Преимущества и недостатки страхования автомобиля ОСАГО

КАСКО и ОСАГО — разница между страховками и их преимущества и недостатки

Законы Российской Федерации обязывают автовладельцев страховать транспорт во избежание наложения штрафных санкций, ещё страховка обещает возмещение ущерба. Есть два основных вида страхования: ОСАГО и КАСКО, чем отличаются они друг от друга стоит знать каждому водителю.

КАСКО: общая характеристика

КАСКО: общая характеристика

Это вид добровольного автострахования, которое защищает транспорт от разных рисков (угон, пожар, повреждение). В договор страхования входят риски «под ключ», только выбранные автовладельцем, также предлагаются услуги: ремонт у дилера или помощь на дороге. Наиболее распространено страхование по КАСКО среди владельцев дорогих и новых автомобилей. Покрывает размер ущерба полностью.

Такая разновидность страхования не регулируется законодательством, за исключением Гражданского кодекса, поэтому расценки в данном виде услуги разнятся: от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч.

При оформлении страховки учитываются многие параметры: пробег, мощность автотранспорта, год выпуска, его изначальная стоимость. Также важны данные о водителях: возраст, стаж вождения, безаварийность езды.

Также различаются виды КАСКО с франшизой и без таковой. Полисы с франшизой нужны для снижения цены страховки для автовладельца с одной стороны. С другой стороны, для уменьшения затрат страховой компанией в случае обращения страхователя по полису:

  • При стоимости франшизы в 15 тысяч, а понесённом ущербе в 20 тысяч страховая компания может покрывать только 5 тысяч.
  • Или наоборот, покрывать всю стоимость ущерба, компенсируя стоимость франшизы.

Добровольное автострахование для юридических лиц несёт в себе несколько правил:

  • Цена зависит от характеристик автомобиля: год выпуска, модификация, пробег, стоимость. Также влияет деятельность: извозчикам полис обойдётся дороже.
  • Возможность страхования нескольких автомобилей.
  • К вождению допускаются только трудоустроенные в данной компании лица.

ОСАГО: расшифровка и описание полиса

ОСАГО: расшифровка и описание полиса

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Покрывает лишь часть ущерба – до 400 000 рублей. Согласно пункту 2.1.1 Правил дорожного движения всем автомобилистам обязательно страховать своё транспортное средство. Регулируется на законодательном уровне: ст. 423, 433, 929, 931, 932, 935, 936, 937 ГК РФ, Закон о страховании.

Рассчитывается в зависимости от нескольких факторов:

  • Мощность автомобиля в лошадиных силах. Для машин с мощностью выше 150 «лошадей» – максимально высокий коэффициент расчёта.
  • Регион. Собственник зарегистрирован в Москве, тогда применяется коэффициент территории. Уже с регистрацией в Московской области придётся заплатить меньше, а к малонаселенным территориям коэффициент вообще не относится.
  • Коэффициент бонус-малус, говорящий о безаварийной езде. Самый дорогой полис будет для тех, у кого КБМ = 3 (новички или недавние участники ДТП). С каждым годом непрерывного страхования и при отсутствии аварий КБМ растёт, а стоимость полиса уменьшается ежегодно на 5%.
  • Возраст водителя и стаж управления автомобилем. Если в списке лиц, допущенных к управлению транспортом, есть молодые (до 23 лет) новички (до 3 лет стажа) – договор страхования обойдётся дороже. С увеличением возраста и стажа цена снижается.
  • Возможность эксплуатации с прицепом.
  • Срок страхования. Можно оформить полис на 3, 6, 9 месяцев или 1 год.

Компании считают такие договоры убыточными, ведь выплаты превышают стоимость полиса в несколько десятков раз. Многие страховщики приняли систему сегментации, то есть заключают договоры только с относительно новыми автомобилями (не старше 5-7 лет), водители которых должны иметь стаж более 3-х лет, возраст от 23, а в некоторых компаниях – от 27 лет. Чем старше автомобиль, тем жёстче рамки.

С апреля 2017 страховые компании отказались от выплаты ущерба напрямую пострадавшему, заменив денежное покрытие ремонтом на авторизованных СТО. Это помогает контролировать стоимость запчастей, тратя меньше средств на ремонт, и защищает автостраховщиков от мошенников. С весны 2017 появилась возможность оформить страховку в онлайн-режиме, без обращения в офисы компаний.

Торможение двигателем или аварийная остановка: что это такое и когда применяется?

Уроки вождения: когда применяется торможение двигателем, и для чего это вообще нужно.

Экономим на платных дорогах с транспондером, где его купить и как он работает узнайте в нашей статье.

Для чего нужны права на снегоход: https://avto-femida.ru/prava/driving-licence/prava-na-snegohod.html.

Преимущества и недостатки каждого вида страхования

Преимущества ОСАГО:

  1. подчинение законам.
  2. Фиксированная цена.
  3. Упрощённая схема оформления ДТП.
  4. Возмещение ущерба за виновника.

Недостатки:

  • не покрывает ущерб в результате стихийных бедствий, ядерных взрывов, народных волнений;
  • ограниченный размер выплат;
  • не выплачивается виновнику.

Преимущества КАСКО:

  1. Включает в себя всевозможные риски.
  2. Возмещает ущерб в полном объёме (как стоимость нового автомобиля).
  3. Выплаты независимо от вины в ДТП.

Недостатки:

  • высокая цена;
  • договор страхования заключается только с владельцами ТС, которые менее 5 лет в эксплуатации – для российских авто, менее 7 лет – иностранные.

Стоимость КАСКО и ОСАГО

Как уже говорилось, ОСАГО рассчитывается по формуле, в которой несколько условий. Застраховать автомобиль с минимальной мощность лошадиных сил (менее 50) в провинциальном городе Нижегородской области на 3 месяца – 815 рублей. Цена при условии, что водитель старше 23 лет, стаж более 3 лет. Для этого же водителя из Москвы, но с ТС мощностью свыше 150 лошадиных сил страховка обойдется в 13 178 рублей. От 815 до 13 178 – базовые цены по России без применения повышающих коэффициентов и скидок.

Стоимость КАСКО и ОСАГО

Если «нагрузить» наш полис повышающими условиями: молодой водитель со стажем полгода ездит на транспорте мощностью 200 лошадей – заплатить придётся 21 180 рублей.

Расценки на добровольное страхование зависят от многих коэффициентов, от выбранного вида рисков и от страховой компании. Например, для иностранного автомобиля с пробегом менее 100 000 километров, мощностью 115 л.с., которым управляет взрослый водитель с хорошим стажем, цена будет варьироваться от 40 100 до 101 150 рублей. Предложения на рынке разнообразны, поэтому перед заключением договора следует ознакомиться с условиями нескольких страховщиков, это позволит сэкономить, выбрать наиболее подходящий вариант.

Основные отличия ОСАГО от КАСКО.

  • Добровольность. Первый вид обязателен, и его отсутствие может привести к получению штрафа от инспектора. Второй же доброволен.
  • Регулируется законом. ОСАГО подчиняется законам, и цена на него держится в закрепленных рамках. Расценки и виды услуг по КАСКО – выбор компаний.
  • Компенсация ущерба. ОСАГО берёт на себя затраты на ремонт автотранспорта третьих лиц. КАСКО покрывает причиненный ущерб машине страхователя.
  • КАСКО страхует только транспортное средство. Выплаты по ОСАГО могут увеличиться, если есть пострадавшие в ДТП, нанесен вред здоровью или жизни.

Об отличиях между страхованием КАСКО и ОСАГО в деталях на видео:

Расскажите друзьям! Поделитесь статьей
своим френдам в любимой социальной сети
с помощью кнопок на панели.

Минусы и плюсы ОСАГО

Автострахование ОСАГО

Водители знают, что наличие актуального страхового полиса ОСАГО обязательно при езде на автомобиле, но часто забывают об удобной возможности его оформления онлайн. Если сравнить ОСАГО в бумажном и электронном виде, обе страховки будут иметь одинаковую силу.

Достоинства ОСАГО

Полис автогражданского страхования, действующий в России с 01.07.2003, необходим каждому водителю транспортного средства. Езда без полиса наказывается штрафом.

Страховку ввели, чтобы покрыть риски, связанные с опасными дорожными ситуациями. Часто виновник ДТП не способен компенсировать ущерб второй стороне в связи с потерей трудоспособности, гибелью или тяжелым финансовым положением. Пострадавший получит необходимую компенсацию за счет страховки виновника.

Главные преимущества ОСАГО:

  • Низкая цена и возможность застраховаться на значительную сумму делает предложение привлекательным. Можно рассчитать индивидуальный вариант.
  • Если документ продлевается в той же компании, будет скидка. Дешевле новая страховка обойдется водителю, который не создавал аварийных ситуаций, пока действовала предыдущая.

Чтобы не обращаться за страховкой ежегодно, купите полис на 3 года.

Недостатки

Проблемы ОСАГО начинаются при необходимости ремонта пострадавшей машины. Страховой полис не распространяется на автомобиль, ставший причиной дорожно-транспортного происшествия, поэтому его владелец не получит компенсацию.

Страховка не распространяется на авто виновника ДТП

Страховка не распространяется на авто виновника ДТП

Для гарантии возмещения ущерба нужен полис КАСКО.

ОСАГО и КАСКО

Если сравнить ОСАГО и КАСКО, то:

  • По ОСАГО страхуется ответственность владельца, а по КАСКО ‒ автомобиль.
  • Страхованию автогражданской ответственности подвергаются все автомобили. Услуга КАСКО доступна для машин не старше 5 лет.
  • Тарифы и условия ОСАГО закреплены законодательством, рассчитать их можно с помощью калькулятора на официальном сайте. Тариф для КАСКО каждая компания устанавливает самостоятельно.
  • Правила автогражданской страховки едины для всех водителей и определены правительством. Правила КАСКО разрабатывают страховые организации.

Автогражданское страхование требуется по закону, КАСКО автовладелец оформляет на личное усмотрение.

Плюсы и минусы электронного полиса

В 2017 году страховые компании были обязаны законодательно оформлять ОСАГО и продлевать его по желанию пользователя через интернет.

Чем электронный документ отличается от обычного

Если сравнить ОСАГО с электронной версией, разница лишь в типе носителя. В остальном отличий нет ‒ стоимость бумажной и электронной копии одинаковая, они обе вступают в силу после получения.

Оформление ОСАГО через Госуслуги пока невозможно, но портал перенаправляет на сайты проверенных страховых компаний. Над реализацией проекта ведется работа. В перспективе возможно полноценное оформление пакета документов через государственный ресурс.

Преимущества

Оформление электронной страховки удобно автовладельцам, живущим в удаленных районах, где нет офисов страховых компаний, и гражданам, имеющим мало свободного времени.

ОСАГО можно оформить онлайн

ОСАГО можно оформить онлайн

У ОСАГО онлайн есть плюсы:

  • Отсутствие трат времени на дорогу. Для покупки достаточно интернета и 5 минут на заполнение анкеты.
  • Невозможность потери. Оформленный полис сохранится в личном кабинете пользователя, получить к нему доступ можно в любой момент.
  • Не навяжут ненужные опции. Водитель выбирает необходимые дополнительные услуги самостоятельно.
  • Удобно хранить и предъявлять. Электронный документ можно распечатать или сохранить в памяти смартфона.
  • Минимум мошенничества. При заполнении анкеты на официальном сайте риск обмана сотрудниками компании исключен.
  • Больше возможностей. Жители отдаленных регионов могут выбрать внушающую доверие компанию с офисами в столице.
Читайте также  Полис ОСАГО без техосмотра

При оформлении пакета документов через интернет не нужно лично посещать филиал страховой организации.

Недостатки

Минусы электронного полиса ОСАГО ‒ его не могут оформить водители с небольшим стажем, только получившие права, или владельцы нового автомобиля, не поставленного на учет. О них нет подтвержденных сведений в общей базе данных РСА.

Электронный документ признают недействительным, если при его оформлении владельцем допущена ошибка. Страховщик может принять решение не выплачивать компенсацию.

Проблемы ОСАГО онлайн характерны для водителей, чей автомобиль зарегистрирован за рубежом. Они должны обратиться в страховую лично.

Как сотрудники ДПС проверяют электронный полис

Сейчас страхование выходит на путь прогрессивного развития. Новый пункт ПДД 2.1.1.1, вступивший в силу в январе 2020 года, указывает, что страховой договор предъявляется как на бумажном носителе, так и в виде электронного документа. Поэтому полис можно показать инспектору на экране смартфона или планшета.

Электронный полис можно показать на экране смартфона

Электронный полис можно показать на экране смартфона

Каждый сотрудник ГИБДД на дороге обладает доступом к электронной базе, включающей сведения о заключенных страховых договорах. Чтобы проверить наличие полиса у водителя, достаточно знать его номер и серию. Отсутствие в базе данных говорит о недействительности документа.

Неограниченная страховка: плюсы и минусы

В обычном полисе количество водителей, имеющих право управлять конкретным автомобилем, строго лимитировано. Их личные данные прописаны в страховке.

Неограниченный полис оформляется на владельца машины, а конкретные лица, допущенные к управлению, не указываются. То есть сесть за руль может любой гражданин, имеющий водительские права. Открытая страховка ОСАГО имеет свои плюсы и минусы.

Особенности и преимущества:

  • Можно передать автомобиль любому члену семьи без необходимости обращения в страховую компанию.
  • Если водитель плохо себя чувствует, принять управление на законных основаниях может пассажир, имеющий водительские права.
  • Владелец автомобиля, сдающегося в прокат или аренду, получит компенсацию при ДТП вне зависимости от того, кто был за рулем.
  • При оформлении не нужно предъявлять права.

Отсутствие ограничений актуально для организаций с большим штатом водителей.

  • Высокая цена, почти в 2 раза превышающая стоимость обычного ОСАГО.
  • Водители не получают скидку за безаварийную езду при повторном страховании.

Неограниченная страховка ОСАГО не понадобится, если автомобиль большую часть времени управляется одним водителем.

Оформление ОСАГО ‒ обязательное действие, которое должен выполнить каждый водитель. Отзывы владельцев показывают, что сейчас пользоваться страховкой проще. При отсутствии свободного времени или для экономии можно оформить электронный полис, который не отличается от бумажной копии по юридической силе.

Плюсы и минусы использования электронного полиса ОСАГО

Все автовладельцы знают, что такое полис обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО.

Однако не всем известно, что теперь оформление этого документа возможно через интернет и электронный полис имеет такую же силу, как и обычный бумажный договор.

Что такое электронный страховой полис ОСАГО, стоит ли его оформлять и какие плюсы и минусы он имеет – рассказывается в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Данный договор гарантирует возмещение убытков пострадавшей стороне в пределах установленного лимита.

Согласно законодательству, а именно Федеральному закону №40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002 года, он должен быть заключен у всех автовладельцев, проживающих на территории РФ, так как управлять автотранспортными средствами без полиса запрещено и карается штрафными санкциями.

Полис имеет такую же законную силу и правомочность, как оформленный в офисе страховой компании (нужно ли его распечатывать?).

До недавнего времени заключить договор обязательного автострахования владельцы транспортных средств могли только при личном посещении отделения компании.

Однако с 4 квартала 2015 года у них появилась возможность оформления полиса онлайн.

Для этого достаточно посетить официальный сайт организации и заполнить специальную форму (структура документа, фото).

Законно ли оформление?

Оформление электронных страховок не только законно, но и обязательно для всех компаний с января 2017. О том, действителен ли полис ОСАГО, если оформлять через интернет, читайте тут.

С появлением возможности удаленного заключения полиса ОСАГО многие страховщики отказывали клиентам в оформлении электронных договоров, ссылаясь на технические проблемы.

Однако с 2017 года законодательство обязало все страховые компании, имеющие лицензию на оформление ОСАГО, предоставить своим клиентам доступ к оформлению или продлению действующих договоров через интернет (рейтинг лучших СК).

Для покупки е-ОСАГО используется тот же пакет документов, что и для бумажного: модель и производитель автомобиля, водительский стаж автовладельца, его возраст и регион проживания, а также коэффициент бонус-малус. Подробнее об этом, а также о правилах его оформления, читайте тут.

Плюсы и минусы

Почему же многие водители выбирают e-ОСАГО? Самое главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления. Как быстро и легко застраховать автомобиль ОСАГО онлайн, читайте тут.

Это особенно актуально для жителей удаленных районов и занятых граждан.

Среди прочих достоинств е-ОСАГО можно выделить:

  1. экономия времени и средств, ведь для покупки страховки достаточно иметь доступ в интернет, при этом не придется тратить время на дорогу и деньги на бензин;
  2. возможность выбрать только необходимые дополнительные услуги и избежать навязывания ненужных опций в офисе страховщика;
  3. электронный документ невозможно потерять, так как после оформления полис приходит на электронную почту и сохраняется в личном кабинете пользователя на сайте страховой компании;
  4. удобство хранения – электронный вариант полиса можно скопировать на любой цифровой носитель или просто распечатать;
  5. при оформлении договора на официальном сайте страховщика возможность стать жертвой мошенничества минимальна (при покупке бумажного полиса есть вероятность быть обманутым сотрудниками компании);
  6. для жителей труднодоступных регионов, где присутствуют офисы всего лишь нескольких страховых компаний, появилась возможность выбрать наиболее подходящую организацию и заключить договор именно с ней.

К недостаткам электронной версии договора ОСАГО можно отнести следующие пункты:

  1. невозможность удаленного оформления документа для новых автомобилей и водителей, имеющих небольшой водительский стаж, так как в базе РСА уже должны имеется сведения о ранее заключенных договорах;
  2. по сравнению с бумажным полисом увеличивается время на проверку электронного документа сотрудниками ГИБДД (как показывать е-ОСАГО инспектору ГИБДД?), так как необходимые данные нужно искать через единую базу данных РСА;
  3. при допущении хотя бы одной ошибки при заполнении формы на сайте электронный документ могут признать недействительным, так как предоставление неверной информации незаконно, также возможны задержки компенсации или вовсе отказ страховщика производить выплату.

Стоит ли покупать?

Опираясь на выделенные преимущества и недостатки оформления полиса ОСАГО через интернет можно сказать, что покупка такого документа помогает значительно сэкономить время автовладельца.

Поэтому стоимость полиса будет такой же, как и при заключении договора в офисе страховщика.

Оформление полиса через интернет является отличной перспективой посещения офиса страховщика и ожидания в очереди, так как преимуществ удаленной покупки страховки значительно больше, нежели недостатков.

Подводные камни

Среди «подводных камней» у е-ОСАГО можно выделить то, что при регистрации ДТП с применением Европротокола довольно сложно самостоятельно установить является ли полис второго участника аварии подлинным. Проверить договор можно на сайте РСА, или же вызвав на место происшествия сотрудников ГИБДД. Какие есть способы проверки е-полиса на подлинность по базе РСА, мы писали здесь.

Еще один нюанс: теперь можно заключить договор с любым страховщиком, однако при наступлении страхового случая довольно проблематично будет доставить автомобиль для проведения экспертизы в другой регион, если отделения страховщика нет в населенном пункте, где проживает пострадавший.

При желании оформить полис удаленно, стоит быть внимательнее. Перед тем как заполнять форму и переводить деньги необходимо убедиться, что вы находитесь на официальном сайте страховой компании, так как есть вероятность стать жертвой мошенников.

Полезное видео

Посмотрите видео о плюсах и минусах электронных полисов ОСАГО:

Заключение

Электронный полис ОСАГО имеет такую же законную силу, как и бумажный документ, при этом его оформление не занимает много времени и является отличной перспективой посещению офиса страховщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Особенности страхования ОСАГО

Особенности страхования ОСАГО

Страхование ОСАГО является обязательным в России. Оно позволяет пострадавшим получить возмещение ущерба при аварии на дороге. Но виновнику предстоит восстанавливать свое транспортное средство за свой счет. Заключенный договор со страховой компанией действует на всей территории РФ, срок его актуальности составляет минимум 1 год. Для оформления полиса необходимо обратиться в офис выбранного страховщика, на получение документа потребуется примерно 15-30 минут.

Что такое ОСАГО?

Страхование автомобиля ОСАГО должно осуществляться каждым автовладельцем с целью снижения финансовых трат в случае аварии на дороге по его вине. От такой ситуации сегодня не застрахованы даже очень опытные водители, поэтому необходимость «автогражданки» регламентировано на законодательном уровне. Благодаря наличию у обеих сторон полисов, пострадавшие в ДТП получают полное возмещение ущерба.

У аббревиатуры ОСАГО расшифровка достаточно простая, и звучит она как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности». Активное использование термина началось еще в начале 90-х годов, и сегодня понятие знакомо каждому человеку, купившему авто.

Полное возмещение ущерба

Основные принципы «автогражданки»:

  • Выплаты производятся страховщиком, оформившим полис виновника аварии.
  • Компенсация предоставляется в виде перевода денежных средств, ремонта авто, услуг эвакуатора, оплаты реабилитации и лечения.
  • Управление транспортным средством без действующего полиса запрещено, и влечет за собой штрафные санкции.
  • Оформить договор со страховщиком новый владелец должен в течение 10 дней после покупки транспортного средства.
  • Сумма выплат для каждой конкретной ситуации рассчитывается индивидуально, но не может превышать 400 тысяч рублей.

Важно знать! Если в результате ДТП не было причинено вреда жизни и здоровью, то такой полис, как ОСАГО позволяет обращаться непосредственно в страховую без привлечения сотрудников ГИБДД, что существенно упрощает процедуру для обеих сторон.

Особенности государственного регулирования

Обязательное страхование автогражданки регулируется на государственном уровне. Основным законом является ФЗ № 40 от 25.04.2001 года «Об ОСАГО». Он содержит общие положения, правила и порядок регистрации документов, способы получения компенсации. Но в своей работе страховщики руководствуются не только им, но другими нормативами. В частности это Гражданский кодекс, постановления Правительства, положения Центрального банка («О Правилах ОСАГО», «О методике расчета стоимости ремонта»).

Читайте также  Где получить полис ОСАГО

В этих документах не только рассказывается,что это такое страхование ОСАГО, но и четко описаны все ключевые положения о компенсации и совершении необходимых действий со стороны фирмы при наступлении учтенного в договоре случая. С их помощью регулируется сфера в целом, а именно выполняется контроль за исполнением взятых на себя обязательств сторонами.

Как проверить страховку на ТС

Система тарифов

Сумма выплаты за причиненный ущерб в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально. Тарифы в разных компаниях также могут отличаться. Примерно одинаковых показателей придерживаются крупные игроки на рынке, такие как «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Согаз», «Тинькофф-страхование», «Ингосстрах». Но независимо от того, в каком месте был оформлен полис, выплата по нему не превысит установленных законом максимальных лимитов. На сегодняшний день они составляют:

  • ДТП без причинения вреда здоровью, оформленное по европротоколу, без вызова сотрудников ГИБДД – 100 000 руб.
  • Ущерб, причиненный транспортному средству – 400 000 руб.
  • Покрытие расходов на лечение – 500 000 руб.
  • Погребение – 500 000 руб.

Важно знать! Выплата предоставляется после оценки эксперта, обычно его предлагает сам страховщик, но при желании всегда можно привлечь независимого специалиста. Особенно если есть сомнения относительно объективности проведения процедуры.

Виды полисов

Автострахование ОСАГО позволяет оформить полис с определенными возможностями. Каждая разновидность имеет свои особенности, преимущества и недостатки, о которых лучше узнать перед подписанием договора.

Автострахование ОСАГО

  1. Страховка с ограничениями. Она оформляется на строго определенное количество человек, которым разрешено водить автомобиль. Ее предлагают обычно купить водителям с большим стажем, так как в этом случае стоимость полиса будет выгоднее для клиента. Но управление ТС лицами, не вписанными в документ, чревато получением штрафа.
  2. Страховка без ограничений. Такой вариант подходит людям, которые только получили права, или если машиной пользуется большое количество лиц (не менее 5). Полис позволяет управлять транспортом любому человеку без риска административного наказания при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

Такие страховщики как «РЕСО-Гарантия», «Ренессанс-страхование» и другие компании, предлагают получение документа на один год. Некоторые владельцы авто раньше оформляли полис на лето, если пользовались транспортом сезонно, но с 2017 года у них такой возможности нет. Теперь минимальным сроком является период в 365 дней.

Варианты страхового возмещения

Автострахование по полису ОСАГО определяет возмещение только пострадавшей стороне при наступлении определенных рисков. Виновник при этом ремонтирует и лечится за свой счет. Если есть желание полностью защитить себя на дороге, кроме этого вида договора можно дополнительно оформить КАСКО. На сегодняшний день новый полис ОСАГО предполагает следующие варианты возмещения:

  • Вред, причиненный жизни или здоровью людей.
  • Ущерб, полученный в отношении имущества.
  • Возмещение в результате смерти потерпевшей стороны в аварии (выплата на погребение).
  • Оплата пропущенных рабочих дней при потере ежедневного заработка.
  • Компенсация расходов на санаторий, медикаменты, лечение.

Компания, при расчете компенсации по полису, учитывает все факторы и обстоятельства происшествия, а также степень полученного ущерба. При полной гибели транспортного средства возмещение производится исходя из стоимости авто на момент наступления страхового случая, при частичном повреждении только ремонт.

Плюсы и минусы «автогражданки»

Договор автогражданской ответственности позволяет получить страховые выплаты, если на дороге пострадает машина или пассажиры по чужой вине. В этом заключается главное преимущество ОСАГО. К тому же наличие этого документа в бардачке защищает водителя от штрафных санкций. Но есть и недостатки, одним из которых является незащищённость виновной стороны, особенно при полной гибели транспорта или получения инвалидности в результате ДТП. К тому же полис с каждым днем все больше дорожает, в частности для новичков, что тоже является существенным недостатком.

Особенности и права водителя

В самом определении ОСАГО заложена суть договора, который заключается с компанией. Страхуется именно автогражданская ответственность. Подписанное соглашение дает водителю свои права (получение компенсации при аварии не по своей вине), но и накладывает обязанности. В частности к ним относят:

  • Незамедлительное обращение в письменном виде к официальному представителю компании в регионе, при наступлении описанных в полисе рисков.
  • Обмен данными о договоре страхования с другой стороной ДТП и оформление Европротокола, если по согласию сторон принято решение не привлекать сотрудников ГИБДД.
  • По требованию сотрудников компании страхователь должен предоставить в полном объеме все данные о произошедшем, видео или фотофиксацию причиненного вреда ТС.
  • Водитель при ДТП обязан принять все необходимые меры для снижения ущерба, разумные и доступные в конкретной ситуации, независимо от того, кто был виновником.

Надежность компании

К тому же собственник транспортного средства волен на свое усмотрение выбирать страховщика и заключать с ним договор на предоставление услуг. При этом специалисты всегда рекомендуют обращать внимание на надежность компании, знакомится с рейтингами на рынке, чтобы пользоваться предложениями только тех операторов, четко исполняющих взятые на себя обязательства в случае аварии. Кроме этого у водителя есть право при утрате полиса оформлять дубликат, прекращать договор в одностороннем порядке, а также получать полную компенсацию при причинении вреда транспорту по дороге по вине другой стороны.

Формирование цены

Обязанностью каждого водителя является иметь при себе полис ОСАГО. Приобрести его можно в любом отделении выбранного страховщика. Но покупатели часто обращают внимание, что в разных местах стоимость документа может немного отличаться. Это объясняется тем, что границы тарифов устанавливается фирмами самостоятельно. Сколько придется заплатить, можно узнать и до обращения в СК. В этом поможет специальная программа-калькулятор, представленная пользователям на сайте любой компании. Он учитывает следующие моменты:

  • Тип транспортного средства (легковой или грузовой, мотоцикл, скутер).
  • Количество водителей, которые будут управлять техникой.
  • Возраст и опыт вождения на дороге.
  • Мощность двигательной системы.
  • На какой период планируется оформить договор.
  • Сведения о ранее выданных полисах.

Важно знать! Стоимость полиса для физического и юридического лица будет отличаться, поэтому на этот фактор также следует обратить внимание при произведении предварительных расчетов.

Основные отличия от КАСКО

ОСАГО отличается от КАСКО множеством факторов, одним из которых является объект страхования и ответственность перед третьими лицами. К тому же не следует забывать про фактор обязанности иметь полис «автогражданки», в то время как КАСКО приобретается водителями добровольно. Основные отличия можно сформулировать в нескольких моментах:

  • Защита по «автогражданке» распространяется только на пострадавшую сторону, в то время как КАСКО выплачивает компенсацию виновнику аварии.
  • Существенно отличается цена на тот и другой полис, но тарифы рассчитываются всегда индивидуально.
  • Размер выплат по КАСКО больше, так как они регулируются договором, а не законодательно.
  • Список страховых случаев по КАСКО существенно больше, но при этом ответственность за нанесенный ущерб перед третьими лицами компания не несет.

Сравнивать ОСАГО и КАСКО достаточно сложно, так как они больше дополняют друг друга. Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять эти два полиса одновременно, в этом случае эффективность защиты на дороге будет выше.

Штрафные санкции за отсутствие полиса

Инспекторы ГИБДД при остановке автомобиля проверяют у водителя наличие полиса вместе с остальными документами. При отсутствии полагается административная ответственность в виде штрафа. Он выписывается в следующих случаях:

Инспектор ГИБДД при остановке автомобиля

  • Вождение ТС без полиса обязательного страхования.
  • Использование неактуального документа, у которого закончился срок действия.
  • В бланк не вписан водитель, сидевший за рулем.
  • Документ был оформлен, но утерян или забыт дома, поэтому не может быть предоставлен сотруднику ГИБДД.

Предполагается, что в любом из этих случаев водитель обязан уплатить 800 рублей. Исключение составляет просроченный полис или забытый дома, в этой ситуации сумма составит 500 руб. Если сделать это в течение 20 дней, то в казну вносится только половина от указанного в квитанции штрафа.

Важно знать! В 2019 году планируется ввести нововведение. Бояться автовладельцы теперь станут не только сотрудников ГАИ, но и видеокамер на дороге, поскольку они будут в режиме онлайн сверять номера транспортного средства с базой РСА, и при отсутствии оформленного документа выписывать штраф.

Полис ОСАГО оформляют все владельцы транспортных средств в момент покупки автомобиля. С его помощью потерпевшая сторона в аварии получает возмещение причиненногоей ущерба. Но у договора со страховой есть свои преимущества и недостатки, о которых стоит знать, чтобы выбрать максимально подходящий вариант.

Объяснение понятий и сравнение ОСАГО и КАСКО. Чем они отличаются между собой?

Риски попасть в ДТП всегда существуют даже у опытного водителя, поэтому при покупке машины становится актуальным вопрос автострахования. Термины ОСАГО и КАСКО знакомы каждому автомобилисту. Но не все понимают, что они означают, а также какова расшифровка аббревиатур и в чем разница этих понятий и что из них лучше.

Суть простым языком: что такое ОСАГО?

ОСАГО – наиболее популярный договор страхования автогражданской ответственности. Объясняется это весьма просто – данный полис обязательный, и приобретать его должен каждый водитель. За отсутствие документа законом предполагается штраф.

Читайте также  ОСАГО задним числом после ДТП

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие «автогражданской» означает, что полис не будет покрывать ущерб для транспортного средства участника ДТП, покрывает он ответственность водителя, причем за нанесение ущерба как другой машине, так и водителю, либо пассажирам. При такой страховке виновник аварии не получает никакой выплаты. Свою машину виновник чинит за свой счет.

Одна из особенностей ОСАГО – публичность договора. То есть, водитель может обращаться в любую страховую компанию, и там ему не могут отказать в заключении договора. Обратите внимание, что отказ оформления полиса чреват для страховщика крупным штрафом.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое ОСАГО:

Что такое КАСКО?

Как расшифровать термин и как он переводится? КАСКО – это дополнительная страховка, не являющаяся обязательной. Существует мнение, что оно расшифровывается как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Но это миф, так как на самом деле аббревиатуры у этого термина автокаско нет.

Название с переводе с итальянского означает слово «борт». Из этого понятно, что страхованию подлежит именно машина, а не люди, которые в ней находятся. Страховка позволяет владельцу защитить себя от широкого списка проблем. Выплаты в данном случае предполагаются, даже если виновником является сам обладатель полиса.

Оформление КАСКО не является обязательным. Исключением является только покупка автомобиля в кредит, когда кредитор требует оформления страховки.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое КАСКО:

Чем отличаются?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО? Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в форме страхования.

Полис ОСАГО обязателен для всех водителей, и его отсутствие считается нарушением закона.

Различие с КАСКО в том, что оно имеет добровольный характер. Оформить его можно для дополнительной защиты, но при отсутствии этого полиса автовладельцу ничего не угрожает.

Сравнение по всем параметрам

Как сопоставить между собой понятия? Кроме формы страхования существует ряд других значимых отличий между страховыми полисами.

  • Стоимость. Цена полиса ОСАГО определяется тарифами, утвержденными на законодательном уровне. В случае с КАСКО страховщик сам может определять его стоимость с учетом ситуации на рынке и местонахождения.
  • Определение размера ущерба. По КАСКО определять величину ущерба может любой представитель страховой компании. Что касается ОСАГО, то процедура более строгая и предполагает проведение независимой экспертизы пострадавшей в аварии машины.
  • Возмещение. По ОСАГО существуют установленные размеры выплат для каждого страхового случая. КАСКО не предполагает такой точности, но существует правило, в соответствии с которым общая величина выплаты не должна превышать цену застрахованного авто.
  • Банкротство страховщика. Если страховая компания обанкротится, то по ОСАГО интересы водителя будут защищены РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная структура берет на себя все обязанности не способного ответить перед клиентом страховщика. По КАСКО в такой же ситуации РСА не будет нести ответственности, и владелец полиса может защищать свои интересы только через суд.
  • Объект страхования. ОСАГО страхует ответственность водителя, КАСКО – непосредственно машину.

Можно ли отказаться?

Автовладелец не имеет права отказаться от ОСАГО. Вождение автомобиля без полиса чревато штрафом.

КАСКО – это добровольный вид страхования. Водитель может не оформлять его, если не хочет. Исключение – требование об оформлении полиса кредитной организации, выдающей ссуду на покупку автомобиля.

Что покрывают?

Многие ошибочно полагают, что и ОСАГО, и КАСКО страхуют автомобиль, но это неверно.

ОСАГО страхует ответственность водителя перед иными участниками дорожного движения.

КАСКО страхует машину, собственность автовладельца. ОСАГО покрывает:

  • повреждения машины;
  • жизнь и здоровье, как водителя, так и пассажиров и пешеходов.

КАСКО покрывает лишь транспортное средство, без жизни и здоровья участков дорожного движения. В полисе может указываться дополнительное оборудование, подлежащее страхованию, например, камера заднего вида или стереосистема.

Как работают при ДТП?

При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен вызвать представителей ГИБДД и уведомить страховщика.

Ущерб фиксируется, проводится оценка повреждений.

Если все условия соблюдены, владелец полиса получает денежную компенсацию или ремонт автомобиля за счет страховой компании.

Размер выплат

Максимальная выплата по ОСАГО определена законодательством. При причинении вреда имуществу потерпевшего она составляет 400 000 рублей. Если вред был причинен жизни и здоровью, лимит равен 500 000 тысяч. Конкретный размер компенсации определяется по результатам экспертизы.

Размер компенсации по КАСКО законом не регламентирован. Сумма прописывается в договоре и зависит от страховщика. Страхование может быть полным или частичным. В последнем варианте авто страхуется только от ущерба.

При полной страховке в список страховых случаев включает в себя угон и хищение. Размер выплаты зависит от состояния машины. Чем больше ее износ, тем меньше компенсация.

В отношении максимальной выплаты установлено правило, что она не превышает цены автомобиля.

Сравнение стоимости по таблице на примере машины среднего класса

Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

Модель автомобиля Примерная цена ОСАГО Примерная цена КАСКО
Audi A5 2016 10 982 53 740
BMW 3-Series 2016 9 610 46 125
Chevrolet Aveo 2016 8 237 16 329
Ford Focus 2016 7 550 21 524

Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

Преимущества и недостатки

К преимуществам обоих полисов можно отнести то, что при наступлении страхового случая водителю полагается компенсация.

Из плюсов ОСАГО стоит отметить, что при банкротстве страховщика интересы владельца полиса все равно будут защищены РСА.

В случае с КАСКО это не предполагается.

В то же время по КАСКО выплаты полагаются и в том случае, если виновником ДТП будет сам владелец, и если машина будет украдена и пострадает в результате стихийных бедствий.

По ОСАГО перечень случаев, когда полагается компенсация, будет меньше.

Полис КАСКО достаточно дорогой. Обычно его покупают владельцы дорогих машин или те, кто берет автомобиль в кредит. ОСАГО стоит дешевле, но многим водителям не по карману и этот полис.

Если есть один из полисов, нужен ли второй?

Когда становится понятно, чем отличаются два вида автомобильных полисов, встает новый вопрос, какой из них выбрать, и нужен ли второй полис, если уже есть один из них.

При наличии КАСКО

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО? Да, ОСАГО – обязательный полис, и водитель должен оформлять его, даже если у него есть страховка КАСКО. Это непременный атрибут для каждого автовладельца.

При наличии ОСАГО

Страховка КАСКО при наличии ОСАГО не обязательна, если автомобиль не покупается в кредит. Тем не менее, о ее оформлении есть смысл задуматься. Страхование недешевое, но оно обеспечивает безопасность, если ДТП произойдет по вине владельца полиса.

Что выбрать при ДТП?

При наличии обоих полисов у водителя возникает вопрос, каким именно воспользоваться при ДТП. Сразу надо отметить, что если виновником аварии является сам водитель, выплаты могут быть получены только по КАСКО.

Если виновна другая сторона, то учитывается величина ущерба и особенности условий договоров:

  • Если ущерб, нанесенный машине, превышает максимальную установленную по ОСАГО сумму, лучше воспользоваться КАСКО. Также нужно учитывать, что при выплатах по ОСАГО страховщик учитывает износ машины.
  • Если договор КАСКО включает франшизу, лучше воспользоваться ОСАГО.
  • В остальных ситуациях проще воспользоваться КАСКО и получить компенсацию либо наличными, либо путем ремонта поврежденного автомобиля за счет страховщика.

Таким образом, между полисами ОСАГО и КАСКО существует ряд принципиальных отличий. Первый является обязательным, второй оформляется по желанию, но дает водителю дополнительную защиту.

Специалисты все рекомендуют автомобилистам иметь оба полиса, а также оформлять их в разных страховых компаниях. Это позволит минимизировать риски, связанные с банкротством страховщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: