Коэффициент ОСАГО после ДТП

Новые правила присвоения коэффициента КБМ в ОСАГО — наценки за аварийность в 2021 году

Страховые компании используют коэффициент бонус-малус (КБМ) для расчета страховых тарифов на полисы ОСАГО в зависимости от наличия или отсутствия у водителя страхового возмещения, осуществленного страховщиками при обязательном страховании автогражданской ответственности владельца транспортного средства. Страховые обязаны использовать данные о предыдущих периодах страхования автовладельца, содержащиеся в системе АИС ОСАГО (автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков РСА), при оформлении договора ОСАГО.

Коэффициент Бонус-малус (в переводе с латинского «хороший-плохой») — это система тарифных коэффициентов, применяемая страховщиками (страховыми компаниями), которая изменяет размер страховой премии, оплачиваемую страхователем (водителем) страховщику в зависимости от его персональной истории страховых случаев. Фактически КБМ — это рейтинговая система, основанная на страховом опыте водителей, которую можно представить в виде скидок на полисы ОСАГО за хорошую безаварийную езду.

Новые правила присвоения коэффициента КБМ в ОСАГО

С 1 апреля 2019 года новые правила присвоения коэффициента КБМ при оформлении полисов ОСАГО в России изменились и стали более выгодны для водителей. В этой публикации мы собрали ответы на самые важные и популярные вопросы о стоимости страхования гражданской ответственности автовладельцев, а также об изменениях в правилах присвоения коэффициента «бонус-малус» за аварийность/безаварийность.

Таблица значений КБМ для полиса ОСАГО в 2021 году

По состоянию на 2021 году в России существует 15 классов страхования автогражданской ответственности водителей. При отсутствии информации о предыдущей страховой истории (никогда раньше не оформлял полис ОСАГО) водителю присваивается 3-й класс (КБМ = 1).

Класс на начало срока Коэфф. КБМ Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 и более выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Давайте разберем самые часто задаваемые вопросы по оформлению полиса ОСАГО и его стоимости с учетом коэффициента КБМ.

Раньше КБМ устанавливался на момент оформления ОСАГО и мог меняться в течение года после каждого ДТП, а теперь?

С 1 апреля 2019 года коэффициент «бонус-малус» присваивается каждому водителю раз в год (1 апреля), и в течение года он не пересматривается, даже если водитель покупает новый полис ОСАГО на другой автомобиль.

Например, вам присвоили определенный КБМ, и вы 2 апреля 2021 года купили страховку, после чего вы стали виновником ДТП, ваш автомобиль оказался серьезно поврежден и вы решили не восстанавливать его, а продать на разборку. А спустя пару месяцев, летом 2021 года, вы купили новую машину и оформляете новый полис ОСАГО. Теперь если вы обращаетесь в страховую компанию до 31 марта 2022 года, то случившаяся авария не пойдет «в зачет» при расчете стоимости полиса ОСАГО, а будет применен тот же коэффициент, что был установлен с 1 апреля 2021 года и использовался при оформлении ОСАГО 2 апреля 2021 года еще до вашего ДТП.

А вот уже в момент присвоения вам нового КБМ 1 апреля 2022 года уже будут использованы данные о ДТП и о выплатах по ОСАГО, зарегистрированные в АИС РСА за год.

Если вы стали виновником ДТП, то чтобы сэкономить на полисе по новым правилам мы советуем перезаключить договор ОСАГО на несколько дней раньше окончания расчетного периода, то есть до 1 апреля следующего года, когда ваш КБМ еще не повысится, за счет учета вашей аварийной езды.

Как узнать свой КБМ онлайн и оспорить его значение, если не согласен?

Любой автомобилист может проверить собственный коэффициент КБМ за безаварийную/аварийную езду на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), а также на сайтах страховых компаний (СК), либо на сайтах страховых агрегаторов, которые часто предлагают сравнение услуг и цен разных СК в тех или иных регионах Российской Федерации.

Чтобы узнать свой КБМ необходимо ввести ФИО, дату рождения + серию и номер водительского удостоверения. Обратите внимание, что в случае вашего несогласия с величиной КБМ (а при переходе на обновленную систему АИС ОСАГО и единый КБМ возможны сбои), то вы имеете право обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением, либо подать жалобу на официальном сайте Центрального Банка России.

Подать жалобу на ошибку в КБМ в Центробанк

Сведения и изменения в АИС ОСАГО, влияющие на величину КБМ загружаются только страховщиками, при этом РСА не наделен полномочиями вносить изменения в АИС ОСАГО. С 1 сентября 2014 года страховые компании обязаны передавать сведения о заключенном договоре ОСАГО в систему АИС ОСАГО не позднее чем в течение одного рабочего дня с даты заключения этого договора.

Какую максимальную скидку на ОСАГО я смогу получить за безаварийную езду?

За каждый год безаварийной езды скидка на полис увеличивается на 5%, при этом максимально возможная экономия при оформлении страховки — 50% (коэффициент 0,5). Такой коэффициент можно получить на 10-й год безаварийной езды.

Обратите внимание, что максимальная надбавка за высокую аварийность, повышающая коэффициент «бонус-малус», а значит и стоимость полиса = 2,45, такой КБМ у вас получится если вы стали виновником ДТП трижды (и больше) за один год.

Могут ли отличаться значения КБМ у разных страховых компаний?

Нет, КБМ водителя не зависит от того, с какой именно страховой компанией он заключает договор, чтобы застраховать свою гражданскую ответственность, потому что при расчете величины КБМ любой страховщик обращаются за данными страхователя к единому источнику — АИС ОСАГО, в соответствии со статьей 30 Федерального закона N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002.

Таким образом согласно закону «Об ОСАГО» значения коэффициента КБМ для конкретного водителя будут одинаков у всех страховых компаний, работающих на российском страховом рынке.

Сохранится ли мой коэффициент КБМ, если я поменял СК или долго не оформлял страховку?

До 2019 года скидки за безаварийную езду в виде низкого КБМ «сгорали» при перерыве в страховании более года, то есть водителям приходилось заново начинать копить скидки, начиная с КБМ=1. Теперь коэффициент «бонус-малус» не обнуляется даже если вы не оформляете полис ОСАГО больше года.

Не меняется ваш коэффициент и при смене страховой компании. Если менеджер страховой компании, куда вы переходите от старого страховщика пытается заявить вам, что «не может найти ваш КБМ в базе данных», а значит скидки на полис за безаварийность он вам не даст — сразу же предложите ему проверить ваш коэффициент на официальном сайте РСА, а в случае отказа — жалуйтесь руководству страховой, или вообще поменяйте страховщика, если с самого начала вас пытаются обмануть.

Какой у меня будет КБМ при покупке первого полиса ОСАГО?

Если вы впервые страхуете свою автогражданскую ответственность, то вам назначается КБМ равным единице, то есть вы платите 100% стоимости полиса, равно как заплатят 100% и те автомобилисты, данных по которым по тем или иным причинам не оказалось в базе АИС ОСАГО.

К примеру, водитель потерял свои права, оформил себе новое ВУ, но не уведомил об этом свою страховую компанию, а значит данные о новом водительском удостоверении не поступили в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков, что в свою очередь приведет к тому, что КБМ станет равным 1, будто вы в первый раз покупаете страховку.

Какой будет КБМ у 18-летнего водителя, у которого нет стажа?

Как уже упомянуто выше — для водителей, по которым нет данных в АИС ОСАГО (а их нет, так как управлять автомобилем можно только с 18 лет), коэффициент «бонус-малус» равен единице. Не забывайте, что на стоимость полиса будет еще влиять и коэффициент КВС, который учитывает возраст и водительский стаж, лица, допущенного к управлению транспортным средством.

У меня полис без ограничения числа водителей — кому повысят КБМ, если машина попадет в ДТП, но за рулем буду не я?

Раньше виновность в ДТП любого водителя из полиса ОСАГО с несколькими водителями или с неограниченным числом допущенных к управлению лиц влияла на КБМ владельца автомобиля, на которого этот полис оформлен. С 2019 года все ДТП зачисляются на счет именно того водителя, который оказался виновен в аварии, а не на владельца машины, оформившего страховку. Таким образом есть даже если кто-то на вашей машине стал виновников аварии, будучи вписанным в ваш полис, то в следующем страховом периоде это ДТП не будет учитываются при расчете вашего КБМ, чужая аварийность на ваш коэффициент не повлияет.

Однако, при расчете цены полиса ОСАГО страховая компания учитывает КБМ всех лиц, допущенных к управлению автомобилем в 2021 году, при этом будет выбран наибольший из имеющихся коэффициентов КБМ, таким образом стоимость страховки будет установлена для вас по самому аварийному водителю, которого вы желаете застраховать при управлении вашим автомобилем. Помните об этом, когда составляете список тех, кто будет вписан в ваш страховой полис, это поможет вам сэкономить на страховке.

Коэффициенты ОСАГО и расчет базовой ставки

Стоимость страховки у разных водителей отличается. От чего зависят коэффициенты ОСАГО? Можно ли их рассчитать самостоятельно? Умение делать расчет страховки необходимо каждому водителю, так как некоторые страховые агентства начисляют максимальную сумму без учета всех нюансов. Рассмотрим вопрос подробно.

Формула расчета ОСАГО

коэффициенты осаго

Цена страховки вычисляется из умножения базовой ставки на коэффициенты. Именно коэффициенты во многом определяют итоговую сумму за полис. Чтобы приобрести очередной страховой документ максимально выгодно, нужно знать значение всех коэффициентов.

На величину основной ставки влияет:

  • статус клиента;
  • тип и категория ТС.

В недавнем прошлом базовая ставка была единой, что отрицательно сказывалось на конкурентноспособности различных страховых организаций. С 2015 года СК получили возможность изменять базовые ставки в размере 40% от установленной ЦБ РФ. Этим правом пользуются новички на рынке страховых услуг, пытаясь привлечь клиентов. Крупные страховые компании ставки не снижают.

Читайте также  Как заменить разбитое камнем лобовое стекло по ОСАГО

Базовые ставки для легковых авто и мотоциклов:

Название, категория ТС Максимум Минимум
Мопеды, мотоциклы, квадроциклы категория М, А 1548 руб 625 руб
Легковые авто физических лиц, категория ВЕ, В 5436 руб 2471 руб
Легковые авто юридических лиц, категория ВЕ, В 3493 руб 1646 руб
Легковые авто такси, категория ВЕ, В 9619 руб 2877 руб

Коэффициенты ОСАГО

коэффициент страховки осаго расшифровка

Базовый тариф (ТБ) ОСАГО утверждается центральным банком РФ, а дополнительные коэффициенты устанавливаются на основании положения Федерального Закона №40 и добавления дополнительных нормативных актов. Величина коэффициентов может как понизить итоговую стоимость полиса, так и повысить ее. Рассмотрим значение каждого из них.

Территориальный коэффициент

Эта величина обозначает территорию преимущественного использования. ТК отражает интенсивность трафика: чем больше транспортный поток, тем выше стоимость полиса. Самый высокий трафик в г. Москва, в Подмосковье уже ниже. Уровень загруженности на автодорожном полотне повышает или снижает риск ДТП. Данный коэффициент планировалось отменить, но в последний момент его сохранили.

ТК рассчитывают по месту прописки водителя либо по месту регистрации ТС (для фирм, компаний). Для легкового, грузового транспорта и тракторов величина будет разной.

Коэффициент бонус-малус

Данная величина отражает участие авто в ДТП. Это коэффициент аварийности. Для безаварийной езды он будет намного ниже, чем для участников ДТП. Причем, бонус снижается лишь в случае отсутствия страховых выплат. Если в ДТП по вине водителя было повреждено его собственное транспортное средство, выплачивается страховка КАСКО.

По таблице КБМ можно вычислить свой бонус-малус. В ней указан:

  • класс водителя (для новичков он будет равен 3);
  • соответствующий классу коэффициент (новичкам – 1);
  • нулевой коэффициент обозначает отсутствие компенсаций за ДТП;
  • единица – одна авария с выплатой компенсации;
  • двойка – 2 аварии, и т. д.

В таблицах отражается изменение класса водителя, в зависимости от наличия/отсутствия аварийных ситуаций и страховых компенсаций.

КБМ для каждого внесенного в полис водителя рассчитывается отдельно. В итоге берется самый высокий показатель аварийности.

Если в ОСАГО указано несколько водителей, для КБМ берут максимальное значение. То есть, невыгодно включать в страховку неопытных водителей с высоким риском аварийности. Во-первых, они могут повредить авто. Во-вторых, стоимость полиса из-за них становится в разы выше.

Возраст и стаж водителя

КВС – это показатель профессионализма водителя. Чем больше лет, тем больше опытность и меньше риска совершить аварию. Если в договоре записаны молодые люди (до 20 лет) с минимальным стажем вождения (до трех лет), итоговая стоимость полиса будет высокой. При неограниченном ОСАГО автоматически устанавливается КВС 1.

Ограничения по количеству водителей

КО – это коэффициент ограничений. Автогражданка бывает двух видов:

  1. с ограниченным числом водителей;
  2. без ограничений.

В первом случае в страховку вписывают допущенные к управлению ТС лица. если нужно дополнить список разрешенных водителей, для этого обращаются к сотрудникам СК. Во втором случае управлять машиной может любой водитель с одобрения владельца ТС, наличие водительских прав обязательно.

Для ОСАГО с ограничениями КО равен единице, для полиса без ограничений КО — 1, 87.

Неограниченная страховка обходится намного дороже, практически в два раза. Это связано с покрытием возможных рисков аварийной ситуации, допущенной неопытными водителями. В полисе с ограничениями учитывается стаж и возраст всех водителей, что и повышает (снижает) итоговую цену.

Мощность двигателя

КМ характеризует транспортное средство в соответствии с лошадиными силами. Данный параметр планировали удалить из списка коэффициентов, но передумали. За единицу взяли мотор мощностью от 50 до 70 л. с. (лошадиных сил).

Чем выше мощность двигателя, тем выше стоимость полиса.

Значение КМ для ОСАГО:

  • меньше 50 л. с. – 0,6 единиц;
  • 50 – 70 л. с. – единица;
  • 70 – 100 – 1,1 единиц;
  • 100 – 120 – 1,2 единиц;
  • 120 -1 50 – 1,4 единиц;
  • 150 и выше – 1, 6 единиц.

Размер и иные внешние факторы на мощность двигателя не оказывают влияния, только лошадиные силы.

Коэффициент нарушений

Данная величина (КН) характеризует случаи нарушений страхового договора. Эти нарушения связаны не с аварийной ситуацией, а с правилами самой СК. К нарушениям относится:

  • подложные документы;
  • заведомо недостоверная информация.
  1. умышленные действия, причинившие вред здоровью либо угрозу жизни;
  2. причинение вреда под влиянием наркотических веществ – алкоголь, наркотики;
  3. управление автомобилем лицом, не имеющего на это права;
  4. оставление в опасности;
  5. своевольное покидание места ДТП до появления сотрудников ДПС;
  6. иные неправомерные случаи, установленные СК.

Срок страхования

КП применяется для авто, зарегистрированных за рубежом. За основу берется единица, обозначающая один год.

  • 5 – 15 дней – 0,2;
  • 16 – 30 дней – 0,3;
  • 2 месяца – 0,4;
  • 3 мес. – 0,5;
  • 4 мес. – 0,6;
  • 5 мес. – 0,65;
  • 6 мес. – 0,7;
  • 7 мес. – 0,8;
  • 8 мес. – 0,9;
  • 9 мес. – 0,95;
  • 12 мес. – 1.

Стоимость полиса зависит от количества застрахованных дней. Чем их меньше, тем цена ниже.

Сезонный коэффициент

КС – это коэффициент сезонности. он также влияет на итоговую сумму страховки. Например, если автовладелец пользуется ТС не круглый год, а определенный период, оплачивать годичную страховку не рентабельно. Техника для уборки снега, полива клумбы или уборки плодов используется ограниченный период времени. Однако указанное правило относится только к специальным видам техники, а не к легковым машинам.

Коэффициент прицепа

КПр характеризует повышенный риск аварийной ситуации, так как общий вес ТС увеличивается, а управление ухудшается.

  1. легковой транспорт, мотоциклы – 1,16;
  2. грузовой транспорт, трактор – 1,24;
  3. другой тип транспорта – 1.

Страхователь обязан указать в заявке на ОСАГО о наличии прицепа.

Особенности расчета стоимости полиса ОСАГО

расчет стоимости полиса ОСАГО

При расчете стоимости автогражданки учитывается:

  • прописка;
  • возраст, водительский стаж;
  • история вождения;
  • расценки СК в данной местности.

Прописка

Чтобы снизить цену на ОСАГО, можно застраховать ТС на родственника, прописанного в небольшом городе или поселке. Это имеет значение для автовладельца, зарегистрированного в мегаполисе. Риск аварийной ситуации в больших городах возрастает в несколько раз, соответственно, будет расти цена за автогражданку. В итоге можно заплатить в два раза меньше денег за ту же страховку.

Возраст и стаж водителей

Чем старше включенные в договор страхования водители, тем меньше итоговая цена автогражданки. Это связано с риском аварийных ситуаций на дорожном полотне. Предполагается, что молодые автолюбители намного чаще попадают в ДТП, чем старшие по возрасту. Включая в договор ОСАГО молодого водителя, следует приготовиться к увеличению денежных расходов.

История вождения

От данного пункта зависит увеличение итоговой за автогражданку. Если включенные в полис водители часто нарушают правила ДД, есть риск снижения класса до самого низкого. Снижение класса (и повышение цены) зависит от выплат страховой компанией компенсаций для ремонта поврежденных автомобилей и иного имущества потерпевших.

Расценки компаний в вашем городе

Цены за ОСАГО в разных компаниях отличаются, так как ЦБ разрешил отклоняться от установленной нормы на 40%. Узнать о расценках в вашем городе можно на сайте РСА, где содержится информациях обо всех членах союза в разных регионах РФ.

Заключение

Итоговая сумма за страховой полис зависит от многих составляющих. Каждый водитель может самостоятельно вычислить стоимость автогражданки, используя данные в таблицах значения. Это исключит возможность накрутки коэффициентов недобросовестными страховщиками и сбережет значительную сумму денег. Каждый безаварийный год — это скидка в 5% для следующей страховки. Выбор страховщиком проживающего в сельской местности родственника снизит стоимость в несколько раз. Вписывание в полис молодых водителей без стажа и опыта повышает итоговую сумму. Поэтому при оформлении договора учитывайте все составляющие коэффициенты.

Расшифровка коэффициентов в полисе ОСАГО

Перед выбором страховой компании владельцам транспортных средств следует обязательно ознакомиться с тем, какие существуют коэффициенты ОСАГО на территории РФ. Благодаря пониманию того, из чего и как они формируются, водитель может контролировать или влиять на большинство данных показателей. Именно благодаря этому удастся значительно уменьшить стоимость полиса для страховки машины.

Формула расчета ОСАГО

Во время расчета тарифа страхового полиса применяются разные виды коэффициентов, которые умножаются друг на друга.

Расчет ОСАГО просто представить в виде формулы:

Стоимость полиса= Базовая ставка ОСАГО х Территориальный коэффициент х КБМ х КО х Коэффициент мощности х КВС х Срок получения страхования х Коэффициент нарушений

Коэффициенты, составляющие формулу, и их количество могут меняться в зависимости от страховщика.

Коэффициенты ОСАГО

Базовую ставку полиса устанавливают стразовые компании, однако ее минимальные и максимальные пределы строго регламентированы законами РФ. Например, для физлица владеющего легковым авто, границы ТБ представлены от 2471 рубля до 5436 рублей.

Рассмотрим расшифровку коэффициентов в полисе ОСАГО.

Территориальный коэффициент

Размер территориального коэффициента основан на месте регистрации собственника регистрируемого в компании страховщика транспортного средства, которое указано в паспорта гражданина.

Если автомобиль проходил регистрацию на территории Москвы, а его владелец имеет прописку в Ростове-на-Дону, то тарифы для авто определяются согласно ростовским нормативам.

Данный показатель считается базовым и всегда используется в формулах страховщиков. Список всех ставок есть в таблице, которую можно найти в базе РСА. Разные коэффициенты для одного региона предусмотрены для транспортных средств и для их прицепов.

Благодаря КБМ учитывается количество аварийных ситуаций, в которых оказался водитель за весь период вождения. При первом оформлении автогражданки собственник получает 1 класс водителя, но благодаря отсутствию аварий он может быть снижен до минимального значения 0,5. При большом количестве ДТП, КБМ возрастает и может достигнуть максимального значения 2,45.

Если водитель управляет ТС без аварий, то ему может быть начислена скидка во время оформления ОСАГО в размере 5% за каждый год без ДТП.

Нарушениями ПДД считаются:

  1. Проезд автомобиля на красный свет светофора.
  2. Выезд или движение по встречной дорожной полосе.
  3. Движение на скорости более 60 км/ч.
  4. Управление ТС в состоянии алкогольного опьянения.
Читайте также  Документы для оформления полиса ОСАГО

Ознакомиться со всеми нарушениями правил дорожного движения водителя можно через базу ГИБДД. Страховые агенты имеют доступ ко всем нарушениям и авариям с участием клиента.

При расчёте КБМ учитывается класс водителя, размер коэффициента, количество страховых выплат. База РСА также может быть полезной при расчёте ОСАГО с учётом коэффициента бонус-малус.

Возраст и стаж водителя

Берётся в расчёт возраст владельца транспортного средства, а также то, как долго он управляет автомобилем. Например, для водителей, не имеющих никакого стажа, чей возраст от 16 до 21 года, КБС составит 1,87. Однако если получателю ОСАГО без всякого водительского стажа от 40 лет, то его коэффициент будет равен 1,63.

Различный коэффициент существует для владельцев ТС, которые зарегистрированы за границей.

Не применяется КВС для собственников полуприцепов и прицепов, а также для того транспорта, собственником или страхователем которого является юридическое лицо.

Ограничения по количеству водителей

Этот показатель основывается на том, сколько лиц могут управлять ТС, на которое оформляется полис. Этот коэффициент не может быть применим при получении автогражданки для прицепов и полуприцепов. Для физических лиц он составляет 1, а для юридических 1,8, если транспорт зарегистрирован за границей.

Мощность двигателя

В зависимости от того, какая мощность у автомобильного двигателя того ТС, для которого оформляют ОСАГО, существуют различные ставки. Минимальный коэффициент находится на уровне 0,6, и используется только для тех автомобилей, двигатель которых имеет 50 и менее лошадиных сил. Максимальный показатель составляет 1,6 для тех автомобилей, двигатель которых имеет 150 и более лошадиных сил.

Если в документации на ТС не указано количество лошадиных сил, то этот показатель рассчитывается из соотношения 1 киловатт = 1,36 лошадиных сил.

Коэффициент нарушений

Под нарушениями в данном случае имеется в виду грубейшее несоблюдение условий, предусмотренных контрактом при получении автогражданки.

В качестве данных нарушений могут выступать:

  • предоставление страховой компании ложной информации, оказавшей влияние на тариф полиса;
  • содействие появлению страхового случая;
  • умышленное создание повреждений, которые должны были стать причиной регресса.

Так как единая электронная база пока не существует, коэффициент не может применяться во всех случаях, кроме трёх, о которых пойдёт речь далее. Размер этого показателя всегда 1,5.

Когда применяется коэффициент нарушений:

  1. при продлении договора страхования на 1 год;
  2. когда не меняется владелец транспорта;
  3. когда выявлен факт грубых нарушений договора, описанных выше.

Срок страхования

Во время обязательного страхования данный показатель не должен браться в расчёт, если это не предусмотрено местом регистрации.

Срок страхования учитывается при:

  • оформлении ОСАГО на ТС, которые имеет регистрацию в других государствах, но используется в РФ;
  • оформлении автогражданки для транспорта на срок менее одного года, при условии регистрации за рубежом.

Сезонный коэффициент

На территории РФ допустимо оформлять полис гражданского страхования на срок от 3 до 12 календарных месяцев.

Коэффициент может быть использован:

  1. когда ТС применяется только в течение конкретного сезона (к примеру, во время сезонной работы);
  2. когда владельцу транспорта нужно пройти реабилитацию или длительное лечение;
  3. когда владелец собирается поехать в командировку на длительный срок.

Стоимость ОСАГО с учётом сезонного коэффициента всего на три месяца может стоить так же, как и половина годового полиса.

Коэффициент прицепа

На прицеп ТС его владелец обязан оформить отдельный страховой полис, но только в некоторых случаях. Таким случаем является прицеп к мототранспортному средству. Полуприцепы и прицепы к грузовым и легковым машинам просто вписываются в основной полис, доплачивать за них нет необходимости. Платить за них в этом случае должны только юридические лица.

Особенности расчета стоимости полиса ОСАГО

При оформлении ОСАГО следует опираться на определённые аспекты, связанные с пропиской владельца ТС, его возрастом и водительским стажем, количеством аварий и прочим. Рассмотрим самые важные моменты при расчете.

Прописка

Считается, что водители автомобилей, проживающие в больших городах, попадают в ДТП намного чаще, чем проживающие в сёлах и маленьких городах. Следовательно, страховые компании в мегаполисах ставят для местных жителей более высокое значение коэффициента.

Благодаря нововведениям 2020 года в 180 городах и населённых пунктах РФ был снижен коэффициент территории.

Наиболее ощутимое снижение территориального коэффициента произошло на территории Уфы Челябинска, Нижнего Новгорода, Перми, Москвы, Мурманска, Ростова-на-Дону.

Возраст и стаж водителей

В зависимости от возраста и водительского стажа страхователя, страховые агенты делают вывод об опытности каждого конкретного владельца транспортного средства или человека, допущенного к управлению.

Стоит отметить, что если ОСАГО оформляется для неограниченного числа пользователей, то проставляется коэффициент со значением 1,94. Однако если речь идёт о транспорте, собственником которого является юридическое лицо, то при неограниченной автостраховке коэффициент равен 1,97.

История вождения

Важным аспектом оформления автогражданки на несколько человек является то, что все допущенные к управлению водители имеют достаточный возраст и стаж вождения ТС. В этом случае будет проставлено значение коэффициента 1.

Рекомендовано указывать всех водителей, которые будут управлять транспортом, ведь в этом случае коэффициент в два раза ниже, чем при неограниченном допуске водителей. Следовательно, с помощью указания количества водителей есть реальная возможность сэкономить на стоимости ОСАГО.

Расценки компаний в вашем городе

Базовые ставки ОСАГО по страховым компаниям должны соответствовать прописанным в законодательстве Российской Федерации нормам. Найти минимальные и максимальные значения тарифов в регионе и городе можно на сайте РСА. Рассчитываться тарифы должны в соответствии с законом РФ от 27 ноября 1992 года, который предусматривает правила организации страхового дела на территории Российской Федерации.

Страховая компания рассчитывает стоимость каждого отдельного страхового полиса в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Заключение

Важнейшим моментом при оформлении ОСАГО является учёт и применение всех существующих коэффициентов, так как они оказывают прямое влияние на стоимость автогражданки. Более дешёвые полисы могут получить собственники ТС, у которых есть значительный опыт вождения, которые не попадали в аварийные ситуации, а также которые оформляют договор страхования на год, а не на сезон. Каждая страховая компания обязана соблюдать коридор базового тарифа, однако коэффициенты страховщики используют при расчёте стоимости по собственному усмотрению.

Коэффициенты ОСАГО и базовые ставки на 2021 год

Коэффициенты ОСАГО непосредственно влияют на стоимость страхового документа. Принцип, по которому она рассчитывается, состоит из основного показателя, умноженного на разные коэффициенты. Все ставки, применяемые страховой компанией, устанавливаются законодательно. Имеют одну установленную формулу.

Формула расчёта ОСАГО

формула расчета осаго 2021

Формула составлена так, что все коэффициенты между собой перемножаются. Это прописано в законах о страховании, вносить какие-либо изменения нельзя. Для каждого вида транспорта свой тариф, который зависит от разных факторов. Большое значение в стоимости, зависит от назначения транспорта. Для юридических лиц он будет дороже, для такси еще больше.

Формула состоит из разных коэффициентов, которые умножаются между собой. Утвержден РСА по такой формуле:

Цена страховки = Базовый тариф(Тб)*Территориальный (Кт)*Страховые выплаты (КБМ)*Год рождения опыт вождения (Квс)*Ограничитель допуска к вождению транспортом (Ко)*Мощность машины (Км)*Сезонное использование машины (Кс)*Срок страховки (Кп)*Количество нарушений (Кн).

Учитывая все коэффициенты, стоимость полиса буде самой дорогой для молодых водителей, проживающих в больших городах. Водители со стажем, проживающих вдали от мегаполисов, заплатят меньше всего.

Коэффициенты ОСАГО и их расшифровка

Рассчитывается полис по одному принципу. Его цена зависит от разных составляющих, которые могут повышать или понижать стоимость документа. Основной тариф имеет свои особенности. Для разных видов транспорта имеет свои параметры. Он идентичен для всех компаний, устанавливается каждый год Центральным банком России. Страховщики выбирают себе определенную сумму из предложенного банком, не имеют права ее менять в течение года.

В 2021 году для разных видов транспорта действуют такие параметры:

  1. двухколёсные (байки) – 694-1407 руб.;
  2. легковые авто – 2746-4942 руб.;
  3. такси – 4110-7399 руб.;
  4. грузовики до 16 т. – 2807- 5053 руб.;
  5. автобусы – 4110-7399 руб.

Этот тариф умножается на коэффициенты, которые непосредственно влияют на стоимость полиса.

Территориальный

Показатель территориального коэффициента зависит от места проживания водителя. Он увеличивается в зависимости от количества людей, проживающих в городе. Во всех больших городах страны он более высокий, чем в маленьких и средних. Коэффициент привязан к местности, которая подразумевает определенный район или регион.

Тарифное руководство ЦБ РФ использует разное деление местности. Тариф может быть установлен:

  • для края, республики, области;
  • города, поселка, деревни.

Коэффициент бонус-малус

В 2021 году (с 1.04), произойдет автоматический перерасчет бонус-малуса. Этот вид коэффициента, единственный, который может существенно снизить или наоборот повысить страховку. Он дает большую скидку автомобилистам, которые не создают аварийных ситуациях на дорогах. За один текущий год начисляется скидка в 5 %.

Перерасчет был сделан в соответствии с указанием Банка России о страховых тарифах. Теперь он действует один календарный год с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года. Не будет привязан к полису, как раньше. Водитель будет иметь свою историю нарушений, которая будет влиять на КБМ.

Бонус-малус может уменьшить размер страховки на 5%, за один календарный год.

Возраст и стаж

Цена страховки зависит от возраста и стажа клиента. Правительством Росси было принято решение, что у водителей до 22 лет со стажем в 3 года, самый большой коэффициент. Это связано с тем, что по вине молодых водителей происходит намного больше аварий, чем людьми более зрелого возраста. К таким шоферам применяется коэффициент – 1.8, что делает полис почти в два раза дороже. Шофера с водительским стажем более 10 лет и средним возрастом, имеют самый низкий показатель – 1.

Если в полисе указывается несколько водителей, которые имеют разный стаж и возраст, во внимание берется максимальное значение. Данные самого молодого и неопытного шофера с самым большим коэффициентом. За счет него стоимость полиса возрастет. Стаж определяется по дате открытия категории в водительском удостоверении.

Ограничение по числу водителей

В бланке полиса ОСАГО можно вписать 5 водителей. Если ограничиться этим количеством, то Ко не применяется при расчете. В случае увеличения количества вписанных шоферов, используется неограниченный полис с коэффициентом 1.8.

Бланк полиса ОСАГО содержит 5 строк для внесения водителей. На это количество водителей коэффициент ограничения не начисляется.

Мощность двигателя

Современные автомобили имеют разную мощность двигателя. При расчете стоимости страхового полиса это имеет большое значение. Владельцы более мощных машин оплачивают больше.

Читайте также  Как вписать водителя в полис ОСАГО

Данные указаны в технической документации:

Количество лошадиных сил Коэффициент
До 50 0.6
50-70 1
70-100 1.1
100-120 1.2
120-150 1.4
Больше 150 1.6

Коэффициент нарушений

Для более индивидуального подхода к оформлению ОСАГО. Госдума приняла поправки к закону об ОСАГО, где будут учитываться «подвиги» водителя на дорогах. Законопослушные граждане будут платить меньше. Будут браться во внимание только те нарушения, которые подтверждены документально сотрудниками патрульной службы.

К ним относятся:

  • вождение в состоянии алкогольного опьянения;
  • отказ от медицинского освидетельствования;
  • движение на красный свет светофора;
  • управление транспортом без полиса;
  • покинул место ДТП;
  • превышение скорости более 60км/час;
  • выезд на встречную полосу движения.

Размер платежа увеличивается на 1.5.

Сезонный коэффициент

Если автомобилем не пользоваться круглый год, можно сэкономить на страховке. Заключить договор на срок менее 10 месяцев. В этом случае коэффициент будет 0.5. После 10 месяцев надо платить полную стоимость. Минимальный срок страхования — 3 месяца.

Коэффициент прицепа

Коэффициент прицепа рассчитывается ко всем видам транспорта, кроме владельцев легковых автомобилей (физических лиц). Для всех других категорий этот коэффициент применяется.

Тип транспорта Коэффициент
Легковые (юр лица) 1.16
Грузовики до 16 т 1.40
Грузовики больше 16 т 1.25
Сельхоз техника, дорожная 1.24
Другие категории 1

Собственники легкового транспорта (физические лица) прицеп могут в полис не записывать. На него Кп не начисляется.

Нюансы расчета полиса ОСАГО

Новые изменения делают начисления стоимости полиса более индивидуальными. Они рассчитаны на то, чтобы обязать водителей выполнять правила дорожного движения, получить максимальную скидку при расчёте стоимости. Большое значение также будет иметь опыт вождения и возраст водителей. Это связано с тем, что молодые водители, очень часто «лихачат» на дорогах, создают аварийные ситуации. Теперь возраст и стаж будут иметь самое большое влияние на стоимость полиса.

Еще одной особенностью начисления является то, что страховая компания может поднять стоимость полиса для клиента. Это касается злостных нарушителей. Тех, кто привлекался к ответственности за вождение в пьяном виде, скрывался с места происшествия.

Прописка

При начислении полиса, прописка имеет огромное значение, влияет на его стоимость. Она достаточно сильно отличается в разных населенных пунктах. Например, в Москве этот коэффициент составляет 2, а в области 1.5. чем дальше от мегаполиса, тем он меньше. Такая практика используется и в других видах страхования.

Страховые компании по региональному признаку разделяют свои показатели по убыточности. Это зависит от разницы сборов и количества зарегистрированных автомобилей. В одном регионе, но разных городах коэффициент может сильно отличаться. Также есть отличия и от разных видов транспорта (легковых и грузовых).

Возраст и стаж водителей

Еще одним важным коэффициентом является стаж и год рождения водителей, вписанных в полис. К примеру, вписаны 4 водителя со стажем 10 лет и средним возрастом 38 лет. коэффициент такого полиса будет минимальный. Если к ним добавить одного молодого водителя до 22 лет с минимальным стажем вождения (3 года), коэффициент для всех будет 1.8. Стоимость полиса возрастет почти в два раза.

Расценки страховщиков в вашем городе

Каждый автомобилист обязан оформить страховку. ОСАГО определена законом России, имеет тарифы, утвержденные государством. Никакие скидки на него не распространяются. Начисляется по специальному принципу. Их можно оформить в любой страховой компании. В интернете предлагаются калькуляторы, которые помогут рассчитать ваш полис. Во всех страховых компаниях вашего города стоимость должна быть одинаковой.

Заключение

В каждом регионе стоимость полиса ОСАГО разная. Она зависит от территориального коэффициента. Также на цену влияет мощность вашего автомобиля, количество вписанных в него водителей, их стаж и возраст. Уменьшить стоимость полиса на 5% можно, если в течение года не нарушать правила, не становиться виновником ДТП.

ОСАГО повышающие коэффициенты

Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО

Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО

Коэффициент безаварийности позволяет воспитать культуру вождения и снизить аварийную ситуацию на дорогах. Важно быть очень внимательным за рулем и соблюдать правила движения, это позволит приобретать ОСАГО по более низкой стоимости.

Как проверить свой повышающий коэффициент по ОСАГО в 2014

Повышающие коэффициенты по ОСАГО в 2014г. определяются исходя из специальной таблицы. В ней каждому классу соответствует свое значение. Класс определяется согласно истории вождения клиента. При этом, нужно знать, что она сохраняется для водителя, даже если он сменил транспортное средство или поменял страховую компанию. Все данные вносятся страховщиками в единую базу. К ней есть доступ у каждой компании, осуществляющей услуги по ОСАГО.

ОСАГО повышающие коэффициенты

ОСАГО повышающие коэффициенты

До 2013г. любой клиент мог поменять компанию, с тем чтобы скрыть свою историю, если он часто попадал в аварии. Но сейчас каждый страховщик внес информацию о своих клиентах в общую базу и любой из них может проверить, сколько раз водитель обращался за выплатами в предыдущий год. Специалисты рекомендуют при получении незначительных повреждений при аварии, к страховщику не обращаться, чтобы не портить свою статистику и не увеличивать стоимость своего полиса. Так как именно количество обращений за компенсацией попадает в базу.

Клиент также может сам проверить свой коэффициент. Для этого достаточно на сайте, предоставляющих доступ к базе АИС РСА внести следующую информацию:

  • фамилия;
  • год рождения;
  • номер водительских прав;
  • серия водительских прав.

Программа произведет расчет и покажет какой коэффициент соответствует водителю в настоящий момент.

ОСАГО повышающий коэффициент при ДТП

ОСАГО повышающий коэффициент при ДТП

Сколько и как действует повышающий коэффициент ОСАГО

Определив КБМ, нужно знать сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО. Срок действия рассчитанного коэффициента — 1 год. Каждый период он будет меняться в большую или меньшую сторону, в зависимости от количества аварий за предыдущий год.

Контролировать свой показатель КБМ рекомендуется каждому водителю при продлении полиса раз в год. Так как встречаются ситуации, когда недобросовестный страховщик не вносил информацию в базу по своему клиенту, в результате чего последний при смене компании не получал коэффициента за безаварийность. Также возможны случаи технического сбоя в базе.

Как меняется после ДТП повышающий коэффициент ОСАГО

Если водитель не имел полиса и страхуется первый раз, ему присваивается третий класс аварийности, которому соответствует КБМ 1. Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, понижает класс водителя. Так, при одном случае аварии, он получает сразу первый класс и коэффициент 1,55. Это обозначает, что стоимость страховки для него вырастет на 55%. Если на следующий год он не участвовал в ДТП, то коэффициент снизится на 15%, а чтобы вернуть первоначальный показатель равный одному, ему понадобиться еще один год провести без аварий.

Если же в первый год он обращался за компенсацией более двух раз, ему будет присвоен класс езды «М», которому соответствует показатель 2,45. В этом случае клиенту потребуется оплатить за страховку в 2,5 раза больше, чем при первом оформлении. За каждый безаварийный год цена будет снижаться: 2,3, 1,55, 1,4, 1. То есть чтобы вернуться к своему первичному значению, водителю потребуется четыре года.

Повышающие коэффициенты ОСАГО 2014

Повышающие коэффициенты ОСАГО 2014

Такая система расчета цены ОСАГО способствует снижению аварийности, так как водитель будет более аккуратным, чтобы не попасть в ДТП.

Как меняются повышающие коэффициенты ОСАГО при безаварийной езде

При ОСАГО повышающие коэффициенты действуют и в обратную сторону, чтобы заинтересовать водителей в снижении стоимости полиса. Максимальной скидки в 50% можно добиться за 10 лет езды без аварий или обращений за компенсацией. Каждый год скидка составляет 5%, а класс клиента повышается на один. Если же произойдет ДТП, класс клиента упадет на 2-3 позиции, а стоимость страховки от текущей возрастет на 15-30%. Данные показатели рассчитываются на основании таблицы, в которой указаны значения за каждый год и их изменения.

Если же водитель обратится за выплатами два раза в течении года, его коэффициент резко повысится:

  • за первый и второй годы — 1,55 (цена вырастет на 55%);
  • за третий-шестой — 1,44;
  • за седьмой-десятый — 1.

То есть, если у клиента будет две аварии, даже проездившего десять лет без обращений за компенсацией, класс водителя снизится на несколько пунктов. А вернуть скидку можно только постепенно, получая каждый год по 5% скидки.

Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

Для водителя, который попал в аварию более трех раз, коэффициент назначается максимальный — 2,45. При трех авариях для клиента, безаварийная история которого была шесть и более лет, назначается снова КБМ=1.

Как отражается при ДТП то, что страховщик не «учитывает» повышающий коэффициент ОСАГО

Так, можно сделать вывод, что по ОСАГО повышающий коэффициент при ДТП резко меняет стоимость полиса для клиента. А для получения скидки понадобятся годы.

Стоит знать, что недобросовестные компании могут предложить приобрести полис по более дешевой цене, без учета повышающего коэффициента, если он у клиента высокий. Но пользоваться такими услугами не стоит. Так как страховщик вправе взыскать недоплаченную сумму при возникновении страхового случая. Если водитель потребует у такой компании возмещения ущерба при ДТП, она может воспользоваться своим регрессивным правом.

Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО

Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО

Это обозначает, что клиент недополучит выплату в размере, равном «скрытой» скидки страховщика. То есть оплатить полис все равно придется. Поэтому, при выборе компании, стоит отдавать предпочтение наиболее надежным, а также самому проверять свой КБМ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: