину расторжения договора;
  • требование о возврате деньг за неиспользованный период полиса;
  • реквизиты банковского счета, на который следует перечислить деньги.

мужчина рвет лист

К заявлению прилагается пакет документов, который может отличаться для разных случаев. Дата расторжения обязательств между автолюбителем и страховой компанией также зависит от конкретного случая предусмотренного Правилами ОСАГО.

Если автолюбитель продал авто, то дата написания заявления и считается моментом расторжения договора. В случае, когда собственник или страхователь автомобиля умерли, то датой расторжения договора считается день смерти указанный в свидетельстве о смерти.

Обращаться за деньгами будут ближайшие родственники, когда у них на руках будет документ о праве наследования. Его они смогут получить не раньше чем через шесть месяцев после смерти человека.

Когда после аварии автомобиль из средства передвижения превратилась в груду металлолома, которая не подлежит восстановлению, то датой прерывания договора будет день, отмеченный в техническом паспорте. При утилизации транспортного средства по государственной программе, дата на акте и будет считаться днем досрочного расторжения договора.

Если у страховой компании отозвали лицензию, то согласно п. 33 Правил ОСАГО автолюбителю необходимо представить подтверждение факта лишения страховщика лицензии публикацией в официальном издании.

рса

Лицензии отзывает Национальный банк РФ. Поэтому нужно зайти на его официальный сайт и в окне поиска задать вопрос о лишении лицензии конкретной страховой компании. Вы получите ответ: дату и номер приказа Банка России, а также дату вступления его в законную силу. На том же сайте находите нужный номер журнала «Вестник Банка России» и печатаете приказ.

Обращаться к страховщикам с заявлением о досрочном расторжении договорных обязательств может, не только лично страхователь, но и другой человек на которого он нотариально оформит доверенность. Обратите внимание, что должна быть доверенность, которая позволяет принимать денежные средства от организаций.

Пакет документов

мужчина держит в рукеденьги

При подаче в страховую компанию заявления о досрочном разрывании договора необходимо приложить следующий пакет обязательных документов для каждого из случаев:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал страхового полиса;
  • квитанцию об оплате за страховку (если сохранилась).

Если машина была продана, то необходимо предоставить копию технического паспорта с пометкой о следующем собственнике машины. Родственникам умершего собственника или страхователя машины потребуется документ о праве наследования, который они получат через шесть месяцев после смерти близкого человека. Если наследников несколько, то выплата будет поделена на всех пропорционально завещанию.

При гибели автомобиля необходима копия технического паспорта с пометкой о полной непригодности. Если машина утилизирована, то необходим акт утилизации и копия технического паспорта с пометкой об утилизации. В случае лишения страховой компании лицензии нужно приказ Банка России о лишении СК лицензии по системе ОСАГО опубликованный официальным изданием «Вестник Банка России»,

Эксперты советуют во всех случаях прежде, чем отдавать оригиналы документов сотруднику компании сделать себе копии и попросить поставить сотрудника страховой компании на них печать и отметку о дате приемки оригинала. Это понадобится, если возникнут проблемы с получением денег.

При возможности сделай те себе цветные сканы всех документов. Или предварительно сделайте нотариально заверенные две копии страхового полиса. Отдайте страховщику копии квитанций об уплате, а себе оставьте оригиналы. Такая предусмотрительность поможет вам подготовиться к возможному обращению в Российский союз автостраховщиков и суд.

На какую сумму денег вы можете рассчитывать

денежки на полисах

Вы можете самостоятельно рассчитать сумму, которую вам выплатит страховщик за проданный страховой документ по формуле:

где: D – сумма, которую вам выплатят,

P – стоимость полиса автогражданки,

N – количество месяцев до окончания срока действия страховки,

23% – специальные отчисления с каждого полиса.

23% включают: 3% — обязательное отчисление в РСА, и 20% расходы по ведению страхового дела (оформление документов, заработная плата сотрудников СК и прочие расходы).

Важно знать, что законом об ОСАГО, и Правилами обязательного страхования не прописаны обязательные отчисления, тем более в 23%-ом размере. Существует много прецедентов обращения собственников полиса в суд с исками о признании таких отчислений незаконными. Большинство решений суда были положительными именно для автолюбителей.

Как видите, ничего сложного в проведении расчёта предполагаемой суммы денег за неиспользуемый период полиса нет. Желательно всегда предварительно просчитать для того, чтобы знать какую сумму денег вам вернут. Когда осталось три недели до окончания срока полиса, то денег будет мало, а если более трех месяцев, то сумма немаленькая.

Когда вы получите свои деньги?

полис и бабло

Согласно, п. 34 Правил ОСАГО страховая компания должна выплатить страхователю или его наследникам денежный эквивалент неиспользованной страховки на протяжении 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения письменного заявления о досрочном прекращении действия договора страхования при продаже автомобиля.

В других случаях указанных в Правилах ОСАГО не позже 14 календарных дней с даты указанной в подтверждающем случай документе (копия технического паспорта, документ о наследстве, акт утилизации, приказ Банка России о лишении СК лицензии).

Если автовладелец хочет продавать свою машину по «генеральной доверенности», то юридически он остается ее собственником. Правилами ОСАГО при таком случае, не предусмотрена возможность возмещать деньги после досрочного расторжения договора. Целесообразно вписать покупателя в свой страховой документ, за определенную компенсацию.

Что делать, если страховая не выплачивает деньги?

полис деньги и ключ

Если прошло 14 дней, а деньги не поступили на ваш счет в банке, то сначала нужно съездить в офис страховой компании. Сотрудники компании сначала должны проследить путь платежа и выяснить через бухгалтерию номер платежного поручения в банк. Далее необходимо позвонить в банк и поинтересоваться там судьбой вашего платежа. Иногда таких действий достаточно.

Если на вашу жалобу не прореагировали и не предприняли изложенных выше действий, то возможно страховщик решил не платить. Незамедлительно напишите жалобу на имя начальника местного филиала страховой компании, в которой угрожайте судебным разбирательством.

Зарегистрируйте жалобу в канцелярии компании. Вам должны дать на руки копию жалобы с печатью, на которой будет стоять дата и подпись приявшего ее сотрудника.

После этого идите на прием к начальнику филиала изложите свою проблему, а также намекните, что у вас имеются нотариально заверенные копии полиса и платежных документов, а жалобу вы уже зарегистрировали в канцелярии. Как правило, на страховщика такие заявления действуют, и они выплачивают, чтобы не доводить дело до суда.

полис осаго в руках

Когда деньги всё-таки не поступили на ваш счет, то пишите аргументированную жалобу в Российский союз страховщиков и приложите к ней копии: полиса, платежных документов и жалобы к начальнику филиала СК. (вот когда потребовались сделанные копии).

РСА контролирует деятельность СК и не оставляет жалобы страхователей без надлежащего разбирательства. Большинство СК выплачивают деньги сразу, после звонка сотрудника РСА о поступившей жалобе, не дожидаясь разбирательства по делу. Как крайняя мера – обращение с иском в суд.

Подытоживая вышеизложенное, хочется акцентировать внимание на том, что процедура досрочного расторжения договора страхования не сложная и не требует много времени.

  • написать заявление и приложить к нему пакет документов;
  • если деньги не поступили на счет на протяжении 14 календарных дней, то обратиться с жалобой к страховщику;
  • когда выплаты задерживаются, то следует обратиться с письменной жалобой в РСА, а потом с иском в суд.

Помните, что для защиты своих прав необходима юридическая грамотность и настойчивость!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: